La banque en ligne ING propose deux cartes bancaires Mastercard dans le cadre de son Offre Intégrale et de son Offre Essentielle. Dans ce guide, nous revenons en détail sur les deux cartes bancaires d’ING : retraits en euros, plafonds de paiement, garanties d’assurance et d’assistance et cotisation annuelle, voici tout ce qu’il faut savoir sur les cartes ING.
En mars 2022, ING a officiellement confirmé son retrait du marché bancaire français, mettant fin à ses activités de banque en ligne. Depuis le 21 décembre 2021, l'ouverture de nouveaux comptes n'était plus possible, et la banque a encouragé ses clients à transférer leurs comptes vers d'autres établissements, en particulier vers BoursoBank (anciennement Boursorama Banque). Ce partenariat entre les deux banques ont permis à environ 315 000 des 500 000 clients d'ING de migrer vers Boursobank.
Cette décision de retrait s’explique notamment par les performances financières décevantes d'ING en France, influencées par un contexte économique difficile et une faible rentabilité.
Pour plus d'informations, consultez notre comparatif des meilleures banques en ligne.
Comment lire une carte bancaire ?
Pour vous aider à choisir la carte bancaire la moins chère et qui vous convient le mieux, voici les éléments qui composent une carte bancaire ING.
Sur le recto se trouvent :
- Le nom de la banque émettrice de la carte ;
- La puce électronique, qui assure la sécurité du système de cartes bancaires ;
Le symbole vous indiquant que le paiement sans contact est disponible ;
- Le numéro de la carte, qui se compose de 16 chiffres ;
- La date d’expiration de la carte : les cartes ING sont valables pendant 3 ans et jusqu'au dernier jour du mois indiqué sur la carte ;
- Le nom du titulaire ;
- Le logo du réseau auquel appartient la carte : Visa ou Mastercard.
Le verso d’une carte bancaire contient également d’importantes informations telles que :
- La piste magnétique ;
- Le panneau signature ;
- Le cryptogramme à 3 chiffres ;
- L’hologramme, qui permet d’attester de l’authenticité de la carte ;
- L’adresse de l’établissement émetteur de la carte.
Quels sont les différents tarifs des cartes proposées par ING ?
Offre Essentielle
L’offre Essentielle d’ING s’accompagne d’une carte Mastercard Standard à débit immédiat.
Celle-ci vous permet de retirer de l'argent, de régler vos dépenses et vous donne accès à de nombreux avantages du réseau Mastercard.
Avec la carte de l’offre Essentielle, vos plafonds de paiements et de retraits ne dépendent pas de votre niveau de revenus. Ainsi, vous pouvez retirer jusqu’à 500 € par semaine et la carte vous permet de régler jusqu’à 2 000 € par mois.
En France, ING vous offre 5 retraits gratuits par mois puis facture chaque retrait supplémentaire 1 euro.
Vos retraits d’espèces et vos achats en devise dans la zone euro sont facturés 2% du montant.
À l’étranger toutes vos opérations sont facturées 2% du montant.
Avec l’offre Essentielle, vous et votre famille bénéficiez de prestations d’assistance et d’assurance, notamment en cas de maladie, d’accident ou de décès :
- Rapatriement pour maladie ou accident ;
- Frais médicaux ou dʼhospitalisation ;
- Accidents en montagne ;
- Décès ou hospitalisation dʼun proche ;
- Message urgent ;
- Assistance juridique et responsabilité civile à lʼétranger.
Pour renforcer la protection de vos moyens de paiements, ING propose l’Assurance Moyen de Paiement Plus. Ainsi, pour 2,5 euros par mois, vous bénéficiez :
- D’une assurance pour vos moyens de paiements ;
- D’une protection en cas de vol ou de perte de vos moyens de paiement ;
- Du remboursement de toute opération frauduleuse survenue sur votre compte avant la mise en opposition de vos moyens de paiement.
La carte Mastercard Standard d’ING est entièrement gratuite et sans condition de revenus ou d’utilisation.
Offre Intégrale
L’offre Intégrale de ING vous fait bénéficier d’une Mastercard Gold à débit immédiat ou différé, selon votre préférence.
Vos plafonds de paiement et de retrait sont rehaussés et s’adaptent à votre niveau de revenus.
Pour des revenus mensuels nets inférieurs à 1200 euros vous bénéficiez :
- De 200 euros de paiements par carte par mois ;
- De 500 euros de retraits par semaine.
Si vos revenus mensuels nets sont compris entre 1200€ et 2000€, vos plafonds sont les suivants :
- 3000€ de paiements par mois ;
- 600€ de retraits par semaine.
Enfin, si vous justifiez de revenus mensuels nets supérieurs à 2000 euros, vos plafonds sont établis à :
- 4 000€ de paiements par mois ;
- 800 euros de retraits par semaine.
Lorsque vous disposez de la Gold Mastercard, toutes opérations de paiement et de retrait sont gratuites et illimitées, en France comme à l’étranger, si elles sont effectuées en euro.
Pour vos retraits d’espèces et vos achats en devises étrangères, une commission de
2% est facturée.
Contrairement à l’offre Essentielle, l’offre Intégrale inclut un découvert autorisé allant jusqu’à 4000€.
L’offre Intégrale s’accompagne également de garanties d’assurances et d’assistance renforcées.
Vous bénéficiez donc :
- Pour vos voyages et vos vacances :
- Rapatriement pour maladie ou accident ;
- Frais médicaux ou dʼhospitalisation ;
- Décès ou hospitalisation dʼun proche ;
- Assistance juridique et responsabilité civile à lʼétranger ;
- Vol ou perte de vos médicaments, optiques ou prothèses auditives.
- Pour vos séjours à la montagne :
- Accident en montagne ;
- Frais médicaux ;
- Matériel de sport de montagne, des forfaits et des cours de ski ;
- D’une assurance en cas de véhicule de location accidenté ou volé.
Comme pour l’offre Essentielle, vous pouvez souscrire à l’Assurance Moyen de Paiement Plus, pour 2,5 euros par mois, et bénéficier d’une protection renforcée.
La Mastercard Gold est gratuite pour les clients pouvant effectuer un versement mensuel de 1200 euros minimum. Si vous ne remplissez pas cette condition, la souscription à l’offre Intégrale est facturée 10 euros par mois. Nous vous recommandons avant tout de consulter en détail les tarifs appliqués par ING.
Souscription, activation, opposition d'une carte ING : comment ça fonctionne ?
Avant de pouvoir obtenir votre carte ING, il convient d’ouvrir votre compte courant. Cette démarche est rapide et s’effectue entièrement en ligne.
Il vous suffit de compléter le formulaire de souscription, disponible sur le site internet d’ING, de signer votre convention d’ouverture et de télécharger vos pièces justificatives.
Une fois que la banque a étudié votre demande, votre compte est ouvert. Immédiatement, vous recevez un SMS et un mail vous communiquant votre identifiant client.
Par la suite, il ne vous restera plus qu’à activer votre compte, depuis votre espace client en effectuant un virement de 150 euros sur votre compte courant ING, depuis un compte à votre nom.
En ce qui concerne votre carte bancaire, vous recevez dans un premier temps un SMS pour vous informer que la carte est envoyée.
Dans un second temps vous recevez la carte bancaire que vous avez choisie par courrier, dans les 3 jours qui suivent la réception du SMS.
Si vous êtes déjà client d’ING et que vous avez reçu une carte supplémentaire ou une carte de remplacement, car votre carte a expiré ou est inutilisable, vous conservez simplement le même code secret.
Si vous avez demandé une nouvelle carte ou si la vôtre a été perdue ou volée, il est nécessaire que vous demandiez un autre code secret. Pour demander un nouveau code par SMS, suivez simplement les instructions fournies dans le courrier envoyé avec votre carte bancaire.
Votre carte bancaire est activée dès que vous effectuez une opération qui nécessite d'introduire votre code secret. Vous pouvez donc :
- Changer votre code secret via un Self'Bank ;
- Effectuer un paiement en magasin ;
- Retirer de l'argent via un Self'Bank ou DAB.
Durée et renouvellement de la carte ING
Votre carte bancaire ING est valable trois ans, jusqu'au dernier jour du mois indiqué sur le recto de la carte. Sauf demande explicite de votre part, la carte est renouvelée automatiquement et envoyée chez vous, un mois avant la date d'échéance de la carte. Si vous ne souhaitez pas renouveler votre carte, vous devez l’exprimer par écrit au moins un mois avant la date d'échéance.
Le renouvellement de votre carte bancaire, lorsqu’elle arrive à échéance, est gratuit. En revanche, ING facture 15 euros pour un renouvellement anticipé. De plus, le renouvellement en urgence de votre carte bancaire (sous 48H à 72H) coûte 70 €.
La modification du code confidentiel de votre carte bancaire est un service gratuit.
Perte et vol de la carte ING
En cas de perte ou de vol de votre carte bancaire, il est important de réagir rapidement. Vous pouvez commencer par faire opposition à votre carte.
Cette procédure peut être effectuée en ligne, en vous connectant dans votre espace client, et en vous rendant dans la rubrique de gestion de votre carte. Dans le module correspondant, vous pourrez faire opposition à votre carte.
Vous pouvez également effectuer cette démarche par téléphone, en contactant le service d’urgence au 01 57 22 54 09 (appel non surtaxé, coût selon opérateur).
Par la suite, une nouvelle carte vous sera automatiquement envoyée et sera livrée chez vous dans un délai maximum de 7 jours.
En cas de perte ou de vol de votre moyen de paiement, vous devez également demander un nouveau code.
Avant toute chose, veillez à bien utiliser le numéro de téléphone mobile que vous avez transmis à la banque. Vous pouvez vérifier ce numéro dans votre application bancaire ou via Home'Bank (dans "Mes paramètres").
Vous devez impérativement demander votre nouveau code dans les 12 jours qui suivent la réception de votre nouvelle carte bancaire.
De plus, veuillez noter que pour des raisons de sécurité, le message contenant votre code secret sera automatiquement supprimé 2 jours après l'envoi.
Toutefois, si vous n'avez pas demandé de nouveau code secret dans les 12 jours ou si vous ne possédez pas de smartphone, ING vous envoie automatiquement votre code secret par courrier à la même adresse que votre carte.