La banque en ligne ING propose une large gamme de produits bancaires à des tarifs avantageux, avec un service client très performant. Dans ce guide, découvrez notre avis sur la banque en ligne ING : avantages, procédure et conditions d’ouverture d’un compte courant.
En mars 2022, ING a officiellement confirmé son retrait du marché bancaire français, mettant fin à ses activités de banque en ligne. Depuis le 21 décembre 2021, l'ouverture de nouveaux comptes n'était plus possible, et la banque a encouragé ses clients à transférer leurs comptes vers d'autres établissements, en particulier vers BoursoBank (anciennement Boursorama Banque). Ce partenariat entre les deux banques ont permis à environ 315 000 des 500 000 clients d'ING de migrer vers Boursobank.
Cette décision de retrait s’explique notamment par les performances financières décevantes d'ING en France, influencées par un contexte économique difficile et une faible rentabilité.
Pour plus d'informations, consultez notre comparatif des meilleures banques en ligne.
ING : un peu d’histoire
Lancée en 2000, la banque ING d’origine néerlandaise s’est rapidement imposée comme une référence sur le marché des banques en ligne, notamment en France.Aujourd’hui, elle propose une offre complète, avec des services et des produits bancaires intéressants pour tous les clients, ceci va vous permettre de choisir la meilleure banque pro. Vous pouvez tout à fait changer de banque pour rejoindre ING, qui commercialise :
Deux offres de comptes bancaires ;
- Une carte bancaire MasterCard ;
- Une offre de crédit immobilier ;
- Des solutions d’épargne, avec par exemple le Livret A et le Livret Développement Durable et Solidaire ;
- Plusieurs produits boursiers.
Comment ouvrir un compte ING ?
Les étapes pour ouvrir un compte ING
Si vous souhaitez ouvrir un compte ING, vous devez commencer par remplir le formulaire en renseignant vos informations personnelles ainsi que votre situation professionnelle. Cette démarche s’effectue en ligne ou depuis l’application mobile ING.
Par la suite, la banque vous demandera les pièces justificatives suivantes :
- Deux justificatifs d’identité. Les cartes d’identité, passeports, permis de conduire ainsi que titres de séjour sont acceptés par la banque ;
- Un justificatif de revenus, comme votre dernier bulletin de salaire ou un avis d’imposition ;
- Un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois. Les factures d'électricité, de gaz ou d’eau sont acceptées par l’établissement.
Une fois que votre dossier est accompagné des pièces administratives demandées et signées par vos soins, il doit être envoyé à la banque par mail ou par courrier.
ING étudie votre dossier et répond dans un délai de 1 semaine à 10 jours, par mail ou SMS.
Une fois que vous recevez une réponse favorable, la banque vous envoie un courrier de bienvenue sous 5 jours ouvrés. Celui-ci contient votre Gold Mastercard ainsi que l’ensemble des informations vous permettant de gérer votre compte bancaire.
Après réception de votre code secret, qui est envoyé séparément de votre carte, vous devez simplement réaliser votre versement initial, par virement ou par chèque.
Conditions d’éligibilité pour l’ouverture d’un compte courant ING
Afin d’ouvrir un compte courant ING, le client doit obligatoirement :
- Être une personne majeure, physique, capable et fiscalement domiciliée en France ;
- Ne pas être en situation d’interdit bancaire ;
- Posséder un numéro de téléphone mobile ainsi qu’une adresse email.
Cartes bancaires
ING propose deux formules à ses clients : ING Essentielle et ING Intégrale.
ING Essentielle est l’offre d’entrée de gamme proposée par ING. Elle se caractérise par la carte associée au compte : une Mastercard Standard à débit immédiat, dont la gratuité n’est soumise à aucune condition. Les plafonds de paiement et de retrait sont établis selon le profil du client et aucun découvert n’est autorisé.
Avec ING Essentielle, toutes les opérations réalisées en euros dans la zone euro sont gratuites.
Chaque retrait et paiement effectué dans une autre devise que l’euro ou à l’étranger est facturé 2%.
La seconde formule d’ING est son offre Intégrale. Elle est associée à une Gold Mastercard, avec possibilité de découvert allant jusqu’à 4000 euros. Elle non plus n'est pas soumise à des conditions de revenus. Selon vos revenus, vous pouvez bénéficier d’un plafond de paiement de 4000 € par mois ainsi que d’un plafond de retrait hebdomadaire de 1000 euros. De plus, avec la Gold MasterCard vous disposez d’un découvert autorisé de 4000 euros.
L’offre Intégrale vous permet de profiter de la gratuité sur toutes vos opérations en euros.
Cependant, chaque paiement et retrait effectué dans une autre devise que l’euro est facturé 2%.
Quels sont les tarifs des prestations bancaires d' ING ?
Cotisation annuelle
ING a l’avantage de proposer ses deux cartes bancaires gratuitement. Si vous souhaitez profiter de la gratuité pour la Gold MasterCard, vous devez respecter certaines modalités : 1 200 euros de versements mensuels ou bien 5 000€ d'épargne. Si vous ne pouvez pas remplir ces conditions, la cotisation mensuelle s’élève à 5 euros.
Pour ces deux formules, ING propose une assurance perte ou vol gratuite.
Retrait d’espèces en GAB ou DAB
En zone euro, tout retrait effectué en zone euro, même dans un DAB d’un autre établissement, est gratuit pour l’offre Intégrale. Pour l’offre Essentielle, les 6 premiers retraits en zone euro sont gratuits. Ensuite, chaque retrait coûte 1€. À l’étranger, les clients de l’offre Essentielle sont facturés 2% du montant par retrait.
Frais des opérations courantes
Dans le cadre de l’offre Essentielle, la gestion du compte est toujours gratuite.
Si vous respectez les conditions d’usage du compte de l’offre Intégrale, aucuns frais de tenue de compte ne vous seront facturés. Dans le cas contraire, la cotisation mensuelle s’élève à 10 euros.
En outre, ING facture 30€ par an pour la gestion d’un compte inactif.
Avantages et inconvénients d’ING : quel est notre avis ?
ING propose une offre de compte courant très intéressante, car elle vous permet d’obtenir une carte bancaire Mastercard Gold gratuite, un atout de taille que peu de banques en ligne proposent.
L’inconvénient est que cette gratuité est soumise à certaines conditions. En effet, si les clients ne sont pas en mesure d’effectuer des versements mensuels de 1200 euros ou ne possèdent pas 5000 euros d’épargne, la carte Gold est facturée 5€ par mois.
Toutefois, les tarifs appliqués par ING restent particulièrement attractifs. En effet, l’offre Essentielle est accessible à tous, et permet de bénéficier d’une MasterCard gratuite. Aucuns frais de tenue de compte ne sont facturés.
Enfin, ING se distingue en proposant un large éventail de produits et services bancaires. Chaque client peut souscrire à différents livrets d’épargne dont le Livret A et le Livret Développement Durable et Solidaire.
La banque en ligne propose aussi un crédit immobilier très intéressant, avec un TAEG avantageux. Vous pouvez d’ailleurs faire une simulation de crédit immobilier sur le site d'ING.