Lancée en 2000, ING est une banque en ligne d’origine néerlandaise, qui s’est rapidement imposée comme une référence sur le marché français. Aujourd’hui, elle propose une offre complète, avec des services et des produits bancaires intéressants pour tous les clients.
Grâce à ce guide, comparez les tarifs pratiqués par ING avec les principales banques en ligne du marché.
En mars 2022, ING a officiellement confirmé son retrait du marché bancaire français, mettant fin à ses activités de banque en ligne. Depuis le 21 décembre 2021, l'ouverture de nouveaux comptes n'était plus possible, et la banque a encouragé ses clients à transférer leurs comptes vers d'autres établissements, en particulier vers BoursoBank (anciennement Boursorama Banque). Ce partenariat entre les deux banques ont permis à environ 315 000 des 500 000 clients d'ING de migrer vers Boursobank.
Cette décision de retrait s’explique notamment par les performances financières décevantes d'ING en France, influencées par un contexte économique difficile et une faible rentabilité.
Pour plus d'informations, consultez notre comparatif des meilleures banques en ligne.
Quels sont les frais de gestion d’ING ?
Comme de nombreuses banques en ligne aujourd’hui, ING applique des frais de gestion très compétitifs et nettement inférieurs à ceux facturés par une banque traditionnelle.
Ainsi, les clients de l’établissement peuvent non seulement ouvrir leur compte gratuitement, mais le fermer également.
Accédez à ce comparatif des frais bancaires afin de trouver et choisir la meilleure offre.
De plus, la banque ne facture aucuns frais de gestion de compte, si celui-ci est actif.
Si votre compte est inactif au sens de la loi Eckert du 13 juin 2014, ING facture des frais de gestion de compte s’élevant à 30 euros par an.
La cotisation à l’assurance perte ou vol des moyens de paiement est également gratuite.
Les différents moyens de paiement proposés par ING et leur prix
ING commercialise 2 offres bancaires différentes, qui sont accessibles sans conditions de revenus : l’offre Essentielle (Mastercard Standard) et l’offre Intégrale (Gold Mastercard).
ING Essentielle
ING Essentielle est l’offre d’entrée de gamme proposée par la banque en ligne. La carte associée au compte est une Mastercard Standard à débit immédiat, dont la gratuité n’est soumise à aucune condition. Dans le cadre de l’offre Essentielle, vous disposez de 5 retraits gratuits par mois en euros dans la zone euro. À partir du 6ème retrait, une commission de 1 euro est appliquée.
Chaque paiement effectué dans la zone euro et en euros est gratuit.
ING Intégrale
La seconde formule d’ING est son offre Intégrale. Elle est associée à une Gold Mastercard, avec possibilité de découvert allant jusqu’à 4000 euros. Avec cette offre, vous avez le choix entre le débit immédiat ou différé, afin de rendre la gestion de votre budget optimale.
L’offre Intégrale vous permet de profiter de la gratuité sur toutes vos opérations en euros, en France comme à l’étranger.
Chèques
ING permet également à ses clients d’obtenir un chéquier.
Au cours d’une année civile, vous bénéficiez de 2 chéquiers gratuits. Des frais d'émission de 5 euros s’appliquent à partir du troisième chéquier commandé. L’émission d’un chèque de banque est un service gratuit, mais son envoi est facturé 13 euros.
Virement et prélèvement
Chaque virement effectué en euro en zone SEPA est gratuit, et ce, quel que soit l’établissement du bénéficiaire.
En ce qui concerne les virements hors zone SEPA ou en autres devises que l’euro, le client doit compter une commission de 20 euros pour l’émission du virement et 10 euros pour sa réception.
ING ne facture aucuns frais de prélèvement.
Frais à l’étranger
L’offre d’ING est l’une des plus compétitives du marché en ce qui concerne les frais à l’étranger.
En effet, avec l’offre Essentielle chaque retrait ou paiement effectué en devise étrangère est facturé 2% du montant, auquel s’ajoute la commission de change Mastercard.
Avec l’offre Intégrale en revanche, vous bénéficiez de la gratuité totale pour l’ensemble de vos opérations bancaires effectuées à l’étranger (paiements et retraits, en euros comme en devises étrangères).
Irrégularités et incidents : quels sont les tarifs pratiqués par ING ?
Les incidents de paiement sont nombreux et de natures variées : découvert non autorisé sur votre compte, rejet de prélèvement ou encore opposition sur votre carte bancaire volée. Chaque établissement applique des coûts différents et pour cette raison, il est important de se renseigner sur ces derniers avant d’ouvrir son compte.
Voici les frais liés aux irrégularités et incidents de paiement pratiqués par ING.
Pour commencer, il est important de souligner que la banque en ligne se démarque de ses concurrentes, car elle ne facture aucuns frais :
- Pour les commissions d'intervention ;
- Pour l’envoi d’une lettre d’information préalable pour chèque sans provision non rejeté ;
- Pour l’envoi d’une lettre d’information pour compte débiteur non autorisé.
Néanmoins, ING facture 20 euros la capture de votre carte bancaire pour usage abusif et 40 euros en cas de capture de votre carte après 3 codes erronés.
La banque a également un forfait de frais par chèque rejeté pour défaut de provision. Ce forfait comprend notamment :
- La lettre d'avis préalable au rejet du chèque ;
- Les frais d’ouverture de dossier et de déclaration à la Banque de France ;
- Les frais de rejet par chèque impayé ;
- Les frais de lettre d’injonction ;
- La délivrance de certificats de non-paiement éventuels ;
- La constitution d’une provision bloquée affectée.
Le forfait s’élève à :
- 30 € pour un chèque rejeté inférieur ou égal à 50 € ;
- 50 € pour un chèque rejeté supérieur à 50 €.
Frais de découvert
Lorsque le solde de votre compte passe en négatif, vous êtes en situation de découvert bancaire. Dans ce cas de figure, vous avez débité plus d'argent sur votre compte bancaire que vous en avez crédité. De ce fait, vous devez payer des intérêts : les agios.
Avec ING vous pouvez gratuitement mettre en place une autorisation de découvert.
Le découvert autorisé d’ING est facturé 8% par an.
Toutefois, si vous êtes en situation de découvert non autorisé, les agios s’élèvent à 16% par an.
Prêts immobiliers et crédits à la consommation : quelle est l’offre d’ING ?
L’offre bancaire d’ING inclut des crédits à la consommation ainsi que des prêts immobiliers.
Pour les crédits à la consommation, il convient de contacter votre conseiller afin de connaître le TAEG (taux annuel effectif global) dont vous pouvez bénéficier.
Si vous souhaitez faire un crédit immobilier, veuillez noter que le TAEG, la durée, le montant du prêt ainsi que l’assurance doivent être discutés avec votre conseiller et dépendent de votre profil.
Toutefois, sachez que les services suivants sont facturés :
- Frais de dossier : 750 euros ;
- Réédition d’échéancier : 25€ ;
- Attestation de crédit : 25€ ;
- Modulation des échéances : 175€ ;
Changement de domiciliation bancaire d’un prêt sur un compte d’un établissement tiers : 25€ ;
- Frais de recherche sur dossier de prêt archivé : 50€.
Tarifs d’ING : notre avis complet sur la question
L’offre bancaire d’ING est très complète et accessible à tous.
Un des avantages majeurs de cette banque en ligne est la compétitivité des frais bancaires ainsi que les nombreux services gratuits qui accompagnent les deux offres.
Le client peut en effet obtenir gratuitement une Mastercard Standard et une Gold Mastercard. De plus, ING ne prélève aucuns frais de tenue de compte pour ses offres, à moins que les comptes ne soient inactifs.
Autre avantage non négligeable : ING propose de nombreuses offres de crédits à des taux avantageux.
Les seuls inconvénients que l’on peut trouver à ING sont les frais appliqués aux opérations à l’étranger pour l’offre Essentielle, qui peuvent sembler un peu élevés.