Monabanq : notre avis sur la banque en ligne
Créée en 2006, Monabanq s'est rapidement imposée comme une référence dans le secteur de la banque en ligne. Fidèle à son slogan "La banque en ligne qui fait passer les gens avant l'argent", elle propose une gamme complète de services bancaires adaptés à tous les profils. Des crédits aux comptes courants en passant par l'épargne, découvrez dans cet article pourquoi Monabanq pourrait bien être la banque qu'il vous faut.
Pour plus d'informations, consultez notre guide sur les meilleures banques en ligne.
L’histoire de Monabanq
Le Groupe Crédit Mutuel lance Monabanq en 2006 pour suivre la transition digitale du “tout en ligne” opérée par les banques.
La banque compte aujourd'hui plus de 320 000 clients. Elle est appréciée pour son service client élu « meilleur service client » 6 années consécutives.
Depuis 2017, la banque se démarque notamment en proposant un service adapté aux personnes souffrant de déficiences auditives. Elle se développe aussi grâce à un système d'affiliation parrain/filleul.
Par son appartenance au groupe CIC/ Crédit Mutuel, la banque en ligne propose des services bancaires complets : crédits, assurances ou dépôts d'espèces ou de chèques.
Les offres et tarifs de Monabanq
Pour ouvrir un compte courant, la banque propose 3 services bancaires différents : l'offre Pratiq+, Uniq, Uniq+. Pour tout souscripteur intéressé, nous avons réalisé un tableau comparatif des offres ci-dessous :
| Offres | Pratiq+ | Uniq | Uniq+ |
|---|---|---|---|
| Tarifs | 3 €/mois | 6 €/mois | 12 €/mois |
| Cartes | Visa Classic à autorisation systématique | Visa Classic | Visa Premier |
| Découvert autorisé | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Paiements en zone euro sans frais | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits en zone euro sans frais | Gratuits* | Gratuits* | Gratuits* |
| Retraits à l'étranger | 3 gratuits/an (au-delà 2 %) | 25 gratuits/an (au-delà 2 %) | Gratuits |
| Paiements à l'étranger sans frais | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Dépôts d'espèces* | 1 gratuit/trimestre | 1 gratuit/trimestre | 3 gratuits/trimestre |
*Dans les distributeurs Crédit Mutuel et CIC
Pour plus d'informations, consultez notre guide sur les tarifs de Monabanq.
Monabanq propose une offre similaire pour les clients souhaitant un compte-joint.
Offre Pratiq+
La formule Pratiq+ est l'offre entrée de gamme de Monabanq. Elle s'accompagne d'une carte Visa à autorisation systématique à débit immédiat.
Bénéficiez de nombreux services comme les retraits et paiements sans frais en nombre illimité dans la zone euro. Cette offre est facturée 3 €/mois.
Profitez d'un service bancaire complet en déposant vos chèques dans les distributeurs CIC/Crédit Mutuel.
L'offre Pratiq+ permet d'effectuer 3 retraits hors zone euro par an sans frais.
Les avantages de l'offre Pratiq+
- Prix abordable
- Dépôt de chèques et d'espèces
- Retrait et paiement sans frais en zone euro
Offre Uniq
L'offre Uniq de Monabanq, inclut la carte bancaire Visa Classic. Affichant un tarif mensuel de 6 €, cette offre inclut des assurances et des garanties variées.
Ces assurances couvrent les moyens de paiement, les achats sur internet et le vol de téléphone mobile.
L'offre Uniq est intéressante, car le coût de ces assurances seules peuvent s’élever jusqu’à 25 €/an.
Enfin, Uniq inclut 25 retraits hors zone euro par an sans frais.
Les avantages de l'offre Uniq
- Assurance moyen de paiement
- 25 retraits hors zone euro sans frais
Offre Uniq+
L'offre Uniq+ de Monabanq s'adresse à des particuliers pour qui les frontières n'ont pas de limites. C'est l'offre idéale pour les voyageurs.
Pour 12 €/mois, bénéficiez d’avantages, comme les retraits et paiements en nombre illimité dans le monde. Aucun frais de change n’est prélevé sur les paiements en devises étrangères.
Il est simple de retirer de l'argent en euro et en devise étrangère. Vous pouvez effectuer des virements à l'étranger de façon gratuite et en nombre illimité et bénéficiez d'assurances complètes liées à votre carte Visa Premier.
De plus, profitez d'une assurance complète, pour les déplacements et vacances.
Les avantages de l'offre Uniq+
- Virements à l'étranger illimités et sans frais
- Retraits à l'étranger sans frais
- Assurances complètes
- Carte Visa Premier
Les différentes cartes bancaires proposées par Monabanq
Monabanq propose quatre cartes bancaires différentes du réseau Visa : Visa à autorisation systématique, Visa Classic, Visa Premier et Visa Platinum.
Chacune des cartes est gratuites (hors Platinum), mais l'offre à laquelle la carte est attachée est payante.
Nos experts ont réalisé un guide sur les cartes bancaires proposées par Monabanq.
| Cartes | Visa AS
| Visa Classic
| Visa Premier
| Visa Platinum
|
|---|---|---|---|---|
| Tarifs | Gratuite* avec l'Offre Pratiq+ | Gratuite*avec l'Offre Uniq | Gratuite* avec l'Offre Uniq+ | 9 €/mois |
| Type de débit | Immédiat | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé |
| Sans condition de revenu | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Paiements et retraits en zone euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits hors zone euro | 3 gratuits/an (au-delà 2 % du montant) | 25 gratuits/an (au-delà 2 % du montant) | Gratuits | Gratuits |
| Paiements hors zone Euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Assurances | Assurance Visa à autorisation | Assurance Visa Classic | Assurance Visa Premier | Assurance Visa Platinum |
| Conciergerie | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ |
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*Gratuite via l'offre groupée rattachée à la carte
Ces cartes sont intégrables au téléphone pour effectuer des paiements sans contact, avec Apple Pay, Google Pay ou Samsung Wallet.
La carte Visa à autorisation systématique
La carte Visa à autorisation systématique est incluse dans l'offre Pratiq+. Il s'agit de la plus basique du réseau Visa. Elle permet d'effectuer des paiements et retraits sans frais en zone euro. Elle inclut l'assurance Visa à autorisation.
Pratiq + est l'offre entrée de gamme de Monabanq. La carte Visa à autorisation systématique est donc très abordable.
Cette carte permet une gestion de votre budget, elle est uniquement disponible en débit immédiat.
Les avantages de la carte Visa Classic à autorisation systématique
- Gestion de votre budget
- Retraits et paiements gratuits en zone euro
La carte Visa Classic
La carte Visa Classic permet de réaliser différentes opérations bancaires du quotidien (paiements et retraits) simplement. Elle est comprise dans l'offre Pratiq de Monabanq.
La carte inclut des assurances Visa Classic couvrant, par exemple, les moyens de paiement.
Elle est disponible en débit immédiat ou différé pour plus de flexibilité. Il est ainsi simple de bénéficier d'une flexibilité en choisissant le débit différé sur votre carte bleue.
Les avantages de la carte Visa Classic
- Assurance Visa Classic
- Débit immédiat ou différé
La carte Visa Premier
La carte Visa Premier est comprise dans la formule Uniq+ proposée par Monabanq.
Elle permet de bénéficier de services supplémentaires offerts par la carte comme des assurances et des assistances exclusives.
Ces garanties peuvent être utiles en cas de voyage. En effet, la carte inclut des assurances comme la responsabilité civile à l’étranger ou l'assistance médicale hors France.
Cette carte permet d'effectuer des retraits et des paiements en nombre illimité et sans frais à l'étranger.
Les avantages de la carte Visa Premier
- Assurances et assitances Visa Premier
- Retraits à l'étranger sans frais (illimités)
- Idéale pour voyager
La carte Visa Platinum
La carte Visa Platinum est haut de gamme proposée par Monabanq. Pour un tarif mensuel de 9 €, profitez de l'excellence du service bancaire.
La carte permet d'effectuer des paiements et retraits à l'étranger sans frais.
Profitez de réductions exclusives, d'une conciergerie dédiée et d'accès à des événements privés. Contrairement à la plupart des banques,
Cette carte ne nécessite aucune condition tarifaire. Cette accessibilité est assez rare pour être surlignée.
La carte haut de gamme du réseau Visa est réservée aux clients Monabanq. Obtenir une carte nécessite de l'ancienneté dans la banque.
Les avantages de la carte Visa Platinum
- Conciergerie
- Invitation à des événements privés
- Sans conditions de revenu
- Assurances et garanties haut de gamme
Les plafonds des cartes bancaires Monabanq
Les plafonds ne sont pas définis par une carte ou une offre, mais par le niveau de revenu mensuel.
Ci-dessous un tableau comparatif des plafonds de Monabanq :
| Revenu net mensuel | Plafond de paiement | Plafond de retrait |
|---|---|---|
| Moins de 1 000 € | 1 000 €/30 jours | 300 €/7 jours |
| 1 000 - 1799 € | 1 500 €/30 jours | 400 €/7 jours |
| 1 800 € - 2 999 € | 2 000 €/30 jours | 500 €/7 jours |
| 3 000 € - 3 999 € | 2 500 €/30 jours | 600 €/7 jours |
| 4 000 € ou plus | 3 000 €/30 jours | 500 €/7 jours |
Les assurances et les garanties des cartes
Les assurances fournies varient en fonction de votre carte bleue et de l'offre choisie.
| Assurances | Visa à autorisation systématique | Visa Classic | Visa Premier | Visa Platinum |
|---|---|---|---|---|
| Assurance décès | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Assurance invalidité | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Assurance moyen de paiement | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Assistance voyage | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| Assurance sport d'hiver | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| Assurance responsabilité civile à l'étranger | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| Conciergerie | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ |
| Invitation à des événements privés | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ |
Les autres moyens de paiement
Les virements (SEPA/hors SEPA/instantané)
Les virements SEPA instantanés sont gratuits et en nombre illimité via Monabanq. Ces virements s'effectuent depuis l'application mobile. De plus, l'offre Uniq + inclut des virements à l'étranger sans frais.
Autrement, la réception ou l'émission d'un virement SWIFT (hors zone SEPA) est facturée à 0,1 % du montant envoyé avec un minimum de 20 €.
Encaissement/dépôt de chèques
Monabanq propose la commande d'un chéquier et cela, gratuitement. Il est simple et rapide de déposer des chèques via les distributeurs partenaires Crédit Mutuel et CIC.
L’encaissement de chèque se fait par voie postale en l'envoyant à l'adresse suivante : Monabanq 59078 Lille cedex 9.
Dépôt d’espèces
Il est simple et rapide de déposer des espèces grâce à Monabanq. Effectuez des dépôts d'espèces dans les distributeurs CIC/ Crédit Mutuel.
Compte épargne/livret épargne
Monabanq propose de très nombreux produits et livrets d'épargne.
Assurance Vie
Monabanq propose une assurance-vie, moyen simple et sécurisé de placer de l'argent.
Accessible et sûr, le contrat d'assurance-vie est très répandu en France.
L’ouverture d’un livret A est 100 % gratuite (aucuns frais d’ouverture, de gestion, de fermeture, d’opérations courantes …). Faites fructifier des fonds sur la base d’un taux annuel variable en fonction des années. Le taux annuel du livret A s'élève à 3 % en 2024.
Le livret A de Monabanq contribue à financer des logements sociaux, des transports, des universités et des hôpitaux.
Le livret d’épargne Monabanq :
Monabanq met à disposition un livret d’épargne au taux compétitif sans limites de plafond. Ce livret ne facture aucuns frais d’ouverture, de gestion et de clôture.
Le taux d’intérêt de rémunération annuel est de 3 % pendant 6 mois puis 1 % par la suite.
Les intérêts du livret d’épargne sont imposables d’impôts à 30 %. Pour être dispensé de cette imposition, il faut déclarer ces intérêts annuels dans le revenu imposable (Le revenu fiscal annuel doit être inférieur à 25 000 € pour une personne seule ou inférieur à 50 000 € pour un couple).
Le livret de développement durable et solidaire (LDDS) :
L’ouverture d’un LDDS chez Monabanq est entièrement gratuite. Ce livret est plafonné à 12 000 € et possède à un taux annuel d'intérêt annuel de 3 %.
Les fonds stockés sur ce livret aident à financer les travaux des particuliers pour économiser de l’énergie. Il contribue au développement durable.
Les intérêts de ce livret ne sont pas imposables.
Comptes à termes
Placez des fonds sur des comptes à terme 2 ans et 5 ans. Attention toutefois, car le compte à termes ne permet pas de récupérer ses fonds avant la durée établie. Les taux de rémunération annuels varient entre 2,10 % et 3,8 %.
Compte rémunéré Rentabilis
Le compte Rentabilis permet d'épargner en bénéficiant d'un taux d'épargne boosté temporairement. Ce compte est sans frais de gestion, à un taux de rémunération annuel de 3 % pendant 6 mois puis 2 % brut.
Société de placement civile immobilier (SCPI)
Monabanq permet d’investir dans des SCPI pour développer un patrimoine à long terme grâce à des placements dans l'immobilier.
Les comptes épargne et livrets jeunes jusqu’à 25 ans :
Monabanq propose des offres d'épargne réservées aux jeunes. En effet, les clients de moins de 18 ans bénéficient d'un compte épargne dédié.
La banque propose un livret jeune 12-18 et livret jeune 18-25. Le taux de rémunération annuel est fixé à 3 %, un livret est plafonné à 1 600 €.
La bourse chez Monabanq
Monabanq permet d’investir sur les marchés boursiers :
PEA
Le Plan d'Épargne Action (PEA) est idéal pour investir sur des fonds boursiers ou OPC (Organisme de Placement Collectif). Ce placement est sans droit de garde. Le PEA est plafonné à hauteur de 150 000 €.
Comptes titre
Pour acheter et/ou vendre des titres et des valeurs mobilières (actions, obligations, OPCVM …), il faut créer un compte titre. L'ouverture de ce dernier est gratuite. Ce compte ne présente également pas de droits de garde.
Crédits avec Monabanq
Monabanq propose différentes offres de crédit à des taux (TAEG) compétitifs. Ces offres financent de nombreux domaines : travaux, projets personnels, automobiles ou autres.
Pour le moment, Monabanq ne propose pas de prêt ou de crédit immobilier.
Le crédit renouvelable (trésorerie) :
Monabanq aide à financer les projets ou à faire face à un imprévu, en prêtant de 500 à 5 000 €.
Le crédit renouvelable est sans frais de dossier. Monabanq ne facture aucun frais de remboursement anticipé. Les fonds sont disponibles en moins de 48h. Fixez une date de prélèvement et choisissez la durée de votre remboursement.
Le crédit Auto-moto :
Pour financer un véhicule neuf ou d’occasion, Monabanq prête de 3 000 à 30 000 €.
Le délai de remboursement est compris entre 1 et 6 ans selon votre choix.
La souscription à ce crédit sans frais de dossier s'effectue en ligne et ne nécessite aucun justificatif.
Le crédit travaux :
Pour financer des travaux pour un logement, ce crédit ne présente aucun frais de dossier.
Monabanq finance de 3 000 à 30 000 € sur des périodes allant de 1 à 6 ans et ne demande aucun justificatif.
Le crédit autres projets :
Monabanq propose le crédit autres projets, semblable au crédit à la consommation. Il est destiné à toute utilisation quel que soit le projet.
Aucun justificatif n’est requis pour utiliser la somme mise à votre disposition. Monabanq prête de 3 000 à 30 000 €. Les délais de remboursement sont personnalisables et s’étendent de 1 à 6 ans.
Les mensualités ainsi que le taux sont fixes et varient selon le montant et la durée du crédit. Pour assurer votre sécurité, une souscription à une assurance crédit est possible et recommandée.
Assurances proposées par Monabanq
Bien que Monabanq soit une banque en ligne (établissement bancaire dématérialisé), elle propose des services d'assurance classiques :
- Habitation
- Télésurveillance
- Appareils Nomades
- Auto
- Vélo
- Mobilité Urbaine
- Complémentaire santé
- Perte de revenu
- Décès
Monabanq vous accompagne dans différentes thématiques de votre vie en proposant des assurances allant de l'assurance auto jusqu'à l'assurance décès.
L’application mobile de Monabanq
Fonctionnement de l’application mobile Monabanq
L'application présente une interface fluide et ergonomique. Elle est accessible sur ordinateur, tablette ou smartphone et permet de gérer vos comptes et transactions grâce à des outils intuitifs. Partagez votre RIB facilement par SMS ou e-mail.
L'application permet de joindre le service client via une messagerie sécurisée. Elle permet de gérer les dépenses, réaliser des cagnottes et consultez les prélèvements.
Disponible sur Android et iOS, elle permet de recevoir des alertes en temps réel.
Les avantages de l’application mobile Monabanq
- Application intuitive
- Accès 24h/7j
- Accès simple à votre épargne, bourse et crédit
Quelques questions pratiques sur Monabanq
Comment ouvrir un compte bancaire Monabanq ?
Pour l'ouverture d'un compte bancaire chez Monabanq, suivez simplement ces étapes :
- Rendez-vous sur le site internet Monabanq ou l'application
- Cliquez sur « Ouvrir un compte »
- Choisissez l'offre bancaire adaptée
- Renseignez vos informations personnelles.
- Joignez les pièces justificatives.
- Validez votre demande
L'étude de votre demande sera effectuée en quelques jours.
Pour effectuer votre demande d'ouverture d'un compte courant, il faudra néanmoins quelques pièces justificatives :
Les pièces justificatives
- Pièce d'identité en cours de validité
- Justificatif de domicile de moins de 3 mois
Pour plus d'informations, consultez notre guide dédié à l'ouverture d'un compte Monabanq.
Comment se connecter à l'espace client Monabanq ?
Pour se connecter à l'espace client :
- Rendez-vous sur l'espace client Monabanq « Mon espace client » (site ou application)
- Rentrez votre identifiant et votre mot de passe
- Validez en appuyant sur « Se connecter »
Comment contacter le service client Monabanq ?
En cas de problème, il est très important de pouvoir contacter le support client de Monabanq. Ce dernier étant connu pour sa qualité, nous avons réalisé un tableau récapitulatif ci-dessous :
| Moyen de contact | Disponibilité | Temps de réponse | Contact |
|---|---|---|---|
| 24h/7j | Moins de 2 heures | Formulaire disponible sur l'icône mail en haut à droite | |
| 💬 Chat | 24h/7j | Moins de 1 minute | Icône bulle de conversation |
| 📞 Téléphone | Lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 8h à 16h | Moins de 20 secondes | 0 800 006 526 |
| 📱Réseaux sociaux | 24h/7j | Moins d'une heure | Facebook : Monabanq Twitter : @monabanq Instagram : monabanq LinkedIn : Monabanq |
| ✉️ Voie postale (courrier) | 24h/7j | - | 59078 LILLE CEDEX 9 |
| 💻 Visio | Lundi au vendredi de 9h à 12h et de 14h à 18h | Sur rendez-vous | Plateforme dans l'espace client |
Nous avons réalisé un guide sur le contact du service client Monabanq.
Plusieurs moyens sont disponibles pour contacter le service client : e-mail, chat, téléphone, réseaux sociaux, ou voie postale.
Comment faire opposition à sa carte ?
En cas de perte/vol de votre carte ou de votre code secret, il faut faire opposition à votre carte via l'application Monabanq, suivez simplement ces étapes :
- Connectez-vous à votre espace client via l'application Monabanq ou le site.
- Allez dans « Opération sur un compte »
- Cliquez sur « Gestion des cartes » ou onglet “Cartes”
- Rendez-vous dans la rubrique « Opposition »
- Appuyez « Perte ou vol »
- Pressez ensuite sur « Valider »
Vous pouvez également faire opposition par téléphone en contactant le centre d’opposition au 03 88 39 85 78. Depuis l’étranger, faites simplement le + 33 3 88 39 85 78.
Les avantages et inconvénients de Monabanq
Afin de mieux comprendre les différents avantages et inconvénients de Monabanq, nous avons réalisé un tableau comparatif :
| Avantages ✔️ | Inconvénients |
|---|---|
| ✔️ Prix abordables | ❌ Pas d'offre gratuite |
| ✔️ Sans conditions de revenu | ❌ Frais supplémentaires |
| ✔️ Offres complètes | |
| ✔️Dépôt d'espèces et de chèques | |
| ✔️ Service client réactif |
Les avantages de Monabanq
- Les offres Monabanq sont très avantageuses : Monabanq propose, en effet, des services à prix compétitifs. La banque en ligne est reconnue pour son excellent rapport qualité/prix. En fonction des périodes de l'année, bénéficiez d'une prime de bienvenue suite à un parrainage. Enfin, la gratuité des retraits d’espèces européenne constitue un avantage majeur.
- Les offres de Monabanq sont accessibles sans conditions de revenu : de nombreuses offres concurrentes sont soumises à des conditions de revenu.
- Les offres proposées sont complètes : ces offres couvrent de nombreux services bancaires. Bénéficiez d'une carte bancaire, d'un compte courant, d'options de financement et de produits d'épargne complets.
- Les dépôts de chèques et d'espèces sont possibles : la majorité des banques en ligne ne permettent pas les dépôts de chèques ou d'espèces. Grâce à Monabanq, ces opérations sont simples et gratuites via les distributeurs CIC et Crédit Mutuel.
- Le service client est très réactif : des conseillers sont, en effet, présents pour répondre à toutes les questions.
Les inconvénients de Monabanq
- Monabanq ne possède pas d'offre gratuite : malgré les nombreux avantages de la banque, cette dernière ne possède pas d'offre gratuite. Les cartes gratuites sont rattachées à des offres payantes.
- Les frais varient en fonction de l'offre choisie. Pour certaines offres, les retraits à l'étranger sont facturés à 2 % du montant.
L'avis des clients sur Monabanq
| Plateformes | Notes |
|---|---|
| App Store | 4,6🌟/5 |
| Google Play | 4,1🌟/5 |
| Trustpilot | 4🌟/5 |
Notre avis sur Monabanq
Monabanq offre une accessibilité hors du commun avec des tarifs abordables adaptés à chacun et des services de qualité. Elle offre un rapport qualité/prix et une diversité de services extrêmement compétitifs !
Les prix affichés par Monabanq concurrencent sérieusement les offres de compte et de cartes des banques traditionnelles.
En définitive, ne vous fiez pas aux premiers abords payants de Monabanq, car elle a tout pour être l’une des meilleures banques en ligne du marché français !
Conclusion
Pour conclure, Monabanq est une excellente banque en ligne, alliant les avantages et les prix attractifs des banques en ligne. Elle offre des produits bancaires semblables aux banques traditionnelles, mais se démarque par son attractivité.
Vous souhaitez changer de banque, car lassé de la banque traditionnelle ? Alors Monabanq est l'alternative idéale.