Noelse : Découvrez notre avis sur le nouvel établissement de paiement français
L’histoire de Noelse
Créé en 2020, Noelse est un établissement de paiement. Il propose des offres de comptes bancaires en ligne aussi bien pour les professionnels que les particuliers.
Basé à Angers et comptant plus de 50 000 clients, la Fintech française propose l'ensemble des services d'une banque traditionnelle via une solution mobile, mais à moindre coût. Noelseestengagé dans une démarche responsable et transparente, elle propose des services sans frais cachés, à des tarifs compétitifs, et sans engagement.
Noelse a, dans un premier temps, lancé une offre pour les professionnels, puis a élargi sa gamme de produits bancaires en ajoutant des offres destinées aux particuliers.
Ce guide détaille les fonctionnalités de Noelse. Pour plus d’informations, consultez également notre comparatif des meilleures néobanques.
Les offres et tarifs de Noelse
Noelse propose 3 offres de compte-courant dédiés aux particuliers : Noelse Eco, Noelse Smart et Noelse Care.
Ci-dessous, un tableau récapitulatif des différents frais bancaires :
| Offres | Noelse Eco | Noelse Smart | Noelse Care |
|---|---|---|---|
| Tarifs | 2 €/mois | 6 €/mois | 9 €/mois |
| Carte physique | ✔️* | ✔️ | ✔️ |
| Carte digitale | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| IBAN français 🇫🇷 | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| 3 sous-comptes projets | ❌ | ✔️ | Illimités |
| Paiements en euro hors zone SEPA | 2,00 % du montant de la transaction | 2,00 % du montant de la transaction | 2,00 % du montant de la transaction |
| Paiements en devises hors zone SEPA | 2,00 % du montant de la transaction + conversion au taux de change | 2,00 % du montant de la transaction + conversion au taux de change | 2,00 % du montant de la transaction + conversion au taux de change |
| Retraits en euro en France, Italie, Allemagne et Espagne | ❌ | 1 €/retrait | 2 retraits gratuits puis 1 €/retrait |
| Retraits en euro en zone SEPA | ❌ | 2 €/retrait | 2 €/retrait |
| Retraits en devise en zone SEPA | ❌ | 2 €/retrait + conversion au taux de change | 2 €/retrait + conversion au taux de change |
| Retraits hors zone SEPA | ❌ | 2 €/retrait + conversion au taux de change + 2 % du montant de la transaction | 2 €/retrait + conversion au taux de change + 2 % du montant de la transaction |
| Avance de 100 € | ❌ | ❌ | ✔️ |
| Dépôts d'espèces | ❌ | ❌ | ❌ |
| Assurances | ❌ | ❌ | ❌ |
*Frais supplémentaire de 10 €
Noelse Eco
Noelse Eco est l’offre bancaire d’entrée de gamme de Noelse. Pour seulement 2 €/mois, vous disposez d'un compte en ligne accessible via une application mobile intuitive et un portail web ergonomique.
L’offre inclut une carte digitale disponible uniquement pour les utilisateurs Android. Cependant, une carte physique peut être obtenue, pour un montant de 10 €, permettant ainsi les retraits d’espèces dans les DAB, une opération impossible à effectuer avec une carte digitale.
De plus, bénéficiez d'un IBAN français 🇫🇷. Afin de gérer au mieux votre budget, il est également possible d’accéder à 3 sous-comptes projets au coût de 1 €/mois.
À noter que, Noelse n’autorise pas les dépôts d’espèces ou de chèques.
Les avantages de l’offre Noelse Eco :
- Tarif compétitif
- Sans condition de revenus
- Carte digitale
Noelse Smart
Pourseulement 6 €/mois, l'offre Noelse Smart vous propose une solution bancaire complète et flexible. En plus d'une carte Mastercard physique et digitale, vous pouvez organiser votre budget en 3 sous-comptes distincts et profiter également d'un IBAN français 🇫🇷. Grâce à Noelse Smart, effectuez vos paiements et retraits en euros ou en devises, en zone SEPA et à l'international, à frais réduits.
Les avantages de l’offre Noelse Smart :
- Carte physique gratuite
- 3 sous-comptes gratuits
- IBAN français 🇫🇷
Noelse Care
L’offre Care est l'option haut de gamme de Noelse. Facturée 9 €/mois, l'offre inclut notamment une carte physique Mastercard ainsi qu’une carte digitale pour effectuer vos paiements. De plus, vous bénéficiez de 3 sous-comptes gratuits.
L’avantage majeur de cette offre est l’avance de frais de 100 € sans intérêt. Il s’agit d’une fonctionnalité conçue pour soutenir leurs clients en cas de besoin financier urgent, notamment en fin de mois ou lors de dépenses imprévues. En effet, Noelse propose, une avance chaque mois sans intérêt.
Les avantages de l’offre Noelse Care :
- Sous-comptes gratuits et illimités
- Une avance de 100 €
- Un IBAN français 🇫🇷
Les différentes cartes de paiement Noelse
Ci-dessous, un tableau récapitulatif des différentes cartes de paiement :
| Cartes |
Carte physique Mastercard
|
Carte digitale Mastercard
|
|---|---|---|
| Type de débit | Immédiat | Immédiat |
| Paiements | ✔️ | ✔️ |
| Retraits d'espèces | ✔️ | ❌ |
| Assurances | ❌ | ❌ |
| Découvert autorisé | ❌ | ❌ |
La carte physique Noelse
La carte physique Noelse Mastercard est une carte à débit immédiat. En effet, chaque transaction effectuée est débitée instantanément de votre compte, ce qui permet de maîtriser sa trésorerie en temps réel.
Bien que les paiements et les retraits d'espèces soient possibles, cette carte ne comprend pas d'assurances complémentaires. De plus, aucun découvert n'est autorisé, quelle que soit l’offre choisie.
Les avantages de la carte physique Mastercard Noelse
- Retraits d’espèces dans les DAB
- Frais réduits à l’étranger
La carte digitale Noelse
Toutes les offres Noelse incluent une carte de paiement digitale gratuite, idéale pour vos paiements en ligne. Vous pouvez l'ajouter à votre smartphone pour effectuer vos paiements sans contact, rapidement et simplement. Veuillez noter que l'intégration de la carte au smartphone est uniquement disponible pour les utilisateurs Android (bientôt disponible pour les utilisateurs iOS).
Les avantages de la carte digitale Mastercard Noelse
- Paiements sans contact
- Carte gratuite, incluse dans toutes les offres
Les plafonds des cartes de paiement de Noelse
| Plafond de paiement | Plafond de retrait |
|---|---|
| 800 €/semaine | 400 €/semaine |
Les plafonds hebdomadaires sont fixés à 800 euros pour les paiements et à 400 euros pour les retraits. Cela permet de maîtriser ses dépenses et de garantir une gestion saine de son budget. En outre, la gestion des plafonds est possible gratuitement sur votre espace client.
Les assurances et les garanties
Noelse ne propose pas de couverture d'assurance spécifique, ce qui est habituel pour les offres à moins de 10 € par mois. Toutefois, tous les clients profitent de la couverture standard offerte par Mastercard.
Les autres moyens de paiements
Les virements SEPA
Les virements vers d'autres comptes Noelse sont gratuits.
Les virements vers un compte bancaire situé dans la zone SEPA sont gratuits avec les offres Smart et Care, tandis qu’avec l'offre Eco des frais de 0,10 € sont facturés par opération. En revanche, la réception de virements en provenance de la zone SEPA est gratuite pour toutes les offres.
Les virements SWIFT
Il est impossible, avec Noelse, d’émettre et de recevoir un virement SWIFT.
Encaissement /dépôt de chèque
Bien que Noelse n’autorise pas l’émission ou le dépôt de chèques, l’établissement met à votre disposition un large éventail d'autres services bancaires tels que les virements SEPA, paiement en ligne, etc.
Dépôt d’espèces
Le dépôt d'espèces est impossible avec l’établissement Noelse.
L’application mobile de Noelse
Fonctionnement de l’application mobile
L'application mobile Noelse vous offre un accès complet à vos comptes. Vous pouvez ainsi gérer vos cartes digitales, consulter votre solde en temps réel, accéder à vos relevés bancaires, effectuer des virements. Cette solution est disponible sur tous vos appareils : smartphone, tablette et ordinateur.
L'application mobile de Noelse est intuitive et simple.
Les avantages de l’application mobile
- Disponible 24h/7j
- Accessible via un ordinateur ou un smartphone
- Application ergonomique
Quelques questions pratiques sur Noelse
Comment ouvrir un compte bancaire Noelse?
L'ouverture d’un compte Noelse est gratuite, simple et rapide.
Les étapes de souscription à une offre sont les suivantes :
- Téléchargez l'application Noelse
- Créez votre profil
- Choisissez votre offre Noelse
- Fournissez les pièces justificatives
- Signez le contrat électroniquement
Le traitement de votre inscription sera ensuite effectué par les équipes de Noelse, dans un délai de 48h maximum, vous recevrez par la suite toutes les informations concernant votre compte, telles que votre IBAN ou encore vos accès au compte Noelse. Enfin, pensez à alimenter votre compte avant de commencer à l’utiliser.
Pièces justificatives
- Pièce d’identité européenne en cours de validité (carte d’identité, passeport ou titre de séjour)
Comment contacter le service client Noelse ?
Avant de contacter le service client Noelse, en cas d'interrogations ou de problèmes liés à votre compte bancaire, consultez dans un premier temps la FAQ (foire aux questions) de Noelse.
Si elle n'apporte toujours pas l'information recherchée, le service client Noelse, basé en France, est disponible pour vous aider via plusieurs canaux de communication.
Ci-dessous un tableau des différents moyens de contact :
| Moyen de contact | Disponibilité | Temps de réponse | Contact |
|---|---|---|---|
| 💬 Chat | 24h/7j | > 5 minutes | En bas à droite de votre écran sur le site internet Noelse |
| 📞 Téléphone | Lundi au vendredi de 9h à 18h | > 30 minutes | +33 01 72 68 09 70 |
| 📱 Réseaux sociaux | 24h/7j | > 24 heures | |
| 🌐Formulaire | 24h/7j | > 48 heures | Formulaire |
| 24h/7j | > 48 heures | [email protected] |
Comment faire opposition à sa carte ?
En cas de perte ou de vol d'une carte de paiement, il est essentiel de faire opposition pour éviter toutes opérations frauduleuses.
Pour ce faire, rendez-vous dans la rubrique « Services » de votre interface Noelse :
- Sélectionnez l’onglet « Carte »
- Cliquez sur « Faire opposition »
- Sélectionnez la raison pour laquelle vous souhaitez faire opposition. Attention, cette action est irréversible.
- Répondez aux questions posées. Elles doivent toutes être validées pour confirmer la mise en opposition.
- Choisissez la carte en question
- Validez votre action grâce à une double authentification.
Votre carte est bloquée immédiatement. Vous pouvez en commander une nouvelle depuis la fenêtre actuelle ou en vous rendant sur “Services”.
Les avantages et inconvénients de Noelse
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
|---|---|
| ✔️Sans condition de revenus | ❌Dépôt d’espèces et de chèques impossible |
| ✔️IBAN et RIB français 🇫🇷 | ❌ Aucun découvert autorisé |
| ✔️Large gamme d’offres | ❌ Réception et émission impossible de virements SWIFT |
| ✔️Sous-comptes illimités | ❌ Carte digitale non compatible avec Apple Pay (bientôt disponible) |
| ✔️Pas de frais cachés | |
| ✔️Service client réactif | |
| ✔️Avance de 100 € sans frais |
Les avantages de Noelse
Noelse se démarque notamment des autres établissements bancaires en offrant une multitude d’avantages.
Tout d'abord, l’établissement ne requiert aucune condition de revenus, permettant à un large éventail de particuliers d’y souscrire.
De plus, Noelse propose un compte mobile complet avec une carte digitale et un IBAN qui s'adapte au pays de votre choix, facilitant ainsi les opérations bancaires quotidiennes.
La FinTech propose une large gamme de produits financiers adaptés à tous les besoins, sans aucun engagement. L’offre se distingue par sa transparence, sans frais cachés, pour une gestion financière claire.
Enfin, le service client réactif, basé en France, assure une assistance rapide et efficace, renforçant la confiance des utilisateurs dans cette banque moderne.
Les inconvénients de Noelse
Si Noelse propose de nombreux avantages, il convient de noter quelques limitations. Les dépôts d'espèces et de chèques ne sont pas disponibles, ce qui peut être contraignant. De plus, l'absence de découvert et la non-compatibilité avec Apple Pay pourraient ne pas convenir à tous les profils d'utilisateurs. De plus, la réception de virements SWIFT n'est pas prise en charge.
À noter que pour le moment, Noelse ne propose pas de solutions d'épargne ni de solutions de crédit.
Les avis clients sur l’application Noelse
Les avis des clients sont importants pour les consommateurs comme pour LeComparatif :
| Plateforme | Note |
|---|---|
| Google Play Store | 4,5/5 🌟 |
| Apple Store | 4,0/5 🌟 |
| Trust Pilot | 4,0/5 🌟 |
Notre avis sur Noelse
L’établissement bancaire se distingue notamment par des tarifs attractifs, une transparence sur les frais bancaires, des comptes courants aussi bien pour les particuliers que pour les professionnels.
Découvrez Noelse avec son offre entrée de gamme pour seulement 2 €/mois, idéale pour se familiariser avec l’établissement de paiement, bien que ses fonctionnalités soient relativement limitées.
Avant de souscrire à une offre, veuillez consulter les tarifs et frais annexes de Noelse.
En résumé, Noelse est une excellente option pour ceux qui privilégient la simplicité et la flexibilité. L’établissement présente néanmoins des limites pour les utilisateurs ayant des besoins bancaires plus étendus comme par exemple le crédit ou encore l'épargne.
Conclusion
Avec déjà plus de 50 000 clients, l’établissement de paiement est en pleine expansion. En choisissant Noelse, vous optez pour une banque moderne, transparente et à votre écoute. Profitez de services bancaires complets sans les contraintes des banques traditionnelles, tels que l’ouverture de compte en ligne, une gestion de votre budget en temps réel, des paiements mobiles sécurisés, la gratuité de nombreux frais bancaires… Le tout à des tarifs compétitifs et sans engagement de durée.