AXA Banque : Découvrez notre avis sur la banque proposée par la compagnie d'assurances

AXA est un établissement spécialisé dans l'assurance créé en 1946. AXA Banque (anciennement Banque Directe) est la branche bancaire d'AXA. L'entreprise combine les avantages d'une banque en ligne tout en permettant un accès à des agences physiques.

AXA banque propose des produits et services bancaires divers, allant du compte courant au livret d'épargne, ainsi que plusieurs offres de carte bancaires.

Dans ce guide, découvrez AXA Banque, la filiale possédant plus de 3 300 agences locales en France.

L’histoire d'AXA Banque

À l'origine connue sous le nom de Banque Directe, AXA est l'un des premiers ancêtres des banques en ligne avant l'avènement d'internet. Banque Directe proposait déjà ses services bancaires via Minitel. En 2002, Banque Directe est rachetée par le groupe AXA. L'objectif du groupe étant de proposer des services bancaires complets et d'assurances (dans une stratégie dite de bancassurance).

En 2003, Banque Directe est renommée AXA Banque. La stratégie d'AXA paie, la banque parvient à compter entre autres parmi ses nouveaux clients la catégorie des CSP+ aux revenus élevés. Aujourd’hui, l’entreprise axe ses offres en les adaptant aux besoins journaliers de ses clients.

En 2023, le groupe AXA compte plus de 6 millions de clients et poursuit sa croissance à travers le monde.

Les offres et les tarifs d'AXA Banque

AXA Banque propose différentes offres de compte courant. Vous avez ainsi le choix entre l'offre classique, et la formule Ogoon accompagnée de plusieurs d'une couverture d'assurance plus élevée. Toutes ces offres vous permettent d'obtenir un RIB Français.

L'offre Classique

L'offre classique est idéale pour vos achats du quotidien. Le compte courant est gratuit (sous conditions d'utilisation). C'est donc une offre sans frais de tenue de compte.

Ce service bancaire, proposé par AXA Banque, vous permet d'effectuer des paiements et retraits en nombre illimité en France. Il en va de même pour les opérations en zone euro.

Les paiements en devises étrangères sont soumis à des frais de 2 % du montant réglé. Les retraits en devises étrangères ou effectués à l'étranger sont facturés 1,5 € + 2 % du montant. 

L'offre s'accompagne d'une carte Visa Classic incluant des assurances. Cette offre vous permet toutes vos opérations bancaires depuis votre smartphone grâce à l'application dédiée.

L'offre Ogoon

Avec un cout mensuel de seulement 6,50€ par mois, l'offre Ogoon est une offre bancaire alliant services bancaires et assurances. Elle inclut une couverture assurantielle élevée et de cashback sur les primes d'assurance AXA.u

Les paiements en devises étrangères sont facturés 2 % du montant. Concernant les retraits en devises étrangères ou effectués à l'étranger, ces derniers sont soumis à des frais de 1,5 € +2 % du montant.

La carte Visa Premier associée inclut un nombre important d'assurances.

En effet, l'offre Ogoon inclut une protection des effets personnels. Grâce au service reprise, si un article neuf ne convient pas, il peut être racheté pour 50 % de sa valeur.

De plus, bénéficiez de l'assurance « protection des achats » qui inclut une garantie sur tous vos achats effectués en ligne ou en magasin sous 30 jours. Vous êtes couvert pour vos achats effectués en ligne, mais également en magasin.

Si vous souhaitez plus d'informations sur les coûts bancaires d'AXA, consultez notre guide des tarifs d'AXA Banque.

Les différentes cartes bancaires d'AXA Banque

AXA Banque vous propose différentes cartes bancaires : la Visa Classic à autorisation systématique (AS), la Visa Classic et la Visa Premier. Ces cartes peuvent être ajoutées à votre téléphone pour effectuer des paiements sans contact via Apple Pay ou Google Pay.

Pour plus d'informations sur les cartes bancaires, consultez notre article dédié aux cartes bancaires proposées par AXA Banque.

Nos experts ont réalisé un tableau comparatif des cartes d'AXA Banque ci-dessous :

*Sous conditions d'effectuer 900 € d'achats/trimestre avec la carte. (Pour les 18-30 ans, 450 €/trimestre). En cas de non-respect des conditions, des frais de 9,90 € seront appliqués/trimestre

**Sous conditions d'effectuer 900 € d'achats/trimestre avec la carte. (Pour les 18-30 ans, 450 €/trimestre). En cas de non-respect des conditions, des frais de 19,90 € seront appliqués/trimestre (Pour les 18-30 ans, 9,9 €/ trimestre).

Sous conditions d'effectuer 900 € d'achats/trimestre avec la carte. En cas de non-respect des conditions, des frais de 36,90 € seront appliqués/trimestre

Visa Classic à autorisation systématique

La carte à autorisation systématique est une carte de paiement en débit immédiat. Les achats et dépenses effectués sont donc débités de votre compte bancaire instantanément à chaque transaction. Cette carte est gratuite sous conditions d'utilisation et n'autorise aucun découvert. Il faut effectuer un minimum de transactions d'un montant de 900 € par trimestre ou si vous avez entre 18 et 30 ans, vous devez effectuer un minimum de transactions de 450 €/trimestre.

En cas de non-respect des conditions d'utilisation décrites ci-dessus, des frais de 9,90 € seront facturés par trimestre, soit 3,30 €/mois. À noter que l'obtention de cette carte ne nécessite aucune condition de revenus.

Avantages de la carte Visa Classic à autorisation systématique

• Gestion du budget
• Gratuite
• Sans condition de revenu

Visa Classic

La carte Visa Classic vous permet d'effectuer des paiements et des retraits avec une option de débit différé. Vous disposez donc d'une plus grande flexibilité pour étaler vos dépenses tout au long du mois.

La carte est également gratuite sous les mêmes conditions que la Visa Classic à autorisation systématique.

La carte à autorisation systématique est une carte de paiement en débit immédiat. Vos achats et dépenses sont donc débités de votre compte bancaire instantanément à chaque transaction et n'autorise aucun découvert. Cette carte est gratuite sous conditions d'utilisation. Vous devez effectuer un minimum de transactions d'un montant de 900€ par trimestre ou si vous avez entre 18 et 30 ans, vous devez effectuer un minimum de transactions de 450€/trimestre. Si vous ne respectez pas les conditions d'utilisation décrites ci-dessus, des frais de 9.90€ vous seront facturés par trimestre, soit 3.30€/mois.

À noter que l'obtention de cette carte ne nécessite aucune condition de revenus.

Vous devez justifier d'au moins 750 € par mois de revenus nets pour souscrire à cette carte.

 Avantages de la carte Visa Classic

• Gratuite
• Flexibilité dans votre budget

Visa Premier

Disponible en débit immédiat ou différé, la carte Visa Premier offre une flexibilité importante pour vos opérations bancaires du quotidien.

La carte Visa Premier inclut des assurances et des garanties plus élevées que les autres cartes proposées par AXA Banque. En cas de souscription à cette carte, vous bénéficiez de plafonds élevés.

La carte Visa Premier est gratuite (sous conditions d'utilisation).  Le montant de transactions réalisé par trimestre avec votre carte doit être de 900 €. En cas de non-respect de ce montant, des frais de 36,90 € par trimestre seront appliqués, soit 12,30 €/ mois.

Pour l'obtention de cette carte premium, vous devez justifier de 2500 € de revenu net par mois.

Avantages de la carte Visa Premier

• Gratuite
• Assurances complètes
• Plafonds élevés

Les plafonds des cartes bancaires d'AXA Banque

Les assurances et les garanties des cartes bancaires d'AXA Banque

AXA est connue pour proposer des services d'assurances, comparons alors les celles des différentes cartes bancaires :

Les autres moyens de paiement

Les virements SEPA

L'émission et la réception de virements SEPA sont gratuites et en nombre illimité.

Le montant de transactions réalisé par trimestre avec votre carte doit être de 900 €. En cas de non-respect de ce montant, des frais de 36,90 € par trimestre seront appliqués, soit 12,30 € par mois. Quant aux virements SEPA instantanés, ils sont facturés 1 € par virement.

Les virements hors SEPA

Les virements hors SEPA (aussi appelé virement SWIFT) sont facturés à 0,1 % du montant du virement effectué. AXA Banque facture un montant minimum de 16 € par émission de virement SWIFT.

La réception d'un virement SWIFT est facturée 15 €.

Encaissement/dépôt de chèque

Le dépôt de chèques s'effectue dans les distributeurs « Libre Service AXA Banque ». Axa possède de nombreuses agences dans lesquelles vous pouvez déposer vos chèques.

Vous pouvez directement effectuer le dépôt en ligne avec l'application en sélectionnant l'onglet « Moyens de paiement ».

Enfin, il est simple d'effectuer un dépôt de chèque par voie postale en l'envoyant à l'adresse suivante :

AXA BANQUE (Remise de chèque)
TSA 77426
35574 CHANTEPIE CEDEX.

Dépôt d’espèces

Pour effectuer un dépôt d'espèces, AXA met disposition des distributeurs dans leurs agences. Le dépôt s'effectue rapidement et simplement.

Compte épargne/livret épargne

AXA Banque propose de nombreux produits d'épargne :

• Livret AXA Banque 
• Livret A
• Livret de développement durable et solidaire
• Livret Jeune
• Plan Épargne Logement (CEL)
• Compte Épargne logement (PEL)

Pour plus d'informations, consultez notre guide sur les livrets d'épargne.

Les Crédits

La banque propose également des offres de financement pour tous vos projets. Que cela soit pour l'achat d'un véhicule, des travaux ou des investissements dans l'immobilier.

Les Assurances

AXA a d'abord été conçue comme une compagnie d'assurance. Grâce à AXA Banque, bénéficiez de services bancaires tout en utilisant AXA comme assureur.

La compagnie propose des assurances pour les véhicules, la santé, les voyages et l'habitation.

L’application mobile d'AXA Banque

Fonctionnement de l’application mobile

L'application mobile d'AXA Banque vous permet d'accéder à toutes vos informations rapidement. Vous pouvez ainsi consulter votre compte, suivre vos dépenses, gérer votre épargne et vos opérations bancaires via votre téléphone. 

Les avantages de l’application mobile

• Accessible 24h/24 et 7j/7
• Accès à toutes vos informations
• Gestion rapide et simplifiée

Quelques questions pratiques sur AXA Banque

Comment ouvrir un compte bancaire AXA Banque ?

Vous pouvez d'abord vous rendre dans l'agence AXA la plus proche de chez vous si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire. Il est également simple et rapide d'ouvrir un compte AXA Banque en ligne, pour ce faire,

1. Rendez-vous sur l'application ou le site AXA Banque
2. Cliquez sur « Ouvrir un compte »
3. Joignez les documents nécessaires et les pièces justificatives
4. Validez et signez votre contrat

En ouvrant votre compte, il vous sera demandé les documents suivants :

Pièces justificatives

• Justificatif d’identité en cours de validité
• Justificatif de domicile de moins de 3 mois, à votre nom
• Justificatif de vos revenus (en fonction de l'offre)

Pour plus d'informations, consultez notre guide sur l'ouverture d'un compte bancaire AXA Banque.

Comment se connecter à l’espace client AXA Banque ?

Pour vous connecter à votre espace client AXA Banque, connectez vous sur le site, ou l'application mobile :

1. Rendez-vous sur le site ou l'application mobile d'AXA Banque
2. Cliquez sur « Espace Client »
3. Renseignez votre identifiant et votre mot de passe
4. Cliquez ensuite sur « Suivant »

Comment contacter le service client AXA Banque ?

Il y a divers moyens de contacter le service client d'AXA Banque.

Consultez le guide du service client d'AXA Banque pour plus d'informations.

Comment faire opposition à sa carte ?

En cas de perte ou de vol, vous devez immédiatement faire opposition à votre carte AXA Banque.

Contactez sans plus attendre le centre d'opposition des cartes bancaires disponible 24h/7j au 01 71 25 93 99. Vous pouvez également effectuer votre demande d'opposition en agence, mais celle-ci ne sera pas immédiate.

Pour effectuer cette opération en ligne :

1. Connectez-vous sur le site ou l'application d'AXA Banque
2. Consultez l'onglet « Cartes de paiements »
3. Validez ensuite en appuyant sur « Mise en opposition »

Les avantages et inconvénients d'AXA Banque

Les avantages d'AXA Banque

Les avantages d'AXA sont nombreux :

• AXA Banque propose des offres gratuites : la banque propose des offres gratuites de compte courant avec des cartes.
• AXA Banque possède un service client de qualité : le service client d'AXA Banque est réactif, et assure une réponse par téléphone en moins de 10 minutes.
• L'application bancaire proposée est intuitive : AXA Banque a développé une application ergonomique pour consulter vos informations bancaires.

Les inconvénients d'AXA Banque

• AXA Banque facture des frais importants sur les retraits en devises étrangères : les retraits en devises étrangères sont facturés 1,5 € + 2 % du montant retiré.

Notre avis sur AXA Banque

AXA banque se distingue grâce à une gamme complète de service et produits bancaires. La banque propose une grande variété de produits d'épargne. Ces placements permettent une épargne à court ou long terme. L'établissement bancaire propose de nombreux projets de financement comme des crédits immobiliers ou des prêts personnels.

En dépit de frais potentiellement plus élevés pour les retraits à l'étranger, les avantages offerts par AXA Banque sont nombreux et variés, répondant à un large éventail de besoins financiers.

Additionnant les fonctionnalités d'une banque en ligne et la praticité des banques physiques traditionnelles, elle propose une expérience client hybride. Cette dernière assure aux clients d'AXA Banque un suivi optimal.

Conclusion

En conclusion, AXA Banque est devenue un acteur majeur de paysage bancaire grâce à des offres alliant la proximité de la banque physique, la flexibilité de la banque en ligne et la sécurité de l'assurance.

La diversité des offres proposées assure aux clients une gestion financière optimale en toute sécurité grâce à un service complet et fiable.