Nos avis sur Fiducial Banque, la banque des professionnels
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Dans cet article, nous donnons notre avis sur Fiducial Banque autour de plusieurs thématiques. Grâce à ce guide, vous pourrez analyser les banques professionnelles qui vous conviennent le mieux.
Fiducial Banque est l’une des nombreuses succursales du groupe Fiducial. Le groupe souhaitait élargir ses secteurs d’activité, c’est la raison pour laquelle le groupe a créé Fiducial Banque.
Fiducial Banque, en tant que banque professionnelle, propose des comptes bancaires digitaux adaptés aux besoins des professionnels. Fiducial Banque contribue à simplifier la gestion financière des professionnels en proposant des offres de produits et services bancaires qualitatifs et digitaux.
Transparents, sans frais cachés et abordables, les comptes professionnels proposés par Fiducial Banque sont de véritables outils pour piloter la stratégie financière de votre entreprise.
En effet, diverses fonctionnalités sont incluses gratuitement avec votre compte professionnel Fiducial Banque. Ces fonctionnalités permettent d’automatiser la réalisation de tâches chronophages, mais nécessaire pour l’activité de votre entreprise. Elles vous font gagner en temps et en productivité.
De plus, ouvrir un compte bancaire chez Fiducial Banque donne accès à tous les autres services du groupe Fiducial. Le groupe Fiducial est un groupe pluridisciplinaire avec de nombreux domaines d'expertise. Parmi les domaines d'expertise, on retrouve notamment la comptabilité, le droit, la sécurité ou encore le développement web.
Fiducial Banque c’est la banque en ligne qui propose tous les services d’une vraie banque. Contrairement à ses concurrents, Fiducial Banque propose des services que l’on retrouve principalement chez les banques traditionnelles. C’est ce qui fait la force de Fiducial Banque et ce qui la rend attractive auprès des professionnels.
L’histoire de Fiducial Banque
L’histoire de Fiducial Banque commence avec Sofinarex en 1970. Sofinarex à cette époque est un cabinet d’expertise comptable français créé par Christian Latouche, expert-comptable et commissaire aux comptes.
Ambitieux, Christian Latouche souhaite faire de Sofinarex le premier cabinet comptable pluridisciplinaire. L'objectif est atteint en 1974 après le rachat et la fusion de plusieurs cabinets dont Sofiral, un cabinet de conseil juridique.
Les années suivantes, le groupe Sofinarex continue son développement en France. C’est en 1989 que Sofinarex devient officiellement Fiducial. Désormais, le groupe Fiducial a pour ambition de devenir le premier groupe multiservice français.
La diversification du groupe commence. Le groupe continue de racheter et de fusionner des entreprises avec des domaines de multiples expertises, diversifiant, ainsi, les domaines d’activité du groupe.
Le groupe continue son développement, aussi bien en France qu’à l’étranger. Le groupe Fiducial décide de partir à la conquête du marché bancaire pour les professionnels. C’est ainsi que Fiducial Banque est fondée courant des années 2010.
Fiducial Banque a pour mission d'aider les professionnels à développer leurs entreprises grâce à ses produits et services bancaires digitalisés. Une banque en ligne avec tous les services d’une banque traditionnelle : dépôt de chèques, dépôt d’espèces, conseiller dédié…
Fiducial Banque accepte de nombreux statuts juridiques pour rendre accessibles leurs offres au plus grand nombre et aider le plus d’entreprises à s’imposer sur leur marché. C’est grâce à ses services que Fiducial Banque se distingue de ses concurrents.
Aujourd’hui, le groupe Fiducial a déployé un réseau de plus de 850 agences à travers toute l’Europe regroupant, ainsi, 14 500 professionnels disponibles pour apporter leur expertise et leur savoir-faire.
Quant à Fiducial Banque, la banque en ligne continue son développement grâce à l’intégration régulière de nouveaux produits et services bancaires visant à répondre aux besoins des professionnels. Fiducial Banque attire des millions de professionnels chaque année, des professionnels qui font confiance à Fiducial Banque pour gérer les finances de leurs entreprises.
Les offres et les tarifs de Fiducial Banque
Fiducial Banque possède 3 offres de comptes bancaires professionnels. Chaque offre a été créée dans l’optique de répondre aux besoins des entreprises et de simplifier la gestion de leurs finances.
Parmi les 3 offres proposées, on retrouve une offre d’entrée de gamme, une offre de gamme intermédiaire, ainsi qu’une offre haut de gamme. Cela permet de rendre les offres de Fiducial Banque accessibles aussi bien aux grandes entreprises qu'aux entreprises PME.
En outre, souscrire chez Fiducial Banque vous donne l’opportunité d’utiliser les autres services d'expertise du groupe Fiducial. Un privilège non négligeable qui vous aidera à développer votre activité professionnelle.
L’offre Pro Base en détail
L’offre Pro Base est l’offre d’entrée de gamme de Fiducial Banque. Cette offre inclut une carte bancaire physique Visa Business à débit immédiat, ainsi que l’accès à des offres de placement et de financement.
Avec cette offre, vous pouvez effectuer des paiements et des retraits aussi bien en France qu’à l’étranger. Si toutes vos opérations sont gratuites en zone euro, hors zone euro, des frais supplémentaires vous seront prélevés pour la réalisation de ces opérations.
Concernant les virements, ainsi que les prélèvements SEPA, ils sont illimités, mais payants. Vous pouvez donc en effectuer autant que nécessaire, cependant, des frais vous auront prélevés.
L’offre Pro Base cible principalement les petites et moyennes entreprises. En effet, les caractéristiques de l’offre correspondent aux besoins des TPE et PME et non aux besoins d’entreprises plus grandes qui seront limités avec l’offre Pro Base.
L’offre Pro Base est une offre payante. Une cotisation mensuelle de 12 € vous sera facturée en début de mois.
Les avantages de l’offre Pro Base :
- Virements et prélèvements SEPA et hors SEPA illimités
- Carte Visa Business à débit immédiat incluse
- Dépôt de chèques et d’espèces
L’offre Pro Plus en détail
L’offre Pro Plus est l’offre intermédiaire de Fiducial Banque. Avec cette offre, vous avez le choix de votre carte bancaire. Vous pouvez choisir entre la carte Visa Business et la carte Visa Premier à débit immédiat. Vous avez également accès à des offres de placements et de financement.
L’offre Pro Plus permet de réaliser des paiements, ainsi que des retraits en France et à l’étranger. Ces opérations peuvent être réalisées en euro ou en devises étrangères. Cependant, toutes les opérations effectuées en devises étrangères vous seront facturées 3 € plus 2,5 % du montant de l’opération.
Quant aux virements et prélèvements SEPA, ils sont illimités. Virement SEPA ou prélèvement, des frais vous seront prélevés pour la réalisation de ces opérations.
L’offre Pro Plus correspond aux PME et aux entreprises en forte croissance. Grâce aux caractéristiques de cette offre, les PME et entreprises en croissance pourront gérer leurs finances en toute tranquillité.
L’offre Pro Plus est également payante. Une cotisation mensuelle de 25 € vous sera facturée.
Les avantages de l’offre Pro Plus :
- Virements et prélèvements SEPA et hors SEPA illimités
- Carte bancaire au choix entre la Visa Business et la Visa Premier
- Dépôt de chèques et d’espèces
- Chéquier inclus
L’offre Pro Excellence en détail
L’offre Pro Excellence est l’offre haut de gamme de la banque en ligne. L’offre comprend une carte bancaire au choix entre la Visa Business et la Visa Premier et l’accès aux offres de placements et de financements pour les professionnels.
L’offre Excellence permet d'effectuer des paiements et de retirer des espèces en euros comme des devises étrangères. Toutes les opérations effectuées en zone euro sont gratuites, alors que les opérations effectuées en devises ou hors de la zone euro sont payantes. Des frais supplémentaires vous seront facturés pour la réalisation de ces opérations.
Comme pour les offres précédentes, les virements et prélèvements SEPA sont également illimités. Néanmoins, Fiducial Banque applique des frais supplémentaires pour la réalisation de ces opérations.
L’offre Pro Excellence de Fiducial Banque cible les grandes entreprises et les entreprises internationales. Les caractéristiques de cette offre permettent aux grandes entreprises de continuer leur développement et de simplifier la gestion de leurs finances.
Toutes les offres de Fiducial Banque sont payantes. Une cotisation mensuelle de 45 € vous sera facturée pour l’offre Pro Excellence.
Les avantages de l’offre Pro Excellence :
- Virements et prélèvements SEPA et hors SEPA illimités
- Carte bancaire au choix entre la Visa Business et la Visa Premier
- Dépôt de chèques et d’espèces
- Chéquier inclus
- Commission de mouvement de compte illimité
Tableau récapitulatif des offres de Fiducial Banque
Fiducial Banque propose trois offres de compte bancaire à destination des professionnels : l’offre Pro Base, l’offre Pro Plus et l’offre Pro Excellence. Les 3 offres bancaires proposées permettent de couvrir les besoins de toutes les entreprises, peu importe leur forme juridique ou leur taille.
L’ouverture d’un compte bancaire Fiducial Banque permet aux professionnels d’obtenir un compte bancaire 100 % digital avec tous les services d’une banque physique. Ouvrir un compte Fiducial Banque donne également accès aux autres services d'expertise du groupe Fiducial.
À savoir que toutes les offres Fiducial Banque sont sans engagement. Vous êtes libre de clôturer votre compte bancaire à n’importe quel moment. Néanmoins, nous vous conseillons de bien prendre le temps d’utiliser et de découvrir les fonctionnalités de votre compte avant de le clôturer.
Le tableau ci-dessous vous donne une vue d’ensemble des 3 offres de la banque en ligne. Le tableau inclut les caractéristiques les plus importantes à prendre en compte avant d’ouvrir un compte bancaire professionnel.
Ce tableau récapitulatif vous aidera à vous forger une opinion sur les offres de Fiducial Banque et à déterminer quelle est l’offre qui répond le plus à vos attentes. Ce tableau est également un outil de comparaison avec les offres des concurrents de la banque en ligne.
| Offres | Pro Base | Pro Plus | Pro Excellence |
|---|---|---|---|
| 👛 Tarifs | 12 €/mois | 25 €/mois | 45 €/mois |
| 💳 Carte bancaire physique | Visa Business à débit immédiat | Visa Business à débit immédiat ou Visa Premier à débit immédiat | Visa Premier à débit immédiat ou différé |
| 📱 Carte virtuelle | Non | Non | Non |
| 📊 Commission de mouvements de compte | 200 000 € flux débiteurs/trimestre | 200 000 € flux débiteurs/trimestre | Illimités |
| 🔁 Virements et prélèvements SEPA | Illimités* | Illimités* | Illimités* |
| 🔁 Virements et prélèvements hors SEPA | Illimités** | Illimités** | Illimités** |
| 💸 Retraits en zone euro | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
| 📁 Encaissement par chèques | Oui | Oui | Oui |
| 📁 Chéquier | Non | Oui | Oui |
| 💵 Dépôt d’espèces | 17 €/dépôt | 17 €/dépôt | 1 dépôt gratuit/mois |
| ⌛Découvert autorisé | Non | Non | Non |
| 📝 Assurances | Non | Non | Non |
| 🧑💼 Conseiller dédié | Oui | Oui | Oui |
| 📞 Service client | Support Normal | Support Normal | Support Normal |
* 0,30 €/virement ou prélèvement
** 4,95 €/virement + frais SWIFT
Les différentes cartes bancaires Fiducial Banque
Présentation des cartes bancaires de Fiducial Banque
Fiducial Banque propose 2 cartes bancaires : la carte Visa Business et la carte Visa Premier. Fiducial Banque propose uniquement des cartes issues du réseau Visa. Ces cartes Visa permettent d’effectuer des paiements et des retraits en France et à l’étranger.
La banque en ligne ne vous laisse pas le choix de votre carte bancaire. En effet, les offres de Fiducial Banque sont déjà associées avec l’une des cartes. La Visa Business est disponible pour les offres Pro Base et Pro Plus, tandis que la Visa Premier est disponible pour l’offre Pro Plus et l’offre Pro Excellence.
Les cartes bancaires sont gratuites, leurs tarifs sont compris dans la cotisation mensuelle de votre abonnement. Cependant, si vous souhaitez obtenir des cartes bancaires supplémentaires, vous devrez payer une cotisation mensuelle pour ces cartes supplémentaires.
Une carte Visa Business à débit immédiat supplémentaire vous sera facturée 5 €/mois et 7 €/mois si vous optez pour le débit différé. Une carte supplémentaire Visa Premier à débit immédiat vous sera facturée 10 €/mois et 12 €/mois si optez pour le débit différé.
À noter que chez Fiducial Banque, les cartes bancaires virtuelles sont indisponibles. Vous ne pouvez pas obtenir une carte virtuelle, peu importe l’offre à laquelle vous avez souscrit. Un inconvénient, car en cas d’oubli de votre carte bancaire physique, vous ne pourrez pas effectuer de transactions.
| Carte | Visa Business | Visa Premier |
|---|---|---|
| 👛 Tarifs | Gratuite* | Gratuite* |
| 💰Débit de la carte | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé |
| 🛍️ Retraits en euro | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
| 🛍️ Retraits en devises | 2,5 % + 3 € | 2,5 % + 3 € |
| 💶 Paiements en devises | 2,5 % + 3 € | 2,5 % + 3 € |
| 📝 Assurances | Non | Non |
*Carte gratuite si elle est incluse dans l’offre à laquelle vous avez souscrit
Les plafonds des cartes bancaires de Fiducial Banque
Chez Fiducial Banque, les plafonds des cartes sont différents. En effet, la carte Visa Business possède des plafonds de paiement et de retrait plus faibles que la carte Visa Premier.
La carte Visa Premier étant une carte plus haut de gamme que la carte Visa Business, il est logique qu’elle possède des plafonds plus élevés.
Les plafonds de paiements sont faibles comparé à ceux de la concurrence. Les plafonds mis en place par Fiducial Banque peuvent rapidement être atteints par les entreprises.
Néanmoins, Fiducial Banque vous laisse la possibilité de modifier vos plafonds afin d’ajuster votre stratégie financière. Il est donc possible d’augmenter vos plafonds de paiement et de retrait sans problème.
Pour augmenter vos plafonds, il faut d’abord effectuer une demande auprès de Fiducial Banque. La demande peut être faite par mail ou bien via la messagerie disponible dans votre espace client. Après confirmation avec votre conseiller dédié, vos nouveaux plafonds seront effectifs sous 24 heures.
| Plafond de paiement | |
|---|---|
| Visa Business | Visa Premier |
| 7 500 €/mois | 8 000 €/mois |
| Plafond de retrait | |
|---|---|
| Visa Business | Visa Premier |
| 500 €/semaine | 1 500 €/semaine |
Les assurances et les garanties
Les cartes Fiducial Banque n’incluent pas d’assurance ou de garanties. En cas d’incidents en France ou à l’étranger, vous n’êtes pas couvert. La couverture assurantielle est inexistante.
Néanmoins, vous pouvez tout à fait décider de souscrire à des assurances et des garanties auprès d’établissements tiers. Cela vous permettra ainsi qu'à vos employés et vos biens d’être couverts en cas d’incidents.
D’ailleurs, nous vous conseillons de souscrire à des assurances et des garanties pour couvrir votre entreprise en cas de problème. Les assurances et les garanties vous permettront de limiter les frais et les risques pour votre entreprise.
Parmi les nombreuses assurances et garanties existantes, nous vous conseillons de souscrire aux assurances suivantes :
- Responsabilité civile professionnelle
- Assurances voyages
- Assurances rapatriement, décès et maladie à l’étranger
- Assurances retard ou annulation de voyage
- Assurances des biens
Cette liste non exhaustive regroupe les assurances les plus importantes pour les professionnels. Néanmoins, vous pouvez décider de souscrire à d’autres assurances ou garanties pour adapter la couverture assurantielle à votre activité professionnelle et ses risques.
Souscrire à des assurances, ainsi que des garanties, représente un coût pour l’entreprise. Cependant, elles sont nécessaires pour protéger votre entreprise et vos employés.
De même, certaines assurances sont des obligations légales. Vous êtes dans l’obligation d’assurer votre entreprise et vos employés.
Les autres moyens de paiement et d’encaissement
Les cartes bancaires ne sont pas les seuls moyens de paiement proposés par Fiducial Banque. En effet, la banque en ligne propose tous les services bancaires typiques des banques traditionnelles. Autrement dit, Fiducial Banque propose une large gamme de moyens de paiement et d’encaissement.
Les autres moyens de paiement et d’encaissement de Fiducial Banque sont les suivants :
- Les virements bancaires
- Le dépôt d’espèces
- Le dépôt de chèques
Les virements
Le virement est le moyen de paiement le plus utilisé dans le milieu professionnel. Pratique, rapide et automatique, le paiement par virement bancaire est devenu le moyen de paiement des professionnels.
Fiducial Banque propose 2 types de virements : le virement SEPA et le virement hors SEPA. Les virements SEPA sont tous les virements effectués en euros vers des bénéficiaires présents dans la zone SEPA. À l’inverse, les virements hors SEPA représentent tous les virements effectués en euros ou non vers des bénéficiaires non-membres de la zone SEPA.
Les virements et les prélèvements SEPA et hors SEPA sont illimités. Fiducial Banque n’impose pas de limite mensuelle sur ces opérations. Vous pouvez en effectuer autant que nécessaire.
Cependant, Fiducial Banque applique des frais pour la réalisation des virements. En effet, Fiducial Banque vous facture 0,30 € chaque virement SEPA et 4,95 € + les frais SWIFT pour les virements hors de la zone SEPA. Les virements internes sont les seuls virements à être gratuits chez Fiducial Banque.
La réception d’un virement SEPA ou hors SEPA est gratuite. Fiducial Banque ne prélève pas de frais sur les virements que vous recevez.
Le dépôt de chèques
Fiducial Banque est l’une des rares banques en ligne et banque professionnelle qui propose le service de dépôt de chèques à ses clients. Peu commun comme service chez les banques en ligne, ce service de dépôt de chèques permet à Fiducial Banque de se distinguer de ses concurrents.
Les instructions pour déposer un chèque sont les suivantes :
- Télécharger le bordereau de remise via votre espace client
- Compléter le bordereau
- Rassembler le bordereau et les chèques dans une enveloppe
- Poster l’enveloppe à l’adresse indiquée
Tous les chèques sont à envoyer à l’adresse suivante :
Banque Fiducial
Tour Ellipse
41 avenue Gambetta
CS 30270
92928 Paris La Défense CEDEX
Une fois les chèques envoyés, comptez environ 20 jours avant que les fonds ne soient crédités sur votre compte. Ce délai est long, mais c’est le laps de temps nécessaire pour envoyer, vérifier et traiter votre remise de chèques.
Fiducial Banque ne vous facture pas le dépôt de chèques. Peu importe l’offre à laquelle vous avez souscrit, aucuns frais sur vos dépôts de chèques ne vous seront facturés.
Le dépôt d’espèces
Grâce à son réseau de partenaires présent dans toute la France, Fiducial Banque a les capacités de proposer le service de dépôt d’espèces à ses clients. Même si le paiement par espèces est de moins en moins utilisé, les clients de Fiducial Banque peuvent déposer les potentiels paiements par espèces de leurs clients sur leur compte bancaire.
Pour déposer des espèces sur votre compte, il faut suivre les instructions suivantes :
- Demander l’activation du service auprès de votre conseiller
- Télécharger et imprimer le code-barres personnel
- Se rendre chez le partenaire Fiducial Banque le plus proche de chez vous
- Scanner le code-barres et montrer une pièce d’identité valide
- Déposer une enveloppe avec les espèces auprès du partenaire
Au moment de déposer les espèces auprès du partenaire de Fiducial Banque, le partenaire vérifie de nouveau le montant total des espèces en votre présence. De cette manière, vous êtes assuré qu’il n’y a pas d’erreurs ou d'oubli lors de votre dépôt.
Une fois le dépôt effectué, votre compte bancaire sera crédité sous 24 heures.
Néanmoins, il y a certaines conditions et certains frais à payer pour pouvoir déposer vos espèces sur votre compte :
- Le montant du dépôt doit être compris entre 100 et 3 000 €
- Premier code-barres offert, puis 10 € pour tout nouveau code-barres
- Chaque dépôt vous sera facturé 17 €
Seuls les clients ayant souscrit à l’offre Pro Excellence peuvent effectuer un dépôt d’espèces gratuitement par mois.
Les fonctionnalités proposées par Fiducial Banque
Les offres de Fiducial Banque comprennent diverses fonctionnalités comptables et de financement. Ces fonctionnalités visent à aider les professionnels à développer leur entreprise en les aidant à gérer leur comptabilité et en les aidant à se financer.
Ce sont les raisons pour lesquelles Fiducial Banque propose à ses clients des solutions de placement et de financement. Des solutions de placement et de financement sur-mesure sont proposées par les partenaires et les différentes succursales du groupe Fiducial.
Les placements
Fiducial Banque propose des solutions de placement à ses clients. Grâce à son réseau de succursales et de partenaires, Fiducial Banque peut proposer plusieurs solutions de placement à ses clients.
Parmi les solutions de placement disponibles, on retrouve :
- Comptes à terme
- SCPI
- Solutions sur-mesure
Comptes à terme
Le compte à terme est un compte d’épargne avec un taux d’intérêt élevé. Les fonds déposés sur ce compte à terme sont bloqués pour une certaine période. Les risques sont donc minimes avec un compte à terme.
Le compte à terme est donc un moyen peu risqué pour faire fructifier, à court et moyen terme, votre excédent de trésorerie. L’ouverture d’un compte à terme chez Fiducial Banque est simple, sans frais de gestion et sur-mesure. En effet, vous définissez avec votre conseiller les modalités de votre compte à terme.
Parmi les modalités négociables, on retrouve :
- Le montant du capital déposé
- La période où les fonds sont bloqués
- Les taux d’intérêt appliqués sur la période
- Les pénalités en cas de déblocage anticipé
- Les conditions de prolongation éventuelle
Le compte à terme Fiducial Banque est fait sur-mesure pour répondre à vos attentes. Transparent, vous connaissez toutes les modalités avant l’ouverture du compte.
En outre, les comptes à terme s’adressent à toutes structures, peu importe leur forme juridique, domaine d’activité ou chiffre d’affaires. Donc n’hésitez pas à contacter votre conseiller Fiducial Banque et à ouvrir un compte à terme.
SCPI
Une SCPI est un organisme de placement collectif prenant la forme d’une société non cotée en Bourse. Une SCPI collecte des fonds auprès de divers investisseurs pour acquérir et gérer un patrimoine immobilier destiné à la location.
Le placement SCPI est un placement sur le long terme et très accessible pour les professionnels. C’est un moyen pour les entreprises de se créer facilement un patrimoine en investissant une centaine d’euros au départ.
Cependant, et contrairement aux comptes à terme, un placement en SCPI comporte des risques. Le capital déposé dans un placement en SCPI n’est pas garanti, le prix des parts SCPI pouvant varier à la hausse comme à la baisse.
Nous vous conseillons de bien vous renseigner sur les placements en SCPI au préalable. Et, si nécessaire, de vous faire accompagner par un spécialiste afin de limiter les risques et de trouver le meilleur placement pour votre entreprise.
Pour vous renseigner sur les placements en SCPI, Fiducial Banque vous orientera vers Fiducial Gérance. Fiducial Gérance, une autre succursale du groupe Fiducial est spécialisée dans la gestion du patrimoine immobilier.
Solution sur-mesure
Si vous souhaitez placer votre argent, mais que vous ne savez pas par où commencer, vous pouvez contacter les conseillers patrimoniaux de Fiducial Conseil. En effet, souscrire chez Fiducial Banque vous donne accès aux autres services proposés par le groupe Fiducial.
Les conseillers vous orienteront vers les meilleurs placements pour votre entreprise. Des placements qui correspondent à vos attentes et aux spécificités de votre entreprise. Profitez gratuitement de leur expertise pour maximiser les gains de vos placements sur-mesure.
Les offres de financement
Fiducial Banque propose différentes offres de financement. Si vous souhaitez financer du matériel, des véhicules de fonction, des travaux ou encore des besoins de trésorerie, Fiducial Banque possède des offres qui peuvent répondre à vos besoins de financement.
La diversité des offres de financement de Fiducial Banque, vous donne la possibilité de développer votre entreprise grâce à des solutions multiples, fiables et efficaces proposées par Fiducial Banque ou par les autres succursales du groupe Fiducial.
Parmi les offres de financement de Fiducial Banque, on retrouve :
- Crédit
- Crédit-bail
- Location
- Crédit immobilier
- Financement à moyen ou long terme
- Caution bancaire
De plus, toutes les solutions de financement proposées ont été créées pour répondre aux besoins de financement spécifiques des entreprises. Dans la limite de vos moyens et selon vos besoins, vous pouvez décider de faire appel à différentes solutions de financement en même temps.
Pour vous aider à choisir les bonnes solutions de financement pour votre entreprise et vos besoins actuels, les conseillers Fiducial Banque sont à votre disposition pour répondre à vos questions. Le conseiller vous aidera à déterminer précisément vos besoins et vous indiquera quelle est la meilleure solution de financement pour votre entreprise.
Il est également important de bien se renseigner sur les différentes solutions de financement et à quoi elles vous engagent pour éviter que cela engendre des problèmes par la suite. Pensez bien à vérifier les caractéristiques suivantes avant de souscrire : montant du financement, échéance, obligations, tarifs, taux d’intérêts…
Les prélèvements automatiques
Afin de gagner en temps, Fiducial Banque vous permet d’effectuer des prélèvements automatiques. Automatiser vos prélèvements auprès de vos tiers permet de gagner du temps et d’éviter de potentiels retards de paiement.
Mettre en place les prélèvements automatiques est simple, les étapes sont les suivantes :
- Transmettre votre RIB auprès de vos partenaires
- Vérifier les modalités du prélèvement
- Signer le mandat de prélèvement
- Envoyer le mandat à votre conseiller Fiducial Banque
Une fois le mandat envoyé à votre conseiller, une dernière vérification est effectuée pour être sûr que tout est en ordre. Une fois le mandat vérifié, Fiducial Banque approuve le mandat et vous recevrez un mail de validation.
Vous n’avez plus qu’à attendre la date convenue dans le mandat et le montant sera prélevé sur votre compte automatiquement. Plus de besoin d’effectuer un virement manuellement, vos paiements sont automatisés.
Les prélèvements automatiques sont idéals pour tous les paiements récurrents à montant fixe. De cette manière, vous n’avez plus à vous préoccuper de ces paiements, vous permettant de vous concentrer sur des tâches plus importantes.
L’accompagnement à la création de l’entreprise
Créer son entreprise est un réel parcours du combattant et il est facile de s’y perdre. C’est la raison pour laquelle Fiducial Banque propose de vous accompagner dans la création de votre future entreprise, ainsi que le démarrage de votre activité professionnelle.
De la rédaction des statuts au dépôt de capital, Fiducial Banque vous accompagne tout au long du processus de création d’entreprise. Un accompagnement qui comprend la mise en relation avec différents experts du groupe Fiducial : experts-comptables, conseillers juridiques et experts du digital.
Les experts-comptables vous aideront à mettre en place votre stratégie financière, tandis que les conseillers juridiques veilleront à ce que tous les documents administratifs soient correctement remplis et conformes aux réglementations en vigueur. Les experts du digital, quant à eux, vous aident à créer votre site internet et vous aident à choisir les meilleurs outils digitaux pour vous aider dans votre activité.
De plus, devenir client Fiducial Banque vous permet de bénéficier d’autres services du groupe à des prix réduits. En effet, une fois que vous êtes client chez Fiducial Banque, vous pouvez bénéficier de réductions auprès des différents services du groupe.
Les étapes pour déposer son capital chez Fiducial Banque sont simples :
- Choisir l’offre souhaitée
- Ouvrir un compte bancaire Fiducial Banque
- Déposer votre capital
- Remettre l’attestation de dépôt aux Greffes
- Envoyer votre KBIS et vos statuts définitifs à Fiducial Banque
Une fois ces étapes complétées, vous recevrez un mail de confirmation. À la réception de ce mail, vous pouvez commencer à utiliser votre compte bancaire et les fonds déposés comme bon vous semble.
Les offres de dépôt de capital de Fiducial Banque
Fiducial Banque propose 3 offres de dépôt de capital : Pro Base, Pro Plus et Pro Excellence. Ces 3 offres sont soumises à des conditions d’engagement. L’offre Pro Base vous engage sur 12 mois d’abonnement, l’offre Pro Plus sur 6 mois d’abonnement et l’offre Pro Excellence sur 3 mois d’abonnement.
Ces 3 offres correspondent aux 3 offres de compte professionnel de Fiducial Banque. À la différence que ces offres incluent le dépôt de capital et sont soumises à un engagement. Ce n’est pas le cas avec les offres de comptes professionnels qui, elles, sont sans engagement.
En outre, l’attestation de dépôt de capital est offerte après 12, 6 ou 3 mois d’abonnement. La durée est déterminée par l’offre à laquelle vous avez souscrit. L’attestation de dépôt de capital peut être onéreuse, aussi, même si le délai à respecter est long, il peut être avantageux d’attendre pour réaliser des économies.
Le tableau ci-dessous récapitule les caractéristiques des 3 offres de dépôt de capital. Ce tableau vous permet de comparer en détail les différences des offres et vous aide à déterminer quelle est l’offre qui répond le mieux à vos besoins.
| Offres | Pro Base | Pro Plus | Pro Excellence |
|---|---|---|---|
| 👛 Tarifs | 12 €/mois | 25 €/mois | 45 €/mois |
| ⌚ Engagement | 12 mois | 6 mois | 3 mois |
| 💳 Carte bancaire physique | Visa Business à débit immédiat | Visa Business à débit immédiat ou Visa Premier à débit immédiat | Visa Premier à débit immédiat ou différé |
| 📱 Carte virtuelle | Non | Non | Non |
| 📊 Commission de mouvement de compte | 200 000 € flux débiteurs/trimestre | 200 000 € flux débiteurs/trimestre | Illimités |
| 🔁 Virements et prélèvements SEPA | Illimités* | Illimités* | Illimités* |
| 🔁 Virements et prélèvements hors SEPA | Illimités** | Illimités** | Illimités** |
| 💸 Retraits en zone euro | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
| 📁 Encaissement par chèques | Oui | Oui | Oui |
| 📁 Chéquier | Non | Oui | Oui |
| 💵 Dépôt d’espèces | 17 €/dépôt | 17 €/dépôt | 1 dépôt gratuit/mois |
| ⌛Découvert autorisé | Non | Non | Non |
| 📝 Assurances | Non | Non | Non |
| 🧑💼 Conseiller dédié | Oui | Oui | Oui |
| 📞 Service client | Support Normal | Support Normal | Support Normal |
* 0,30 €/virement ou prélèvement
** 4,95 €/virement + frais SWIFT
L’application mobile de Fiducial Banque
L’application mobile Fiducial Banque est un outil indispensable pour les clients de la banque. L’application regroupe toutes les fonctionnalités incluses dans votre compte professionnel Fiducial Banque. Gérer directement vos finances depuis l’application à n’importe quelle heure et de n’importe quel endroit.
En outre, l’application mobile de Fiducial Banque est conçue pour offrir une expérience optimale aux utilisateurs. L’interface est intuitive simplifiant la prise en main, ainsi que la navigation sur l’application mobile.
Les fonctionnalités de l’application Fiducial Banque :
- Effectuer des transactions bancaires
- Consulter votre solde en temps réel
- Consulter l’historique des dépenses
- Lancer les procédures de dépôt de chèques ou d’espèces
- Paramétrer les cartes bancaires
Fonctionnement de l’application mobile
L’application mobile Fiducial Banque est l’outil principal pour les clients de la banque en ligne. Toutes les fonctionnalités liées à votre compte professionnel sont regroupées dans cette application mobile. L’application est un outil complet, intuitif, clair et fonctionnel pour vous faire gagner du temps et de la productivité.
L’application est disponible sur iOS et Android. Une fois l’application Fiducial Banque téléchargée, connectez-vous avec vos identifiants. Vous pouvez commencer à créer votre compte bancaire directement depuis l’application mobile, si vous ne l’avez pas ouvert au préalable.
L’application mobile vise à simplifier la gestion de vos finances. Grâce aux diverses fonctionnalités incluses, l’application Fiducial Banque donne une vue globale de vos finances : dépenses, prélèvements, virements, paiement des factures…
Une vision globale de vos finances qui vous aide, par la suite, à prendre facilement des décisions pour ajuster votre stratégie financière et ajuster les dépenses liées à votre activité professionnelle.
L’application mobile Fiducial Banque vous aide à gérer en temps réel votre compte bancaire. Le solde et l’historique des dépenses sont actualisés en temps réel, les virements et les prélèvements sont également débités ou crédités sur votre compte en temps réel.
C’est également depuis l’application mobile qu’il est possible de commander et de paramétrer vos cartes bancaires. En effet, chaque carte bancaire Fiducial Banque est paramétrable, vous pouvez paramétrer votre carte selon vos besoins.
De cette manière, vous pouvez programmer les cartes de vos employés pour qu’elles soient adaptées à chaque collaborateur. Cela permet de limiter les fonctionnalités des cartes bancaires et d’éviter toutes dérives de la part de vos employés. Vous pouvez également fixer de nouveau plafonds après avoir obtenu l’accord de votre conseiller.
Les avantages de l’application mobile
L’application Fiducial Banque utilise les dernières technologies. L’ambition de Fiducial Banque est de proposer aux professionnels les dernières innovations technologiques permettant de faciliter la gestion financière de leur entreprise.
Grâce aux succursales spécialisées dans la technologie du groupe Fiducial, Fiducial Banque bénéficie des innovations les plus récentes pour en faire profiter ses clients. De cette manière, l’application mobile Fiducial Banque reste toujours à la pointe de la technologie.
C’est la raison pour laquelle, l’application est aussi performante. L’application mobile offre une expérience utilisateur optimisée et regroupe diverses fonctionnalités pour vous faire gagner en temps et en productivité. Tout est regroupé au même endroit.
Afin que l’application offre les dernières innovations en vigueur et reste à la pointe de la technologie, Fiducial Banque effectue régulièrement des mises à jour de l’application. Ces mises à jour permettent l’intégration de nouvelles fonctionnalités ou le renforcement de la sécurité de l’application mobile.
En effet, l’application Fiducial Banque est une application sécurisée. La sécurité de vos données, ainsi que la protection de vos fonds sont une priorité pour Fiducial Banque. Toutes vos informations, tous les protocoles et toutes vos transactions sont cryptés, assurant que vos données et vos fonds sont sécurisés lors des opérations bancaires.
En outre, l’équipe de Fiducial Banque surveille constamment, 24h/24 et 7j/7, ses systèmes pour détecter au plus vite un problème. À cela s’ajoute l’authentification à deux facteurs imposés par Fiducial Banque, afin de vous connecter à votre compte. Vous pouvez donc être rassuré et effectuer vos opérations bancaires en toute tranquillité.
En somme, l’application Fiducial Banque est l’outil principal pour tous les clients de Fiducial Banque. L’application utilise toutes les dernières technologies de pointe et regroupe différentes fonctionnalités aidant à la gestion financière de votre entreprise. L’application sécurisée est optimisée pour vous donner une vue d’ensemble de vos finances, simplifiant la prise de décision afin d’ajuster votre stratégie financière.
Bien plus qu’une simple application mobile, c’est un véritable outil multifonction pour tous les clients de Fiducial Banque.
Quelques questions pratiques sur Fiducial Banque
Comment ouvrir un compte bancaire Fiducial Banque ?
Ouvrir un compte Fiducial Banque est simple et rapide. Le processus d’ouverture de compte Fiducial Banque est digitalisé et prend moins de 10 minutes à compléter. Toutes les démarches se font à partir de leur site internet.
Contrairement à d’autres banques en ligne, il n’est pas possible de commencer les démarches d'ouverture de compte via l’application mobile. Pour ouvrir un compte chez Fiducial Banque, vous devez obligatoirement vous rendre sur le site internet de la banque.
Si votre entreprise est toujours en cours de création, sachez qu’il est tout à fait possible d’ouvrir un compte professionnel Fiducial Banque. Le processus reste le même, néanmoins, des documents supplémentaires vous seront demandés par la suite.
Pour ouvrir un compte Fiducial Banque, vous devez suivre les étapes suivantes :
- Indiquer si votre entreprise est déjà créée ou en cours de création
- Choisir son offre et ses options
- Remplir un formulaire avec les informations des dirigeants et associés de l’entreprise
- Remplir un second formulaire avec les informations sur l’entreprise
- Transmettre les pièces justificatives
- Effectuer le versement initial
Une fois toutes les étapes complétées, les conseillers Fiducial Banque vérifient votre dossier. Vous recevrez un mail de confirmation lorsque votre dossier est accepté par la banque en ligne. En général, votre dossier est étudié sous 48 heures.
Le mail de confirmation reçu, vous devrez alors effectuer le versement initial ou votre dépôt de capital via le RIB indiqué dans le mail. Il n’y a pas de montant minimum pour le versement initial. Cependant, si vous effectuez un dépôt de capital, le montant doit être le même que celui indiqué lors des démarches.
Pour les entreprises en cours de création, vous devrez veiller à transmettre votre KBIS et vos statuts signés dès que possible. Dès la réception de ces documents par Fiducial Banque, vous pouvez commander vos moyens de paiement.
Concernant les pièces justificatives à transmettre, elles diffèrent selon la forme juridique de votre entreprise. Vous aurez donc plus ou moins de pièces justificatives à transmettre. Veillez à bien connaître quelles sont les pièces justificatives nécessaires pour votre entreprise pour éviter les oublis.
Pour en savoir plus sur l’ouverture d’un compte bancaire professionnel chez Fiducial Banque, consultez notre article dédié sur le sujet.
Comment se connecter à l’espace client Fiducial Banque ?
Se connecter à votre espace client Fiducial Banque est simple et basique. Vous pouvez vous connecter à votre espace personnel Fiducial Banque via le site internet ou directement via l’application mobile Wise. Pour vous connecter à l’espace client, vous avez à renseigner votre identifiant et votre mot de passe.
Fiducial Banque a également mis en place la connexion par certificat digitalisé. Une fois le certificat activé, vos appareils reconnaissent instantanément le site ou l’application Fiducial Banque et vous connectent automatiquement à votre espace client. Cette procédure sécurisée permet de vous faire gagner du temps.
Une fois connecté à votre espace personnel, vous arriverez sur une page d’accueil regroupant les différents onglets. Cliquez sur l’onglet souhaité pour être dirigés sur une nouvelle page et effectuez les opérations voulues.
C’est à partir de la page d'accueil que vous pouvez accéder aux paramètres et aux différents onglets pour effectuer les opérations bancaires.
Si jamais vous veniez à oublier votre mot de passe, rien n’est perdu. Cliquez sur “Mot de passe oublié” et un mail vous sera envoyé avec un lien pour réinitialiser votre mot de passe. Après avoir réinitialisé votre mot de passe, connectez-vous avec le nouveau mot de passe.
Veillez à sauvegarder votre nouveau mot de passe dans un emplacement sécurisé afin de ne pas l’oublier.
Comment contacter le service client Fiducial Banque ?
Fiducial Banque possède un service client efficace et professionnel. Le service client est disponible sur plusieurs plateformes, y compris sur LinkedIn. Il y a donc plusieurs manières de contacter le service client de Fiducial Banque. Vous pouvez donc contacter le service client via la plateforme que vous préférez.
Le service client de Fiducial Banque est disponible du lundi au vendredi de 8h30 à 18h via le standard téléphonique et les autres points de contact. Des horaires similaires à ceux banques traditionnelles. Néanmoins, la réactivité du service client Fiducial Banque compensent ces horaires pas toujours adaptés a l'activité des professionnels.
Avant de contacter le service client, nous vous conseillons de consulter la FAQ disponible sur le site internet Fiducial Banque. La FAQ répond aux questions les plus fréquemment posées par les clients. La réponse à votre question peut être dans la FAQ, c’est la raison pour laquelle il est recommandé de la consulter au préalable.
Dans les cas où vous ne trouveriez pas la réponse à votre question dans la FAQ, n’hésitez pas à contacter le service client Fiducial Banque. Le service client prendra en charge votre dossier afin de résoudre le problème au plus vite.
Si le problème ne peut pas être résolu immédiatement, le service client se chargera de votre dossier et reprendra contact avec vous. Vous serez informés sur les avancements du traitement de votre demande jusqu’à la résolution complète de votre problème.
En outre, le service client de Fiducial Banque est réactif et professionnel. Les conseillers sont réactifs et traitent votre dossier au plus vite. Le service client assure un suivi complet de votre dossier.
Pour en savoir plus sur le service client de Fiducial Banque et connaître tous les points de contact du service client, n’hésitez pas à consulter notre article dédié au service client de Fiducial Banque.
Comment faire opposition à sa carte ?
En cas de perte ou de vol de votre carte bancaire, il faut y faire opposition dès que possible. Faire opposition à sa carte bancaire est indispensable, cela permet de désactiver votre carte bancaire. Aucune transaction ne pourra être alors faite une fois que la carte sera désactivée.
Faire opposition est une action irréversible, une fois qu’elle est désactivée, la carte ne peut pas être réactivée. C’est une sécurité pour éviter l’utilisation à des fins frauduleuses de votre carte bancaire.
Vous avez deux solutions pour faire opposition à votre carte bancaire :
- La première est de contacter votre conseiller via le formulaire de contact ou au 09 69 323 313 et votre conseiller se chargera de désactiver votre carte.
- La seconde est de contacter le centre d’appels au 03 88 39 85 78. Le centre est ouvert 7j/7 et se chargera de désactiver votre carte.
Une fois la carte bloquée, aucune transaction n'est possible. Vous êtes donc dans l’obligation de commander une nouvelle carte physique pour continuer à réaliser des transactions par carte bancaire. Pour commander une nouvelle carte, vous devez en faire la demande auprès de votre conseiller Fiducial Banque.
La nouvelle carte bancaire sera livrée sous 1 semaine au siège social de votre entreprise. Pensez à vérifier que l’adresse de votre siège social est correcte avant de commander votre nouvelle carte.
Les avantages et inconvénients de Fiducial Banque
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| ✔️ Tarifs compétitifs | ❌ Pas d’outil de facturation ou d’outil comptable |
| ✔️ Offres de financement | ❌ Commission de mouvement limité |
| ✔️ Conseiller dédié | ❌ Frais élevés pour les transactions à l’étranger |
Avant d’ouvrir un compte professionnel Fiducial Banque, il est indispensable de connaître les avantages, ainsi que les inconvénients de la banque en ligne. Vous pourrez ainsi vous forger une opinion sur les produits et les services proposés.
Cela vous sera également nécessaire pour comparer avec les offres des concurrents. Vous pourrez ainsi déterminer quelle banque répond le plus à vos attentes.
Les avantages de Fiducial Banque
Les avantages de Fiducial Banque sont des caractéristiques propres à la banque qui permettent de la distinguer de ses concurrents et d’attirer de nouveaux clients. Parmi les nombreux avantages de Fiducial Banque, on apprécie les tarifs compétitifs, les diverses offres de financements, ainsi que la prise en charge par un conseiller dédié.
- Les tarifs de Fiducial Banque sont compétitifs. En comparaison avec ses concurrents, les tarifs appliqués sont compétitifs et en dessous d’une grande majorité de ses concurrents.
- Fiducial Banque propose diverses offres de financement. L’obtention d’un financement pour une entreprise peut s’avérer complexe. En proposant des offres de financement, Fiducial Banque rend le financement des entreprises accessibles et contribue à leur développement.
- Fiducial Banque vous attribue un conseiller dédié. Dans la majorité des banques en ligne, aucun conseiller ne vous est dédié. Chez Fiducial Banque, votre dossier et le suivi seront assurés par un seul et même conseil. Un réel un avantage qui permet d’être accompagné par une personne ayant connaissance de votre entreprise et de votre secteur d’activité.
Les inconvénients de Fiducial Banque
Néanmoins, Fiducial Banque possède également des inconvénients. Les inconvénients sont des éléments à considérer lors de vos recherches et avant de souscrire au sein d’une banque. En effet, en connaissant les inconvénients, vous pourrez déterminer si les offres proposées répondent à vos attentes ou non.
Parmi les inconvénients, on regrette le fait que Fiducial Banque ne propose pas d’outil de facturation ou d’outil comptable dans ses offres et que les commissions de mouvement soient limitées. On regrette également le fait que Fiducial Banque applique des frais élevés pour toutes les opérations effectuées à et vers l’étranger.
- Il n’y a pas d’outil comptable ou d’outil de facturation inclus dans les offres Fiducial Banque. Contrairement aux concurrents, la banque en ligne ne propose pas ces outils indispensables pour les professionnels.
- Les commissions de mouvement sont limitées. Pour les offres Pro Base et Pro Plus, un plafond de 200 000 €/trimestre est imposé pour vos commissions de mouvement. Même si le plafond reste élevé, il est rare que des banques en ligne limitent ces opérations.
- Enfin, Fiducial Banque applique des frais pour les opérations réalisées à l’étranger et en devise. Paiement ou retrait, des frais vous seront prélevés si vous effectuez ces opérations dans un pays hors zone euro et en devise. De même, les virements hors SEPA sont payants, vous devrez payer des frais supplémentaires à chaque fois.
Notre avis sur Fiducial Banque
Fiducial Banque est une banque en ligne totalement digitale proposant des comptes bancaires professionnels. Les offres ont toutes été conçues pour répondre aux besoins et aux attentes des professionnels, peu importe le statut juridique de votre entreprise.
Fiducial Banque ambition de devenir la référence des banques en ligne proposant tous les services des banques traditionnelles. C’est la raison pour laquelle, la banque en ligne se distingue en proposant des services atypiques pour une banque en ligne.
Les tarifs des offres de Fiducial Banque sont compétitifs. En effet, sur 3 offres proposées, elles sont toutes à moins de 50 € par mois, dont 2 offres à moins de 30 € par mois. Des tarifs abordables, même pour l’offre la plus premium.
En outre, les offres sont bien plus que de simples comptes bancaires. Toutes les offres de la banque digitale comprennent une panoplie de fonctionnalités gratuites permettant d’automatiser et de simplifier la réalisation de certaines tâches. Tous les clients de Fiducial Banque ont accès à ces fonctionnalités directement depuis leur espace personnel.
Être client Fiducial Banque, c’est également avoir accès, gratuitement ou à des prix réduits, à tous les autres services du groupe Fiducial. Vous pouvez bénéficier de conseils et d’accompagnement dans de nombreux domaines grâce au réseau Fiducial Banque.
Il est également important de souligner l’importance de l’application mobile pour les clients de la banque en ligne. L’application mobile regroupe toutes les fonctionnalités de votre compte bancaire et vous permet d’effectuer toutes vos transactions depuis celle-ci. C’est l’outil indispensable pour tous les clients de la banque.
En somme, Fiducial Banque est une banque en ligne professionnelle attractive. Fiducial Banque propose des offres complètes à des tarifs compétitifs. Un compte professionnel Fiducial Banque est un véritable outil multifonction qui vous aide à gérer votre budget et les finances de votre entreprise.
Les services bancaires proposés sont qualitatifs et à la pointe de la technologie. Fiducial Banque est une banque innovante à la recherche des meilleures solutions bancaires et propose régulièrement de nouvelles fonctionnalités à ses clients.
Conclusion
Pour conclure, Fiducial banque est une banque attractive qui propose des comptes bancaires professionnels digitaux aux professionnels. L’ambition de Fiducial Banque est de simplifier la gestion des finances pour que les professionnels puissent gagner en productivité et se concentrer sur le développement de leur entreprise.
Les comptes bancaires de la banque en ligne sont de véritables atouts pour développer votre entreprise. Ce sont des comptes bancaires complets et multifonctions qui comprennent des fonctionnalités gratuites et accessibles depuis votre espace personnel.
De plus, l’application mobile de Fiducial Banque centralise toutes les fonctionnalités de votre compte bancaire. Vous pouvez gérer toutes les fonctionnalités de votre compte depuis l’application mobile. De même pour les transactions, vous pouvez effectuer toutes les transactions nécessaires depuis l’application mobile.
Les comptes bancaires professionnels Fiducial Banque sont des outils indispensables pour les professionnels. Innovante et à la pointe de la technologie, la banque en ligne est toujours à la recherche des meilleures solutions pour ses clients.
Si vous êtes un professionnel à la recherche d’une nouvelle banque en ligne qui propose les mêmes services que les banques traditionnelles, Fiducial Banque est peut-être la banque qui vous correspond.