Ouvrir un compte bancaire N26 Business : Toutes les informations utiles
N26 est l’une des banques dédiées aux professionnels qui s’engage à accompagner ses clients dans la gestion quotidienne de leurs finances et à fournir un service bancaire performant et de qualité.
Dans ce guide, vous retrouverez toutes les informations nécessaires pour ouvrir un compte bancaire N26 Business pour votre activité d'auto-entrepreneur.
L'histoire de N26
Cette néobanque a été fondée en 2013 en Allemagne par Valentin Stalf et Maximilian Tayenthal afin d’offrir aux consommateurs une expérience bancaire moderne 100 % digitale.
En 2015, N26 obtient une licence pour opérer en France. La banque en ligne propose dès lors une offre complète de produits et de services bancaires à forte valeur ajoutée.
Cette néobanque se démarque de ses concurrents en simplifiant l’ouverture d’un compte bancaire grâce aux fonctions intuitives de son application mobile et d’un site web moderne adaptés aux consommateurs en offrant des tarifs compétitifs et une expérience utilisateur unique.
Aujourd’hui, la banque offre ses services à plus de 8 millions de clients et est présente dans 24 pays. Elle fait partie maintenant des acteurs importants du secteur bancaire en France.
Comment ouvrir un compte N26 Business ?
Toutes les étapes pour ouvrir un compte professionnel avec N26
N26 Business propose l’ouverture d’un compte bancaire professionnel dédié aux auto-entrepreneurs avec des frais bancaires réduits.
L’ouverture d’un compte bancaire N26 Business ne peut se faire qu’en ligne sur le site Web ou de l'application N26 à partir du formulaire de demande d'ouverture de compte.
- Connectez-vous au site Web de N26 ou téléchargez l'application
- Renseignez le formulaire de demande d'ouverture de compte
- Choisissez l'offre à laquelle vous souhaitez souscrire
- Fournissez les pièces justificatives
- Téléchargez l'application sur votre mobile si vous ne l'avez pas déjà fait
Cette opération est simple et rapide. Votre demande d'ouverture de compte ne vous prendra que quelques minutes.
Les pièces justificatives
Afin d'ouvrir votre compte bancaire N26 Business, il ne vous faudra fournir que peu de documents à votre banque.
- Une copie de votre pièce d'identité (passeport ou carte d'identité nationale prouvant que vous êtes résident en France) ainsi qu'une photo prise en selfie depuis l'application
- Un justificatif de domicile
- Un document du statut juridique de votre activité
Conditions d'éligibilité
Pour ouvrir un compte N26 Business, il est nécessaire que votre activité professionnelle soit enregistrée avec un statut d'auto-entrepreneur ou de free-lance. Vous devez également disposer d’un smartphone compatible avec l’application N26.
Si votre statut ne correspond à aucunes de ces catégories, il vous faudra trouver une autre banque en ligne. N'hésitez pas à consulter nos nombreux articles sur les offres et avantages de chacune d'entre elles.
Quelles sont les offres proposées par N26 Business ?
Les offres de N26 Business
N26 Business propose 4 offres différentes. Vous avez le choix entre l’offre N26 Standard, N26 Smart, N26 You, et l’offre N26 Metal. Chacune d'entre elles offre des avantages différents pour répondre à vos besoins à des tarifs allant de 0€ à 16.90€ par mois selon l’offre choisie. Toutes ces offres incluent une carte Mastercard.
L’offre N26 Standard est l’offre d’entrée de gamme et elle est gratuite avec une carte bancaire virtuelle uniquement. L’offre N26 Smart offre une carte bancaire physique et une carte virtuelle et d’autres avantages pour un coût de 4.90€/mois. L’offre N26 You offre une carte bancaire physique et une carte virtuelle, des assurances voyages complètes et des retraits gratuits en devises étrangères pour un coût de 9.90€/mois. Quant à l'offre premium de N26 Business, N26 Metal, elle regroupe tous les avantages des offres précédemment citées, plus un taux de cash back de 0.5%, un nombre de retraits d’espèces/mois en euros supérieur, la protection de vos achats, une assurance pour votre smartphone pour un coût de 16.90€/mois.
Vous trouverez dans le tableau ci-dessous une synthèse avec le détail et les avantages de chaque offre.
| Offres | N26 Standard | N26 Smart | N26 You | N26 Metal |
|---|---|---|---|---|
| 👛 Tarifs | Gratuit | 4.90 €/mois | 9.90 €/mois | 16.90 €/mois |
| 💳 Carte physique | Non* | Oui | Oui | Oui |
| 💳 Cartes virtuelle | Oui | Oui | Oui | Oui |
| 📝 Chéquier | Non | Non | Non | Non |
| 💶 Encaissement de chèques | Non | Non | Non | Non |
| 🏧 Retraits gratuits en zone euro | 3/mois | 5/mois | 5/mois | 8/mois |
| 🏧 Retraits gratuits en devises | Non | Non | Oui | Oui |
| ❌ Découvert autorisé | Non | Non | Non | Non |
* Pour l’offre N26 Standard, une carte bancaire physique peut être obtenue pour un coût additionnel de 10€
Les cartes bancaires N26 Business
La banque en ligne ne propose qu’un seul type de carte à ses clients, il s’agit d’une carte Mastercard physique et/ou virtuelle selon l’offre à laquelle vous avez souscrit.
Voici un tableau regroupant les principales fonctionnalités des cartes N26 Business.
| Carte Mastercard | N26 Standard | N26 Smart | N26 You | N26 Metal |
|---|---|---|---|---|
| 👛Tarif* | Gratuit* | Gratuit* | Gratuit* | Gratuit* |
| 💰 Type de débit | Immédiat | Immédiat | Immédiat | Immédiat |
| 💶 Retraits en zone euro** | 3 retraits gratuits inclus / mois | 3 retraits gratuits inclus / mois | 5 retraits gratuits inclus / mois | 8 retraits gratuits inclus / mois |
| 💴 Retraits hors zone euro | 1,70% des montants retirés | 1,70% des montants retirés | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
| 🛍️ Plafonds de retraits | 1 050€ / semaine | 1 050€ / semaine | 1 050€ / semaine | 1 050€ / semaine |
| 🛒 Plafonds de paiements | 20 000€/30j | 20 000€/30j | 20 000€/30j | 20 000€/30j |
| ✈️ Paiements par carte en devises étrangères | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
| 📝 Assurances voyages | Non | Non | Oui | Oui |
| 📱 Paiements mobile | Google Pay et Apple Pay | Google Pay et Apple Pay | Google Pay et Apple Pay | Google Pay et Apple Pay |
*Inclus dans les offres groupées
**Au delà de la limite de retrait gratuite / mois, 2 euros vous seront facturés par retrait
Quels sont les tarifs de N26 Business ?
Cotisation annuelle
Comme indiqué plus haut, les cotisations annuelles varient en fonction de l’offre à laquelle vous souscrivez. Les 4 offres ont des tarifs différents en fonction des avantages qu'elles peuvent vous apporter.
- Offre N26 Standard : Cotisation annuelle de 0 €.
- Offre N26 Smart : Cotisation annuelle de 58.80 €.
- Offre N26 You : Cotisation annuelle de 118.80 €.
- Offre N26 Metal : Cotisation annuelle de 202.80 €.
Nous vous invitons à comparer en détail les offres avant de souscrire afin de choisir celle qui correspondra le mieux à vos besoins.
Frais d'opérations courantes
N26 Business garantit à ses clients des tarifs transparents. Pour les paiements par carte par exemple, la néobanque ne facture pas de frais à sur les transactions effectuées en ligne ou dans des magasins, et ce dans n’importe quelle devise. De plus, N26 applique le taux de change Mastercard pour les transactions en devises et n’applique pas de majoration sur ces dernières.
N26 Business : avantages et inconvénients
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| ✔️ Offres sans conditions de revenus | ❌ Pas de découvert autorisé |
| ✔️ Tarifs compétitifs sur les 4 offres | ❌ Service client uniquement disponible en ligne pour l’offre standard |
| ✔️Offre de carte bancaire gratuite avec l’offre N26 standard | ❌ Frais de retraits élevés dans les DAB en France au dessus du nombre de retraits gratuits inclus |
| ✔️Application mobile simple et intuitive | ❌ Virements instantanés uniquement entre détenteurs de comptes N26 |
Les avantages de N26 Business
- Les tarifs de la banque sont compétitifs, à partir de 0 € par mois pour l’offre N26 Standard à 16.90€ pour l’offre premium N26 Metal, l’ouverture d’un compte ne nécessite pas de conditions de revenus et N26 n’applique pas de frais de tenue de compte.
- Une application simple d’utilisation avec l’envoi de notifications sur votre mobile ce qui permet de gérer ses finances en temps réel.
- Tous les comptes quelque soit l’offre choisie bénéficient d’un programme de cashback sur les dépenses réalisées avec votre carte bancaire allant de 0.1% à 0.5% selon la carte bancaire choisie.
Les inconvénients de N26 Business
- Les retraits sont gratuits mais limités de 3 à 8 retraits par mois en zone Euro selon la carte choisie. (Au-delà de cette limite, 2€ seront facturés par retrait supplémentaire).
- N26 n’offre pas de possibilité de découvert ni de chéquier ce qui peut être gênant pour certains auto-entrepreneurs.
- Les virements instantanés ne sont disponibles qu’entre les détenteurs d’un compte N26.Quant aux autres types de virements, il est bien sûr possible d’en effectuer.