Épargne : les meilleurs livrets

Qu’est-ce qu’un livret d’épargne ?

Un livret est un produit d’épargne proposé par les banques permettant aux particuliers de percevoir une rémunération supplémentaire. Comment ? En faisant fructifier leur argent via des intérêts générés sur la somme qu’ils choisissent de déposer. On qualifie ces produits de liquide, car vous pouvez y puiser de l'argent immédiatement, selon vos besoins et sans pénalité. Les livrets d’épargne deviennent alors des supports idéaux pour faire des placements ou, à terme, accueillir votre épargne de précaution. Ils sont gratuits (car sans frais de gestion) et très faciles à ouvrir.

On distingue parmi les livrets deux grandes « familles ». Tout d'abord, les livrets d’épargne réglementés, mais également, les livrets bancaires. Dans ce guide, nous comparons les banques en France et nous revenons un peu plus en détail sur chaque livret proposé.

Quels sont les différents types de livrets d'épargne ?

Livret réglementé et livret bancaire

On appelle livret réglementé un livret dont les conditions sont définies par l’État. C’est l'état qui définit le plafond de vos dépôts ainsi que le taux de rémunération. Celui-ci peut être révisé au 1ᵉʳ février ou 1ᵉʳ août de chaque année. Ces livrets sont proposés par les banques et les intérêts issus de ces livrets sont, pour la plupart des cas, exonérés d’impôts. Toutefois, la rémunération n’est pas très élevée.

Parmi les différents livrets réglementés, on retrouve :

• Livret A
• Livret Développement Durable et Solidaire (LDDS)
• Le Livret d’Épargne Populaire (LEP)
• Livret jeune
• Compte à terme
• Le Compte épargne Logement (CEL)
• Plan Épargne Logement (PEL)

Un livret bancaire, aussi appelé livret boosté ou encore super livret, est une gamme de livrets non réglementés, dont les conditions sont fixées par la banque.

Pourquoi ouvrir un livret bancaire ?

Choisir de placer son épargne sur un livret bancaire au lieu d’un livret d’épargne réglementé présente plusieurs atouts :

En effet, un livret bancaire vous permet d’accéder à vos versements et d’effectuer un retrait n’importe quand. Ce sont tout d’abord ces aspects de souplesse et de liquidité qui font des livrets bancaires des supports idéaux pour se constituer un fonds d’urgence, libérables à tout moment.

Fructifier son argent

Ouvrir un livret bancaire permet de faire fructifier son argent principalement grâce aux intérêts générés. Ces intérêts viennent s'ajouter au capital initial, ce qui assure à l'épargne de croître progressivement.

Un plafond flexible

Contrairement aux livrets d’épargne réglementés, qui disposent de plafonds de dépôt stricts et peu élevés, la plupart des offres proposées par les établissements bancaires ne fixent tout simplement pas de plafonds pour leurs livrets bancaires. De ce fait, même si le livret d'épargne d’une banque ne bénéficie pas des avantages fiscaux de l’épargne réglementée, il peut constituer une alternative intéressante. Par ailleurs, les livrets bancaires ne possèdent pas non plus de durée de placement.

Sécurité

Ouvrir un livret bancaire offre une voie vers une sécurité financière très fiable. En plaçant son argent dans un livret, on bénéficie non seulement de l'opportunité de faire fructifier son épargne grâce aux intérêts générés, mais également d'une certaine protection. Les livrets bancaires sont souvent assortis de garanties de dépôt, ce qui signifie que les fonds déposés sont assurés jusqu'à un certain montant en cas de faillite de la banque.

De plus, vous êtes peut-être intéressés par des produits boursiers ou par un contrat d'assurance-vie avec des unités de compte, seul obstacle : le niveau de risque les accompagnant. C’est pourquoi les livrets bancaires peuvent être un bon compromis, car les placements sont plus sûrs et ils ne présentent pas de risque majeur de perte en capital. Ainsi, même si la banque venait à faire faillite, le fonds de garantie des dépôts et de résolution se charge de vous couvrir jusqu’à un certain montant.

Quel livret d’épargne dispose votre banque ? 

Quelles offres promotionnelles sur les livrets ?

Il convient de distinguer plusieurs sortes d’offres qui peuvent toutefois être combinées :

• Le taux boosté (taux bonifié) : il arrive que votre banque vous propose un taux promotionnel qui sera garanti pendant plusieurs mois, à la suite de l’ouverture de votre livret.

• La prime de bienvenue : c’est un bonus financier que votre banque vous verse dès l'ouverture de votre compte. Cependant, cette prime de bienvenue est souvent soumise à certaines conditions comme le respect d’un versement initial minimum ou le maintien d’un solde minimum sur votre livret pendant plusieurs semaines.
• L'offre groupée : ce cas de figure concerne surtout les banques en ligne, comme BforBank, l'offre de bienvenue la plus avantageuse lors de la création de votre livret concerne l'ouverture conjointe d'un compte de dépôt.

Comment souscrire à un livret d’épargne ?

Souscrire à un livret d'épargne au sein d'une banque est globalement une démarche simple et accessible.

1. Choisir la banque auprès de laquelle vous souhaitez ouvrir votre livret.
2. Rendez-vous dans une agence physique, ou bien effectuer la démarche en ligne
3. Rassembler les pièces justificatives requises

Pièce justificative :

• Pièce d'identité
• Justificatif de domicile
• RIB

En agence, un conseiller financier pourra vous accompagner dans les démarches et vous expliquer les différentes options de livrets disponibles. Si vous optez pour une ouverture en ligne, le processus se fait souvent via le site internet de la banque, où vous devrez remplir un formulaire en ligne avec vos informations personnelles.