Crédit mutuel : Notre avis sur la banque mutualiste

Le Crédit mutuel est un groupe bancaire mutualiste très important en France. Fondée en 1882, la banque propose une très grande gamme de produits bancaires. Crédit Mutuel vous propose des cartes bancaires, mais également des placements comme des livrets d'épargne.

Ce guide vous aide à comparer les meilleures banques afin de choisir celle qui vous correspond le mieux. Nous détaillons tout ce qu'il y a à savoir pour faire le meilleur choix possible.

L’histoire du Crédit Mutuel

À la base pensée comme une association mutualiste à l'ouest de l'Allemagne, le Crédit Mutuel avait pour but d'aider les agriculteurs. L'idée était de former une coopérative puissante afin de lutter contre les crises économiques et alimentaires.

Au fur et à mesure du temps, cette coopérative se transforme progressivement en réseau bancaire. On verra la première apparition d'une première caisse du Crédit Mutuel en 1882. 

Le Crédit Mutuel dispose par la suite d'un statut légal en France en 1958 et s'impose au fur et à mesure au 20ᵉ siècle.

Dans le début des années 2000, le groupe se consacre à une expansion au niveau international. 

Le Crédit Mutuel compte désormais plus de 8,6 millions de sociétaires et est considéré comme une des meilleures banques traditionnelles.

Les offres et tarifs du Crédit Mutuel

Le Crédit Mutuel propose différentes offres pour les comptes courants : les offres Eurocompte, Eurocompte jeune, Eurocompte jeune actif et Connect.

L’offre Eurocompte

L'offre Eurocompte permet de bénéficier d'un compte courant sur mesure, vous disposez d'une formule complète grâce à laquelle vous pouvez gérer vos dépenses et profiter des services du Crédit mutuel.

La carte utilisée peut varier en fonction des sous offre (on distingue les offres tranquillité, confort et sérénité).

L’offre Eurocompte jeune

L'offre Eurocompte permet aux jeunes entre 18 et 25 ans de disposer d'un tarif très avantageux et d'accéder à vos comptes facilement et en ligne. Vous disposez d'assurances diverses et d'assistances (voyages, rapatriement et médicales).

L’offre Eurocompte jeune actif

L'offre Eurocompte jeune actif est réservée aux jeunes de 18 à 28 ans et permet de bénéficier d'un compte avec des avantages dédiés. Vous bénéficiez de coachs professionnels pour vous orienter (formations et orientation professionnelle).

Vous. avez droit à une carte de paiement internationale et des assurances qui vont avec. Vous pouvez étalement vos dépenses grâce à une option de crédit renouvelable.

Enfin, un avantage majeur est que vous pouvez bénéficier de prêts à des conditions privilégiées.

L’offre Connect

Pour seulement 3 €, l'offre Connect vous permet de disposer d'un compte en ligne et d'une carte de paiement à autorisation systématique. De plus, vous avez un conseiller dédié si vous avez la moindre question et pouvez profiter d'une gestion rapide de vos fonds via l'application du Crédit Mutuel.

Les différentes cartes bancaires du Crédit Mutuel

Le crédit Mutuel propose de nombreuses cartes bancaires pour s'adapter à tous types de besoins.

N'hésitez pas à consulter notre guide des cartes bancaires du Crédit Mutuel.

Mastercard Standard/Visa Classic

Les cartes Mastercard Standard et Visa Classic sont des cartes de paiements à débit immédiat ou différé. Vous avez, en effet, le choix en ce qui concerne le type de débit souhaité.

Vous pouvez effectuer des paiements en France comme à l'étranger et vous disposez de paiements sans frais en France et en zone Euro.

Votre carte est intégrable aux services tels qu'Apple Pay ou Samsung Wallet. Les cartes s'accompagnent d'assurances telles que l'assistance juridique, à l'étranger ou bien l'assurance voyage.

Les avantages des Mastercard Standard et Visa Classic

• Assurance voyage 
• Assurance juridique à l'étranger
• Paiement sans frais en France et zone Euro

Mastercard Online/Visa Online

Les cartes bancaires Mastercard et Visa Online sont des cartes internationales à autorisation systématique.

Ce qui signifie que vous ne bénéficiez pas de découvert autorisé, il est donc beaucoup plus simple pour vous de gérer vos dépenses et d'éviter les mauvaises surprises liées à un débit différé.

Les avantages des Mastercard Online et Visa Online

• Vous ne pouvez pas dépenser plus que vous possédez
• Gestion des dépenses facilitée

Mastercard Gold/Visa Premier

Les cartes Mastercard Gold et Visa Premier sont des cartes disponibles avec le débit immédiat ou différé. Vous pouvez intégrer la carte à votre smartphone.

Grâce à ces cartes, vous bénéficiez d'assurances supplémentaires telles que les assurances annulation, retards, perte ou vol de bagages.  On peut également citer l'assurance Neige et Montagne.

Vous disposez de plafonds de paiements et retraits plus élevés que les cartes classiques.

Si Visa vous intéresse, nous avons réalisé un article sur la carte Visa Premier du Crédit Mutuel

Les avantages des Mastercard Gold et Visa Premier

• Assurances complètes
• Plafonds élevés

Mastercard World Elite/Visa Infinite

La carte Mastercard World Elite vous permet de pousser votre expérience bancaire au maximum. Vous bénéficiez de paiements et retraits sans frais et illimités en France et dans le monde entier. Cette carte s'accompagne d'une conciergerie qui vous permet de réserver des billets pour des évènements.

La Visa Infinite est similaire à la carte Mastercard Elite, vous bénéficiez d'une expérience Premium avec des paiements et retraits sans frais en France et dans le monde. Vous bénéficiez également du Club Visa Infinite qui vous offre une conciergerie pour réserver vos voyages, hôtels ou évènements. À noter que la carte Visa Infinite est facturée 330 € par (soit 30 € de plus que MasterCard World Elite).

Ces deux cartes s'accompagnent d'assurances et de garanties poussées, que ce soit pour vous ou votre famille.

Les avantages des cartes Mastercard World Elite et Visa Infinite

• Assurances très complètes
• Plafonds très élevés
• Paiments et retraits sans frais en France et à l'internationnal

Les plafonds des cartes bancaires du Crédit Mutuel

Les plafonds varient en fonction des cartes choisies, voici un tableau récapitulatif des différents plafonds.

Les assurances et les garanties

Les garanties et assistances varient en fonction de votre carte bancaire. Pour vous faciliter la tâche, LeComparatif a réalisé pour vous un tableau récapitulatif. Vous pouvez également consulter le guide des assurances des cartes du Crédit Mutuel 

Les autres moyens de paiement 

Les virements (SEPA/hors SEPA/instantané)

Vous pouvez effectuer des virements SEPA via votre smartphone facilement, rapidement et gratuitement. Les virements instantanés sont facturés 1 €.

Les virements SWIFT quant à eux sont soumis à des frais variables en fonction des montants et des devises

Dépôt d’espèces et de chèques

Le dépôt d'espèces et de chèques peut s'effectuer facilement via votre agence Crédit Mutuel. Via les distributeurs, il est simple d'effectuer des dépôts afin de créditer votre compte.

Compte épargne/livret épargne

Le Crédit Mutuel propose de nombreux produits et livrets d'épargne. Ces produits vous permettent de placer votre argent et toucher des intérêts sur votre épargne.

Livret Bleu

Le livret Bleu est l'équivalent du livret A pour le Crédit Mutuel, il permet d'épargner votre argent à un taux d'intérêt de 3 % ( net d'impôts et de prélèvements sociaux). Il est destiné aux personnes physiques, qu'elles soient majeures ou mineures.

Vous pouvez verser de 10 à 22 950 € grâce à ce livret, la gestion se fait en ligne et gratuitement. Vous pouvez retirer votre épargne à tout moment.

Si vous souhaitez en apprendre plus, consultez notre guide sur le Livret Bleu du Crédit Mutuel.

Au-delà des 22 950 € l'argent est déposé sur le Livret Orange rémunéré au taux de 0,5 % brut.

Vous ne pouvez pas posséder de livret bleu si vous possédez un livret A.

Bon à savoir : il existe également un livret bleu pour les associations. Il est soumis à des conditions différentes.

Livret de développement social et solidaire (LDDS)

Anciennement connu sous le nom de LDD, le LDDS vous permet de soutenir des acteurs de l'économie sociale et solidaire. Vos fonds sont également investis dans le soutien de territoire.

Le taux annuel est de 3 % (net de prélèvements sociaux) jusqu'à 12 000 €. Au-delà, le taux sera de 0,5 % brut.

Le LLDS ne possède pas de plafond, vous pouvez donc déposer le montant que vous souhaitez.

Livret d'épargne populaire (LEP)

Le livret d'Épargne Populaire, ou LEP est un livret sans risque avec un taux de 5 % ( net d'impôts). C'est un livret réservé aux personnes les plus modestes. Ce livret est exonéré d'impôt et de prélèvement sociaux et de l'impôt sur le revenu.

Son plafond fixé à 10 000 € (hors capitalisation des intérêts)

Les conditions d'obtentions sont basées sur les revenus annuels d'une personne. Retrouvez ces plafonds sur l'article de Service Public.

Il faut être une personne physique majeure, domiciliée en France et non rattaché à la niche fiscale des parents pour accéder à ce livret. Vos fonds sont disponibles à tout moment.

Livret Jeune (12-25 ans)

Le Livret Jeune est destiné aux jeunes entre 12 et 25 ans. Il est à un taux annuel de 4 % ( net d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux). Vous pouvez y verser jusqu'à 1 600 € et votre épargne est disponible à tout moment.

Livret d'épargne pour les autres (LEA)

Le livret d'épargne pour les autres est semblable au livret Bleu. Il permet aussi de faire don de vos intérêts à des associations à but caritatives. Ces dons vous permettent de bénéficier de déductions fiscales allant de 66 % à 75 % en fonction des associations.

Plan d'épargne logement(PEL)

Le Plan d'Épargne logement ou PEL est un placement pour les personnes souhaitant investir dans l'immobilier. Son taux annuel est de 2,25 % brut.

Il est accessible pour toute personne physique, sans conditions d'âge, de nationalité ou de résidence. Il peut également être cédé à un membre de votre famille.

Vous pouvez y mettre de 225 à 61 200€. Vos fonds restent bloqués pour une durée de 4 à 10 ans en fonction de votre choix.

Ce plan peut vous aider à obtenir un prêt pour investir par la suite.

Compte épargne logement(CEL)

Le Compte Épargne Logement vous permet de placer votre argent à un taux d'intérêt annuel de 2 %.

Vous pouvez verser de 300 à 15 300 € dessus. Vos fonds restent disponibles à tout moment.

Le CEL est cumulable avec le PEL si les deux sont ouverts dans le même établissement bancaire.

De plus, il est ouvert pour toute personne physique majeure ou mineure et peut être cédé à un membre de votre famille au même titre que le PEL.

Votre CEL peut vous permettre d'acquérir un prêt pour investir.

Budget +

Budget + vous aide à paramétrer votre épargne selon vos souhaits de façon automatisée.

Cela assure une épargne automatique et vous pouvez épargner sans y penser.

Cette option est gratuite via l'offre Eurocompte (sinon 12 €/an).

L’application mobile du Crédit Mutuel

Fonctionnement de l’application mobile

L'application mobile d'une banque est un critère très important à considérer. Grâce à cette application, vous pouvez effectuer une gestion en temps réel de vos comptes.

Le Crédit Mutuel a donc développé une application afin de gérer les transactions, l'épargne, les comptes, ou bien même les cartes bancaires.

Il est ainsi simple et rapide de gérer votre compte via votre téléphone ou votre ordinateur.

Les avantages de l’application mobile

• Suivi instantané 
• Gestion en ligne via votre ordinateur ou votre mobile
• Sécurisée

Quelques questions pratiques sur le Crédit Mutuel

Comment ouvrir un compte bancaire au Crédit Mutuel ?

Pour ouvrir un compte au Crédit Mutuel, vous pouvez effectuer une demande dans une agence proche de chez vous, ou bien effectuer la demande en ligne.

Pour effectuer la demande en agence, suivez ces étapes :

• Prenez rendez-vous dans l'agence la plus proche de chez vous
• Préparez vos pièces justificatives
• Suivez le processus avec votre conseiller lors de votre rendez-vous

Pour faire la demande en ligne, il vous suffit de suivre ces indications :

• Connectez-vous via le site du Crédit Mutuel ou l'application mobile
• Cliquez sur « Ouvrir un compte »
• Choisissez l'offre qui vous convient
• Remplissez vos pièces justificatives

Vous pouvez par la suite consulter notre article dédié à l'ouverture d'un compte chez Crédit Mutuel.

Vous devrez joindre les pièces justificatives suivantes :

Pièces justificatives:

• Justificatif d'identité
• Justificatif de domicile de moins de 3 mois
• Justificatif de revenu
• Un specimen de signature

Comment se connecter à l’espace client Crédit Mutuel ?

Si vous souhaitez vous connecter à votre service client : 

1. Rendez-vous sur le site ou l'application du Crédit Mutuel
2. Cliquez sur « Espace Client »
3. Renseignez votre identifiant et votre mot de passe

Comment contacter le service client du Crédit Mutuel ?

En cas de problème ou de question, vous pouvez contacter le service client.

Nous avons réalisé pour vous un article dédié au service client du Crédit Mutuel.

Comment faire opposition à sa carte ?

En cas de problème, il est important de faire opposition rapidement.

Vous pouvez effectuer cette demande via votre agence, mais également en ligne :

Suivez simplement ces étapes :

1. Connectez-vous à votre espace client depuis le site ou l'application Crédit Mutuel
2. Sélectionnez l'onglet « Cartes »
3. Appuyez ensuite sur « Faire opposition à ma carte »
4. Validez votre demande

Autrement, vous pouvez joindre le service carte du Crédit Mutuel par téléphone au numéro suivant : +33 3 88 40 10 00.

Vous pouvez également contacter le numéro national d'opposition au 0 892 705 705.

Les avantages et inconvénients du Crédit Mutuel

Les avantages du Crédit Mutuel

• Le Crédit Mutuel propose beaucoup d'offres différentes. En fonction de votre statut et de vos besoins, il est essentiel de pouvoir trouver l'offre qui s'adapte parfaitement à vous. Ici, vous avez l'embarras du choix.
• Le Crédit Mutuel propose des cartes virtuelles. Vous pouvez disposer de cartes de paiements éphémères pour vos achats en ligne. Il est ainsi simple de garantir la sécurité de vos transactions.
• Les offres sont complètes. Le Crédit Mutuel propose des offres complètes. La diversité et la complétude des offres font la force principale du Crédit Mutuel.

Les inconvénients du Crédit Mutuel

Malgré tous ces avantages, le Crédit Mutuel possède certains inconvénients :

• Frais de paiements en devises supplémentaires. Le Crédit Mutuel facture malheureusement beaucoup de frais pour les paiements en devises étrangères.
• Frais de retrait en devises élevés. Si vous voyagez, il est important de pouvoir retirer du liquide dans la monnaie locale. Un des inconvénients à citer est le coût important des retraits.
• L'Application est parfois complexe. En souscrivant à une banque physique, il est toutefois important de considérer l'interface de l'application. Certains retours témoignent de la complexité de l'interface.

Notre avis sur le Crédit Mutuel

Tout d'abord, nous sommes positivement surpris par le nombre de produits d'épargne. Vous disposez, en effet, de plusieurs possibilités en fonction de votre situation. Que ce soit pour les bourses les plus modestes, les clients soucieux de l'environnement, ou bien les personnes solidaires, vous pouvez placer vos fonds dans des projets concrets.

Les offres proposées sont variées et complètes. La banque mutualiste prend néanmoins des frais importants pour les paiements et retraits en devises étrangères.

Malgré une application peu optimisée selon certains, vous pouvez accéder à vos données rapidement et en ligne 24h/7j.

Enfin, la banque garantit un service client à l'écoute de vos problèmes. Il est aujourd'hui indispensable de prendre en compte le service client, qui ici fait l'unanimité.

Conclusion

Pour conclure, le Crédit Mutuel est une banque traditionnelle proposant des offres diverses et complètes. Vous pouvez profiter d'agences physiques si vous souhaitez un contact plus humain avec votre banque. Vous avez également un accès 24h/7j à vos comptes grâce à l'application sur votre mobile.

Vous pouvez bénéficier d'offres avantageuses si vous êtes jeunes (comme Eurocompte jeune ou jeune actif).

En somme, le Crédit Mutuel s'impose comme une très bonne banque physique. Dans un marché toujours plus concurrentiel, il permet à tout type de client de trouver son bonheur.