N26 : Avis sur la banque en ligne pour particuliers

L'histoire de N26 

Fondée en 2013 à Berlin, N26 est une néobanque allemande qui s'est rapidement imposée sur le marché avec notamment des tarifs attractifs et une expérience utilisateur améliorée et simplifiée. Étant 100 % en ligne, elle se distingue notamment de ses concurrents en offrant des frais réduits par rapport aux banques traditionnelles, tout en proposant une gamme complète de services. 

La banque propose des services bancaires pour particuliers et professionnels. Reconnue pour la diversité de ses cartes bancaires, N26 a su s'adapter aux besoins de ses 2,5 millions de clients en France et plus de 8 millions dans 25 pays.

Son application mobile, intuitive et ergonomique, permet aux utilisateurs de gérer leurs finances à tout moment et d’accéder au service client, disponible 7 jours sur 7. 

N26 est particulièrement prisée pour sa procédure d’ouverture de compte rapide et ses tarifs avantageux, notamment à l’étranger.

Nous vous présentons ici ses différentes offres, services et prix pour vous aider à faire le meilleur choix en matière de néobanque.

Pour plus d'informations, consultez également notre comparatif des meilleures banques en ligne ou néobanques.

Les offres et les tarifs de N26 

N26 propose plusieurs offres de compte-courant : N26 Standard, Smart, You et Metal :

*Au-delà, 2 €/retrait

Toutes ces cartes sont disponibles en carte virtuelle. De ce fait, vous pouvez utiliser le téléphone comme mode de paiement (via des applications comme Apple Pay ou Google Pay). Par ailleurs, ces cartes incluent l'accès au programme Mastercard Travel Reward. Ce programme, inclus dans toutes les cartes de N26 permet de bénéficier de "cashback" sur vos achats réalisés à l'étranger.

De plus, chaque carte inclut des assurances plus ou moins étendues en fonction de l'offre choisie.

N26 Standard

N26 Standard est l'offre gratuite de N26. Cette offre inclut une carte bancaire et une carte virtuelle intégrable au smartphone. 

Les 3 premiers retraits d'espèces sont gratuits et sans frais dans la zone euro. Au-delà de ces 3 retraits, chaque retrait est facturé 2 €. Quant aux retraits d'espèces effectués hors zone euro, des frais de 1,7 % sur le montant sont appliqués.

De plus, le taux de rémunération annuel du compte épargne est de 1 %.

N26 Smart

L'offre N26 Smart inclut une carte bancaire physique et une carte bancaire virtuelle. Le coût mensuel de cette offre est de 4,90 €.

Cette offre inclut 5 retraits d'espèces gratuits par mois en zone Euro. Au-delà de ces 5 retraits, chaque retrait est facturé 2 €. Comme pour l'offre Standard, les retraits en devises sont facturés à 1,7 % du montant.

Avec l'offre N26 Smart, le taux de rémunération annuel du compte épargne est de 1 %.

N26 You 

L'offre N26 You inclut une carte bancaire physique et une carte virtuelle. Cette offre inclut 5 retraits en zone euro sans frais pour un tarif mensuel de 9,90 €. Au-delà de ces 5 retraits, un retrait coûte 2 €.

Le compte épargne de N26 You propose un taux de rémunération annuel de 1,3 %.

De plus, les retraits à l'étranger (hors-zone euro) sont sans frais et en nombre illimité.

N26 Metal

L'offre N26 Metal est l'offre de services bancaires haut de gamme proposée par N26 : le nombre de virements instantanés inclus dans cette offre est illimité et sans aucun frais en zone euro.

Avec cette offre, bénéficier de 8 retraits par mois en zone euro sans frais. Au-delà, chaque retrait coûte 2 €. De plus, tous les retraits d'espèces effectués hors zone euro sont sans frais, et ce, en nombre illimité.

À noter que, le taux de rémunération du compte épargne est supérieur aux autres offres et s'élève à 3 %.

Le coût mensuel de cette offre premium est de 16,90 €.

Les différentes cartes bancaires de N26

N26 propose quatre cartes bancaires à ses utilisateurs : Standard, Smart, You et Metal. 

Voici un tableau récapitulatif des différentes cartes disponibles.

*Comprise dans les offres liées

**Puis 1,7 %/retrait

Carte Standard 

La carte Standard est la carte entrée de gamme de N26. Elle vous permet de bénéficier de 3 retraits par mois au DAB ainsi que la totale gratuité des paiements hors zone euro. 

N26 n'applique aucune condition de revenus pour obtenir cette carte bancaire.  

Cependant, la carte Standard ne dispose pas d'assurance voyage. 

Avantages de la carte Standard : 

• Gratuite
• Disponible pour tous
• Frais de paiement gratuit à l'étranger

Carte Smart 

La carte bancaire Smart ne requiert d'aucune condition de revenus et ne comprend pas d'assurance voyage. 

Smart possède 5 retraits par mois à l'étranger et la totale gratuité des paiements à l'étranger. 

Avantages de la carte Smart : 

• 5 retraits par mois au DAB
• Frais de paiement à l'étranger gratuit

Carte You 

La carte bancaire You vous fait bénéficier de retrait et de paiement à l'étranger gratuit. De plus, elle vous assure sur la totalité de vos voyages grâce notamment aux assurances, retard de voyage et de bagage, urgence de voyage ou encore lors d'une annulation. 

Avantages de la carte You: 

• Assurance voyage complète 
• Retraits et paiements à l'étranger gratuits 

Carte Metal 

La carte Metal est la carte haut de gamme de N26. Elle vous fait bénéficier d'une assurance voyage complète ainsi qu'une assurance exclusive Metal comprenant la couverture smartphone et de la protection d'achat. 

Cette carte est la plus complète concernant l'assurance ou encore frais à l'étranger. 

Avantages de la carte Metal: 

• 8 retraits gratuits par mois au DAB
• Assurance Exclusive Metal
• Retraits et paiements à l'étranger gratuits 

Les plafonds de paiements et de retraits

Voici les plafonds de paiements et de retraits s'appliquant aux cartes bancaires N26. 

Les assurances des cartes

Les assurances ne sont pas comprises avec toutes les cartes. En effet, la carte Standard et la carte Smart ne possèdent pas d'assurance. Cependant, il est possible d'en bénéficier avec les cartes You et Metal. 

Les autres moyens de paiement

Frais d'émission d'un virement bancaire SEPA

L'émission et la réception d'un virement SEPA via N26 sont gratuites.

Les virements instantanés sont facturés 0,99 € et sont gratuits via l'offre N26 Metal. 

Émission d'un virement SWIFT (Hors SEPA)

Les virements SWIFT ne sont pour le moment pas disponibles via N26 France.

Frais de réception d'un virement bancaire SWIFT

La réception d'un virement SWIFT est facturée 12,5 € + 0,1 % du montant du virement effectué. Il y a néanmoins un montant maximal de frais appliqués de 100 €.

La réception d'un virement SWIFT est gratuite pour les clients N26 Metal.

Pour les virements d'un montant inférieur à 125 € N26 ne facture aucun frais.

L’application mobile de N26

Fonctionnement de l’application mobile

L'application mobile de N26 vous permet d'accéder à votre compte, pour gérer et budgétiser correctement vos dépenses. Garder un œil permanent sur vos cartes virtuelles, votre solde ou encore vos relevés bancaires.

La banque mobile est accessible via votre smartphone ou votre ordinateur. Disponible sur iOS et Android, l'application constitue un outil précieux pour la gestion de vos flux financiers. 

L'application N26 est intuitive et simple.

Pour les néobanques, l'application mobile est un élément important à considérer, car c'est le seul point d'accès à vos comptes. En effet, la banque étant dématérialisée, elle ne possède aucune agence physique. 

Les avantages de l’application mobile

• Disponible 24h/7j
• Accessible via un ordinateur ou un smartphone
• Application ergonomique

Quelques questions pratiques sur N26

Souscription à une carte

Souscrire chez N26 est une procédure simple et rapide. En effet, elle ne vous prendra que quelques minutes en suivant les étapes suivantes. 

1. Rendez-vous sur le site internet N26
2. Inscrivez-vous en renseignant vos informations personnelles
3. Choisissez le type de compte qui vous convient

Une fois la vérification de votre identité faite, il ne vous reste qu'à alimenter votre compte bancaire par virement SEPA.  

Des pièces justificatives vous demanderont d'être fournis lors de cette procédure, en voilà la liste : 

Pièces justificatives : 

• Pièces d'identité en cours de validité 
• Justificatif de domicile de moins de 3 mois

Activation et renouvellement

Afin d'activer sa carte bancaire, il faut vous rendre sur votre application mobile N26.

Sélectionnez ensuite la carte que vous souhaitez activer. Un code à 10 chiffres vous sera demandé. Celui-ci se situe soit à l'arrière, soit à l'avant de votre carte. Par la suite, vous devez faire un retrait au DAB en inscrivant le code PIN. 

Renouvelez votre carte lorsque celle-ci sera périmée. Rendez-vous sur votre application mobile dans l'onglet « Carte », puis sélectionnez : « Commander une nouvelle carte ».

Assurez-vous que votre adresse n'a pas changé afin de recevoir votre carte chez vous. 

Comment faire opposition à ma carte ?

Il est simple de verrouiller votre carte bancaire en cas de problème. 

1. Rendez-vous sur l'onglet « Carte » 
2. Cliquez sur « Verrouiller »

Vous avez aussi la possibilité de bloquer votre carte en appelant ce numéro : + 33 1 88 45 02 39 en cas de transactions frauduleuses.  

Comment contacter le service client N26 ?

Si vous rencontrez un problème et que vous souhaitez avoir de l'aide, vous pouvez consulter le service client de N26.

Nous avons réalisé un tableau comparatif des différents moyens de contact :

Les avantages et inconvénients de N26

Les avantages de N26

• Les offres sont complètes : les offres proposées par N26 sont complètes et couvrent la majorité des besoins des particuliers, mais également des professionnels.
• Les comptes n'ont pas de frais de gestion : lorsque vous souscrivez chez N26, vous n’avez pas à payer mensuellement des frais de gestion de compte.
• L'application mobile est intuitive : les avis s’accordent pour dire que l’application mobile N26 est pratique à utiliser et très intuitive, ce qui rend la gestion de votre compte simple.

Les inconvénients N26

• Certaines offres n'ont aucune assurance incluse : les offres d’entrée de gamme de N26 n’incluent aucune assurance, inconvénient lorsque la plupart des concurrents proposent des offres d’entrée de gamme qui inclut certaines assurances de base.
• Le service client est peu réactif : les avis clients sont d’accord sur le fait que le service client est peu réactif. Le service client met du temps à répondre, le suivi et la résolution des problèmes prennent aussi beaucoup de temps. Un inconvénient majeur qui peut conduire à la résiliation du contrat pour certains clients.

Les avis clients sur l'application N26

Chez LeComparatif, ce qui nous importe le plus c'est l'avis des clients :

Conclusion

N26, l'une des principales néobanques en Europe, compte plus de 8 millions de clients, dont plus de 2,5 millions en France. Implantée dans une vingtaine de pays, elle se distingue notamment des autres banques en ligne par ses offres. Avec des fonctionnalités intéressantes telles qu'une application mobile, des frais réduits et des transferts internationaux gratuits, c'est un excellent choix pour ceux qui recherchent une alternative aux services bancaires traditionnels.