Ouvrir un compte Caisse d'Epargne : Les démarches expliquées
La Caisse d’Epargne est une banque solidaire qui accompagne les particuliers, les entreprises, ainsi que les associations dans leurs projets. La Caisse d’Épargne propose divers produits et services bancaires. Avec la digitalisation du secteur bancaire, la Caisse d’Epargne propose désormais toutes ses offres bancaires en ligne.
Ce guide vous donne toutes les informations à savoir afin d’ouvrir un compte bancaire chez la Caisse d’Épargne.
Cet article vous aide à déterminer quelle sera la meilleure banque pour vos besoins.
L'histoire de la Caisse d'Epargne
Fondée en 1818, la Caisse d’Epargne est une des banques les plus anciennes implantées en France. Basée sur un modèle coopératif où le capital est détenu à 100 % par ses sociétaires, la Caisse d’Epargne est un acteur majeur de la vie économique de la France. Depuis toujours, l’objectif de la Caisse d’Epargne est d’être utile au quotidien à tous ses clients. C’est la raison pour laquelle la Caisse d’Epargne ne cesse d’innover et de diversifier ses offres afin de proposer les meilleures solutions bancaires pour accompagner ses clients dans leurs projets.
La Caisse d’Epargne est divisée en 15 caisses régionales, réparties dans toute la France afin d’être au plus proche de ses clients. Cet ancrage local permet à la banque de s’investir dans l’économie régionale. Aujourd’hui la Caisse d’Epargne compte plus de 18,6 millions de clients, dont 4,5 millions de clients sociétaires. La Caisse d’Epargne est reconnue pour ses engagements et ses diverses solutions bancaires.
Comment ouvrir un compte Caisse d'Epargne
Les étapes pour ouvrir un compte Caisse d'Epargne
Il y a plusieurs manières d’ouvrir un compte bancaire Caisse d’Epargne. La première manière est de prendre rendez-vous avec un conseiller dans l’agence la plus proche de chez vous. La seconde est d’ouvrir le compte directement en ligne via le site internet de la Caisse d’Epargne. Les étapes pour ouvrir un compte Caisse d’Epargne en ligne sont les suivantes :
- Remplir le formulaire avec vos informations personnelles
- Choisir son offre
- Transmettre les pièces justificatives
- Signer électroniquement le contrat
Une fois toutes les étapes complétées, la Caisse d’Epargne étudie votre demande, vérifie les pièces justificatives transmises et valide ou non votre demande. L’étude de la demande prend environ 2 à 3 jours. Si la banque a validé votre demande d’ouverture de compte, vous recevrez un mail de confirmation avec les informations pour vous connecter à votre espace client. De plus, votre carte bancaire est envoyée par voie postale dès que le compte a été validé, elle arrive généralement sous 1 semaine.
Les pièces justificatives
- Une pièce d’identité en cours de validité
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
- Plusieurs justificatifs de revenus
Conditions d'éligibilité
Vous êtes éligible à l’ouverture d’un compte bancaire Caisse d’Epargne, si vous remplissez les conditions suivantes :
- Vous êtes une personne physique majeure
- Vous êtes résident fiscal français
- Vous disposez d’un compte bancaire à votre nom dans un autre établissement bancaire
Quelles sont les offres de la Caisse d'Epargne ?
Les offres de la Caisse d'Epargne
La Caisse d’Epargne propose 3 offres de comptes courants : l’offre Initial, l’offre Confort et l’offre Optimal. 3 offres allant de la plus standard à l’offre la plus complète. L’offre Initial s’accompagne d’une carte Visa Classic. Avec l’offre Confort, vous avez le choix entre la carte Visa Classic et la carte Visa Premier. Enfin, l’offre Optimal vous donne le choix de la carte bancaire entre la carte Visa Premier et la carte Visa Platinum.
| Offres | Initial | Confort | Optimal |
|---|---|---|---|
| 👛 Tarifs | À partir de 6,25 € | À partir de 9,30 € | À partir de 20,70 € |
| 💸 Conditions de revenus | Aucune | Aucune | Aucune |
| 📝 Assurances | Oui | Oui | Oui |
| ⌛ Découvert autorisé | Oui | Oui | Oui |
| 💶 Retraits en zone euro | Gratuits | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
| 💵 Retraits à l'international | 3,30 € + 2,80 % | 3,30 € + 2,80 % | Gratuits et illimités |
| ✈️ Paiements à l'international | 2,80 % | 2,80 % | Gratuits et illimités |
* Retraits gratuits s'ils sont effectués dans un distributeur Caisse d'Epargne, sinon seulement 3 retraits gratuits par mois dans les distributeurs d'autres établissements bancaires.
Les cartes de la Caisse d'Epargne
La Caisse d’Epargne propose 4 cartes bancaires : la carte Visa Classic, la carte Visa Premier, la carte Visa Platinum et la carte Visa Infinite. La Caisse d’Epargne commercialise uniquement des cartes bancaires du réseau Visa, il n’est pas possible d’obtenir une carte Mastercard dans cette banque. La carte Visa Classic est incluse dans l’offre Initial et dans l’offre Confort. La carte Visa Premier est incluse dans l’offre Confort. Les cartes Visa Platinum et Visa Infinite sont incluses dans l’offre Optimal. Il est possible de souscrire à l’une de ces cartes sans souscrire à l’une des offres mentionnées ci-dessus.
| Cartes | Visa Classic 45,30 €/an
| Visa Premier 45,30 €/an
|
|---|---|---|
| 💳 Type de carte | Visa | Visa |
| 💸 Conditions de revenus | Aucune | Aucune |
| 💰 Type de débit | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé |
| 🛍️ Plafond de retraits | 1 000 €/semaine | 2 000 €/semaine |
| 🛒 Plafond de paiements | 2 500 €/30 jours | 5 000 €/30 jours |
| 💶 Paiements et retraits en zone euro sans frais | Oui | Oui |
| 💵 Paiements et retraits à l'international sans frais | Non | Non |
| 📝 Assurances | Assurance Visa Classic | Assurance Visa Premier |
| Cartes | Visa Platinum 206 €/an
| Visa Infinite 309 €/an
|
|---|---|---|
| 💳 Type de carte | Visa | Visa |
| 💸 Conditions de revenus | Aucune | Aucune |
| 💰 Type de débit | Différé | Différé |
| 🛍️ Plafond de retraits | 3 000 €/semaine | 4 000 €/semaine |
| 🛒 Plafond de paiements | 7 500 €/30 jours | 10 000 €/30 jours |
| 💶 Paiements et retraits en zone euro sans frais | Oui | Oui |
| 💵 Paiements et retraits à l'international sans frais | Non | Oui |
| 📝 Assurances | Assurance Visa Platinum | Assurance Visa Infinite |
Quels sont les tarifs de la Caisse d'Epargne ?
Cotisation annuelle
Les cotisations annuelles des offres de comptes bancaires de la Caisse d’Epargne sont les suivantes :
- 75 € par an pour l’offre Initial
- 111,60 € par an pour l’offre Confort
- 248,40 € par an pour l’offre Optimal
Les cotisations annuelles des cartes bancaires proposées par la Caisse d’Epargne sont de :
- 45,30 € par an pour la carte Visa Classic
- 138,20 € par an pour la carte Visa Premier
- 206 € par an pour la carte Visa Platinum
- 309 € par an pour la carte Visa Infinite
Frais d'opérations courantes
La Caisse d’Epargne applique des frais pour la réalisation de certaines opérations courantes.
Les frais de tenue de compte seront facturés 6 € par trimestre, c’est-à-dire tous les 3 mois. Cependant, les clients des offres Initial, Confort et Optimal sont exonérés de ces frais.
Une commission d’intervention sera facturée 8 € par opération avec une limite de 80 € par mois.
Les frais de rejet de chèques seront facturés 22 € pour tous chèques inférieurs ou égaux à 50 € et 42 € pour tous les chèques d’un montant supérieur à 50 €.
Les frais de rejet de virements ou de prélèvements seront facturés le montant de l’opération pour tous virements et prélèvements inférieurs ou égaux à 20 € et 12 € pour tous les virements et prélèvements supérieurs à 20 €.
Caisse d'Epargne : avantages et inconvénients
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| ✔️ Large choix de cartes bancaires | ❌ Beaucoup de frais d'opérations courantes |
| ✔️ Une banque de proximité | ❌ Des cotisations élevées |
| ✔️ Banque avec de nombreuses années d'expérience | ❌ Les frais de paiements et de retraits à l'étranger élevés |
Les avantages de la Caisse d'Epargne
- La Caisse d'Epargne propose un large choix de carte bancaire : La Caisse d’Epargne propose 4 cartes bancaires Visa. Un large choix qui vous permet de choisir la carte qui vous convient le mieux.
- La Caisse d'Epargne est une banque de proximité : Divisée en 15 caisses régionales, la Caisse d’Epargne est implantée dans toute la France. Il est simple de trouver une agence près de chez vous et de pouvoir contacter l’agence ou prendre rendez-vous avec un conseiller facilement.
- La Caisse d'Epargne possède de nombreuses années d'expérience dans le secteur bancaire : En effet, depuis 1818, la Caisse d’Epargne propose des services et produits bancaires. Plus de 200 ans d’expertise dans la banque que l’on peut considérer comme une preuve de qualité et d’expertise dans ce domaine.
Les inconvénients de la Caisse d'Epargne
- La Caisse d'Epargne applique des frais sur les opérations courantes : En plus des cotisations des offres bancaires et des cartes, la banque facture la réalisation de certaines opérations courantes. Des frais supplémentaires à prendre en compte avant d’ouvrir un compte chez la Caisse d’Epargne.
- Les cotisations annuelles sont élevées : Les cotisations annuelles sont élevées comparé aux concurrents qui proposent des cotisations moins élevées. Un inconvénient qui peut freiner certains clients potentiels à souscrire.
- Les frais de paiements et de retraits à l'étranger sont élevés : Si vous effectuez des paiements ou des retraits hors de la zone euro, la Caisse d’Epargne vous facturera la réalisation de ces opérations. Ces frais sont élevés et augmentent le budget à prévoir si vous planifiez un voyage. Seuls les clients qui ont souscrit à la carte Visa Infinite sont exonérés de ces frais à l’étranger.