Cartes BNP Paribas : le guide complet
BNP Paribas, née de la fusion de la Banque Nationale de Paris et Paribas, se positionne aujourd’hui comme premier groupe bancaire français en volume d'actifs. Banque universelle, elle exerce à la fois dans la banque de détail, l'assurance ainsi que dans la banque de financement et d'investissement.
Outre ses agences de réseaux, BNP Paribas dispose d'une banque en ligne : Hello bank!.
BNP Paribas propose un catalogue complet de produits et services bancaires, notamment des comptes courants et des cartes bancaires. Découvrez tout ce que vous devez savoir sur les cartes BNP dans ce guide complet.
À travers ce guide, nous vous aidons à comparer les différentes cartes bancaires en fonction de vos besoins.
Quels sont les différents tarifs des cartes proposées par BNP ?
BNP Paribas dispose de 4 cartes bancaires différentes pour répondre aux besoins de sa clientèle. La Carte Origin, Carte Visa Classic, Visa Premier, et Visa Infinite.
| Cartes | Visa Origin
| Visa Classic
| Visa Premier
| Visa Infinite
|
|---|---|---|---|---|
| Tarifs | 42 €/an | 48 €/an | 140 €/an | 337 €/an |
| Type de débit | Immédiat | Immédiat et différé | Immédiat et différé | Immédiat et différé |
| Frais à l'étranger | Retrait : 2,90 % + 3 € Paiement : 2,90 % + 0,90 € | Retrait : Gratuit* Paiement : 2,90 % + 0,90 € | Retrait : Gratuit* Paiement : 2,90 % + 0,90 € | Gratuit* |
| Assurances | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
* Dans le Réseau BNP Paribas Global Network ou Global Alliance, sinon 2,90 % + 3 €
Carte Visa Origin
| Visa Origin | |
|---|---|
| Tarifs | 42 €/an |
| Type de débit | Immédiat |
| Frais à l'étranger | Retrait : 2,90 % + 3 € Paiement : 2,90 % + 0,90 € |
| Assurances | ❌ |
La carte Visa Origin est une carte de paiement à autorisation systématique permettant de régler ses achats ou de retirer de l’argent en France ainsi qu’à l’étranger par l’intermédiaire du réseau VISA.
Par défaut, elle est plafonnée à 1000 € par mois pour les paiements et 1 000 € par semaine pour les retraits. Vous pouvez cependant adapter ce montant à vos besoins : faites-en la demande auprès de votre agence bancaire.
BNP facture la carte Origin 21 € par an pour les 18-24 ans. Passé cet âge, elle est facturée 42 € par an. Concernant les autres frais liés à la carte Origin, nous retrouvons :
- Les paiements et retraits en DAB à l’étranger : 1 euro par retrait et les paiements sont gratuits pour la zone euro. Autrement, les retraits sont facturés 3 € fixes + 2,90 % du montant. Comptez 2,9 % du montant + 0,90 euro pour les paiements.
- La réédition de votre code secret coûte 9 € ;
- L’émission d’une nouvelle carte en cas de perte ou de vol est facturée 15 €.
Disponible sans condition de revenus, vous pouvez souscrire à la Carte Visa Origin dans la formule Esprit Libre ou indépendamment.
Les avantages de la Carte Visa Origin :
- Sans conditions de revenus
- 3,5 € par mois
- Plafond de retrait élevé
Carte Visa Classic
| Carte Visa Classic | |
|---|---|
| Tarifs | 48 €/an |
| Type de débit | Immédiat et différé |
| Frais à l'étranger | Retrait : Gratuit Paiement : 2,90 % + 0,90 € |
| Assurances | ✔️ |
La carte de débit VISA Classic permet à son titulaire de régler ses achats et de retirer de l’argent en France comme à l’étranger. Elle est également compatible avec le paiement sans contact, pour les transactions inférieures à 50 euros.
Valable pendant 3 ans, elle sera renouvelée automatiquement quelques jours avant son expiration, pour vous permettre d'en profiter sans interruption. De plus, même après renouvellement, vous conserverez le même code secret.
La carte bancaire Visa Classic est la plus répandue, et tout le monde peut y souscrire facilement. Elle est facturée 48 € par an, à part pour les 18-24 ans, qui bénéficient d’une remise de 50 %.
Ses plafonds sont plus élevés que ceux de la carte Origin, avec 2500 € de paiements par mois et 500 € de retraits par semaine.
Pour les opérations à l’étranger, les retrait dans le Réseau BNP Paribas Global Network ou Global Alliance sont gratuits. Pour les autres distributeurs, des frais de 2,90 % du montant du retrait + 3 € par retrait seront appliqués. Hors de la zone euro, chaque paiement sont facturés 2,9 % du montant + 0,90 euro de frais fixes.
Autres frais liés à la carte Visa Classic : la réédition du code secret et l’émission d’une nouvelle carte en cas de perte ou de vol. Ces services sont facturés 9 et 15 euros.
Les avantages de la carte Visa Classic :
- Retrait à l'étranger sans frais
- Assurance médicale et remboursement
Carte Visa Premier
| Carte Visa Classic | |
|---|---|
| Tarifs | 140 €/an |
| Type de débit | Immédiat et différé |
| Frais à l'étranger | Retrait : Gratuit Paiement : 2,90 % + 0,90 € |
| Assurances | ✔️ |
La carte Visa Premier est une carte haut de gamme qui s’accompagne de plusieurs avantages, comme des garanties pour le titulaire et sa famille ou encore des plafonds plus élevés. Ainsi, en zone euro, l’ensemble de vos retraits et de vos paiements sont gratuits.
L’émission d’une nouvelle carte en cas de perte ou de vol est gratuite. En revanche, le prix de la réédition de votre code secret est toujours de 9 €.
À l’exception des 18-24 ans, qui bénéficient d’une remise de 50 %, la carte Visa Premier est facturée 140 euros par an.
En effet, grâce au lecteur d'empreinte digitale intégré, il vous suffit d’y placer votre doigt, d'approcher votre carte du terminal de paiement et c'est terminé !
Il n’est plus nécessaire de saisir votre code de carte bancaire, même pour les montants supérieurs à 50 €.
En savoir plus sur la Carte Visa Premier BNP →
Avantages de la carte Visa Premier :
- Plafonds de paiements et de retraits élevées
- Assurance voyage
- Retraits à l'étranger gratuits
Carte Visa Infinite
| Carte Visa Infinite | |
|---|---|
| Tarifs | 337 €/an |
| Type de débit | Immédiat et différé |
| Frais à l'étranger | Gratuit |
| Assurances | ✔️ |
La carte Visa Infinite est une carte bancaire noire, la plus haut de gamme proposée par BNP. C’est une carte qui vous permet de régler vos achats et de retirer de l’argent sans frais supplémentaires et dans le monde entier. De plus, le paiement sans contact est disponible jusqu’à 50 € d’achat.
Elle s’accompagne d’une option de débit différé gratuite.
Les plafonds sont personnalisables et débutent à 10 000 euros de paiement par mois et 4 000 euros de retrait par semaine.
Pour vos opérations à l’étranger, vous bénéficiez de la gratuité sur tous vos retraits et paiements, dans la zone euro. Hors de la zone euro, aucuns frais supplémentaires dans le Réseaux BNP Paribas Global Network ou Global Alliance, autrement vos retrait seront facturés 2 % du montant + 2,2 € de frais fixes et vos paiements seront facturés 2 % du montant + 0,6 euro de frais fixes.
Enfin, la réédition du code secret ainsi que l’émission d’une nouvelle carte en cas de perte ou de vol sont des services gratuits.
L’assurance Premium inclut des services complets tels que l’assistance médicale, l’interruption ou l’annulation de voyages, l'assurance neige et montagne, la perte ou le vol de bagages, les achats sur Internet...
La carte Visa Infinite est facturée 337 € par an.
Avantages de la carte Visa Infinite :
- Plafond très élevé
- Assurance voyage complète
- Frais à l'étranger gratuit
Les plafonds de paiements et de retraits
| Plafond de paiement | |||
|---|---|---|---|
| Visa Origin | Visa Classic | Visa Premier | Visa Infinite |
| 1 000 €/mois | 2 500 €/mois | 8 000 €/mois | 10 000 €/mois |
| Plafond de retrait | |||
|---|---|---|---|
| Visa Origin | Visa Classic | Visa Premier | Visa Infinite |
| 1 000 €/semaine | 500 €/semaine | 2 000 €/semaine | 4 000 €/semaine |
Les assurances des cartes
| Assurance | Visa Origin | Visa Classic | Visa Premier | Visa Infinite |
|---|---|---|---|---|
Neige et montagne | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| Annulation / interruption / modification de voyage | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| Vol ou dommages matériels sur véhicule de location | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| Perte / Vol / Détérioration de bagage | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| Assistance médicale et rapatriement | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Remboursement à titre complémentaire des frais médicaux | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
En cas de perte vol de la carte à l’étranger : avance de frais sur place et /ou envoi d‘une carte de dépannage | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ |
Retard d’Avion | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ |
Retard de train SNCF | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ |
Retard de bagages | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ |
Décès et invalidité | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ |
Responsabilité civile à l’étranger | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ |
Souscription et activation des cartes
La souscription d’une carte BNP
La première étape est de vérifier votre éligibilité. Celle-ci diffère en fonction des cartes :
- Carte Visa Origin : accessible sans aucune condition, la Carte Visa Electron peut être souscrite dans la formule Esprit Libre ou indépendamment, par toute personne physique majeure.
- Carte Visa Classic : la Carte Visa Classic peut être souscrite dans la formule Esprit libre ou indépendamment, par toute personne physique majeure.
- Carte Visa Premier : elle peut être souscrite dans la formule Esprit libre ou indépendamment, par toute personne physique majeure. Le titulaire de la carte peut être le titulaire du compte, son cotitulaire ou un tiers mandaté par le titulaire du compte.
- Carte Visa Infinite : la carte Visa Infinite est soumise à des conditions de revenus. Contactez votre conseiller pour vérifier votre éligibilité.
Aujourd’hui, il est possible de souscrire aux cartes bancaires BNP en ligne, depuis chez vous, en quelques clics seulement.
Il suffit de suivre les étapes suivantes :
- Rendez-vous sur votre espace client
- Remplissez le formulaire sur leur site
- Signez votre convention en saisissant le code confidentiel reçu par SMS
- Confirmez votre identité
- Déposez vos pièces justificatives photographiées
Les pièces justificatives :
- Pièces d'identité en cours de validité
- Justificatif de domivile de moisn d'un an
- Signature manuscrite
La carte vous sera ensuite expédiée chez vous ou en agence en fonction de votre choix.
Activation et renouvellement de la carte BNP
Avant de pouvoir réaliser des achats chez un commerçant, vous devez impérativement activer votre carte de paiement dans un distributeur. Pour ce faire, il suffit d’effectuer un retrait.
À noter que si vous changez de gamme, l’activation de votre nouvelle carte entraîne la résiliation automatique de l’ancienne.
Lorsque vous commandez votre carte en agence, vous recevez normalement un code d'activation à 11 chiffres. Dans ce cas, pour activer la carte BNP, vous devez simplement joindre le 0800 180 22 avec ce code.
Toutes les cartes bancaires BNP sont valables trois ans, jusqu'au dernier jour du mois indiqué sur la carte. Elles sont renouvelées automatiquement, un mois avant la date d'échéance de la carte, sauf avis contraire de la banque, du titulaire de la carte ou du compte. Dans ce cas, il doit l’exprimer par écrit au moins un mois avant la date d'échéance. Cette carte vous est envoyée par courrier, sauf si vous formulez une demande à votre agence pour modifier le lieu de réception.
Code confidentiel d’une carte BNP Paribas
Lorsque vous changez de carte bancaire, votre code confidentiel est conservé ou changé selon la situation.
Suite à une opposition de votre moyen de paiement, le code secret est réédité.
Lors d’un renouvellement, d’une réfection, ou de la souscription à une nouvelle carte, votre code confidentiel est toujours conservé.
Comment faire opposition à ma carte ?
Si votre moyen de paiement venait à disparaître, BNP propose des solutions pour vous aider à protéger votre compte.
La mise en opposition est le meilleur moyen de sécuriser votre compte. Vous devez formuler la demande auprès de votre banque.
Pour ce faire, vous pouvez faire opposition via différent moyen.
Via votre application :
- Rendez-vous sur « Contact & Aide »
- Cliquez sur « Assistance immédiate », puis sélectionnez « Opposition carte »
Vous avez aussi la possibilité de faire opposition à votre carte par téléphone au 3477 en indiquant « opposition carte ».
Le centre national d'opposition toutes banques peut être appelé en cas de dernier recourt au 0 892 705 705.
Sachez que si vous êtes détenteur de BNP Paribas Sécurité ou BNP Paribas Sécurité Plus, une partie des débits contestés peut être remboursée par l'assurance.
En cas de question supplémentaire, retrouvez les coordonnées du service client de la BNP Paribas dans notre article.