Crédit mutuel : Notre avis sur la banque mutualiste
Le Crédit mutuel est un groupe bancaire mutualiste français. Fondée en 1882, la banque propose notamment une large gamme de produits bancaires. En effet, le Crédit Mutuel offre des services bancaires pour particuliers et professionnels, associations, mais également des placements comme des livrets d'épargne.
L’histoire du Crédit Mutuel
À la base pensée comme une association mutualiste à l'ouest de l'Allemagne, le Crédit Mutuel tendait à aider les agriculteurs. La formation d'une coopérative puissante avait pour but de lutter contre les crises économiques et alimentaires. Cette coopérative se transforme progressivement en un réseau bancaire. La première apparition d'une première caisse du Crédit Mutuel se fait en 1882.
Le Crédit Mutuel dispose par la suite d'un statut légal en France en 1958 et s'impose progressivement au 20ᵉ siècle. Dans le début des années 2000, le groupe se consacre à une expansion au niveau international. Le Crédit Mutuel compte désormais plus de 8,6 millions de sociétaires et est considéré comme une des meilleures banques traditionnelles.
Les offres et tarifs du Crédit Mutuel
Le Crédit Mutuel propose différentes offres de comptes courants : les offres Eurocompte, Eurocompte jeune, Eurocompte jeune actif et Connect Origine.
Pour plus d'informations, consultez notre guide dédié aux tarifs et frais du Crédit Mutuel.
Ci-dessous, un tableau récapitulatif des différents frais bancaires de chaque offre :
| Offres | Eurocompte | Eurocompte jeune/Eurocompte jeune actif | Connect Origine |
|---|---|---|---|
| 👛 Tarifs | Varie selon l'offre choisie | 3,35 €/mois | 2 €/mois |
| ⌛ Découvert autorisé | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| 💶 Retraits en euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| 💵 Retraits à l'international | 3,3 € + 2,5 % | 3,3 € + 2,5 % | 3,3 € + 2,5 % |
| ✈️ Frais de paiements en devises étrangères | 2,5 € | 2,5 € | 2,5 € |
| 🧾 Chéquier | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
L’offre Eurocompte
L'offre Eurocompte propose un compte courant sur mesure. La carte utilisée peut varier en fonction des sous-offres. En effet, le Crédit Mutuel propose 3 sous offres : tranquillité, confort et sérénité.
L’offre Eurocompte jeune
L'offre Eurocompte permet aux jeunes âgés de 18 à 25 ans de disposer d'un compte à un tarif avantageux. De plus, elle inclut des assurances et assistances diverses (voyages, rapatriement et médicales).
L’offre Eurocompte jeune actif
L'offre Eurocompte jeune actif est réservée aux jeunes de 18 à 28 ans et leur permet de bénéficier d'un compte avec des avantages dédiés comme des coachs professionnels (formations et orientation professionnelle).
L'offre inclut une carte de paiement et des assurances associées. Le Crédit Mutuel a mis au point une solution de paiement fractionné, également appelée « option de crédit renouvelable ». Enfin, cette offre permet la souscription de prêts bancaires à des conditions privilégiées.
L’offre Connect Origine
Pour seulement 2 €/mois, l'offre Connect Origine inclut un compte en ligne accompagné une carte de débit à autorisation systématique. La banque met à disposition un conseiller dédié pour répondre à d'éventuelles questions.
À noter, cette offre est réservée aux 10-17 ans et contribue à l'apprentissage de la gestion budgétaire quotidienne.
Les différentes cartes bancaires du Crédit Mutuel
Le Crédit Mutuel propose de nombreuses cartes bancaires afin de s'adapter à tous types de besoins.
Ci-dessous, un tableau récapitulatif des différentes cartes bancaires :
| Cartes |
Mastercard Standard
|
Visa Classic
|
Mastercard On line
|
|---|---|---|---|
| Tarifs | 46 €/an | 46 €/an | 33 €/an |
| Type de débit | Immédiat et différé | Immédiat et différé | Immédiat |
| Frais de paiements en devises étrangères | 2,5 % + 0,33 € | 2,5 % + 0,33 € | 2,5 % + 0,33 € |
| Frais de retraits en devises étrangères | 2,5 % + 3,3 € | 2,5 % + 3,3 € | 2,5 % + 3,3 € |
| Assurances | Assurance Mastercard Standard | Assurance Visa Classic | Assurance Mastercard Online |
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| Cartes |
Visa On line
|
Mastercard Gold
|
Visa Premier
|
|---|---|---|---|
| Tarifs | 33 €/an | 134 €/an | 134 €/an |
| Type de débit | Immédiat | Immédiat et différé | Immédiat et différé |
| Frais de paiements en devises étrangères | 2,5 % + 0,33 € | 2,5 % + 0,33 € | 2,5 % + 0,33 € |
| Frais de retraits en devises étrangères | 2,5 % + 3,3 € | 2,5 % + 3,3 € | 2,5 % + 3,3 € |
| Assurances | Assurance Visa Online | Assurance Mastercard Gold | Assurance Visa Premier |
| Cartes |
Mastercard World Elite
|
Visa Infinite
|
|---|---|---|
| Tarifs | 300 €/an | 330 €/an |
| Type de débit | Immédiat et différé | Immédiat et différé |
| Frais de paiements en devises étrangères | Gratuits | Gratuits |
| Frais de retraits en devises étrangères | Gratuits | Gratuits |
| Assurances | Assurance Mastercard World Elite | Assurance Visa Infinite |
Mastercard Standard/Visa Classic
Les cartes Mastercard Standard et Visa Classic sont des cartes de paiement à débit immédiat ou différé permettant des paiements sans frais en France et en zone Euro.
Ces carte sont intégrables à Apple Pay ou Samsung Wallet. De plus, elles s'accompagnent d'assurances telles que l'assistance juridique, à l'étranger ou bien l'assurance voyage.
Elles affichent un tarif annuel de 46 €.
Les avantages des Mastercard Standard et Visa Classic
- Assurance voyage
- Assurance juridique à l'étranger
- Paiement sans frais en France et zone Euro
Mastercard Online/Visa On line
Les cartes bancaires Mastercard et Visa On line sont des cartes de retraits internationales à autorisation systématique. Ces cartes ne permettent aucun découvert. Comptez 33 €/ an pour acquérir une de ces cartes proposées par le Crédit Mutuel.
Les avantages des Mastercard Online et Visa Online
- Gestion des dépenses facilitée
Mastercard Gold/Visa Premier
Les cartes Mastercard Gold et Visa Premier sont disponibles avec le débit immédiat ou différé.
Ces cartes incluent des assurances supplémentaires telles que les assurances annulation, retards, perte ou vol de bagages ou l'assurance Neige et Montagne. De plus, elles possèdent des plafonds de paiements et retraits plus élevés que les cartes classiques pour un tarif annuel de 134 €.
Pour plus d'informations, consultez notre guide sur la carte Visa Premier du Crédit Mutuel.
Les avantages des Mastercard Gold et Visa Premier
- Assurances complètes
- Plafonds élevés
Mastercard World Elite/Visa Infinite
La carte Mastercard World Elite facturée 300 €/an permet d'effectuer des paiements et retraits sans frais en France et dans le monde entier. Cette carte s'accompagne d'une conciergerie pour réserver des billets pour des évènements.
La carte Visa Infinite est semblable à la carte Mastercard Elite. Bénéficiez d'une expérience Premium incluant des paiements et retraits sans frais en France et à l'internationale. De plus, le Club Visa Infinite propose une conciergerie pour réserver des voyages, hôtels ou évènements. À noter que la carte Visa Infinite est facturée 330 € par an (soit 30 € de plus que MasterCard World Elite).
Ces deux cartes s'accompagnent d'assurances et de garanties, que ce soit pour vous ou votre famille.
Les avantages des cartes Mastercard World Elite et Visa Infinite
- Assurances très complètes
- Plafonds très élevés
- Paiements et retraits sans frais en France et à l'international
Les plafonds des cartes bancaires du Crédit Mutuel
Les plafonds varient en fonction des cartes choisies, voici un tableau récapitulatif des différents plafonds de paiement et de retrait.
| Plafond de paiement en France et à l'étranger | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Mastercard Classic | Visa Classic | Mastercard Online | Visa Online | Mastercard Gold | Visa Premier | Mastercard World Elite | Visa Infinite |
| 3 000€/30 jours | 3 000 €/30 jours | 2 300 €/30 jours | 2 300 €/30 jours | 8 000 €/30 jours | 8 000 €/30 jours | 20 000 €/30 jours | 20 000 €/30 jours |
| Plafond de retrait en France et à l'étranger | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Mastercard Classic | Visa Classic | Mastercard Online | Visa Online | Mastercard Gold | Visa Premier | Mastercard World Elite | Visa Infinite |
| 300 €/7 jours | 300 €/7 jours | 300 €/7 jours | 300 €/7 jours | 1 500 €/7 jours | 1 500 €/7 jours | 5 000 €/7 jours | 5 000 €/7 jours |
Les assurances et les garanties
Les garanties et assistances varient en fonction de la carte bancaire choisie, ci-dessous un tableau récapitulatif. Pour plus d'informations, consultez le guide des assurances des cartes du Crédit Mutuel
| Assurances | Mastercard/Visa Classic | Mastercard/Visa Online | Mastercard Gold | Visa Premier | Mastercard World Elite | Visa Infinite |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Assistance juridique | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Assurance accident de voyage | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Assistance juridique à l'étranger | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Assurance décès/invalidité | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| assurance responsabilité civile à l'étranger | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Perte, vol, détérioration de bagages | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Téléconsultation médicale | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| Conciergerie | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ |
Les autres moyens de paiement
Les virements (SEPA/ SWIFT)
Les virements SEPA s'effectuent facilement et gratuitement grâce à l'application mobile. Cependant, les virements instantanés sont facturés 1 €.
Les virements SWIFT quant à eux sont soumis à des frais variables en fonction des montants et des devises. Pour plus d'informations, consultez la grille tarifaire du Crédit Mutuel.
Dépôt d’espèces et de chèques
Les dépôts d'espèces et de chèques peuvent s'effectuer facilement en agence Crédit Mutuel.
Compte épargne/livret épargne
Le Crédit Mutuel propose de nombreux produits et livrets d'épargne, avec des taux d'intérêt intéressant.
Livret Bleu
Le livret Bleu est l'équivalent du livret A pour le Crédit Mutuel, il permet d'épargner à un taux d'intérêt annuel de 3 % (net d'impôts et de prélèvements sociaux). Il est destiné aux personnes physiques, qu'elles soient majeures ou mineures.
Ce livret est plafonné à hauteur de 22 950 €. La gestion se fait en ligne et gratuitement, vous pouvez récupérer votre épargne à tout moment. Pour plus d'informations, consultez notre guide sur le Livret Bleu du Crédit Mutuel.
Au-delà du plafond de 22 950 €, les fonds sont déposés sur le Livret Orange rémunéré au taux annuel brut de 0,5 %.
Le cumul du livret bleu et du livret A est impossible.
Bon à savoir : il existe également un livret bleu pour les associations. Il est soumis à des conditions différentes.
Livret de développement social et solidaire (LDDS)
Anciennement connu sous le nom de LDD, le LDDS permet de soutenir des acteurs de l'économie sociale et solidaire. Les fonds déposés sont également investis dans le soutien de territoire. Le taux annuel est de 3 % (net de prélèvements sociaux) jusqu'à 12 000 €. Au-delà, le taux sera de 0,5 % brut. À noter, le LLDS ne possède pas de plafond.
Livret d'épargne populaire (LEP)
Le livret d'Épargne Populaire, ou LEP est un livret sans risque avec un taux de rémunération fixé à 4 % (net d'impôts). C'est un livret réservé aux personnes les plus modestes. Le LEP est exonéré d'impôts et de prélèvement sociaux et de l'impôt sur le revenu.
Son plafond est fixé à 10 000 € (hors capitalisation des intérêts), et les fonds sont disponibles à tout moment.
Les conditions d'obtentions sont établies sur les revenus annuels d'une personne. Retrouvez ces plafonds sur l'article du Service Public. De plus, il faut être une personne physique majeure, domiciliée en France et non rattachée à la niche fiscale des parents pour accéder à ce livret.
Livret Jeune (12-25 ans)
Le Livret Jeune est destiné aux jeunes entre 12 et 25 ans et possède un taux de rémunération annuel de 4 % (net d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux). Il est possible d'y verser jusqu'à 1 600 €.
Livret d'épargne pour les autres (LEA)
Le livret d'épargne pour les autres est semblable au livret Bleu. Il permet aussi de faire don des intérêts générés à des associations à but caritatives. Ces dons permettent de bénéficier de déductions fiscales allant de 66 % à 75 % en fonction des associations.
Plan d'épargne logement (PEL)
Le Plan d'Épargne logement ou PEL est un placement pour les personnes souhaitant investir dans l'immobilier. Le PEL rémunère à taux annuel de 2,25 % et est plafonné à 61 200 €. Les fonds investis restent bloqués pour une durée de 4 à 10 ans.
Il est accessible pour toute personne physique, sans conditions d'âge, de nationalité ou de résidence. Il peut également être cédé à un membre de votre famille.
Ce plan peut aider à obtenir un prêt pour investir par la suite.
Compte épargne logement (CEL)
Le Compte Épargne Logement permet de placer des fonds à un taux d'intérêt annuel de 2 %, le CEL est plafonné à 15 300 €. Les fonds restent disponibles à tout moment. Le CEL est cumulable avec le PEL si les deux sont ouverts dans le même établissement bancaire. De plus, il est ouvert pour toute personne physique et peut être cédé à un membre de votre famille au même titre que le PEL.
Enfin, le CEL peut servir de garantie pour obtenir un prêt par la suite.
Budget +
Budget + aide à paramétrer l'épargne de façon automatisée.
Cela assure une épargne automatique pour épargner sans y penser. Cette option est gratuite via l'offre Eurocompte, autrement Budget + coûte 12 €/an.
L’application mobile du Crédit Mutuel
Fonctionnement de l’application mobile
L'application mobile d'une banque est un critère très important à considérer, elle permet une gestion en temps réel de vos comptes. Le Crédit Mutuel a donc développé une application afin de gérer les transactions, l'épargne, les comptes, ou les cartes bancaires.
Les avantages de l’application mobile
- Suivi instantané
- Gestion en ligne
- Application sécurisée
Quelques questions pratiques sur le Crédit Mutuel
Comment ouvrir un compte bancaire au Crédit Mutuel ?
Pour ouvrir un compte au Crédit Mutuel, faites la demande en ligne ou en agence.
Pour effectuer la demande en agence, suivez ces étapes :
- Prenez rendez-vous dans l'agence la plus proche de chez vous
- Préparez vos pièces justificatives
- Suivez le processus avec un conseiller lors du rendez-vous
Pour faire la demande en ligne, suivez ces étapes :
- Connectez-vous via le site du Crédit Mutuel ou l'application mobile
- Cliquez sur « Ouvrir un compte »
- Choisissez l'offre la plus adaptée
- Joignez vos pièces justificatives
- Validez la demande
Pour plus d'informations, consultez notre article dédié à l'ouverture d'un compte chez Crédit Mutuel.
Pièces justificatives:
- Justificatif d'identité
- Justificatif de domicile de moins de 3 mois
- Justificatif de revenu
- Un spécimen de signature
Comment se connecter à l’espace client Crédit Mutuel ?
Pour se connecter à l'espace client :
- Rendez-vous sur le site ou l'application du Crédit Mutuel
- Cliquez sur « Espace Client »
- Renseignez votre identifiant et mot de passe
Comment contacter le service client du Crédit Mutuel ?
En cas de problème rencontré ou de questions, contactez le service client du Crédit Mutuel.
| Moyen de contact | Disponibilité | Temps de réponse | Contact |
|---|---|---|---|
| Conseiller du Crédit Mutuel | Lundi au vendredi de 9h à 19h et le samedi de 9h à 12h | Moins de deux jours | Via l'espace client |
| Téléphone | Lundi au vendredi de 9h à 19h et le samedi de 9h à 12h | Moins de 10 minutes | Numéro de votre agence |
| 24h/7j | - | Adresse de votre agence | |
| Réseaux sociaux | 24h/7j | - |
Facebook : Crédit Mutuel Twitter : @creditmutuel Instagram : creditmutuel YouTube : Crédit Mutuel LinkedIn : Crédit Mutuel |
| Courrier | 24h/7j | - | Adresse de votre agence |
Comment faire opposition à sa carte ?
En cas de perte ou de vol de votre carte bancaire, il est important de faire opposition rapidement. Cette demande s'effectue en agence ou en ligne :
Suivez simplement ces étapes :
- Connectez-vous à votre espace client depuis le site ou l'application Crédit Mutuel
- Sélectionnez l'onglet « Cartes »
- Appuyez ensuite sur « Faire opposition à ma carte »
- Validez la demande
Pour faire opposition par téléphone, contactez le service carte du Crédit Mutuel au +33 3 88 40 10 00. Autrement, contactez le numéro national d'opposition au 0 892 705 705.
Les avantages et inconvénients du Crédit Mutuel
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| ✔️ Beaucoup d'offres différentes | ❌ Frais de paiements et retraits en devises élevés |
| ✔️ Cartes virtuelles | ❌ Application parfois complexe |
| ✔️ Offres complètes |
Les avantages du Crédit Mutuel
- Le Crédit Mutuel propose beaucoup d'offres différentes. Il est essentiel de pouvoir trouver une offre adaptée.
- Le Crédit Mutuel propose des cartes virtuelles éphémères. Le Crédit Mutuel permet de générer des cartes de paiement éphémères pour les achats en ligne. Il est ainsi simple de garantir la sécurité de ces derniers.
- Les offres proposées sont complètes. Profitez d'offres bancaires couvrant tous les besoins bancaires du quotidien.
Les inconvénients du Crédit Mutuel
Malgré tous ces avantages, le Crédit Mutuel possède certains inconvénients :
- La banque facture des frais importants sur les opérations en devises étrangères. Le Crédit Mutuel facture malheureusement beaucoup de frais pour les opérations en devises étrangères.
- L'application mobile est parfois complexe. En souscrivant à une banque, il est important de considérer l'interface de l'application. Certains retours témoignent de la complexité de cette dernière.
Notre avis sur le Crédit Mutuel
Tout d'abord, nous sommes positivement surpris par le nombre de produits d'épargne proposés, profitez d'offres adaptées à votre situation. Que ce soit pour les bourses les plus modestes ou les clients soucieux de l'environnement, placez des fonds dans des projets concrets.
Les offres proposées sont variées et complètes. La banque mutualiste prend néanmoins des frais importants concernant les opérations de paiement et retrait en devises étrangères. Malgré une application peu optimisée selon certains, l'accès se fait rapidement et en ligne 24h/7j. Enfin, la banque garantit un service client à l'écoute. Il est aujourd'hui indispensable de tenir compte du service client, qui ici fait l'unanimité.
Conclusion
Pour conclure, le Crédit Mutuel est une banque traditionnelle proposant des offres diverses et complètes. La banque met à disposition des agences physiques et permet un accès 24h/7j à vos comptes grâce à l'application mobile. De plus, bénéficiez d'offres avantageuses pour les jeunes, comme Eurocompte jeune ou jeune actif.
En somme, le Crédit Mutuel s'impose comme une très bonne banque physique. Dans un marché toujours plus concurrentiel, la banque permet à tout type de client de trouver l'offre qui lui convient.