L'avis de notre équipe sur Boursorama (BoursoBank)

La banque en ligne lancée par la Société Générale en 2005, a été élue « la banque la moins chère de France » pour la 10ème année consécutive en 2017. Elle s’est vu remettre également plusieurs trophées de qualité et de satisfaction, ainsi que des labels d’excellence.

En effet, Boursorama propose des offres très attractives car gratuites pour la plupart avec un niveau de qualité on ne peut plus élevé pourtant. Comment fait-elle pour être si compétitive ? La politique de la Société Générale se veut particulièrement proche de ses clients et pour cela, elle a choisi de les fidéliser par des tarifs extrêmement alléchants par rapport à une autre banque.

Avec 1,4 millions de clients en France, c’est la banque en ligne qui connaît le plus de succès jusqu’à présent sur le marché français. Elle est la seule à être certifiée AFAQ Webcert - REF - 172-01, une norme de qualité qui garantit la sécurité des transactions, le respect des délais de livraison, la confidentialité, etc.

Services

Comptes courants 

Chez Boursorama tout est gratuit ! Vos opérations d’ouverture, de virements, de tenue, de fermeture de compte bancaire, ainsi que pleins d’autres services qui vous sont offerts ! 
Comme dans toutes les banques en ligne, vous profitez également d’un espace client moderne et simple à utiliser sur vos ordinateurs, tablettes ou encore téléphones, pour gérer votre argent et avoir accès à vos services en toute simplicité, à tout moment et de partout dans le monde !

Pilotez facilement votre budget grâce à des outils performants, innovants et intuitifs mis à votre disposition, comme la possibilité par exemple de réunir automatiquement tous vos comptes bancaires, ainsi que ceux ouverts dans d’autres banques et d’effectuer les transactions habituelles sans quitter l’espace. Vous avez aussi la possibilité de catégoriser vos revenus et dépenses pour mieux vous y retrouver et rendre les comptes bancaires plus esthétiques et accessoirement, nettement plus lisibles.

Un coffre-fort virtuel est à votre disposition, dans lequel vous pouvez stocker vos factures et documents importants et les visualiser à tout moment. Des alertes SMS sont personnalisables pour être toujours informé en temps et en heure des transactions de votre compte bancaire sans être obligé de vous connecter.

Cartes bancaires 

La Boursorama Banque propose plusieurs cartes bancaires à ses clients, en fonction de leurs besoins et de leurs préférences. En effet, trois offres sont actuellement disponibles :

Les cartes Visa Classic et Premier sont disponibles en débit immédiat ou différé, tandis que la Visa Classic de l’offre Welcome ne fonctionne qu’en débit immédiat. Elles sont toutes personnalisables (couleurs, styles) selon vos envies. Les cartes Visa Classic (de l’offre Welcome ou non), ont tout pour être les cartes les plus compétitives du marché en termes de conditions de revenus.

De plus, aucune obligation de domiciliation bancaire chez Boursorama n’est imposée.

Vous pouvez gérer vos options de carte directement depuis votre espace personnel sur l’application ou le site internet, et modifier vos plafonds d’opérations bancaires pendant 30 jours, retirer exceptionnellement une somme plus conséquente ou encore activer et désactiver l’option sans contact qui vous permet de payer jusqu’à 30 € sans entrer votre code confidentiel.

Comptes d’épargne 

Chez Boursorama, on vous propose 5 modes d’épargne différents ! Ce qui vous laisse un maximum de possibilités pour faire travailler votre argent :

Le compte sur livret : qui affiche un taux habituel de 0,10 % brut /an.
Vous n’êtes soumis à aucune condition : pas de plafond pour vos versements, pas de frais d’ouverture et de fermeture, pas de frais de gestion. Il vous suffit seulement d’effectuer un versement initial de 10 € pour commencer à épargner !

Le livret A : qui vous rapporte un taux d'intérêt à 0,75 % net/an pour un maximum de 22 950 € déposés. Les intérêts sont exonérés d’impôts sur le revenu, ainsi que de prélèvements sociaux. Comme pour le compte sur livret, un premier dépôt de 10 € est demandé pour activer votre livret.

Le livret de développement durable (LDD) : qui vient compléter votre plafond d’épargne de 12 000 € supplémentaires, si vous avez atteint le seuil maximal de votre livret A (22 950 €). Le même taux de 0,75 % net/an est calculé toutes les quinzaines sur vos intérêts et reversé tous les ans. Vous bénéficiez de plus, des mêmes exonérations que pour le livret A.

Le Plan Epargne Logement (PEL) : est à votre disposition si vous souhaitez épargner en bénéficiant d’un taux de rémunération intéressant à 1 % brut/an pendant 4 ans (avec prorogation possible jusqu’à 15 ans).
Un premier versement de 225 € est demandé à l’ouverture puis un apport obligatoire de 540 €/an est requis (payable mensuellement, trimestriellement ou semestriellement) pour un plafond d’épargne allant jusqu'à 61 200 €. Les fonds épargnés sur le PEL donnent le droit de faire un prêt immobilier dont le montant maximum est de 92 000 €.

Le Compte Epargne Logement (CEL) : vous fait bénéficier d’un taux attractif au taux plancher de 0,5 % annuel (révisable). Vous ne versez aucun frais sauf si vous souhaitez transférer votre argent vers une autre banque (50 €). Il faut effectuer un versement minimum de 300 € à l’ouverture et ensuite vous êtes libre de fixer vos propres montants ou de programmer des versements de 75 €. Le plafond s’élève à 15 300 €, vous n’avez pas de limite de durée et pour un montant maximum de crédit de 23 000 €.

Enfin, la possibilité de mixer le PEL et le CEL vous donne une grande marge d’actions pour vos projets immobiliers, en vous permettant d’une part de constituer votre apport personnel et d’autre part de les faire travailler à un taux intéressant.

Le Compte d’Épargne Financière Pilotéé : avec le CEFP, vous choisissez d’investir sur des marchés boursiers et de laisser votre argent entre les mains d’experts : ODDO BHF Asset Management.

Vous avez la possibilité d’opter pour un profil d’investisseur parmi 4 proposés :

Profil défensif       +      
Profil équilibré      + + -                                            Rendement      +
Profil dynamique  + + + - -                                       Risques            -
Profil offensif       + + + + - - -

Assurances 

Protection

Une assurance pour se protéger des tracas du quotidien : le téléphone, les moyens de paiement et les papiers d’identité pour seulement 0,99 € /mois. Avec ça vous êtes assuré contre les pertes, vols ou opérations frauduleuses sur vos moyens de paiement, que cela soit chèques ou cartes bancaires, ainsi qu’en cas de vol de vos effets personnels comme votre sac à main ! La prise en charge des frais de remplacement des clés et serrures, ainsi que le remboursement de la somme de 80 € pour vos accessoires (sac, portemonnaie) ... autant dire que Boursorama ne fait pas les choses à moitié !

Prévoyance

Une assurance proposée par Boursorama en cas de décès accidentel où le bénéficiaire recevra en plus de vos encours, un capital minimum de 3 000 €. Il suffit de payer une cotisation annuelle de 2 €, d’être français et d’avoir plus de 18 ans sans parler, bien évidemment, de posséder un compte bancaire chez Boursorama banque. De plus, il est bon de savoir que la banque en ligne s’est vu remettre le trophée Or 2017 du meilleur contrat d’assurance vie sur internet !

Carapass

L’assurance automobile innovante proposée par Boursorama vous facture au nombre de kilomètres parcourus ! Grâce à un boîtier connecté à mettre dans votre véhicule et une application sur votre portable, vous pouvez suivre votre trajet et le montant à payer chaque mois, qui s’adapte à la fréquence et à la distance de vos sorties. Moins vous utilisez votre voiture, plus vous réalisez des économies ! (Et si cela peut, au passage, contribuer au bien être de l’environnement, c’est top !) Cette assurance est alors intéressante pour les citadins et/ou les conducteurs occasionnels.

Crédits 

Boursorama Banque vous permet de souscrire à différents types de crédits :

Crédit immobilier

Un TAEG fixe parmi les taux les plus bas du marché : 1,60 % sur 15 ans !
Aucune exigence de domiciliation des revenus, pas d’apport personnel minimum, pas d’indemnité demandée en cas de remboursement anticipé, l’assurance est comprise et les frais de dossier vous sont offerts …
Un prêt démarrant à 100 000 € (sans limite de plafond) et des durées de remboursement allant de 7 à 25 ans.
Vous pouvez également effectuer des simulations gratuites en ligne !
Pour couronner le tout, une assurance emprunteur est à votre disposition et vous protège pour le remboursement de votre crédit en cas de décès, d’invalidité, d’incapacité ou de perte de travail.
Décidément tout ce qu’il est possible d’attendre d’un prêt immobilier est présent et on ne saurait trop quoi reprocher à Boursorama Banque …

Prêt personnel

Pour tous vos projets (consommation, auto, travaux), le prêt personnel de Boursorama Banque vous prête jusqu’à 30 000 € si vous faites une souscription 100 % en ligne et jusqu’à 75 000 € autrement. Vous n’avez pas de frais de dossier, ni d’attente interminable pour avoir votre réponse. De plus, Boursorama Banque ne vous demande aucun justificatif de la nature de vos achats !

Avance sur titres

Il s’agit d’un prêt personnel infine, c’est à dire que vous remboursez seulement les intérêts de votre prêt (trimestriellement) et à l’échéance, vous remboursez la totalité du prêt en une fois. Pour bénéficier de ce prêt, les actifs que vous détenez sur votre compte devront être nantis, c’est à dire être garants de votre remboursement. Ce service innovant proposé par Boursorama Banque, vous permet d’emprunter jusqu’à la moitié de la valeur de vos avoirs financiers (de 10 000 à 300 000 € maximum) à un taux préférentiel de 0,95 % sur 36 mois, tout en continuant à épargner sereinement.

Bourse 

Comptes-titres ordinaire

Des ordres de bourse adaptés à chaque type de profil et commençant à 1,99 € pour les ordres inférieurs à 500 €, sont proposés par Boursorama Banque. Les ordres inférieurs à 3 500 € sont facturés à 5,50 €, puis les ordres supérieurs à 16,65 €. Enfin, pour les traders actifs, une offre propose des frais de courtage à 9,90 € pour une transaction allant jusqu'à 10 000 €. Aucun frais supplémentaire n’est facturé ! Vous profitez de services très utiles comme des informations en temps réel pour le classement des cotes, des conseils de trading avec le service Day By Day Trading, des plateformes et outils de trading réservés aux experts … Votre liberté de trading s’étend à toutes les classes d’actifs : actions, obligations, monétaires et mixtes, fonds profilés, géographiques ou sectoriels …

Direct Emetteurs

Vous avez par ailleurs, accès à la plateforme Direct Emetteurs, qui permet aux investisseurs particuliers de réaliser leurs opérations en passant directement par les partenaires de Boursorama Banque : BNP Paribas, ING, société Générale, Deutsche Bank … Ainsi vous ne passez pas par le marché réglementé de NYSE Euronext ou un autre système.

PEA

Ce service permet de gérer un portefeuille d’actions et d’OPC (Organismes de Placements Collectifs) européens en cumulant des avantages fiscaux. Les transferts prennent au maximum 1 mois, le plafond s’élève à 150 000 euros et pour être exonéré d’impôt, il faut conserver votre PEA pendant 5 ans minimum, sans faire de retrait. En cas de retrait avant 8 ans, le PEA est clôturé. Pour l’ouvrir, il faut que vous soyez domicilié fiscalement en France et vous pouvez en détenir un par personne dans la limite de 2 par foyer fiscal.
Il est aussi possible de passer par un PEA-PME, qui vous permet quant à lui, d’investir dans l’économie locale (PME, ETI …) avec les mêmes avantages et conditions qu’un PEA classique. La seule différence c’est le plafond qui passe à 75 000 €.
Cependant, il est possible de cumuler les deux types de PEA pour atteindre alors un plafond à 225 000 €.

Service client 

Une assistance présente à vos côtés 6j/7 pour vous accompagner, répondre à vos questions et régler vos problèmes. Les plages horaires sont assez larges : de 8h à 22h du lundi au vendredi et de 8h45 à 16h30 le samedi.
Les conseillers sont disponibles pour vous renseigner par téléphone, e-mail, tchat ou encore sur les réseaux sociaux !

Changement de domiciliation :

Le changement de domiciliation bancaire peut être un frein conséquent à un changement de banque car les démarches sont multiples (courriers, appels, papiers ...) pour informer vos créanciers (l’Etat, la mutuelle, l’opérateur internet/téléphone, l’EDF ...). Ne perdez plus de temps pour ça ! Boursorama se charge intégralement de transférer pour vous, vos nouvelles informations bancaires à tous les organismes en question grâce à Easy Move, le service mis à disposition de ses clients gratuitement.

Kador :

Boursorama banque a aussi pensé aux jeunes en proposant une offre accessible pour les 12-17 ans. Le concept de l’offre est simple : un compte + une carte bancaire + une application pour 0 € !
Et un tas de services associés à l’utilisation du compte, directement pilotables depuis l’application. L’ouverture du compte se fait encore plus rapidement que pour un compte en ligne classique et un premier versement de 10 € seulement est demandé pour activer le compte. Quoi de mieux pour apprendre à vos enfants à gérer leur argent comme des grands le plus sereinement possible ?

Ouvrir un compte

Il vous suffit de vous rendre sur le site internet depuis votre ordinateur, smartphone ou tablette et de suivre les instructions suivantes :

1. Remplir le bon formulaire (compte seul ou compte joint) en environ 5 min.
2. Valider le contrat grâce à un code confidentiel reçu par SMS.
3. Transférer les justificatifs demandés par scans (ordinateur) ou photos (smartphone).
4. Après l’étude de votre dossier, une réponse vous est donnée dans les 5 jours.

La page est entièrement sécurisée et garde en toute confidentialité vos informations. Il vous suffira, pour finir, de verser 300 € sur votre compte pour l’activer.

Interface

Voici à quoi ressemble l’espace personnel sur le site internet (ordinateur, tablette) :

et sur l'application smartphone :

L'ergonomie et l'esthétique sont ici les maîtres mots pour qualifier l'interface que Boursorama Banque propose à ses clients pour toujours plus faciliter leurs interractions avec leur argent. 

L'avis   

Boursorama Banque est tout simplement la banque en ligne la moins chère de toutes ! Elle se positionne en dessous des tranches tarifaires de la concurrence, tout en gardant le même niveau de qualité de service. En effet, ici vous pouvez avoir une carte bancaire gratuite sans aucune condition de revenus ! De plus, la gamme de services proposée par la filiale de la Société Générale est à la fois large et accessible pour correspondre au plus grand nombre. En bref, elle est un excellent parti prix pour vos économies !

Frais de tenue de compte à 0 €	Quelques opérations courantes payantes
Offre Welcome Visa Classic à 0 € (1 retrait/mois)	Une offre de bourse assez élevée
Visa Classic ou Premier à 0 € à des conditions accessibles (en fonction du profil de revenu : 1 000 ou 1 800 €/mois)
Élue la banque en ligne la moins chère pour la 10ème année consécutive !
Assurance Vie Prévoyance à 2 €/mois
Application innovante et intuitive
Crédit immobilier au taux très intéressant de 1,60 %
Service client très compétent
80 € offerts aux nouveaux clients !