Fortuneo : Notre avis sur cette banque en ligne
Le Crédit Mutuel Arkéa a lancé Fortuneo depuis les années 2000, qui ne proposait à l'époque que les services de courtage boursier. La filiale a bien évolué depuis et devient officiellement une banque en ligne en 2009. En bénéficiant de la renommée de sa maison mère, elle a pu séduire jusqu’ici pas moins de 740 000 clients. Les services proposés par cette banque sont plus que satisfaisants, c’est ce qu’indique le titre de « service client de l’année » 2017. Il faudra tout de même justifier d’un revenu mensuel net de 1 200 € par mois ou disposer d'une épargne de 5 000€ minimum pour avoir le droit d’ouvrir un compte gratuitement chez Fortuneo. Point intéressant : les paiements et retraits sont gratuits dans la zone euro, et l’offre de bourse est très compétitive. Élue meilleure banque en 2016 et banque la moins chère pour les cadres supérieurs en 2019.
| Offre de bienvenue | 80 € * |
| * Conditions | Ouvrir un compte bancaire et effectuer 5 paiements avec la carte |
| Opérations bancaires courantes | 0 € |
| MasterCard, MasterCard Gold ou World Elite MasterCard | 0 € * |
| * Revenus minimums pour la gratuité | 1 200, 1 800 ou 4 000 €/mois |
| Versement initial | 300 € |
Services
Comptes courants
Le compte Fortuneo est totalement gratuit : vous ne payez aucun frais pour son ouverture, sa tenue ou sa clôture. Toutes les opérations courantes concernant les paiements, virements, retraits sont gratuites. Par ailleurs, les retraits et paiements sont illimités (dans la limite des plafonds) et gratuits dans toute la zone euro. L'opposition sur carte, le suivi et la recherche de vos opérations sont gratuits et s'effectuent directement depuis votre espace personnel, accessible 24h/24 et 7j/7 sur votre ordinateur, tablette ou téléphone portable. Les cartes bancaires, chéquiers, alertes e-mails ou SMS sont eux aussi gratuits.
Vous avez également la possibilité de payer avec votre mobile grâce à Apple Pay ou même avec votre montre connectée.
Des services innovants sont disponibles, comme le chèque en ligne, la livraison d'espèces et de devises à domicile en cas de besoin d'argent au delà de votre plafond ou de départ à l'étranger par exemple ...
L'application vous permet de régler vos achats sur internet en toute sécurité sans communiquer votre numéro de carte, de trouver le distributeur le plus proche grâce à la géolocalisation, de paramétrer des alertes pour être au courant des derniers versements ou prélèvements et suivre l'état de vos comptes en temps réel. Pour les détenteurs d'Ipads, l'outil Treemap permet de visualiser les valeurs boursières que vous détenez dans votre portefeuille et celles des marchés boursiers. De plus, l'outil Mappemonde vous fait bénéficier d'une vue sur la variation des indices mondiaux et vous permet de suivre l'actualité en continu. Ces outils sont également accessibles sur votre ordinateur.
Cartes bancaires
Fortuneo vous donne le choix entre 3 cartes bancaires, totalement gratuites (sous conditions), qui correspondent chacune à un niveau de revenu plus ou moins grand. Ce qui change c’est que vous avez des plafonds de retraits et de paiements, ainsi que des avantages différents.
| Compte individuel | Prix | Revenus minimums | Conditions | Plafonds retraits | Plafonds paiements | Découvert autorisé |
| MasterCard | 0 € | 1 200 €/mois ou 5 000 € d'épargne | Une opération de carte par mois | 500 €/semaine | 1 500 €/semaine | 200 € |
| Gold MasterCard | 0 € | 1 800 €/mois ou 10 000 € d'épargne | Une opération de carte par mois | 1 000 €/semaine | 2 000 €/semaine | 200 € |
| World Elite MasterCard | 0 € | 4 000 €/mois | Verser 4 000 €/mois sur le compte | 1 600 €/semaine | 3 000 €/semaine | 200 € |
| Compte joint | Prix | Revenus minimums | Conditions | Plafonds retraits | Plafonds paiements | Découvert autorisé |
| MasterCard | 0 € | 2 400 €/mois ou 5 000 € d'épargne | Une opération de carte par mois | 1 000 €/semaine | 3 000 €/semaine | 400 € |
| Gold MasterCard | 0 € | 2 700 €/mois ou 10 000 € d'épargne | Une opération de carte par mois | 2 000 €/semaine | 4 000 €/semaine | 400 € |
| World Elite MasterCard | 0 € | 5 500 €/mois | Verser 4 000 € /mois sur le compte | 3 200 €/semaine | 6 000 €/semaine | 400 € |
En quelques clics seulement, vous pouvez modifier vos plafonds de retraits et de paiements depuis votre espace personnel.
Voici la liste des avantages :
| MasterCard | Gold MasterCard | World Elite MasterCard | |
| Numéro unique | - |  |
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| Assistant personnel | - | - | |
| MasterCard Global Service | |
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| Carte de dépannage à l'étranger | |
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| Cash dépannage MasterCard Global Service à l'étranger | |
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| Réservation hôtel garantie | |
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| Accès à la galerie marchande MasterCard | - | |
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| Accès à l'agence MasterCard Voyages | - | |
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| Location de véhicule à des tarifs privilégiés | - | |
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| Accès à l'agence MasterCard Spectacles | - | |
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| Livraison de fleurs | - | |
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Comptes d’épargne
- Le livret A :
Fortuneo vous propose un livret A qui vous rémunère au taux classique de 0,75 % net et pour un plafond maximum de 22 950 €. Pas d'imposition, ni de prélèvements sociaux et aucun frais d'ouverture, de tenue ni de clôture. Bien entendu, vous ne pouvez pas détenir un livret A dans un autre établissement bancaire. Le seuil minimum de placement à l'ouverture est de 10 €, ainsi que celui des versements ultérieurs.
- Le livret + :
Le livret + de Fortuneo est une solution d'épargne supplémentaire qui fait fructifier votre argent à un taux de rémunération de 0,30 % brut et cela, sans aucun risque de perte en capital. Votre épargne reste totalement disponible à tout moment, un premier versement de 10 € minimum est requis et le plafond de ce livret s'étend jusqu'à 10 000 000 d'euros. Les frais d'ouverture, de versements, de retraits, de tenue ou de clôture sont à 0 € ! Depuis le 1er janvier 2018, ce livret est soumis à une imposition sur vos intérêts de l'ordre de 30 %.
Et pour toute première ouverture, vous bénéficiez d'un taux de rémunération boosté à 2,5 % au lieu de 0,30 %, pendant 4 mois et jusqu'à 100 000 € !
- Le livret de Développement Durable et Solidaire :
Le LDDS de Fortuneo, ou le complément idéal pour votre livret A, vous fait bénéficier du même taux que ce dernier de 0,75 % de rémunération brute, des mêmes conditions (0 €, 10 € minimum à l'ouverture et aucune imposition sur vos intérêts) et d'une rallonge de plafond de 12 000 € pour votre épargne. Soit un total de 34 950 € maximum pour vos épargnes cumulées (livret A + LDDS). Pour information, les capitaux placés sur ce livret servent au financement des PME et des travaux d'économies d'énergie pour les anciens bâtiments.
- Le livret + enfant :
Il est réservé aux moins de 18 ans, s'ouvre sans frais et fait bénéficier d'un taux de rémunération brut à 1 %, jusqu'à 10 000 €. Il suffit de déposer 10 € pour l'ouvrir. Actuellement, pour un premier versement à l'ouverture compris entre 300 et 9 950 €, 50 € vous sont offerts.
Assurance
- L'assurance vie :
Souscrire une assurance vie chez Fortuneo ne vous coûtera aucun frais (frais d'entrée, frais de sortie, versements, frais d'arbitrage en ligne).
En revanche, pour les autres types d'arbitrages, y compris les options de gestion, vous devrez vous acquitter de 28 € pour chaque opération.
2 sources sur lesquelles investir sont proposées :
- Les fonds en euros :
- Le fond Suravenir Rendement : il privilégie la sécurité et la récurrence des rendements.
- Le fond Suravenir Opportunités : il est plus diversifié que le fond Suravenir Rendement et permet de viser une meilleure performance tout en garantissant votre capital. Le risque est ici une volatilité plus importante des allocations d'actis que pour l'autre fond : Rendement. - Les supports en unités de compte : plus de 190 organismes de placements collectifs sélectionnés pour leurs performances et leurs renommées parmis des SCPI, SCI et OPCI ...
Vous avez le choix entre 2 modes de gestion :
- La gestion sous mandat : des experts se chargent de placer votre argent selon le profil d'investissement que vous aurez déterminé, au choix parmi 3 profils (le mandat modéré, équilibré ou dynamique) où les niveaux de risques, plus ou moins élevés, sont proportionnels aux gains envisageables. Les frais de gestion sont très compétitifs : 0,60 % de frais annuels sur le fonds en euro Suravenir Rendement et 0,85 % de frais annuels de gestion sur les supports en unités de compte présents dans le mandat.
Les mandats:
- La gestion libre : vous gérez vous même la gestion de vos investissements et votre ratio risques/profits. Les frais de gestion sont ici aussi très compétitifs : 0,60 % de frais annuels sur les fonds en euro Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités et 0,75 % de frais annuels sur les supports en unités de compte. Des outils pour vous aider à gérer toujours plus efficacement vos investissements.
- L'assurance auto :
Pour souscrire à une assurance auto chez Fortuneo, vous devez répondre à quelques critères :
- Avoir au moins 21 ans.
- Avoir plus de 3 années d'assurance à votre nom.
- Avoir un bonus compris entre 0,50 et 1.
- Assurer un véhicule à usage privé et non professionnel.
- Ne pas avoir été résilié par une compagnie d'assurance au cours des 5 dernières années.
Une fois que vous répondez à tous les critères, Fortuneo vous propose 3 formules :
| Tiers | Tiers étendu | Tous risques | |
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Responsabilité civile - dont attelage ≤ 750 kg |
Si mention (> 750 kg) |
Si mention |
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Défense recours - Défense de l'assuré responsable |
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| Dommages corporels du conducteur jusqu'à 500 000 € | |
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Assistance sans franchise kilométrique - Assistance au véhicule, franchise 0 km |
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Vol - Vol et tentative de vol |
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| Incendie - Garantie valeur à neuf 6 mois |
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| Bris de glace | - | |
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Garanties complémentaires - Forces de la nature (tempête, grêle, neige) |
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Dommages tous accidents - Choc avec un corps étranger, corps fixe ou mobile |
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| Dommages corporels du conducteur jusqu'à 1 000 000 d'euros | Option | Option | Option |
| Véhicule de remplacement | Option | Option | Option |
| Garantie valeur d'achat 4 ans | - | - | Option |
| Garantie panne mécanique Sécurité + | - | - | Option |
| Contenu privé et accessoires | - | - | Option |
| Extension de garantie véhicule en instance de vente | Sur demande | Sur demande | Sur demande |
| Transfert temporaire de garanties | Sur demande | Sur demande | Sur demande |
| Conduite accompagnée, supervisée ou encadrée | Sur demande | Sur demande | Sur demande |
- Moyens de paiements :
Pour 18 €/an, soit 1,50 €/mois, vous profitez d'une assurance complète en cas de perte, vol ou utilisation frauduleuse de vos moyens de paiements, qu'ils soient détenus chez Fortuneo ou une autre banque. Vos effets personnels : téléphone mobile, clés, papiers, etc. sont également protégés. Vos retraits d'espèces sont couverts en cas d'agression et vos achats, garantis en cas de vol ou de détérioration.
- L'assurance emprunteur :
Pour un prêt immobilier, l'emprunteur peut souscrire à une assurance (Sécurité, Confort ou Senior) qui lui garantit la solvabilité de son prêt en cas de décès, perte totale et irréversible d'autonomie ou perte d'emploi.
Crédit
- Immobilier:
Fortuneo propose une offre de crédit immobilier au taux fixe (garanti pour 7 à 25 ans) et compétitif de 1,62 % pour le financement de votre projet immobilier. Vous pouvez emprunter de 100 000 € à 1 000 000 d'euros. Aucun frais de dossier ni de frais de remboursement anticipé ne vous sont demandés. Vous êtes libre de changer la date du prélèvement mensuel de vos échéances gratuitement. Vous pouvez également faire une simulation de financement gratuite directement sur le site de Fortuneo pour avoir un aperçu de ce que vous coûtera le prêt afin de l'adapter en fonction de vos préférences, en baissant le coût de vos mensualités ou en les augmentant, pour ainsi réduire la durée de remboursement. Pour finir, il est bon de savoir que vous devez faire un apport minimum de 10 % de la somme du prêt demandé.
Bourse
Profitez d'une offre de bourse très compétitive : 0 € de droits de garde et de tenue de compte, des outils de trading en temps réel gratuits (streaming, passage d'ordre rapide, analyse technique ...) et des frais de courtages parmi les moins chers du marché.
4 tarifs de courtage au choix :
- OPTIMUM : 1,95 € pour chaque ordre inférieur à 500 € / 3,90 € pour un ordre entre 500 et 2 000 € / 0,20 % au delà.
Conditions: sans conditions minimums d'encours ou de transactions.
- TRADER ACTIF : 9,50 € pour chaque ordre inférieur ou égal à 10 000 € / 0,12 % au delà.
Conditions: minimum 30 transactions par mois ou 90 transactions sur les 3 derniers mois.
- TRADER 100 ORDRES : 6,50 € pour chaque ordre inférieur ou égal à 100 000 € / 0,10 % au delà.
Conditions: minimum 100 transactions par mois ou 300 transactions sur les 3 derniers mois.
- 0 COURTAGE : 0 € pour vos 2 premiers ordres par mois / 20 € pour un ordre jusqu'à 10 000 €
Conditions : valable uniquement pour les comptes-titres ordinaires / il faut disposer d'un minimum de 50 000 € d'encours en fin de trimestre.
Choisissez le compte bourse qui vous convient :
- PEA :
Un compte-titres qui héberge les actions et les fonds français et européens et un compte en espèces, qui permet le transit des fonds à l'occasion d'opérations d'achats ou de ventes. Le montant total des versements est de 150 000 €.
Il est conseillé de conserver son compte-titre pendant au moins 5 ans car le taux d'imposition baisse chaque année :
- avant 2 ans : 38 à 39,7 % d'imposition (dont les prélèvements sociaux).
- entre 2 et 5 ans : 34,5 à 36,2 % (dont les prélèvements sociaux).
- entre 5 et 8 ans : 15,5 à 17,2 % (seulement les prélèvements sociaux).
- après 8 ans : 15,5 à 17,2 % (seulement les prélèvements sociaux).
- PEA-PME :
Tout comme le PEA, le compte bourse PEA-PME est composé d'un compte-titres et d'un compte en espèces pour les mêmes raisons. Le montant total des versements est ici de 75 000 €.
Il est conseillé de conserver son compte-titre pendant au moins 5 ans car le taux d'imposition baisse chaque année :
- avant 2 ans : 38 à 39,7 % d'imposition (dont les prélèvements sociaux).
- entre 2 et 5 ans : 34,5 à 36,2 % (dont les prélèvements sociaux).
- entre 5 et 8 ans : 15,5 à 17,2 % (seulement les prélèvements sociaux).
- après 8 ans : 15,5 à 17,2 % (seulement les prélèvements sociaux).
Tout retrait avant 8 ans, entraîne la clôture du plan. Dès le premier retrait après 8 ans, il n'est plus possible d'effectuer de versements (PEA comme PEA-PME).
- Compte-titres ordinaires :
Il vous permet d'investir sur tous les types de valeurs mobilières et sur tous les marchés internationaux : actions, obligations de sociétés françaises ou étrangères, trackers, produits dérivés (Warrants, certificats, turbos ...), SICAV (Sociétés d'Investissements à Capital Variable), FCPI (Fonds Communs de Placement dans l'Innovation), FIP (Fonds d'Investissement de Proximité).
Un compte-titres ordinaire peut revêtir plusieurs formes :
- individuel : une seule personne est titulaire du compte et peut effectuer les opérations.
- joint : deux personnes sont titulaires du compte et chacune peut effectuer les opérations de son côté.
- en indivision : tous les titulaires du compte (2 au minimum) doivent donner leur accord pour qu'une opération puisse s'effectuer.
Et la gestion qui vous convient :
- Gestion libre : vous gérez en toute autonomie vos comptes boursiers.
- Gestion sous mandat : vous confiez la gestion de vos comptes boursiers à des mains expertes.
Service client
Pour contacter les experts de chez Fortuneo, vous avez plusieurs options : par téléphone, par tchat, par e-mail ou encore sur les réseaux sociaux ! Ils sont réactifs et disponibles 6j/7, du lundi au vendredi de 8h30 à 20h et le samedi de 9h à 18h.
Changement de domiciliation:
Le service neoChange vous permet très rapidement, en quelques clics, de transférer tout ou certaines opérations de votre compte bancaire actuel ou ancien, sur votre nouveau compte Fortuneo. La banque en ligne se charge de toutes les démarches pour vous : clôturer le compte de votre ancienne banque si vous le souhaitez, transmettre vos nouvelles coordonnées bancaires à vos organismes créanciers (fournisseur d'électricité, forfait mobile, abonnement ...) ... Un service gratuit et efficace !
Ouvrir un compte
L’ouverture d’un compte Fortuneo est très simple et s’effectue rapidement. Il suffit pour cela de suivre les 4 étapes qui suivent :
1. Remplir le formulaire en ligne.
2. Valider la demande avec un code reçu par SMS.
3. Transmettre les pièces justificatives par numérisation.
4. Verser ensuite 300 € minimum sur le compte pour l’activer.
Pour une souscription 100 % en ligne chez Fortuneo, le versement des 300 € initiaux s’effectue par virement bancaire.
Interface
Une interface claire et fluide sur ordinateur comme sur smartphone, qui permet de visualiser vos comptes bancaires, d'épargne, d'assurance ou encore de bourse et d'interagir avec le plus simplement possible, afin d’avoir constamment (24h/24 - 7j/7) un oeil sur votre argent et sur vos autres produits.
L’avis 
Une banque en ligne complète qui offre des services transparents et compétitifs. Avec Fortuneo, vous profitez d'une multitude d'offres gratuites, d'un site web clair qui expose des offres faciles à comprendre et d'un service client à la hauteur des attentes ! Rien que ça. On notera tout de même l'absence de crédit à la consommation.
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| Site web clair et intuitif | Pas d'offre de crédit à la consommation |
| Des offres simples et efficaces | |
| 90 % recommandent Fortuneo | |
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| 80 € offerts aux nouveaux clients ! |