Classement des meilleures banques professionnelles

Qu’est-ce qu’une banque professionnelle ?

Une banque professionnelle est un établissement financier spécialisé dans les services bancaires dédiés aux entreprises, aux professionnels indépendants, aux commerçants et aux entrepreneurs.

Ce type de banque est spécialisé dans le domaine professionnel et vise à répondre aux besoins de ces clients en facilitant la gestion de leurs finances de manière autonome et simple grâce à de nombreux outils mis à leur disposition. Dans ce guide, choisissez votre carte bancaire professionnelle.

Pourquoi choisir une banque professionnelle ?

Quels sont les avantages d’une banque professionnelle ?

Chaque banque professionnelle propose une multitude d'avantages pour les professionnels et les entreprises.

Les banques professionnelles mettent à disposition des outils de gestion afin de permettre à leurs clients, une gestion simple de leurs finances au quotidien. Ces outils sont essentiels pour garder un total contrôle sur leurs finances, leurs dépenses et sur la gestion de leurs comptes bancaires.

Il est courant de retrouver des conseillers mis à votre disposition pour d'éventuels conseils. Ce service est d'autant plus crucial, car il permet aux entreprises de s'appuyer sur des conseils fiables. Ces conseillers peuvent fournir des recommandations sur mesure, des stratégies financières adaptées et des solutions personnalisées pour aider les professionnels à atteindre leurs objectifs financiers et à maximiser leur réussite.

Les avantages : 

• Outils de gestion des finances adaptés aux professionnels
• Conseils personnalisés et spécialisés

Quels sont les inconvénients d’une banque professionnelle ?

Bien que les banques professionnelles proposent un grand nombre d'avantages à sa clientèle, on peut tout de même relever quelques inconvénients.

Dans un premier temps, les banques en ligne fixent des prix plus élevés que les banques traditionnelles en raison de leurs spécificités. Ce point pourrait être un axe d'amélioration dans les années à venir, mais pour l'instant, il est évidemment, que cet aspect reste à méditer. Cela peut représenter un coût supplémentaire pour les entreprises, en particulier pour les petites entreprises avec des budgets assez limités.

De plus, les exigences de solvabilité peuvent être plus strictes avec une banque professionnelle. Les entreprises peuvent avoir besoin de fournir des garanties financières supplémentaires ou de répondre à des critères plus stricts pour accéder à certains produits ou services, tels que des prêts ou des lignes de crédit. Cela peut rendre l'accès au crédit plus difficile pour certaines entreprises, en particulier les nouvelles entreprises ou celles avec un historique de crédit limité.

Les inconvénients : 

• Prix élevé
• Exigences de solvabilité

Les critères pour choisir sa banque 

Lorsqu'il s'agit de choisir une banque professionnelle, il est essentiel de comparer attentivement les critères spécifiques de chaque institution financière. Cette démarche méthodique n'est pas simplement une formalité, mais plutôt une étape cruciale dans la prise de décision financière. En analysant et en comparant les divers critères, on peut obtenir une vue d'ensemble claire de ce que chaque banque a à offrir.

Voici une liste des différents aspects que vous devez considérer avant de choisir votre banque professionnelle :

• Niveau d'assurance
• Plafonds
• Service client
• Application mobile
• Avis des professionnels
• Outils de gestion de finance

Niveau d’assurance

Le niveau d'assurance est un aspect crucial d'une banque professionnelle. En examinant les limites d'assurance de chaque banque présente sur le marché, les professionnels peuvent s'assurer que leurs fonds sont adéquatement couverts en cas de faillite ou de difficultés financières de l'institution. De plus, certaines banques professionnelles proposent une couverture supplémentaire pour les cartes de crédit, les prêts ou d'autres services.

Plafonds

De plus, vous devez faire attention au plafond offert par votre banque professionnelle. Bien qu'il soit bien plus élevé que ceux d'une banque traditionnelle, il est important d'analyser cet aspect.

Les plafonds correspondent aux limites fixées par les banques en cas de dépôt ou de transactions effectuées sur un compte. En comparant ces plafonds, on peut déterminer si une banque répond aux besoins de votre entreprise en termes de fréquence et du montant de transactions.

Service client

Le service client joue un rôle crucial dans l'expérience globale de la banque professionnelle, car c'est souvent le premier point de contact en cas de questions, de problèmes ou de besoins spécifiques. Il est donc crucial d'examiner la disponibilité des conseillers, les options de support en ligne ou par téléphone. Ainsi, on peut évaluer la facilité avec laquelle on peut obtenir de l'aide en cas de besoin.

Application mobile

Aujourd'hui, l'application mobile est devenue un outil indispensable à la gestion bancaire professionnelle. En examinant les applications proposées par différentes banques, on peut évaluer leur convivialité, leurs fonctionnalités et leur sécurité.

Avis des professionnels

Les avis clients jouent un rôle crucial lorsqu'il s'agit de choisir une banque professionnelle. En les examinant attentivement, on peut obtenir un aperçu authentique de l'expérience des utilisateurs avec une institution financière donnée. Les témoignages des clients fournissent des informations importantes sur la qualité du service client, la facilité d'utilisation des services en ligne, la transparence des frais, et bien d'autres aspects.

Outils de gestion de finance

Lors de la souscription à une banque professionnelle, l'importance des outils de gestion de finances ne peut pas être sous-estimée. Ces outils sont essentiels pour les professionnels et les entreprises afin d'encadrer efficacement leurs activités financières au quotidien. Les outils de gestion de finances offerts par les banques professionnelles comprennent souvent des applications mobiles conviviales, des plateformes en ligne sécurisées et des services de gestion de trésorerie avancés.

Comparatifs des offres pour les entreprises

*Les offres Revolut Basic, Grow et Scale n'engendrent pas de frais à partir de 1 000, 10 000, et 50 000 €/mois

**Pendant les heures de marché (23 h GMT Du dimanche au 22 h GMT vendredi), sinon 1 % de frais

***En fonction des cartes choisies

Offres réservées aux indépendants

Vous pouvez utiliser les offres ci-dessus si vous êtes autoentrepreneurs, mais certaines banques proposent des offres dédiées aux indépendants. Nous avons réalisé un tableau récapitulatif ci-dessous :

*Les offres Revolut Basic, Grow et Scale n'engendrent pas de frais à partir de 1 000,10 000 et 50 000 €

**Pendant les heures de marché (23 h GMT Du dimanche au 22 h GMT vendredi), sinon 1 % de frais

***En fonction des cartes choisies

Quelle banque pour quel statut ?

L’avis des clients sur les banques professionnelles

Qonto

Avantages : 

Qonto présente plusieurs bénéfices notables, notamment, l'expérience client, proposant une interface conviviale et des fonctionnalités intuitives pour une gestion financière facile. De plus, la large gamme de services proposée par Qonto répond à divers besoins, des particuliers aux petites entreprises, proposant une solution complète qui peut s'adapter à différents profils d'utilisateurs. Cela inclut des fonctionnalités telles que la gestion des dépenses, les virements instantanés et d'autres outils utiles pour faciliter la vie financière de ses clients. En souscrivant

Inconvénients : 

Un inconvénient à noter est l'absence d'abonnement gratuit. Contrairement à certaines autres options sur le marché, Qonto n'offre pas de formule gratuite. Pour certains utilisateurs, cela peut représenter un coût supplémentaire à considérer dans leur budget, surtout s'ils ont des besoins bancaires basiques sans nécessiter tous les services de la gamme proposée par Qonto. 

Blank

Avantages :

Blank propose des avantages attrayants pour ses utilisateurs, notamment des tarifs compétitifs qui peuvent aider à réduire les frais bancaires. Leur service client disponible 24h/7j est aussi un point fort à noter. L'offre sans engagement est également un bénéfice pour ceux qui recherchent une flexibilité dans leurs services bancaires.

Inconvénients : 

Il est à noter que Blank ne propose pas de carte virtuelle, ce qui peut être un inconvénient pour certaines sociétés. De plus, la banque professionnelle n'offre pas de retraits d'espèces gratuits dans les DAB.

Finom

Avantages : 

Finom propose plusieurs bénéfices attractifs pour les entrepreneurs et les entreprises en début d'activité. Tout d'abord, la possibilité de déposer un capital social est un avantage significatif pour ceux qui créent une entreprise. L'ouverture de compte est également un processus facile et rapide et le programme de cashback de Finom est un intérêt supplémentaire, proposant un programme de cashback lie aux dépenses professionnelles, ce qui peut être un véritable atout pour les petites entreprises cherchant à optimiser leurs coûts.

Inconvénients : 

L'absence d'assurances offertes peut être un point de préoccupation pour les entrepreneurs qui cherchent une protection financière pour leur entreprise et leurs actifs. De plus, le fait qu'ils ne proposent pas d'encaissement de chèques peut être un inconvénient pour ceux qui opèrent encore des transactions par chèques.

Indy

Avantages : 

Indy offre plusieurs avantages attractifs à sa clientèle. Tout d'abord, Indy propose une offre entièrement gratuite, ce qui est un point fort indéniable. De plus, elle propose un IBAN français, facilitant les transactions et les opérations bancaires en France. Pour les personne souhaitant créer leur entreprise, Indy vous offre la création d'entreprise ainsi que le dépôt de capital. Enfin, la possibilité de réaliser des virements immédiats illimités est un avantage non négligeable pour ceux qui ont besoin de transférer des fonds rapidement et en toute liberté. L'offre Premium vous accompagne dans l'émission de vos fiches de paies et déclaration de TVA.

Inconvénients : 

Indy présente également quelques inconvénients. Tout d'abord, l'enseigne ne propose pas de découvert, ce qui peut être contraignant pour les clients ayant besoin d'une petite marge de manœuvre financière. De plus, les retraits et paiements à l'étranger sont payants. En effet, Indy vous facture 2 % du montant total. Enfin, les retraits aux distributeurs automatiques de billets sont également payants. Celui-ci vous coutera 1 €, à partir du 3ᵉ retrait mensuel effectué (les deux premiers sont offerts par Indy).

Revolut business

Avantages : 

Tout d'abord, la gratuité des cartes est un gain considérable, permettant aux utilisateurs d'économiser sur les frais de carte souvent associés à d'autres services bancaires. De plus, le fait que Revolut Business soit sans engagement est très attractif. La solution de gestion des dépenses est également un point fort, facilitant le suivi et la catégorisation des dépenses professionnelles. Revolut met en place le Revolut Reader, un terminal électronique de paiement qui vous permet d'encaisser les paiements en carte bancaires.

Inconvénients : 

Tout d'abord, nous devons mentionner l'impossibilité de déposer des espèces, qui peut être un inconvénient pour ceux qui gèrent encore une partie de leurs transactions en liquide, bien que cela soit de moins en moins fréquent avec l'évolution vers les paiements électroniques. De plus, l'absence de service d'encaissement de chèques peut être un inconvénient pour ceux qui reçoivent encore des paiements par chèque.

Shine

Avantages : 

Shine travaille en partenariat avec de nombreuses entreprises qui proposent des réductions et des offres spéciales. De plus, la possibilité de déposer des espèces est un gain pratique pour ceux qui gèrent encore une partie de leurs transactions en espèces.

Inconvénients : 

Il est important de noter que Shine ne propose pas de découvert, ce qui signifie que les utilisateurs doivent veiller à ne pas dépasser leur solde disponible. De plus, l'absence de virements hors de la zone SEPA peut être un inconvénient pour ceux qui ont besoin d'effectuer des transactions internationales en dehors de cette zone.

Sogexia

Avantages : 

Sogexia vous permet d'effectuer des dépôts d'espèces et de chèques. Vous bénéficiez également des garanties Mastercard et du Sogexia Club. Avec cette offre, vous n'avez pas de frais sur les devises étrangères

Inconvénients : 

Nous devons mentionner le fait que Sogexia ne possède pas d'offre gratuite. En effet, malgré de nombreux avantages, cette banque professionnelle est payante.

Monabanq pro

Avantages : 

La possibilité de déposer des chèques est un avantage pratique pour les professionnels. De plus, la large gamme de produits et de services proposés par Monabanq permet aux utilisateurs de trouver des solutions adaptées à leurs besoins financiers.

Inconvénients : 

La banque ne dispose d'aucune offre gratuite. De plus, certains utilisateurs ont noté que l'application de Monabanq peut être moins ergonomique que d'autres applications bancaires. L'offre est reservée aux autoentrepreneurs.

Boursobank Pro

Avantages : 

Le premier bénéfice que nous pouvons relever chez BoursoBank est la gamme étendue de produits dont dispose la banque. En effet, les offres sont adaptées aux besoins des utilisateurs. De plus, les outils de gestion des finances proposés par Boursobank sont appréciés par de nombreux clients.

Inconvénients : 

Il est important de noter l'absence de dépôt d'espèces avec Boursobank. Il vous est également impossible de déposer des chèques.

Hello Bank! Pro 

Avantages : 

Hello Bank! Pro, filiale du groupe BNP Paribas, propose des gains importants pour les professionnels. La connexion avec un grand groupe bancaire comme BNP Paribas garantit une certaine sécurité et stabilité aux clients. De plus, la large gamme complète de produits et services bancaires permet aux professionnels de trouver des solutions adaptées aux besoins spécifiques de leur entreprise. Grâce à Hello Pay Pro vous pouvez bénéficier d'un TPE sans abonnement et sans frais.

Inconvénients : 

Il est crucial de noter qu'Hello Bank! Pro ne propose pas d'offre gratuite. Par ailleurs, la banque ne dispose que d'une seule offre dédiée aux professionnels par rapport à une large gamme pour les particuliers.

N26 Business

Avantages : 

N26 Business propose une multitude d'avantages attrayants pour les freelances et les autoentrepreneurs.

Tout d'abord, son processus d'ouverture de compte est extrêmement rapide et simple, ce qui est idéal pour ceux qui recherchent une solution bancaire efficace sans les tracas administratifs habituels. De plus, l'offre standard, la N26 Standard, est gratuite, ce qui est un réel avantage pour les professionnels débutants. Enfin, N26 Business est spécifiquement conçu pour répondre aux besoins financiers des travailleurs indépendants.

Inconvénients : 

L'absence de découvert autorisé peut être un inconvénient pour ceux qui ont parfois besoin de flexibilité financière en cas de fluctuations de revenus.

Fiducial Banque 

Avantages :

Les avantages varient selon les offres proposées, mais toutes les offres bénéficient de virements et prélèvements SEPA illimités sans frais. L'offre excellence vous permet de déposer vos espèces via le réseau partenaire de Fiducial. Enfin, les offres Plus et Excellence vous permettent l'émission d'un chéquier.

Inconvénients : 

Fiducial ne propose pas d'offres gratuites, il vous sera donc obligatoire de prendre une offre payante si vous souhaitez bénéficier des services de Fiducial.

Anytime 

Avantages :

Anytime propose une offre complète avec une gamme variée de produits et services bancaires. En outre, son service client est souvent loué pour sa réactivité et sa disponibilité, proposant un soutien apprécié par la clientèle.

Inconvénients :

Il est impossible d'avoir un découvert chez Anytime, ce qui signifie que les sociétés doivent être prudentes pour ne pas dépasser leur solde disponible. De plus, Anytime ne propose pas de formule gratuite, ce qui peut être un point décisif pour les clients.