Bunq : offre, tarifs et avis sur la néobanque
L'histoire de Bunq
Comptant plus de 10 millions d'utilisateurs, Bunq est une néobanque impliquée dans le développement durable. Elle propose différentes offres de comptes bancaires verts et responsables.
Fondée en 2012 aux Pays-Bas, Bunq tend à révolutionner le secteur bancaire en proposant des services bancaires entièrement digitaux.
La néobanque se démarque notamment en proposant des solutions technologiques innovantes comme des paiements par QR code ou des comptes multidevises. Bunq est un établissement bancaire engagé pour l’environnement et le développement durable.
Connaissant un succès fulgurant aux Pays-Bas, elle se développe progressivement en Europe et s'implante de plus en plus dans le quotidien des particuliers et également des professionnels.
Cette FinTech écoresponsable propose un système où elle plante des arbres en fonction des dépenses de ses clients. Elle simplifie la gestion de vos comptes bancaires et de vos sous-comptes.
Bunq joue un rôle majeur dans la reforestation, avec plus de 19 millions d'arbres plantés au Kenya et à Madagascar.
Les offres et les tarifs de Bunq
Bunq propose un nouveau moyen de paiement innovant, grâce à 4 offres de comptes courants et 1 offre de compte d’épargne.
Les différents tarifs bancaires dépendent des offres. Easy Bank Pro XL, Easy Bank Pro, Easy Bank et Easy Card sont les offres de comptes courants.
Easy Card est l'offre de compte bancaire gratuit proposée par Bunq.
Easy Savings est l’offre d’épargne gratuite.
| Offres | Easy Bank Pro XL | Easy Bank Pro | Easy Bank | Easy Card | Easy Savings |
|---|---|---|---|---|---|
| 👛 Tarifs | 18,99 €/mois | 8,99 €/mois | 3,99 €/mois | Gratuit | Gratuit |
| 💳 Cartes physiques | 3 | 3 | 1 | 9,99 €/an | 9,99 €/an |
| 📱 Cartes virtuelles | 26 | 26 | 1 | 1 | 1 |
| #️ Nombre de sous-comptes | 25 | 25 | 0 | 0 | 0 |
| 💸 Épargne multidevise | 2,3 % | 2,3 % | ❌ | ❌ | ❌ |
| 💶 Retraits en zone Euro | 6 gratuits/mois* | 6 gratuits/mois* | 0,99 €* | 2,99 € | 2,99 € |
| 💵 Retraits en devises | 6 gratuits/mois* + 0,5 % | 6 gratuits/mois* + 0,5 % | 5 gratuits/mois*+ 0,5 % | 2,99 € + 0,5 % | 2,99 € + 0,5 % |
| ✈️ Frais de paiement en devises | 0,5 %** | 0,5 %** | 1,5 % + 0,5 %** | 1,5 % + 0,5 %** | 1,5 % + 0,5 %** |
| Cashback | ✔️ | ✔️ | ❌ | ❌ | ❌ |
*Par la suite, les 5 retraits suivants sont à 0,99 €, ensuite 2,99 €/retrait
**Les 0,5 % de frais sont des frais de réseaux
Easy Savings
L’offre de compte, Easy Savings, est un compte spécialement créé pour l'épargne.
Il est possible d’effectuer des paiements à partir de ce compte puisqu'il inclut une carte bancaire virtuelle. Cette carte est intégrable aux applications Apple Pay, Google Pay et Samsung Wallet. De plus, il est possible de commander une carte physique pour 9,99 €/an pour effectuer des retraits d'espèces.
Easy Savings est l'un des produits d'épargne le plus complet et est 100 % gratuit. Sans frais bancaire, ce compte fera fructifier vos fonds avec un taux d'intérêt annuel de 3,36 %.
Les avantages de l'offre Easy Savings
- Gratuite
- Taux d'intérêts élevés
Easy Card
L'offre Easy Card de Bunq propose un compte gratuit. L'offre inclut une carte virtuelle. La carte bancaire physique est optionnelle et engendre des frais annuels de 9,99 €.
Cette offre propose des services bancaires fondamentaux, chaque retrait est facturé 2,99 € sur votre compte en banque. Les retraits sont hors zone SEPA vous sont facturés à 0,5 % du montant retiré.
Malgré ses avantages et sa gratuité, cette offre reste très limitée.
Les avantages de l'offre Easy Card
- Offre Gratuite
Easy Bank
La banque digitale propose une offre plus qu'abordable. Easy Bank est l'offre entrée de gamme de Bunq au tarif mensuel de 3,99 €. Elle possède une carte bancaire gratuite, physique et virtuelle.
De plus, elle dispose de 5 retraits par mois à 0,99 €, dans des distributeurs en France et à l'étranger, au-delà de 5, chaque retrait sera facturé 2,99 €.
Vous pouvez profiter d'un compte-joint gratuitement avec cette offre.
Les avantages de l'offre Easy Bank
- Prix abordable
- Frais de retraits réduits
Easy Bank Pro
L'offre Easy Bank Pro, proposée à 8,99 €/mois, inclut 3 cartes bancaires et 26 cartes virtuelles.
Profitez également de 25 comptes bancaires différents, ces sous-comptes peuvent accueillir plusieurs devises.
Vous pouvez retirer de l'argent 6 fois gratuitement par mois puis les 5 suivants sont à 0,99 €, au-delà un retrait est facturé 2,99 €. De plus, en utilisant votre carte de paiement Bunq au restaurant, profitez d'un cashback de 1 %.
Les avantages de l'offre Easy Bank Pro
- 3 cartes de paiement
- Comptes multidevises
- 6 retraits gratuits
- Cashback
Easy Bank Pro XL
La Bunq Pro XL est l'offre la plus complète de l'établissement bancaire. Elle est proposée à 18,99 €/mois.
L'offre inclut 3 cartes physiques et 26 virtuelles. Vous disposez de 25 sous comptes bancaires. De plus, cette offre contient une assurance voyage, ainsi qu'une offre garantie constructeur.
Grâce à cette offre haut de gamme, vous bénéficiez de 6 retraits gratuits, les 5 suivants sont à 0,99 €. Au-delà, les retraits par carte bancaire sont facturés 2,99 €.
Easy Bank Pro XL offre également accès à du cashback sur les restaurants et les transports payés avec la carte. En supplément, économisez grâce à des frais à l'étranger extrêmement bas (0,5 %).
Les avantages de l'offre Easy Bank Pro XL
- Un arbre planté pour 100 € dépensés
- 3 cartes de paiement
- Assurance voyage et garantie constructeur
- Cashback
Les différentes cartes bancaires de Bunq
Bunq propose 1 carte bancaire physique : la carte Maestro Mastercard. Bunq propose également une carte bleue virtuelle compatible avec Apple Pay, Google Pay et Samsung Wallet.
Les offres gratuites n'incluent pour le moment aucune carte physique.
Les deux cartes bancaires permettent d’effectuer des paiements en euros et en devises étrangères.
| Cartes |
Maestro Mastercard physique
|
Maestro Mastercard virtuelle
|
|---|---|---|
| 💳 Type de carte | Mastercard | Mastercard |
| 💰 Type de débit | Immédiat | Immédiat |
| 🛍️ Plafond de retraits | 500 €/jour | ❌ |
| 🛒 Plafond de paiements | 50 000 €/jour | 50 000 €/jour |
| 💶 Paiements et retraits en zone euro sans frais | ✔️* | ✔️* |
| 💵 Frais de paiements en devises étrangères | 0,5 % à 2 % | 0,5 % à 2 % |
| 📝 Assurances | ❌ | ❌ |
*6 retraits gratuits sur les offres Easy Bank Pro et Easy Bank Pro XL
La carte virtuelle Maestro Mastercard de Bunq
La banque mobile Bunq met à disposition une carte bancaire virtuelle. Cette carte est intégrable à votre smartphone, vous pouvez ainsi utiliser votre smartphone comme moyen de paiement. Vous avez seulement à intégrer la carte dans votre téléphone, et à approcher ce dernier sur le terminal de paiement électronique (TPE).
Cette carte est disponible dans toutes les offres proposées par la banque.
Les avantages de la carte virtuelle Maestro Mastercard
- Accessible avec le smartphone
- Offre gratuite
La carte Maestro Mastercard de Bunq
Bunq propose une carte internationale à débit immédiat Maestro Mastercard. En fonction des offres, profitez de frais très bas pour vos achats en France et à l'étranger. C'est idéal si vous souhaitez payer avec une carte bancaire physique. Elle vous permet également de retirer de l'espèce aux distributeurs automatiques (DAB).
Votre carte Mastercard est incluse dans l'offre Easy bank. De plus, dans les offres Easy Bank Pro et Easy Bank Pro XL, vous en disposez de 3.
Bunq ne permet pas d'émettre des chèques ou d'avoir un chéquier. De plus, aucune des offres n'autorise le découvert.
Les avantages de la carte physique Maestro Mastercard
- Carte physique
- Frais réduits à l'étranger
- Permet de retirer des espèces
Les plafonds des cartes bancaires de Bunq
Les cartes proposées par Bunq possèdent des plafonds élevés si vous souhaitez payer un achat important ou retirer des espèces.
| Plafond de paiement | Plafond de retrait |
|---|---|
| 50 000 €/jour | 500 €/jour |
Les assurances et les garanties
Avec Bunq, vous disposez d'une garantie de fond de dépôt à hauteur de 100 000 €. Pour plus d'informations, consultez les conditions générales de Bunq.
L'assurance voyage et la garantie constructeur sont comprises sur l'offre Easy Bank Pro. Nous avons réalisé un tableau comparatif :
| Assurances | Easy Bank Pro XL | Easy Bank Pro | Easy Bank | Easy Card | Easy Savings |
|---|---|---|---|---|---|
| Assurance Voyage | ✔️ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| Garantie constructeur | ✔️ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
L'assurance voyage de l'offre Easy Bank Pro XL
L'assurance voyage de Easy Bunq Pro XL contient de nombreuses garanties :
| Assurances | Offre Easy Bank Pro XL |
|---|---|
| Responsabilité civile | ✔️ |
| Service rapatriement | ✔️ |
| Assurance médicale d'urgence | ✔️ |
| Annulation ou interruption de voyage | ✔️ |
| Perte/vol de bagages, documents de voyage | ✔️ |
| Retard de bagages | ✔️ |
| Urgence dentaire | ✔️ |
| Location de voiture | ✔️ |
| Départ retardé | ✔️ |
Les autres moyens de paiement
Les virements (SEPA/hors SEPA/instantané/SWIFT)
La réception et l'émission d'un virement SEPA instantané sont gratuites pour toutes les offres.
Les frais de réception d'un virement SWIFT, d'un RIB ne provenant pas de la zone SEPA, les tarifs de Bunq varient en fonction du montant reçu :
- Les virements SWIFT de moins de 10 000 € sont facturés 5 €.
- Les virements SWIFT d'un montant de 10 000 à 100 000 € sont facturés 10 €.
- Les virements SWIFT de plus de 100 000 €, vous devrez payer 25 €.
Encaissement/dépôt de chèque
Il est pour l'instant impossible de déposer des chèques ou d'obtenir un chéquier via Bunq. C'est un désavantage à considérer si vous souhaitez régler par chèques ou effectuer des dépôts.
Dépôt d’espèces
Les dépôts d'espèces/dépôts de liquide sont disponibles uniquement pour les offres Easy Bank, Easy Bank Pro et Easy Bank Pro XL.
Compte épargne/livret épargne
Bunq propose une offre innovante pour épargner grâce à l'offre Easy Savings. En effet, grâce à cette solution, faites fleurir vos économies, avec des taux d'intérêts annuels de 3,36 %.
L’application mobile de Bunq
Fonctionnement de l’application mobile
L'application mobile de Bunq vous permet d'accéder à votre compte, pour gérer et budgétiser correctement vos dépenses. Garder un œil permanent sur vos cartes virtuelles, votre solde ou encore vos relevés bancaires.
La banque mobile est accessible via votre smartphone ou votre ordinateur. Disponible sur iOS et Android, l'application constitue un outil précieux pour la gestion de vos flux financiers.
L'application Bunq est intuitive et simple.
Pour les néobanques, l'application mobile est un élément important à considérer, car c'est le seul point d'accès à vos comptes. En effet, la banque étant dématérialisée, elle ne possède aucune agence physique.
Les avantages de l’application mobile
- Disponible 24h/7j
- Accessible via un ordinateur ou un smartphone
- Application ergonomique
Quelques questions pratiques sur Bunq
Quelles sont les étapes pour ouvrir un compte Bunq ?
L’ouverture d’un compte Bunq est facile, prend moins de 5 minutes et se fait directement en ligne sur le site internet de Bunq ou sur son application mobile.
Les étapes pour ouvrir un compte Bunq sont les suivantes :
- Se connecter sur le site de Bunq ou l'application
- Remplir le formulaire avec vos informations personnelles
- Confirmer son adresse e-mail
- Choisir son offre
- Créer un premier sous-compte
- Transmettre les pièces justificatives
- Vérifier son identité
Une fois toutes ces étapes complétées, Bunq procède à une vérification des documents fournis afin de valider votre demande d’ouverture de compte. Vous recevrez ensuite un e-mail de confirmation. Cela déclenche aussi l’envoi de votre carte bancaire qui arrivera sous 1 semaine par voie postale.
Dès le moment de la validation du compte, il est utilisable grâce à la carte virtuelle.
Les pièces justificatives
- Une pièce d’identité en cours de validité (passeport, carte d’identité, titre de séjour)
Les conditions d'éligibilité pour ouvrir un compte Bunq
Vous êtes éligibles à l’ouverture d’un compte Bunq, si vous remplissez les conditions suivantes :
- Vous êtes un citoyen membre de l’EEE
- Vous êtes une personne physique majeure
- Vous possédez un RIB à votre nom
Comment se connecter à l’espace client Bunq ?
Pour vous connecter à votre espace client Bunq :
- Rendez-vous sur le site, ou bien l'application Bunq
- Cliquez sur « Se connecter »
- Remplissez votre identifiant et votre mot de passe
- Validez ensuite pour vous rendre sur votre espace client
Comment contacter le service client Bunq ?
Si vous rencontrez un problème et que vous souhaitez avoir de l'aide, vous pouvez consulter le service client de Bunq.
Nous avons réalisé un tableau comparatif des différents moyens de contact :
| Moyens de contact | Disponibilité | Temps de réponse | Contact |
|---|---|---|---|
| 💬 Chat | 24h/7j | Moins de 5 minutes | Chat via l'application Bunq |
| 🌐 Site internet | 24h/7j | - | |
| 24h/7j | - | [email protected] | |
| 📞 Téléphone | 24h/7j | Moins de 5 minutes | +312 08 08 36 66 |
| 📱 Réseaux sociaux | 24h/7j | - | Facebook : bunq X (anciennement Twitter) : @bunq Instagram : @bunq LinkedIn : bunq |
| ✉️ Courrier | 24h/7j | - | Naritaweg 131-133, 1043 BS Amsterdam, Pays-Bas |
Les équipes de Bunq répondront rapidement à toutes vos interrogations. Veillez à détailler votre requête en étant le plus précis possible, vous pouvez également joindre des captures d'écran de votre problème.
Comment faire opposition à sa carte bleue ?
Vous pouvez clôturer votre compte Bunq de deux manières différentes :
- En ligne
- Par e-mail
À noter que la procédure de fermeture d'un compte Bunq, que ce soit pour un compte professionnel ou particulier, est 100 % gratuit, et donc sans frais de clôture.
En ligne, depuis votre espace client sur Internet
Vous pouvez clôturer votre compte en ligne via l'application ou le site de Bunq.
- Connectez-vous à la plateforme Bunq
- Rendez-vous dans l'espace client
- Cliquez ensuite sur « Paramètres »
- Appuyez sur « Fermer mon compte »
- Validez et effectuez les démarches demandées par l'application
Après avoir effectué ces démarches, votre demande de clôture sera étudiée et sera appliquée à la fin de votre mois d'abonnement si toutes les conditions sont respectées. Vous avez également la possibilité de ne fermer qu'un seul de vos comptes bancaires en sélectionnant « Fermer un compte bancaire ».
Par e-mail
Si vous souhaitez une trace écrite de la clôture d'un compte bancaire Bunq. Il est possible de fermer votre compte par e-mail.
Pour toute demande pour clôturer un compte en banque, vous pouvez vous adresser à cette adresse e-mail : [email protected]
Pour s'assurer de votre identité, le service client de Bunq vous demandera d'indiquer les informations suivantes :
- Nom du titulaire du compte
- IBAN associé au compte Bunq (numéro de compte)
Les avantages et inconvénients de Bunq
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
|---|---|
| ✔️ Offres gratuites | ❌ L'offre gratuite limitée |
| ✔️ Facilité et rapidité d'ouverture de compte | ❌ Pas de découvert autorisé |
| ✔️ Peu de frais en devises étrangères | ❌ Peu d'informations sur le site |
| ✔️ Banque engagée écologiquement |
Les avantages de Bunq
Bunq présente de nombreux avantages :
- Bunq propose 2 offres gratuites : les offres Easy Card et Easy Savings, sont gratuites et sans engagement.
- Il est facile et rapide d'ouvrir un compte via Bunq : l'ouverture d'un compte bancaire se fait en ligne. Vous êtes guidé et accompagné durant la totalité de votre inscription.
- Enfin, la banque est engagée dans l'écologie : planter des arbres en fonction des dépenses de ses clients est un pari risqué. Pourtant, Bunq se démarque et réussit parfaitement à proposer un service bancaire engagé. Si vous souhaitez participer à la reforestation, n'hésitez plus et foncez chez Bunq.
Les inconvénients de Bunq
Malgré ces nombreux avantages, Bunq possède quelques inconvénients :
- L'offre gratuite proposée par Bunq assez limitée : la banque propose des offres gratuites, mais celles-ci sont très limitées. En effet, l'offre Easy Card est gratuite. Cependant, cette offre a peu de fonctionnalités et présente de nombreux frais annexes.
- Vous ne disposez pas de découvert autorisé : il peut être utile d'avoir un découvert autorisé. Ici, la néobanque ne propose qu'une carte à débit immédiat sans découvert.
- Le site de Bunq est peu informatif : le site internet de Bunq n’est pas optimisé. Les informations ne sont pas toujours explicites, il est donc compliqué de bien comprendre les offres proposées.
Les avis clients sur l'application Bunq
Chez LeComparatif, ce qui nous importe le plus c'est l'avis des clients :
| Plateforme | Note |
|---|---|
| Google Play Store | 3,3/5 🌟 |
| Apple Store | 4,2/5 🌟 |
| Trustpilot | 3,8/5 🌟 |
Notre avis sur la néobanque Bunq
L'institution bancaire dématérialisée Bunq se démarque par son côté engagé et écoresponsable. Elle implique ses clients dans cette transition écologique et elle permet même de pouvoir visualiser l'empreinte carbone de vos dépenses.
Bunq offre une expérience bancaire digitalisée adaptée aux besoins actuels des particuliers. Votre compte bancaire se gère depuis l’application mobile de la néobanque, une application mobile qui centralise toutes les fonctionnalités de votre compte. Avec son interface intuitive et sa simplicité d’utilisation, effectuez les transactions bancaires du quotidien depuis l’application mobile.
Bunq propose un service client réactif, disponible tous les jours de la semaine et 24h/24. En effet, le service client est une vraie force de la néobanque, car les problèmes rencontrés par les clients sont résolus rapidement, permettant de ne pas freiner le quotidien des utilisateurs.
Bunq propose des services de qualité à des prix abordables, avec des solutions pour tous les budgets. Des fonctionnalités digitales qui vous permettent de gagner du temps et de la productivité.
Conclusion
Bunq est une banque en pleine croissance, avec plus de 11 millions de clients et plus de 53 millions d'euros de bénéfice net en 2023, elle se positionne à la seconde place de la néobanque la plus utilisée en Europe.
Bunq est une banque qui place les responsabilités sociales et écologiques à l'honneur. Avec plus de 19 millions d'arbres plantés au Kenya et en Tanzanie.
C’est grâce à l’application mobile de Bunq que les clients peuvent contrôler leurs dépenses, effectuer des transactions.
La banque a optimisé son application mobile pour la rendre intuitive et simple d’utilisation. Elle offre une expérience bancaire totalement digitalisée.
Bunq est une banque innovante qui a conscience des besoins actuels des particuliers en offrant des fonctionnalités uniques. À la pointe de la technologie, la néobanque propose régulièrement de nouvelles fonctionnalités. Bunq est donc une banque très attractive, qui s’impose actuellement comme l’une des meilleures banques en ligne sur le marché.
Nous restons curieux et intéressés à propos de l'évolution de la néobanque à l'avenir.