Ouvrir son compte Wise en 2025
Wise est un établissement bancaire de transactions internationales, qui se différencie des banques traditionnelles par des taux de conversion et des commissions à moindre coût. Aucun frais n'est appliqué pour les paiements internationaux.
Les interfaces Wise ont été pensées pour assurer une gestion de votre compte et de vos cartes intégralement à distance sur l'application ou le site web par exemple.
Cet article vous permettra de mieux comprendre Wise en tant que banque en ligne et les démarches à suivre pour ouvrir un compte en ligne.
L'histoire de Wise
Anciennement connue sous le nom de "TransferWise", Wise est fondé par deux estoniens, Kristo Käärmann et Taavet Hinrikus, en 2011. Le but de cette société est de rendre transferts d'argents internationaux plus intuitifs, plus rapides et moins chers. La solution étant de proposer des taux de change réels avec des frais fixes très compétitifs.
L'entreprise de services financiers devient "Wise" en 2021 afin de montrer l'évolution des services proposés, avec des comptes multi-devises 100% en ligne, des cartes de débit international et des IBAN locaux permettant de faire des transactions partout dans le monde. La transparence totale sur les frais appliqués reste tout de même la priorité de la néobanque.
Actuellement, Wise est une Fintech mondiale cotée en bourse londonienne, avec plus de 16 millions d'utilisateurs à travers 160 pays, se positionnant ainsi comme la banque incontournable en termes de gestion de fonds à l'international.
Comment ouvrir un compte Wise ?
La procédure d'ouverture d'un compte se fait gratuitement en ligne depuis un ordinateur ou un smartphone, et ce, en moins de 10 min.
Les étapes à suivre pour ouvrir un compte bancaire Wise
Si vous souhaitez ouvrir un compte-courant Wise, suivez simplement les étapes suivantes :
- Allez sur le site de Wise et cliquez sur "S'inscrire"
- Indiquez votre adresse mail puis créez un mot de passe
- Choisissez le compte qui vous correspond (personnel ou entreprise)
- Sélectionnez votre pays de résidence
- Remplissez les informations demandées
La démarche se fait 100% en ligne en moins de 10 min. Vous recevrez un mail de confirmation avec un code de vérification pour vérifier vos informations.
Les pièces justificatives pour ouvrir un compte Wise
- Une pièce d'identité en cours de validité
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
- Un selfie ou une vidéo pour vérifier votre identité
La vérification des documents peut prendre jusqu'à 48 heures.
Les conditions d'éligibilité pour ouvrir un compte Wise
Wise propose une offre très accessible. Toute personne physique, capable et majeure peut ouvrir un compte. Les seules conditions sont de résider dans un pays éligible et d'avoir un document d'identité valide.
- Être une personne physique majeure
- Résider dans un pays où Wise est disponible
Quelles sont les offres de Wise ?
L'offre de Wise
| Offre | Wise |
|---|---|
| 👛 Tarifs | Gratuit |
| 💳 Cartes | Carte physique ou virtuelle VISA |
| 📱 Cartes virtuelles | ✔️ |
| 🌍 Comptes multidevises | Disponible dans plus de 40 devises |
| 💸 Condition de revenu | Aucune |
| 📲 Application mobile | Disponible sur iOS et Android |
| 💶 Retraits d'espèces à l'international | 2 gratuits/mois jusqu'à 200 €/mois puis 1,75 % + 0,5 € /retrait |
| ✈️ Paiements internationaux | Gratuits |
| ➡️ Virements à l'international | ✔️ |
| 💱 Taux de change | Taux interbancaire + faible commission* |
| ⌛ Découvert autorisé | ❌ |
| 📝 Assurances | ❌ |
*Souvent de 0,35 à 1 %.
Wise propose une seule et unique offre de compte bancaire, qui est gratuite, sans frais de tenue de compte mensuel ou annuel, et accessible à tous car sans condition de revenu et sans versement initial nécessaire lors de l'ouverture d'un compte bancaire.
Elle inclut une carte physique et jusqu'à 3 cartes virtuelles simultanément. Ces cartes VISA à débit immédiat vous permettent de réaliser des transactions bancaires à moindre coût partout dans le monde et de manière sécurisée. Vous pouvez également mettre vos cartes Wise dans Google Pay et Apple Pay pour simplifier vos opérations au quotidien.
Grâce à la fonctionnalité "compte multi-devise", il est possible de détenir, d'envoyer, de recevoir et de convertir de l'argent dans plus de 40 devises avec une vision sur les taux de change en temps réel. Cela vous permet d'avoir accès à des coordonnées bancaires locales, comme si vous aviez un compte bancaire dans différents pays.
L'application mobile Wise est disponible sur iOS et Android, et est très simple d'utilisation pour gérer vos finances grâce à une interface intuitive et complète.
Vous disposez de 2 retraits gratuits jusqu'à 200 € par mois, avant de devoir rajouter des frais à 1,75% par transaction. Cependant, les paiements avec Wise sont sans frais à l'international. Wise est une option économique grâce aux taux de change interbancaires en direct et grâce aux faibles commissions appliqués aux transactions.
Vous pouvez effectuer librement et facilement des virements internationaux (SEPA et SWIFT), des frais sont ajoutés et varient en fonction de la devise de destination du virement.
Il n'est pas possible d'avoir de découvert et aucune assurance n'est incluse. L'établissement de paiement assure cependant la protection des fonds des clients ainsi que les transactions effectuées grâce à Wise.
Si vous avez la moindre question sur l'ouverture d'un compte Wise, n'hésitez pas à contacter le service client.
Les cartes de Wise
Wise propose deux types de cartes bancaires (Numérique et Physique) qui vous permettent d'effectuer librement et à faible coût des opérations bancaires à l'international.
Pour commander une carte bancaire Wise, vous devez vous rendre dans votre espace client et aller dans l'onglet "Carte".
| Cartes |
Carte Numérique
|
Carte Physique
|
|---|---|---|
| 👛 Tarifs | Gratuit | 7 € |
| 💳 Type de carte | VISA | VISA |
| 🕰️ Type de débit | Immédiat | Immédiat |
| #️⃣ Nombre de cartes | 3 | 2* |
| 💸 Condition de revenu | Sans condition | Sans condition |
| 🌍 Frais de paiements à l'international | Gratuits | Gratuits |
| ✈️ Frais de retraits à l'international | - | 2 retraits gratuits et 200 €/mois** |
| 🛍️ Plafond de paiements | 15 000€ /mois | 15 000€ /mois |
| 💰 Plafond de retraits | - | 6 000€/mois |
| 💶 Dépôts d'espèces | ❌ | ❌ |
| 📝 Assurances | ❌ | ❌ |
*Une carte physique classique et une carte "Éco"
**Pour tout retrait supplémentaire, des frais sont appliqués : 0,5 €/ retrait et 1,75% au-delà de 200€/mois.
Deux types de cartes peuvent être associée à votre compte Wise :
Les cartes numériques
Les cartes numériques ou virtuelles VISA peuvent être obtenues gratuitement sans condition de revenu. Vous pouvez posséder jusqu'à 3 cartes numériques par compte Wise, ces cartes étant compatibles avec Apple Pay et Google Pay.
Ce sont des cartes à débit immédiat vous permettant d'effectuer des transactions à l'international gratuitement dans une limite de 15 000€/mois. Il n'est cependant pas possible d'effectuer de retraits et de déposer de l'argent avec les cartes numériques Wise.
Les cartes virtuelles Wise n'inclut pas d'assurances, mais Wise assure la protection de votre argent.
Les cartes physiques
Il existe deux types de cartes physiques, la carte classique et la carte "Éco" (selon votre lieu de résidence). Les fonctionnalités sont exactement les mêmes, ce qui les différencie est la composition de cartes. L'une est faite en plastique recyclée, l'autre en maïs non comestible, la rendant biodégradable. La carte "Éco" ne présente aucune information bancaire afin de réduire l'utilisation d'encre, ces informations sont disponibles sur l'application mobile "Wise".
Vous pouvez utiliser vos cartes sur votre smartphone grâce à Google Pay et Apple Pay.
L'émission d'une carte physique coûte 7€ par la suite et aucun frais supplémentaire ou mensuel n'est appliqué sur celle-ci. Les cartes de débit sont des VISA à débit immédiat ne nécessitant pas de condition de revenu pour l'obtention. Vous pouvez posséder jusqu'à 2 cartes physiques, une carte classique et une carte Éco, vous ne pouvez cependant pas avoir deux fois la même carte physique (deux classiques ou deux Éco).
Wise : avantages et inconvénients
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| ✔️ Taux de change réels | ❌ Pas de crédit |
| ✔️ Frais d'opérations faibles | ❌ Retraits sans frais limités |
| ✔️ Interface mobile accessible | ❌ Compte uniquement en ligne |
| ✔️ Compte multidevises | ❌ Pas d'assurance incluse |
Les avantages de Wise dans les détails :
- Taux de change réels : Wise propose et assure des taux de change en temps réel, ce qui permet aux clients d'effectuer des transactions avec des taux interbancaires à très faible coût. Les transactions sont simplifiées grâce à l'application automatique des taux de change.
- Frais d'opération et commission faibles : les frais d'opérations et commissions prises par Wise sont très faibles, de 0,35 à 1 %, ce qui rend le service bancaire très compétitif. Les transactions effectuées à l'étranger sont donc accessibles, car les commissions sont appliquées automatiquement.
- Interface mobile intuitive : il est facile pour tous les clients Wise de gérer rapidement et facilement leurs dépenses grâce à l'application bancaire intuitive et moderne.
- Compte multidevises : vous pouvez détenir, envoyer, recevoir et convertir de l'argent sans frais dans plus de 40 devises grâce au compte Wise. Cela vous permet d'effectuer des transactions à faible coût grâce à des IBAN locaux.
Les inconvénients de Wise dans les détails :
- Pas de crédit : Wise ne propose pas de crédits en euro ou en devises à ses utilisateurs, ce qui peut être contraignant si vous souhaitez acquérir un bien onéreux dans une autre devise par exemple.
- Retraits sans frais limités : vous disposez de 2 retraits gratuits dans la limite de 200€ par mois (en zone euro et en devises), au-delà de ce nombre de retraits et de cette somme, des frais de 1,75% sont appliqués.
- Compte 100% en ligne : bien qu'il puisse être pratique d'avoir un compte 100% en ligne, cela peut être contraignant si vous souhaitez rencontrer un conseiller ou résoudre un problème en physique.
- Pas d'assurance incluse : aucune assurance de voyage, santé ou d'achat n'est incluse dans l'offre et les cartes Wise.