Société Générale : notre avis sur la banque traditionnelle
La Société Générale est une banque historique en France offrant des services bancaires aussi bien aux particuliers qu'aux entreprises. Depuis l'avènement des banques en ligne et à la digitalisation du secteur, la Société Générale a élargi son offre commerciale et présente des offres bancaires en ligne. Présente en France et à l'international, Société Générale est renommée pour la diversité et la qualité de ses produits et services bancaires.
À travers ce guide, nos experts donnent leurs avis sur la Société Générale. Pour plus d'informations, n'hésitez pas à consulter notre page de comparatifs des banques.
L’histoire de la Société Générale
Fondée en 1864 par un groupe d’industriels et de financiers, la Société Générale est l'une des plus anciennes banques de France. Elle figure parmi les premiers groupes européens de services financiers. Nationalisée après la Seconde Guerre mondiale, la Société Générale a joué un rôle clé durant la reconstruction et les Trente Glorieuses. Privatisée dans les années 1980, elle continue d’accompagner les particuliers et les entreprises dans leurs divers projets. La Société Générale a pour vocation de soutenir le développement des entreprises et d'aider les particuliers à concrétiser leurs projets.
La Société Générale se positionne comme la banque du progrès pour les acteurs de demain. Forte de 150 ans d’expertise, elle accompagne plus de 25 millions de clients dans 66 pays, avec l'appui de plus de 117 000 collaborateurs. La Société Générale est mondialement reconnue pour la qualité et la diversité de ses services et produits bancaires.
Les offres et tarifs de la Société Générale
| Offres | Kapsul | Sobrio |
|---|---|---|
| 👛 Tarifs | 2 €/mois | 7,20 €/mois |
| 💸 Conditions de revenus | Aucune | Aucune |
| 📝 Assurances | Oui | Oui |
| ⌛ Découvert autorisé | Non | Oui |
| 💶 Retraits en zone euro | Gratuits et illimités* | Gratuits et illimités* |
| 💵 Retraits à l'international | 3 € + 2,70 %/retrait | 3 € + 2,70 %/retrait |
| ✈️ Paiements à l'international | 1 € + 2,70 %/paiement | 1 € + 2,70 %/paiement |
Kapsul
Les offres Kapsul et Sobrio de la Société Générale présentent des options variées pour répondre aux besoins de différents types de clients. Kapsul, disponible à 2 € par mois, ne nécessite aucune condition de revenus et inclut des assurances. Cependant, elle n'autorise pas de découvert. Les retraits en zone euro sont gratuits et illimités, tandis que les retraits à l'international sont facturés 3 € plus 2,70 % par retrait. Les paiements à l'international, quant à eux, sont facturés à 1 € plus 2,70 % par paiement.
Sobrio
L'offre Sobrio, facturée à 7,20 € par mois, partage plusieurs caractéristiques avec Kapsul, telles que l'absence de conditions de revenus et l'inclusion d'assurances. Toutefois, Sobrio permet un découvert autorisé, offrant ainsi plus de flexibilité financière. Comme pour Kapsul, les retraits en zone euro sont gratuits et illimités. Les retraits à l'international sont également facturés 3 € plus 2,70 % par retrait et les paiements à l'international sont facturé 1 € plus 2,70 % par paiement.
Les différentes cartes bancaires Société Générale
Société Générale dispose de 7 cartes bancaires différentes : Visa Classic, Mastercard Standard, Visa Premier, Gold Mastercard, Visa Infinite, Visa Évolution, Service Éclair Cirrus.
Toutes offrent différentes fonctionnalités en fonction de leur gamme.
Voici un récapitulatif des cartes bancaires de SG :
| Cartes | Visa Classic/Mastercard Standard
| Visa Premier/Gold Mastercard
| Visa Infinite
|
|---|---|---|---|
| Tarifs | 46 €/an | 135 €/an | 330 €/an |
| Conditions de revenus | Aucune | Aucune | Aucune |
| Type de débit | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé |
| Paiements et retraits en zone euro sans frais | Oui* | Oui* | Oui* |
| Paiements et retraits hors zone euro sans frais | Non | Non | Oui |
| Assurances | Oui | Oui | Oui |
| Cartes | Visa Évolution
| Service Éclair Cirrus
|
|---|---|---|
| Tarifs | 35 €/an** | 30 €/an |
| Conditions de revenus | Aucune | Aucune |
| Type de débit | Immédiat | Immédiat |
| Paiements et retraits en zone euro sans frais | Oui* | Oui* |
| Paiements et retraits hors zone euro sans frais | Non | Non |
| Age minimum | 12 ans | 16 ans |
| Assurances | Oui | Oui |
*Via les distributeurs Société Générale
**Gratuite pour les mineurs et 50 % pour les 18-24 ans
Visa Classic et Mastercard Standard
Les cartes bancaires Visa Classic et Mastercard Standard sont des cartes de paiement internationales. Tous les clients titulaires ou cotitulaires d'un compte à la Société Générale, âgés d'au moins 16 ans, peuvent obtenir ces cartes.
Les détenteurs d’une carte Visa Classic ou Mastercard Standard bénéficient de garanties d’assistance et d'assurance lors leurs déplacements. Ces cartes offrent également de nombreuses options de personnalisation. Vous avez la possibilité de choisir votre code secret pour en faciliter la mémorisation et de personnaliser votre carte avec l’option Collection, qui propose un large choix de visuels.
Pour renforcer la sécurité de vos moyens de paiement, votre carte Visa Classic ou Mastercard Standard peut être dotée de l’option de sécurité complémentaire "crypto dynamique". Cette fonctionnalité permet de protéger davantage vos données bancaires lors de vos achats en ligne.
Ces deux cartes sont commercialisées au tarif de 46 € par an, à l'exception des jeunes âgés de 16 à 18 ans qui peuvent en bénéficier gratuitement. De plus, les clients âgés de 18 à 24 ans profitent d’une réduction de 50 % sur la cotisation annuelle de leur carte Visa Classic ou Mastercard Standard.
Les Avantages des Cartes Visa Classic et Mastercard Standard :
- Paiements et retraits gratuits en zone euro
- Assurance médicale France comme à l' étranger
- Assistance Visa
Visa Premier et Gold Mastercard
Les cartes Visa Premier et Gold Mastercard sont des cartes premium acceptées dans le monde entier. Elles offrent un confort optimal pour vos paiements et de nombreux avantages exclusifs pour vos loisirs.
Ces cartes sont disponibles en débit immédiat ou différé. Le débit différé vous apporte plus de flexibilité dans la gestion mensuelle de votre budget.
En choisissant le débit différé, vos transactions de paiement sont regroupées et débitées en une seule fois, à une date fixe que vous choisissez : le 1ᵉʳ, le 10 ou le 20 du mois.
Les cartes Visa Premier et Gold Mastercard incluent des garanties d'assistance et d'assurance renforcées. Tous les clients titulaires ou cotitulaires d'un compte individuel à la Société Générale, âgés d'au moins 18 ans, peuvent obtenir l'une de ces cartes.
La cotisation annuelle pour chaque carte est de 135 €.
Avec ces cartes bancaires, tous les paiements et retraits effectués en zone euro sont gratuits.
Les Avantages des Cartes Visa Premier et Gold Mastercard :
- Avantages exclusifs à votre carte
- Assurances étendues
- Plafonds élevés
Visa Infinite
La carte Visa Infinite est le moyen de paiement haut de gamme proposé par la Société Générale. Elle offre des avantages exclusifs à l'échelle mondiale et inclut des garanties d'assistance et d'assurance optimales.
Parmi les services exclusifs réservés aux détenteurs de la Visa Infinite, on trouve :
- Une conciergerie disponible 24h/24 et 7j/7, partout dans le monde
- L’accès au club Visa Infinite
Posséder une carte Visa Infinite, c’est s’assurer d'un confort d’utilisation au quotidien.
Tout d'abord, vous bénéficiez de plafonds de dépenses élevés et personnalisables. La carte est disponible en options de débit immédiat ou différé, selon vos préférences, et vous pouvez également profiter gratuitement de l'option de sécurité crypto dynamique.
Avec la carte Visa Infinite, vous bénéficiez d'assistances et d'assurance avec des garanties étendues.
Tous les clients titulaires d'un compte individuel à la Société Générale, âgés de 18 ans et plus, peuvent obtenir une carte Visa Infinite. La cotisation annuelle est de 330 €. En zone euro, tous vos retraits et paiements sont gratuits et illimités.
Les Avantages de la carte Visa Infinite :
- Paiements et retraits quasi illimités
- Conciergerie à votre service 24h/24 et 7j/7
- Garantie achat
- Club Visa Infinite
Visa Évolution
La Visa Evolution est une carte à autorisation systématique qui vous aide à maîtriser votre budget, ou celui de votre enfant, au quotidien. Elle est uniquement disponible en débit immédiat.
En souscrivant à la carte Visa Evolution, vous bénéficiez de garanties d’assistance et d’assurance lors de vos déplacements, dont une assistance médicale à l’étranger et une assurance accident voyage.
Tout client titulaire d’un compte individuel à la Société Générale, âgé de 12 ans ou plus, peut obtenir une carte Visa Evolution.
La cotisation annuelle pour cette carte est de 35 euros, mais elle est gratuite pour les mineurs. Une remise de 50 % est appliquée pour les jeunes de 18 à 24 ans.
Les paiements par carte et les retraits effectués dans les distributeurs Société Générale et Crédit du Nord sont gratuits dans la zone euro. Cependant, chaque retrait effectué dans les distributeurs automatiques de billets (DAB) d’autres banques de la zone euro est facturé 1 €.
Les Avantages de la carte Visa Evolution :
- Accessible dès 12 ans
- Gratuite pour les moins de 18 ans
- Assistance médicale en France et à l'étranger
Service Éclair Cirrus
La carte Service Éclair Cirrus est une carte de retrait qui vous permet de retirer de l’argent aussi bien en France qu’à l’étranger. Elle est uniquement disponible en débit immédiat.
En souscrivant à la carte Service Éclair Cirrus, vous bénéficiez de garanties d’assistance et d’assurance lors de vos déplacements, notamment une assistance médicale à l’étranger.
Tout client titulaire d’un compte individuel à la Société Générale, âgé d’au moins 16 ans, peut obtenir une carte Service Éclair Cirrus.
La cotisation annuelle pour cette carte est de 30 euros. Les retraits effectués dans les distributeurs automatiques de billets (DAB) d’autres banques de la zone euro sont facturés 1 € par retrait. En dehors de la zone euro, les retraits sont facturés à 2,70 % du montant retiré, plus 3 €.
Les avantages de la carte CB Service Éclair Cirrus :
- Retrait simple
- Retraits gratuits en zone euro
- Assistance médicale en France et à l’étranger
Les plafonds des cartes bancaires de Société Générale
Chaque carte bancaire dispose de plafonds de paiements et de retraits qui lui sont propres. Cependant, il est toujours possible de les moduler à votre convenance, si vous le souhaiter.
| Visa Classic/Mastercard Standard | |
|---|---|
| Plafond de paiements | Plafond de retraits |
| 15 300 €/mois | 3 050 €/7 jours |
| Visa Premier et Gold Mastercard | |
|---|---|
| Plafond de paiements | Plafond de retraits |
| 137 000 €/mois | 6 100 €/ 7jours |
| Visa Infinite | |
|---|---|
| Plafond de paiements | Plafond de retraits |
| 300 000 €/mois | 15 000 €/7 jours |
| Visa Evolution | |
|---|---|
| Plafond de paiements | Plafond de retraits |
| 15 300 €/mois | 3 050 €/7 jours |
| Service Éclair Cirrus |
|---|
| Plafond de retraits |
| 3 050 €/7 jours |
Les assurances et les garanties
En fonction de la carte à laquelle vous avez souscrit, vous bénéficiez d'assurances et de garanties.
| Cartes | Service Éclair | Visa Classic/Mastercard Standard | Visa Premier/Gold Mastercard | Visa Evolution | Visa Infinite |
|---|---|---|---|---|---|
| Assurance décès | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Responsabilité civile à l'étranger | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Assistance médicale | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Remboursement des frais médicaux | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Assurance Accident Voyage | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Garantie d'achat | ❌ | ❌ | ✔️ | ❌ | ✔️ |
| Assurance neige et montagne | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ |
| Service conciergerie 24h/24 7j/7 | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ |
Les autres moyens de paiement
Outre les cartes bancaires, la Société Générale dispose de plusieurs moyens de paiement différents.
Les virements
- Les virements SEPA : Le virement SEPA permet de transférer des fonds en euros entre des comptes bancaires situés dans l'Espace Économique Européen (EEE). Il vise à simplifier les paiements transfrontaliers en Europe en facilitant les transactions. Ces virements sont souvent peu coûteux. Chez SG, un virement SEPA vers la France et totalement gratuit et peut-être initié via votre espace client SG. Cependant, un virement SEPA instantané vous coûtera 0,80 € pour chaque opération et sera totalement gratuit pour le bénéficiaire.
- Les virements hors SEPA ou internationaux : En revanche, les virements hors SEPA concernent les transferts d'argent effectués en dehors de l'Espace Économique Européen (EEE) ou en devises autres que l'euro. Ces virements peuvent entraîner des coûts plus élevés en raison des frais de conversion de devises et des taux de change appliqués. Les délais de traitement peuvent également varier selon les pays concernés. Chez SG, ces virements destinés à l'étranger, sont facturés d'un montant pouvant varier de 9 à 20 €. Vous bénéficiez d'une option pour partager les frais avec le bénéficiaire ou alors prendre le montant entièrement à votre charge.
Encaissement/dépôt de chèque
Le dépôt de chèque permet d'alimenter votre compte bancaire grâce à l'encaissement de chèques.
Il est tout à fait possible de déposer des chèques à la Société Générale. Pour ce faire, il vous faut vous rendre dans une agence afin de déposer vos chèques dans l'urne « dépôt de chèque ». Dans certaines agences, vous avez aussi la possibilité de déposer vos chèques dans une borne dédiée.
Dépôt d’espèces
Il est tout à fait possible de déposer des espèces dans votre agence Société Générale si celle-ci dispose d'une caisse, ou encore via les automates présents dans les agences SG.
L'épargne chez la Société Générale
La Société Générale dispose d'une large gamme de produits d'épargne. En effet, la banque traditionnelle possède 8 livrets d'épargne pour permettre à leurs clients de fructifier leur argent.
Voici la liste des produits d'épargne disponibles à la Société Générale :
- Livret A
- LDDS (Livret de développement durable et solaire)
- LEP (Livret d'épargne populaire)
- Livret jeune
- CSL (Compte sur livret)
- Livret épargne Plus
- Livret BFM Avenir
- Compte à Terme
Pour en savoir plus sur les différences entre chaque livret, consulter notre page.
L’application mobile de Société Générale
L'application mobile est de nos jours un outil indispensable pour gérer ses comptes et ses dépenses au quotidien.
Fonctionnement de l’application mobile
L'application mobile de la Société Générale est très simple d'utilisation. Conçue pour être la plus intuitive possible, vous n'aurez aucune difficulté à naviguer à travers la plateforme.
Vous avez la possibilité en temps réel de consulter le solde de vos comptes, accéder à tous vos documents bancaires, effectuer des virements, voir les débits en attente et d'autres fonctionnalités toutes aussi nécessaires les unes que les autres.
L'application permet aussi de contacter le service client d SG en cas de problème avec votre compte.
Les avantages de l’application mobile :
- Sécurité et fiabilité
- Suivi des comptes en temps réel
- Simple et intuitive
Quelques questions pratiques sur la Société Générale
Comment ouvrir un compte bancaire à la Société Générale ?
Vous pouvez ouvrir un compte bancaire à la Société Générale soit en agence, soit directement en ligne via leur site internet. Pour ouvrir un compte en ligne, suivez ces étapes :
- Remplissez le formulaire avec vos informations personnelles.
- Choisissez votre offre bancaire.
- Transmettez vos pièces justificatives.
- Signez électroniquement le contrat.
- Effectuez le versement initial.
Une fois toutes ces étapes complétées, vous devrez attendre 24 heures pour recevoir la confirmation d'ouverture de compte par e-mail. Ce courriel contiendra les informations nécessaires pour vous connecter à votre espace personnel et vous demandera d'effectuer le versement initial sur votre compte. La carte bancaire sera ensuite envoyée par voie postale sous 5 jours.
Les pièces justificatives :
- Une pièce d’identité en cours de validité.
- Une deuxième pièce d’identité en cours de validité.
- Un justificatif de domicile de moins d’un an.
Comment se connecter à l’espace client Société Générale ?
Pour vous connecter au service client de la Société Générale, il vous faut renseigner votre code client qui vous a été envoyé lors de votre souscription à votre banque. Une fois le code renseigné, vous pourrez consulter vos informations bancaires comme vous le souhaitez.
Comment contacter le service client Société Générale ?
La Société Générale dispose d'un service client très disponible et réactif en cas d'interrogation ou de problème sur votre compte.
Voici les coordonnées du service client de la SG :
| Moyen de contact | Disponibilité | Temps de réponse | Contact |
|---|---|---|---|
| 💬 Chat | 24h/7j | Moins de 5 minutes | Onglet en haut à droite sur le site et l'application mobile |
| 24h/7j | - | Messagerie sécurisée dans votre espace client | |
| 📞 Téléphone | lundi au vendredi de 8h à 22h et le samedi de 8h à 19h | Quelques minutes | 3933 |
| 📱Réseaux sociaux | 24h/7j | - | Facebook : SG et vous Twitter : @SG_etvous Instagram : sg_etvous |
| 📋 Formulaire de contact | 24h/7j | - | Formulaire disponible dans votre espace client |
| 💻 Visio | lundi au vendredi 8h30 à 19h et le samedi de 9h à 12h | - | Plateforme Elioz dans votre espace client |
| ✉️ Courrier | 24h/7j | - | Service Relations Clientèle, BDDF/SEG/SRC, 75886 Paris Cedex 18 |
N'hésitez pas à consulter notre page dédiée au service client de la Société Générale.
Comment faire opposition à sa carte ?
En cas de perte ou de vol de votre carte bancaire, vous pouvez faire opposition en ligne via l'application mobile Société Générale ou votre espace client.
Pour ce faire, suivez ces étapes :
- Connectez-vous à votre espace client ou à l'application mobile.
- Accédez à la section « Mes contacts ».
- Cliquez sur l'icône « En cas d'urgence ».
- Suivez les instructions pour effectuer l'opposition.
Votre carte sera immédiatement bloquée et une nouvelle carte sera commandée.
Vous pouvez également contacter le service carte de la Société Générale au 09 69 39 77 77.
Les avantages et inconvénients de Société Générale
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| ✔️ Large choix de cartes bancaires | ❌ Beaucoup de frais supplémentaires |
| ✔️ Assurances et garanties incluses dans toutes les offres | ❌ Frais de paiements et de retraits en devises élevés |
| ✔️ Large offre de produits et services bancaires | ❌ Les cotisations annuelles pour les cartes sont élevées |
Les avantages de Société Générale
- La Société Générale propose un vaste choix de cartes bancaires : six cartes Visa et Mastercard. Ce large éventail permet de répondre aux besoins de tous types de clients.
- Toutes les offres incluent des assurances et garanties : que vous choisissiez une offre groupée ou uniquement une carte bancaire, vous bénéficiez d’assurances et de garanties sans frais supplémentaires. Cet avantage vous assure une couverture complète sans coût additionnel.
- La Société Générale offre une gamme étendue de produits et services bancaires : en plus des comptes courants et des cartes bancaires, la banque propose divers autres produits et services financiers. Cela constitue un atout pour les clients souhaitant accéder à ces services sans changer de banque.
Les inconvénients de Société Générale
- La Société Générale applique de nombreux frais supplémentaires : certaines opérations courantes sont facturées, des frais ponctuels qu'il est important de connaître avant d'ouvrir un compte dans cette banque.
- Les frais pour les paiements et retraits en devises sont élevés : si vous effectuez des transactions en devises étrangères, des frais significatifs s'appliqueront.
- Les cotisations annuelles des cartes sont élevées : les cartes proposées par la Société Générale ont des cotisations annuelles assez élevées. Cet inconvénient peut dissuader les clients potentiels, car des concurrents offrent des cotisations moins élevées.
Notre avis sur Société Générale
La Société Générale propose des offres attractives et complètes à des prix abordables, répondant aux besoins de leurs clients. Toutes les offres incluent une carte bancaire gratuite des réseaux Visa ou Mastercard. Ces cartes donnent accès à l'ensemble des fonctionnalités proposées par la Société Générale. Ces fonctionnalités sont gratuites et directement incluses dans les offres, permettant d'automatiser les tâches quotidiennes et chronophages, augmentant ainsi la productivité.
Les services de la Société Générale sont disponibles en agence comme en digital. L'application mobile de la banque est un outil indispensable de gestion bancaire. Avec une interface intuitive et une utilisation simple, ses clients peuvent effectuer toutes les transactions bancaires directement depuis l'application. La Société Générale propose ainsi une expérience bancaire optimale.
La Société Générale offre des services de qualité à des prix accessibles, incluant gratuitement de nombreuses fonctionnalités dans toutes les offres. Ces fonctionnalités permettent de gagner en temps et en productivité. On note aussi la qualité du service client proposé de la Société Générale, réactif et disponible tous les jours de la semaine. Le service client est l'une des forces de la banque et l'une des raisons pour lesquelles elle attire autant de clients.
Cependant, comme toutes les banques, la Société Générale a des inconvénients. Ceux-ci peuvent freiner certains clients potentiels, les frais appliqués pour les transactions à l'étranger et frais d'opérations sont assez élevés.
En résumé, comme toutes les banques, la Société Générale a des avantages et des inconvénients. Néanmoins, avec des offres accessibles et une présence internationale et digitale facilitant le quotidien bancaire de ses clients, la Société Générale reste un leader incontesté du marché.