Meilleures banques professionnelles

💰 Choisir une banque pro adaptée à vous

Ouvrir un compte bancaire professionnel n’a jamais été aussi simple aujourd’hui pour un indépendant ou une société. Il permet de gérer efficacement les finances de son entreprise, en séparant les dépenses professionnelles des dépenses personnelles. Cette organisation simplifie la gestion comptable et permet de répondre aux exigences légales de toute entreprise, qu'elle soit indépendante, EURL, SARL, SAS, SASU, SCI ou autres structures juridiques.

Autrefois, les options bancaires pour les professionnels étaient limitées et souvent coûteuses, proposées essentiellement par des banques traditionnelles aux tarifs élevés. Aujourd'hui, l'offre s'est considérablement diversifiée, notamment avec l'émergence des banques en ligne et néobanques pro. Ces dernières offrent des services sur-mesure pour les besoins spécifiques des entreprises et sociétés, avec des solutions de paiement sécurisées, des financements sur mesure et un accompagnement client réactif.

Parmi les néobanques pro les plus connues, on retrouve Qonto, Indy, Shine et Revolut Business, ainsi que de nouvelles venues comme Finom et Blank. Côté banques en ligne, des acteurs comme Hello bank! Pro et Monabanq Pro s'imposent également dans le paysage bancaire français.

En plus de respecter les obligations légales, un compte pro offre des outils indispensables pour le bon fonctionnement d'une entreprise, tels que le suivi des transactions professionnelles, la gestion de la trésorerie, et l'accès à des solutions de financement adaptées. Choisir un compte bancaire pro, c’est optimiser la gestion financière de son entreprise.

🤔 Qu’est-ce qu’une banque professionnelle ?

Une banque professionnelle est un établissement financier spécialisé dans les services bancaires dédiés aux entreprises, aux professionnels indépendants, aux commerçants et aux entrepreneurs.

Ce type de banque est spécialisé dans le domaine professionnel et vise à répondre aux besoins de ces clients en facilitant la gestion de leurs finances de manière autonome et simple grâce à de nombreux outils mis à leur disposition. Dans ce guide, choisissez votre carte bancaire professionnelle.

⚠️ Un compte professionnel est-il obligatoire ?

La question de l’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel est essentielle pour tout entrepreneur. En réalité, cette obligation dépend avant tout du statut juridique de l’entreprise.

Pour les sociétés à capital social (telles que les SAS, SARL, EURL ou SA) :

L’ouverture d’un compte bancaire professionnel est obligatoire au moment de la création de l’entreprise afin d’y déposer le capital social. Ce dépôt est essentiel pour obtenir le certificat de dépôt de fonds, document nécessaire pour l’immatriculation de la société.

Pour les micro-entrepreneurs ou entrepreneurs individuels :

Il est autorisé d'utiliser leurs comptes personnels pour exercer leurs activités professionnelles. Cependant, l'obligation d'avoir un autre compte n'existe que si leur chiffre d’affaires annuel dépasse 10 000 € sur deux années consécutives. Dans ces cas, un compte en banque dédié est requis, bien que celui-ci n’ait pas besoin d’être un compte spécifiquement labellisé « professionnel ».

Au-delà des obligations légales, ouvrir un compte en banque pro représente un avantage majeur pour la gestion financière des entreprises, quelle que soit leur taille. Un compte professionnel permet de séparer facilement les transactions personnelles et professionnelles, permettant de limiter tout risque de confusion fiscale et comptable et de bien scinder les transactions privées de celles d’ordre professionnel. 

Ce compte offre aussi des fonctionnalités spécifiques telles que l’accès à des moyens de paiement et d’encaissement adaptés aux besoins professionnels (carte bancaire professionnelle, terminal de paiement, etc.) et permet de bénéficier de services additionnels, souvent proposés par les banques en ligne pour professionnels et les néobanques, comme des outils de comptabilité automatisée, des solutions de facturation, ou encore la gestion de trésorerie.

👉 Qu'est-ce que le dépôt du capital social ? 

Le dépôt du capital social est une étape essentielle dans le processus de création d’une société, visant à garantir la transparence et la régularité de ses activités.

Pour immatriculer une entreprise au Registre du Commerce et des Sociétés (RCS) et lui conférer une existence juridique officielle, il est impératif de déposer le capital social sur un compte bancaire dédié. Le capital social représente les fonds initiaux investis par les fondateurs pour financer le lancement de l’activité, y compris les premiers investissements et dépenses opérationnelles. 

Dans le cadre de la création de sociétés comme les SARL, SAS, SA, SASU, SNC et autres formes juridiques similaires, le dépôt d’un capital social est une obligation légale. À noter, cependant, que les entrepreneurs individuels et les micro-entrepreneurs ne sont pas soumis à cette exigence, car leurs actifs personnels et ceux de leur activité sont juridiquement unifiés.

Pour la plupart des sociétés, il suffit de déposer un capital social d’un euro. Néanmoins, pour la création d’une SA, la loi impose un dépôt minimal de 37 000 euros. Le dépôt légal du capital, ainsi que la rédaction des statuts ou le choix de la structure juridique la plus adaptée, peuvent sembler complexes pour les créateurs d’entreprise débutants.

Afin de simplifier ces formalités, de nombreuses néobanques professionnelles, comme Revolut Business, collaborent avec des plateformes juridiques spécialisées, telles que LegalPlace, qui offrent des services d’accompagnement et de gestion administrative complets pour guider les entrepreneurs dans toutes les étapes nécessaires à la création de leur société.

📝 Les critères pour choisir sa banque pro 

Lorsqu'il s'agit de choisir une banque professionnelle, il est essentiel de comparer attentivement les critères spécifiques de chaque institution financière. Cette démarche méthodique n'est pas simplement une formalité, mais plutôt une étape cruciale dans la prise de décision financière. En analysant et en comparant les divers critères, on peut obtenir une vue d'ensemble claire de ce que chaque banque a à offrir.

Voici une liste des différents aspects que vous devez considérer avant de choisir votre banque professionnelle :

• Niveau d'assurance
• Plafonds
• Service client
• Application mobile
• Avis des professionnels
• Outils de gestion de finance

Niveau d’assurance

Le niveau d'assurance est un aspect crucial d'une banque professionnelle. En examinant les limites d'assurance de chaque banque présente sur le marché, les professionnels peuvent s'assurer que leurs fonds sont adéquatement couverts en cas de faillite ou de difficultés financières de l'institution. De plus, certaines banques professionnelles proposent une couverture supplémentaire pour les cartes de crédit, les prêts ou d'autres services.

Plafonds

De plus, vous devez faire attention au plafond offert par votre banque professionnelle. Bien qu'il soit bien plus élevé que ceux d'une banque traditionnelle, il est important d'analyser cet aspect.

Les plafonds correspondent aux limites fixées par les banques en cas de dépôt ou de transactions effectuées sur un compte. En comparant ces plafonds, on peut déterminer si une banque répond aux besoins de votre entreprise en termes de fréquence et du montant de transactions.

Service client

Le service client joue un rôle crucial dans l'expérience globale de la banque professionnelle, car c'est souvent le premier point de contact en cas de questions, de problèmes ou de besoins spécifiques. Il est donc crucial d'examiner la disponibilité des conseillers, les options de support en ligne ou par téléphone. Ainsi, on peut évaluer la facilité avec laquelle on peut obtenir de l'aide en cas de besoin.

Application mobile

Aujourd'hui, l'application mobile est devenue un outil indispensable à la gestion bancaire professionnelle. En examinant les applications proposées par différentes banques, on peut évaluer leur convivialité, leurs fonctionnalités et leur sécurité.

Avis des professionnels

Les avis clients jouent un rôle crucial lorsqu'il s'agit de choisir une banque professionnelle. En les examinant attentivement, on peut obtenir un aperçu authentique de l'expérience des utilisateurs avec une institution financière donnée. Les témoignages des clients fournissent des informations importantes sur la qualité du service client, la facilité d'utilisation des services en ligne, la transparence des frais, et bien d'autres aspects.

Outils de gestion de finance

Lors de la souscription à une banque professionnelle, disposer d’outils de gestion financière performants est indispensable pour optimiser les opérations quotidiennes. Ces solutions sont conçues pour répondre aux besoins des entrepreneurs, freelances, et PME, en leur offrant des fonctionnalités essentielles comme la comptabilité automatisée, la création de devis et de factures, ainsi que le suivi en temps réel des transactions. Les outils proposés incluent souvent des applications mobiles intuitives, des plateformes en ligne sécurisées, et des services avancés de gestion de trésorerie, permettant de rationaliser les flux financiers et de faciliter la prise de décision. Avec des intégrations comptables fluides et des tableaux de bord analytiques, ces solutions permettent un contrôle précis des finances, améliorant ainsi la productivité et la rentabilité des entreprises modernes.

🏦 Quelle banque pour quel statut ?

🧑‍💻 Offres réservées aux indépendants

Les banques proposent des offres dédiées aux autoentrepreneurs et entreprises individuelles. Nous avons réalisé un tableau récapitulatif ci-dessous :

Banque	Offres	Tarifs mensuels	Virement SEPA inclus	Dépôt d'espèces	Dépôt chèques inclus	Taux de change	Assurance
	Basic	11 €	30	❌	2€/chèque	2 %*	❌
	Start	23 €	60	❌	2	2 %*	✔️
	Premium	45 €	100	❌	5	2 %*	✔️
	Standard	Gratuit	✔️	❌	❌	2 %	❌
	Premium	22 €	✔️	❌	❌	2 %	❌
	Solo	Gratuit	✔️	❌	❌	3 %	❌
	Pro Classic	9 €	✔️	✔️	✔️	2 %	❌
	Pro Premier	12 €	✔️	✔️	✔️	2 %	✔️
	Pro Platinum	18 €	✔️	✔️	✔️	2 %	✔️
	Bourso Pro	9 €	✔️	❌	✔️	0 %	✔️
	Hello Business	10,9 €	✔️	✔️	✔️	0 %	✔️
	Standard	Gratuit	✔️	❌	❌	0 %	❌
	Smart	4,9 €	✔️	❌	❌	0 %	❌
	You	9,9 €	✔️	❌	❌	0 %	✔️
	Métal	16,9 €	✔️	❌	❌	0 %	✔️
	Basic	7,9 €	30	✔️	Payant	1€+1,9%	❌
	Plus	14,9 €	60	✔️	2	1,9 %	✔️
	Pro	29 €	100	✔️	6	1,9 %	✔️
	Basic	Gratuit	5	❌	❌	0 %**	❌
	Professionnal	5 €	20	❌	❌	0 %**	✔️
	Ultimate	19 €	100	❌	❌	0 %**	✔️
	Start	14,5 €	50	❌	❌	0 %	✔️
	Easy	29,5 €	100	❌	❌	0 %	✔️
	Boost	39,5 €	200	❌	❌	0 %	✔️
	Sogexia Pro	Gratuit	❌***	✔️	✔️	2,95 %	❌
	Noelse Pro Eco	5 €	❌	❌	❌	2 %	❌
	Noelse Pro Smart	19 €	❌	❌	❌	2 %	❌
	Noelse Pro Collect	29 €	30	❌	❌	2 %	❌
	Wise Business	Gratuit	0,44 €/virement	❌	❌	0 %	✔️

*Varie en fonction des cartes choisies

**Dans la limite respective de 1 000 €, 5 000 € pour les offres Professionnal et Ultimate, pendant les heures de marché (23 h 00 GMT Du dimanche au 22 h 00 GMT vendredi)

***Facturé entre 2 % et 0,2 %

🏢 Offres réservées aux sociétés

Les banques proposent des offres dédiées aux sociétés. Ces offres incluent les SARL, EURL, SAS, SASU. Qonto, Finom, Anytime et Sogexia adaptent également leurs offres aux associations. Nous avons réalisé un tableau récapitulatif ci-dessous :

Banque	Offres	Tarifs mensuels	Virements SEPA inclus	Dépôt d'espèces	Dépôt chèques inclus	Taux de change	Assurance
	Essential	29 €	100	❌	3	2 %	❌
	Business	119 €	500	❌	10	2 %	✔️
	Entreprise	249 €	1 000	❌	15	2 %*	✔️
	Start	17 €	100	❌	❌	2 %	❌
	Premium	40 €	200	❌	❌	1 %	❌
	Corporate	149 €	✔️	❌	❌	1 %	❌
	Standard	Gratuit	✔️	❌	❌	2 %	❌
	Premium	49 €	✔️	❌	❌	2 %	❌
	Simple	6 €	30	❌	❌	1,9 %	✔️
	Confort	17 €	60	❌	3	1,9 %	✔️
	Complet	39 €	✔️	❌	20	1,9 %	✔️
	Propulse Start by CA	8 €	100	❌	❌	1€+1,9%	✔️
	Propulse Start + by CA	17 €	100	❌	❌	1€+1,9%	✔️
	Shine Pro	29 €	100	✔️	6	1,9 %	❌
	Business	99 €	500	✔️	15	1,9 %	✔️
	Basic	Gratuit	5	❌	❌	0 %**	✔️
	Grow	19 €	100	❌	❌	0 %**	✔️
	Scale	79 €	1 000	❌	❌	0 %**	✔️
	Pro	12 €	✔️	❌	✔️	3€+2,5%	✔️
	Pro Plus	25 €	✔️	❌	✔️	3€+2,5%	✔️
	Pro Excellence	45 €	✔️	✔️	✔️	3€+2,5%	✔️
	Easy	29,5 €	100	❌	❌	0 %	✔️
	Boost	39,5 €	200	❌	❌	0 %	✔️
	Business	129 €	500	❌	❌	0 %	✔️
	Corporate	380 €	1 000	❌	❌	0 %	✔️
	Sogexia Pro	Gratuit	❌***	✔️	✔️	2,95 %	❌
	Noelse Pro Eco	5 €	❌	❌	❌	2 %	❌
	Noelse Pro Smart	19 €	❌	❌	❌	2 %	❌
	Noelse Pro Collect	29 €	30	❌	❌	2 %	❌
	Wise Business	Gratuit	0,44 €/virement	❌	❌	0 %	✔️

*Varie en fonction des cartes choisies

**Dans la limite respective de 1 000 €, 10 000 € et 50 000 € pour les offres Basic, Grow et Scale, pendant les heures de marché (23 h 00 GMT Du dimanche au 22 h 00 GMT vendredi)

***Facturé entre 2 % et 0,2 % en fonction du montant

🤝 Offres réservées aux associations

Ci-dessous, un tableau récapitulatif des banques proposant des offres dédiées pour les associations. 

Banque	Offres	Tarifs mensuels	Virements SEPA inclus	Dépôt d'espèces	Dépôt chèques inclus	Assurance
	Essential	29 €	100	❌	3	❌
	Business	119 €	500	❌	10	✔️
	Entreprise	249 €	1 000	❌	15	✔️
	Start	17 €	100	❌	❌	❌
	Premium	40 €	200	❌	❌	❌
	Corporate	149 €	✔️	❌	❌	❌
	Easy	29,5 €	100	❌	❌	✔️
	Boost	39,5 €	200	❌	❌	✔️
	Business	129 €	500	❌	❌	✔️
	Corporate	380 €	1 000	❌	❌	✔️
	Sogexia Pro	Gratuit	❌*	✔️	✔️	❌
	Noelse Pro Eco	5 €	❌	❌	❌	❌
	Noelse Pro Smart	19 €	❌	❌	❌	❌
	Noelse Pro Collect	29 €	30	❌	❌	❌
	Wise Business	Gratuit	0,44 €/virement	❌	❌	✔️

*Facturé entre 2 % et 0,2 % en fonction du montant

💸 Les banques pro proposant du Cashback

« Cashback » ou « remise d'argent » indique un pourcentage de vos achats qui vous est remboursé. Ce cashback se réalise sous différentes conditions en fonction des partenariats des différentes banques. Il peut être très utile de connaitre les entreprises proposant du cashback dans le cadre des dépenses professionnelles.

Banques	Offres	Cashback
	Start	2 %
	Premium	3 %
	Corporate	3 %
	Basic	De 0,4 % à 1,2 %
	Grow/Professionnal	De 0,4 % à 1,2 %
	Scale/Ultimate	De 0,4 % à 1,2 %
	Bourso Pro	1 %*
	Standard	0,1 %
	Smart	0,1 %
	You	0,1 %
	Metal	0,5 %

*Limité à 3 000 € de dépenses mensuelles

💳 Les banques pro proposant un TPE

Un TPE ou un terminal de paiement électronique est un appareil électronique permettant de réaliser des transactions financières sécurisées par carte bancaire. Ces transactions peuvent être réalisées via une carte à puce, le sans-contact ou encore par téléphone (via Apple Pay ou Google Pay).

Ci-dessous, un tableau récapitulatif des banques pro proposant un TPE avec leurs offres.

Banques	Terminal de paiement électronique disponible
	✔️
	✔️
	✔️
	✔️
	✔️
	✔️
	✔️
	✔️
	✔️
	✔️
	✔️

⭐️ Notre avis sur les banques professionnelles

🌟 Notre avis sur Qonto : 

Qonto s’impose comme l’une des meilleures banques en ligne pour les professionnels grâce à son interface intuitive et ses fonctionnalités adaptées aux besoins des entrepreneurs, qu'ils soient auto-entrepreneurs, TPE ou PME.

Depuis sa création en 2017, Qonto a su attirer plus de 400 000 clients et continue d'innover en renforçant sa position parmi les leaders européens. En 2022, elle a réalisé une levée de fonds historique de 486 millions d'euros, établissant un nouveau record pour la FinTech française et confirmant son rôle de pionnière sur le marché bancaire.

Les offres de Qonto, à partir de 9 € HT par mois, incluent des services incontournables pour les professionnels, tels que la gestion des dépenses, les virements instantanés, des outils de comptabilité intégrés, et un service client accessible 24/7.

La plateforme propose également un IBAN français et permet l'encaissement de chèques, ce qui en fait une solution particulièrement adaptée à une variété de types de business. Bien qu’elle n’offre pas de dépôt d'espèces, son absence de frais cachés et la transparence de ses tarifs assurent un excellent rapport qualité/prix pour les entreprises en quête d’une solution bancaire complète et fiable.

En savoir plus sur Qonto→

🌟 Notre avis sur Blank :

Blank, néobanque professionnelle soutenue par le groupe Crédit Agricole, continue de se démarquer depuis son lancement en 2020, en offrant des solutions modernes et adaptées aux indépendants, micro-entrepreneurs, et petites entreprises.

En 2023, elle a annoncé une levée de fonds de 47 millions d’euros, un investissement important qui renforce son positionnement dans l’univers des FinTech et lui permet de continuer à enrichir ses services pour les professionnels.

Avec une ouverture de compte simple et rapide, Blank propose des outils performants pour la gestion des finances professionnelles, incluant l'édition de devis et de factures, la production de documents comptables, ainsi que l'automatisation des déclarations URSSAF directement depuis l'application. Son offre démarre à 6 € HT par mois et s’étend sur trois formules (Simple, Confort et Complète), chacune offrant des services avancés tels que les virements illimités, des options d’encaissement de chèques, et des plafonds de paiement élargis.

La néobanque se distingue également par des partenariats avec des solutions complémentaires comme l’affacturage via Cash in Time et un terminal de paiement, visant à simplifier la gestion des transactions pour les entrepreneurs. Avec un IBAN français, des assurances adaptées aux travailleurs indépendants, et un service client disponible 7 jours sur 7, Blank répond aux besoins d'une clientèle en quête de flexibilité et de praticité.

Malgré ses nombreux atouts, la banque ne propose pas de carte virtuelle ni de retraits d'espèces gratuits, ce qui peut être une contrainte pour certains utilisateurs.

Néanmoins, Blank s’affirme comme une option robuste et moderne, idéale pour les professionnels cherchant une solution bancaire alliant efficacité, simplicité et tarifs compétitifs.

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🌟 Notre avis sur Finom : 

Finom est une banque en ligne dédiée aux professionnels, offrant des avantages compétitifs pour les entrepreneurs, auto-entrepreneurs, et PME. Fondée en 2019, la start-up néerlandaise vient de réaliser une levée de fonds de 50 millions d’euros, un montant impressionnant, renforçant ainsi sa position sur le marché des néobanques professionnelles.

Parmi ses atouts majeurs, Finom facilite le dépôt de capital social pour les créateurs d’entreprise, propose une ouverture de compte rapide en ligne, et fournit un programme de cashback attractif allant jusqu'à 3 % sur les dépenses professionnelles, idéal pour les entreprises cherchant à réduire leurs coûts. Finom se distingue également par ses outils de gestion comptable, incluant un module de facturation multilingue et multi-devises, parfait pour les indépendants travaillant à l'international.

Avec des tarifs transparents et quatre formules flexibles à partir de 5€ par mois, Finom répond aux besoins variés de ses utilisateurs, de l'offre Solo pour indépendants à la formule Corporate pour entreprises de plus grande taille.

Bien que Finom ne propose pas d’assurances ni l’encaissement de chèques et espèces, ses cartes Mastercard physiques et virtuelles associées à des IBAN français garantissent une gestion fluide des opérations. Les cartes sont compatibles avec Apple Pay et Google Pay, permettant des paiements et retraits pratiques.

Finom, par sa plateforme intuitive, son cashback et ses outils de gestion administrative, se présente comme un allié puissant pour optimiser la gestion financière des entrepreneurs modernes.

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🌟 Notre avis sur Indy : 

Indy se positionne comme une solution complète et gratuite pour les indépendants, les entreprises libérales et les SCI, en combinant des fonctionnalités de gestion comptable et un compte pro gratuit.

Ce compte inclut un IBAN français, des cartes Mastercard physiques et virtuelles, ainsi que des virements et des prélèvements SEPA illimités. Avec la formule Premium, les utilisateurs bénéficient d’outils avancés pour émettre des fiches de paie et gérer la déclaration de TVA. Sa fonction de gestion des notes de frais simplifie les enregistrements comptables : une photo du justificatif suffit pour automatiser le traitement.

Parfait pour les entreprises en création, Indy offre même le dépôt de capital et un accompagnement pour la création d’entreprise. Parmi les limites, l’absence de découvert, les frais de retraits à l'étranger à 2 % et les retraits payants aux distributeurs dès le troisième retrait mensuel sont à noter. Enfin, les retraits aux distributeurs automatiques de billets sont également payants. Celui-ci vous coutera 1 €, à partir du 3ᵉ retrait mensuel effectué (les deux premiers sont offerts par Indy).

La FinTech française fondée en 2016, Indy a connu une forte expansion, soutenue par une récente levée de fonds de 40 millions d’euros, et revendique déjà plus de 80 000 clients, séduits par cette solution de comptabilité et de gestion bancaire intégrée.

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🌟 Notre avis sur Revolut Business : 

Revolut Business se distingue comme une solution bancaire complète et flexible, parfaitement adaptée aux indépendants, TPE et PME, avec une forte dimension internationale. Après une levée de 800 millions de dollars en 2023, l’entreprise Revolut est devenue la troisième plus grande FinTech du monde, avec une capitalisation boursière impressionnante de 41 milliards d’euros. Ce succès renforce la position de Revolut comme un acteur majeur dans le secteur des néobanques professionnelles.

Gratuit et sans engagement, Revolut Business propose un compte multidevise, permettant des virements internationaux dans plus de 30 devises et jusqu’à 15 000€ de change au taux interbancaire selon l’abonnement, idéal pour les entreprises en expansion mondiale. La gratuité des cartes Mastercard physiques et virtuelles permet de réaliser des économies sur les frais bancaires. Par ailleurs, l’intégration de logiciels de comptabilité et de gestion des dépenses assure un suivi précis des finances d’entreprise. Le Revolut Reader, terminal de paiement, permet aux utilisateurs d’encaisser les paiements par carte, optimisant l’expérience de vente.

Les offres d'abonnement incluent un compte de base gratuit et trois autres formules, Basic, Grow et Scale, conçues pour répondre aux besoins croissants des sociétés en matière de transactions internationales et de plafonds de dépenses.

Toutefois, Revolut ne permet pas le dépôt de capital ni l’encaissement de chèques, ce qui peut limiter certaines entreprises plus orientées vers les transactions en liquide. Avec une expérience utilisateur optimisée et des outils analytiques intégrés pour la gestion et le suivi des factures, Revolut Business s’impose comme un acteur clé dans le domaine des néobanques professionnelles, offrant aux freelances et aux entreprises une solution bancaire moderne, économique et taillée pour l’international.

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🌟 Notre avis sur Shine : 

Shine se positionne comme une solution bancaire professionnelle en ligne innovante et accessible, spécialement conçue pour les indépendants, freelances, auto-entrepreneurs, et TPE. En août 2018, Shine a effectué une seconde levée de fonds de 8 millions d’euros, renforçant ainsi son développement et ses capacités à offrir des services de qualité aux entrepreneurs.

Avec des tarifs compétitifs, notamment son offre à 7,90€ HT par mois, Shine propose un compte pro complet qui inclut une carte Mastercard, des outils intégrés de facturation et devis, et la gestion simplifiée des justificatifs. Rare parmi les néobanques, Shine permet le dépôt de chèques et d’espèces, ainsi que le dépôt de capital en ligne pour les entreprises en création, apportant des services proches des banques traditionnelles.

Grâce à son partenariat avec SumUp, Shine offre des tarifs de transaction réduits pour les terminaux de paiement (TPE), optimisant l’encaissement par carte bancaire. Le support client, élu Service Client de l’année 2024, renforce l’expérience utilisateur. Acquise par Société Générale en 2020, la fintech française se développe rapidement et devient une option incontournable pour ceux recherchant un compte pro efficace, éthique et abordable pour la gestion financière de leur activité.

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🌟 Notre avis sur Sogexia :

Le compte pro de Sogexia se distingue par son accessibilité et sa flexibilité pour tous types d’entreprises, indépendants, et associations, sans exigence de chiffre d’affaires ou d’apport initial.

Cette solution bancaire mobile gratuite offre un RIB luxembourgeois ou français, une carte Mastercard gratuite (ou une carte métal à 9,90€ par mois), et un accès à des services exclusifs via le Sogexia Club qui propose cashback et promotions chez plus de 1 100 partenaires. Les virements SEPA et prélèvements en euros sont inclus sans frais, bien que les recharges par carte et en espèces aient des commissions. Sogexia permet de commander un nombre illimité de cartes Mastercard pour les collaborateurs, avec un suivi en temps réel via l’application mobile qui facilite la gestion des finances professionnelles.

Malgré quelques limites comme l’absence de chéquier et de découvert, le compte Sogexia offre une solution moderne et économique avec des fonctionnalités de catégorisation des dépenses, notifications de transaction, et options de dépôts. Avec des plafonds de dépenses et retraits élevés et une tarification simple, Sogexia s’impose comme une néobanque idéale pour optimiser la gestion financière des petites entreprises et indépendants dans l’Espace Économique Européen.

En savoir plus sur Sogexia→

🌟 Notre avis sur Monabanq Pro : 

Monabanq Pro est spécifiquement conçu pour les auto-entrepreneurs et entrepreneurs individuels, excluant les sociétés telles que SARL, SAS, ou SCI.

Cette offre se démarque comme une des meilleures options pour les indépendants, grâce à ses services bancaires complets et son accessibilité. Monabanq propose l’encaissement de chèques et d’espèces dans les distributeurs du Crédit Mutuel et CIC, un chéquier gratuit, et une facilité de caisse avec découvert autorisé, rare pour les comptes professionnels.

Son service client primé 7 fois de suite, reconnu pour sa qualité et sa disponibilité étendue, est accessible par téléphone, chat, mail, et réseaux sociaux, garantissant une expérience client de haute qualité.

Bien que Monabanq n’offre pas de compte gratuit et que son application puisse être améliorée, elle reste une option avantageuse pour les auto-entrepreneurs recherchant des services bancaires fiables et complets, avec des paiements internationaux sans frais.

En savoir plus sur Monabanq pro→

🌟 Notre avis sur Boursobank : 

BoursoBank Pro est une solution bancaire en ligne conçue spécifiquement pour les auto-entrepreneurs et entrepreneurs individuels, excluant les autres statuts juridiques comme les SARL ou SAS.

Avec un compte bancaire professionnel à 9€ TTC par mois, Bourso Pro offre un excellent rapport qualité-prix pour les professionnels recherchant une gestion financière simple et 100% en ligne. Les clients ont accès à des paiements SEPA gratuits, un chéquier et un découvert autorisé. Deux options de carte sont disponibles : la Visa Classic ou la Visa Premier, permettant des paiements et retraits sans frais en France et à l’étranger.

BoursoBank Pro propose également une offre d’assurance Bourso Protect Pro et un Livret Pro rémunéré pour optimiser l’épargne des professionnels. En partenariat avec iZettle, la banque facilite les encaissements par carte bancaire via un terminal de paiement, que les utilisateurs peuvent acheter pour bénéficier de frais réduits sur les transactions.

Bien que cette offre reste limitée pour les entreprises nécessitant des crédits ou le dépôt de chèques, Boursobank Pro est idéal pour les entrepreneurs recherchant un compte professionnel en ligne fiable, sans frais cachés, et ultra-compétitif face aux tarifs des banques traditionnelles.

En savoir plus sur BoursoBank Pro→

🌟 Notre avis sur Hello Bank! Pro : 

Hello bank! Pro, filiale de BNP Paribas, est une banque professionnelle en ligne idéale pour les indépendants et entrepreneurs individuels recherchant des services bancaires complets et flexibles. Avec l’abonnement Hello Business à 10,90€ HT par mois, les indépendants bénéficient d'un compte pro ultra-complet incluant des virements SEPA illimités, instantanés et gratuits, un outil de facturation professionnelle, et un accès privilégié aux 1 800 agences physiques BNP Paribas pour l’encaissement d’espèces et de chèques. Hello bank! Pro offre également un découvert jusqu’à 1 550€, grâce à son statut d’établissement de crédit, rare pour une néobanque.

Le compte pro Hello bank! inclut un Terminal de Paiement Électronique (TPE) sans frais d’abonnement avec Hello Pay Pro, offrant aux indépendants un moyen économique et pratique de recevoir des paiements. Particulièrement adaptée aux professions libérales, commerçants et artisans, cette offre facilite les opérations en agence, renforçant l’utilité pour les activités nécessitant des encaissements physiques réguliers. Cependant, il est important de noter qu’Hello bank! Pro n’est pas ouverte aux sociétés pluripersonnelles et propose uniquement une offre payante dédiée aux professionnels.

Malgré ces limitations, Hello bank! Pro se distingue comme une option incontournable pour les indépendants à la recherche de solutions bancaires fiables et intégrées, avec le soutien d’un groupe bancaire majeur.

En savoir plus sur Hello Bank! Pro→

🌟 Notre avis sur N26 Business : 

N26 Business se positionne comme une solution bancaire en ligne innovante et accessible, idéale pour les freelances et auto-entrepreneurs.

Son compte pro gratuit N26 Standard permet une gestion simple et rapide, offrant une carte MasterCard gratuite et un processus d'ouverture de compte optimisé pour les entrepreneurs en quête de simplicité. L'offre inclut même une option de cashback pour les achats effectués avec la carte, un avantage supplémentaire pour les indépendants.

N26 Business propose également une formule payante, N26 Business You, qui inclut des assurances Allianz et permet des retraits sans frais en toutes devises, parfait pour les professionnels qui voyagent ou opèrent à l'international. Grâce à un partenariat avec TransferWise, N26 offre des virements internationaux à moindre coût et aux meilleurs taux de change, renforçant son attractivité pour les indépendants ayant des besoins en devises étrangères.

Malgré l'absence de découvert autorisé, N26 séduit grâce à sa flexibilité et à son accessibilité, facilitant les transactions dans plus de 25 pays pour ses 7 millions de clients, dont 2,5 millions en France. Avec une valorisation atteignant 9 milliards de dollars suite à une récente levée de fonds de 900 millions, N26 confirme son statut de leader parmi les banques en ligne pour les professionnels modernes.

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🌟 Notre avis sur Fiducial Banque :

Fiducial Banque se distingue comme une banque pro 100 % française, parfaitement adaptée aux TPE, PME, indépendants, commerçants et professions libérales, grâce à son expertise issue des 50 ans d’expérience du Groupe Fiducial. Accessible dès 12 € HT par mois, Fiducial Banque propose des services bancaires solides avec des tarifs transparents et des fonctionnalités variées, répondant aux besoins spécifiques des professionnels.

En 2022, Fiducial Banque a renforcé son développement avec une levée de fonds de 5 millions d’euros, confirmant sa volonté de se positionner comme un acteur incontournable sur le marché des banques professionnelles en ligne.

Tous les abonnements incluent des virements et prélèvements SEPA illimités sans frais supplémentaires, ainsi qu’un chéquier disponible avec les offres Plus et Excellence, ce qui reste rare parmi les banques en ligne. Pour les commerçants, l’offre Excellence permet également de déposer des espèces via le réseau partenaire Fiducial. Un conseiller dédié accompagne les clients pour gérer efficacement leurs finances, et des solutions de financement, comme des crédits pour la trésorerie ou les investissements, sont également proposées grâce à l’agrément ACPR, confirmant le statut de véritable banque.

Cependant, Fiducial Banque n’offre pas d’abonnement gratuit, et son application mobile, bien qu’améliorée depuis son lancement en 2023, reste en retrait en termes d’ergonomie face à certains concurrents. De plus, pour les transactions internationales hors zone euro, les frais de 2,5% plus 3€ par opération peuvent s’avérer élevés, orientant ainsi les entreprises avec une forte activité à l’étranger vers d’autres solutions.

Malgré ces limites, Fiducial Banque offre un compromis idéal pour les professionnels recherchant une gestion bancaire complète et des services traditionnels couplés à la flexibilité de l’ouverture en ligne.

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🌟 Notre avis sur Anytime :

Anytime se positionne comme une néobanque professionnelle complète et innovante, adaptée aux entrepreneurs individuels, entreprises (EURL, SASU, SARL, SCI…), associations. Filiale d'Orange Bank, Anytime combine la solidité d’un grand groupe avec une gamme de services variée et digitalisée, idéale pour les professionnels cherchant une alternative à la banque traditionnelle. Accessible en ligne, Anytime permet d’ouvrir un compte avec un IBAN en seulement 10 minutes, grâce à une procédure simplifiée via mobile ou ordinateur.

Les comptes Anytime incluent des outils performants de gestion et de facturation, répondant aux besoins des entreprises modernes. Avec cinq offres différentes, chaque formule s’adapte aux profils variés des professionnels, qu’ils soient indépendants ou qu’ils gèrent une équipe. Le service client, reconnu pour sa réactivité, offre un accompagnement de qualité, renforçant l’expérience utilisateur. En revanche, il est à noter qu’Anytime ne propose pas de découvert autorisé et ne dispose pas d’offre gratuite, ce qui peut être une limite pour certains utilisateurs.

Depuis sa levée de fonds de 5 millions d’euros en 2016, Anytime n’a cessé d’évoluer pour s’imposer parmi les meilleures néobanques pros. Ses services s’étendent à des secteurs variés, avec des solutions adaptées et une activation rapide des comptes. Cette diversité, couplée à la sécurité et à la souplesse offertes par son appartenance à Orange Bank, positionne Anytime comme un acteur clé dans l’univers des banques professionnelles en ligne.

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🌟 Notre avis sur Noelse Pro: 

Noelse Pro se positionne comme une alternative moderne et innovante aux banques traditionnelles, conçue pour répondre aux besoins des entrepreneurs, indépendants, et associations. Avec une interface intuitive et un système de notifications en temps réel, Noelse Pro facilite la gestion financière en offrant une visibilité instantanée sur les transactions, permettant ainsi aux utilisateurs d’anticiper leurs mouvements de trésorerie. Idéal pour les professionnels recherchant simplicité et réactivité, Noelse Pro intègre une gamme de services bancaires adaptée, tout en restant accessible via une plateforme ergonomique.

Cependant, Noelse Pro présente certaines limites, comme l’absence de découvert autorisé et les options restreintes pour le dépôt d’espèces, ce qui peut représenter un frein pour les entreprises gérant des flux de liquidités fréquents. De plus, l’absence d’offre gratuite peut constituer un obstacle pour les petites structures ou les entrepreneurs débutants.

Société française à part entière, Noelse se distingue par son statut d’établissement de paiement, combinant la flexibilité d’une fintech et la fiabilité d’une institution financière dédiée à la gestion efficace et sécurisée des finances professionnelles.

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🌟 Notre avis sur Wise Business :  

Wise Business est une solution bancaire internationale puissante et flexible, idéale pour les entreprises opérant à l’étranger. Elle se distingue par ses taux de change compétitifs, ses frais de transfert réduits, et sa capacité à gérer des soldes dans plusieurs devises, simplifiant ainsi les transactions internationales tout en réduisant les frais de conversion. Wise Business garantit une transparence totale, affichant en temps réel les taux de change et les frais, permettant aux entreprises d'optimiser leur gestion budgétaire. Avec plus de 16 millions de clients et un volume de transactions dépassant 90 milliards de dollars par an, Wise s’affirme comme un leader mondial des paiements internationaux.

Outre les fonctionnalités avancées comme les paiements groupés, l'intégration avec des plateformes comptables et une API performante, Wise Business reste accessible grâce à des outils intuitifs et adaptés aux professionnels, des indépendants aux grandes entreprises. Cependant, l’absence de découvert autorisé, l’impossibilité de déposer des espèces et les frais d’ouverture de 50 € peuvent être des limites pour certaines structures.

Grâce à une deuxième levée de fonds de 15 millions d’euros, Wise renforce sa position en tant que solution de paiements internationaux de référence, combinant innovation technologique, coûts réduits, et une plateforme conçue pour répondre aux exigences des entreprises modernes.

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📑 Comment ouvrir un compte bancaire professionnel ? 

Pour ouvrir un compte en banque pro, il est essentiel d'avoir un statut de professionnel, que ce soit en tant que personne physique ou morale, et d'exercer dans un secteur commercial, industriel, artisanal, libéral ou agricole. Ce statut est vérifié via un extrait d’immatriculation au Registre national des entreprises.

L’ouverture d’un compte bancaire professionnel dans une banque traditionnelle (comme La Banque Postale, BNP Paribas, LCL ou Crédit Mutuel), vous aurez la possibilité d’ouvrir votre compte directement en agence avec un conseiller bancaire ou aussi en ligne. 

Pour les comptes professionnels en ligne et les néobanques, tout le processus se fait entièrement en ligne, avec des démarches généralement plus rapides. 

Les étapes d’ouverture varient légèrement selon l’établissement bancaire choisi, mais la plupart des banques demandent de nombreuses pièces justificatives. 

Voici les documents généralement requis pour l’ouverture d’un compte bancaire professionnel.

Pour tous les demandeurs :

• Une pièce d’identité en cours de validité (pour le dirigeant et les personnes habilitées à réaliser des opérations sur le compte).
• Un justificatif d’adresse du siège social (contrat de domiciliation, attestation d’hébergement, justificatif d’utilisation d’un local commercial ou justificatif de domicile selon le cas).

Pour les sociétés :

• Les statuts de la société (et annexes, le cas échéant).
• Une attestation de publication dans un Journal d’Annonces Légales (JAL).
• Un extrait d’immatriculation au Registre du Commerce et des Sociétés (RCS).

Pour les entreprises individuelles :

• Immatriculation au Répertoire des Métiers (si artisan).
• Immatriculation au Registre du Commerce et des Sociétés (si commerçant).
• Formulaire Cerfa P0 pour les micro-entrepreneurs.

Pour les professions libérales : 

• Numéro SIREN 
• Code APE

En général, l’activation d’un compte pro se fait en quelques jours, voire sous une semaine, à condition que tous les documents nécessaires aient été soumis dès le début.

Notez également que chaque banque peut décider de refuser une demande d’ouverture de compte, selon ses propres critères d’éligibilité, tels que le type d’activité, le statut de l’entreprise, ou encore la solvabilité. Par exemple, certaines banques en ligne, comme BoursoBank Pro, N26 Business ou Monabanq Pro, limitent l’accès de leurs comptes pro aux entreprises individuelles.

👉 Que faire en cas de refus d'ouverture de compte professionnel ? 

En effet, une banque peut refuser l’ouverture d’un compte pro sans avoir à fournir de justification. Elle doit cependant émettre une attestation de refus, un document essentiel si vous souhaitez faire valoir votre droit au compte. 

Ce droit, inscrit dans l’article L312–1 du Code Monétaire et Financier, permet à tout professionnel de bénéficier d’un compte bancaire assorti de services essentiels, sous réserve de quelques conditions.

Alors, si l’ouverture d’un compte courant professionnel vous est refusée, plusieurs solutions s’offrent à vous. 

• Chercher une autre banque : Beaucoup de professionnels optent pour cette voie, en se tournant vers des établissements plus flexibles, qu’il s’agisse de banques traditionnelles, de banques en ligne adaptées aux entreprises, ou encore de néobanques.
• Activer le droit au compte : En cas de refus persistant, adressez-vous à la Banque de France avec votre attestation de refus. La Banque de France désignera alors un établissement bancaire qui sera tenu d’ouvrir un compte professionnel pour vous.

Enfin, gardez en tête que certaines banques peuvent aussi décider de fermer votre compte professionnel sans justification. C’est pourquoi il est essentiel de choisir une banque pro adaptée à votre profil entrepreneurial, en vérifiant attentivement leurs conditions pour éviter d’éventuelles interruptions de services.