LCL: découvrez notre avis sur la banque traditionnelle en 2024
LCL (anciennement « Le Crédit Lyonnais ») est une banque française crée en 1863. LCL est une banque historique du secteur bancaire en France.
L'établissement financier propose de nombreux produits et services adaptés aux particuliers comme aux entreprises. En France comme à l'étranger, la banque est reconnue d'être à l'écoute de ses clients.
Comparons les différentes cartes bancaires, produits d'épargne et offres bancaires proposés par LCL.
À travers ce guide, vous pourrez choisir la banque qui correspond à vos besoins, comparez les meilleures banques.
L’histoire de LCL
Fondée en 1863 dans la ville de Lyon, la banque croît rapidement et, devient l'une des banques les plus importantes du secteur bancaire en France.
Durant la période des Trente Glorieuses, la banque acquiert des parts de marché et développe son activité à l'étranger.
Après plus d'un siècle de croissance, la banque rencontre des difficultés majeures et est au bord de la faillite. En 1999, l'État devient actionnaire à hauteur de 20% du capital.
En 2003, le Crédit Agricole rachète des parts de LCL et présente alors une offre publique d'achat sur le capital du Crédit Lyonnais.
En 2005, LCL fait peau neuve avec un changement d'identité de marque. La filiale du Crédit Agricole arbore désormais son logo si connu.
La banque est connue et reconnue pour la qualité de son écoute. LCL analyse tous les ans les retours du service client afin d'améliorer la qualité de ses services et d'offrir des solutions bancaires adaptées aux besoins évolutifs de ses clients.
Les offres et tarifs de LCL
LCL propose quatre offres de compte bancaire : l'offre LCL à la carte, l'offre Essentiel, LCL Étudiant, LCL Initial.
| Offres | LCL à la carte | LCL Essentiel | LCL Étudiant | LCL Initial |
|---|---|---|---|---|
| Tarifs | 3,96 €/mois | 2 €/mois | 1 €/mois | 1 €/mois |
| Conditions de revenus | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| Assurances | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Découvert autorisé | ✔️ | ❌ | ✔️ | ❌ |
| Retraits en euro gratuit | ✔️* | ✔️* | ✔️* | ✔️* |
*Gratuit si effectué via un distributeur LCL, sinon 1,5 € à partir du 4ᵉ retrait.
Pour plus d'informations, consultez notre guide sur les tarifs de LCL.
Les différentes cartes bancaires LCL
LCL propose 5 cartes bancaires : Inventive Mastercard, Visa Cléo, Visa Premier, Mastercard Platinum et Visa Infinite.
| Cartes |
Inventive Mastercard
|
Visa Cléo LCL
|
Visa Premier LCL
|
|---|---|---|---|
| Tarifs | 50,4 €/an | 50,4 €/an | 144 €/an |
| Type de débit | Immédiat | Immédiat | Immédiat ou différé |
| Paiements et retraits en zone euro sans frais | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Frais de paiements à l'étranger | 1,24 €+ 2,95 % | 1,24 €+ 2,95 % | 1,24 €+ 2,95 % |
| Frais de retraits à l'étranger | 3,12 € + 2,95 % | 3,12 € + 2,95 % | 3,12 € + 2,95 % |
| Assurances | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
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| Cartes |
Mastercard Platinum+
|
Visa Infinite LCL
|
|---|---|---|
| Tarifs | 234 €/an | 360 €/an |
| Type de débit | Immédiat ou Différé | Immédiat ou Différé |
| Paiements et retraits en zone euro sans frais | ✔️ | ✔️ |
| Frais de paiements à l'étranger | 1,24 €+ 2,3 % | 1,24 €+ 2,3 % |
| Frais de retraits à l'étranger | 2,42 €+ 2,3 % | 2,42 €+ 2,3 % |
| Assurances | ✔️ | ✔️ |
Pour plus d'informations, consultez notre article dédié aux cartes bancaires de LCL.
Inventive Mastercard LCL
La carte bancaire Inventive Mastercard est une carte de paiement réservée aux jeunes de 16 ans à 25 ans.
De plus, cette carte issue du réseau Mastercard vous permet part, de bénéficier de "Cashback" sur vos achats réalisés à l'international et d'autre part, de profiter de réductions exclusives sur divers services.
Via l'application, il vous est possible de modifier vos plafonds temporairement en fonction de vos dépenses du mois.
Par ailleurs, vous pouvez effectuer des retraits d'espèces en nombre illimité dans les distributeurs LCL. Pour seulement 4,2 €/mois, vous disposez également de 3 retraits sans frais en zone euro dans les distributeurs d'autres banques. Au-delà, 1,5 € sera facturé par retrait.
Quant aux retraits en devises hors zone euro, ils sont facturés 3,12 € par retrait + 2.95 % du montant. Les paiements devises étrangères ont un coût de 1,24 € + 2,95 %.
Les avantages de la carte Inventive Mastercard
- Réductions exclusives
- Cashback à l'international
- Assurances
Visa Cléo LCL
La carte Visa Cléo LCL est une carte idéale pour les étudiants. Pour un prix plus que raisonnable (4,2 €/mois), vous pouvez retirer des espèces et payer tout en bénéficiant d'une couverture assurantielle standard.
Vous pouvez choisir votre débit (immédiat ou différé) en fonction de vos besoins. Si vous êtes étudiant, le coût de cette carte est de 1 €/mois. avec la carte Jeune Actif, le coût est de 3 €/mois.
Vos retraits sont gratuits et en nombre illimité dans les distributeurs LCL en zone euro. Dans les autres distributeurs, les retraits vous seront facturés 1,5 €/retrait.
Les paiements en devises étrangères sont facturés 1,24 € + 2,95 %. Concernant les retraits en devises ou hors zone euro, vous serez facturé 3,12 € + 2,95 %.
Les avantages de la carte Visa Cléo LCL
- Assurance moyens de paiements
- Réductions pour les jeunes et étudiants
Cartes Visa Premier LCL
La carte Visa Premier LCL est une carte haut de gamme du réseau Visa. Vous pouvez, selon votre souhait, choisir le débit immédiat ou différé. Le coût mensuel de cette carte est de 12 €.
Cette carte offre une très bonne couverture d'assurances et de garanties. Vous bénéficiez notamment d'une garantie d'achat, d'assurances voyages, ou encore du service Air Refund, qui permet une compensation en cas de surbooking.
Avec cette carte, tous vos paiements en zone euro sont sans frais. Les retraits y sont également sans frais dans tous les distributeurs.
La carte est gratuite pendant 4 ans pour les étudiants. Si vous possédez la carte Jeune Actif, vous bénéficierez d'une réduction de 50 % sur la Visa Premier soit, 6 €/mois.
Les retraits en devises ou hors zone euro sont facturés 3,12 € + 2,95 %. Les paiements devises étrangères sont facturés 1,24 € + 2,95 %.
En savoir plus sur la carte Visa Premier LCL.
Les avantages de la carte Visa Premier LCL
- Service Air Refund
- Assurances et garanties Visa Premier
- Réductions pour les jeunes et étudiants
Mastercard Platinum+
La Mastercard Platinum+ est une des cartes de paiements les plus prestigieuses, profitez d'une expérience bancaire unique et d'une couverture assurantielle complète. Par ailleurs, ses plafonds de paiements et de retraits sont plus élevés. En zone euro, tous les retraits et paiements sont gratuits. Hors zone euro, les retraits en devises sont facturés 2,42 € + 2,30 %. Quant aux paiements effectués hors zone euro ou en devises étrangères, ils font factures 1.24€ + 2.3%. Son coût mensuel est de 19,5 €.
De plus, vous bénéficiez du Mastercard Travel Rewards, un programme de fidélité et de récompenses pour vos achats effectués à l'étranger . Vous profitez de cashback et de réductions sur certains de vos achats.
Quant aux retraits en devises ou hors zone euro, vous sont facturé 2,42 € + 2,30 %.
Les avantages de la carte Mastercard Platinum+
- Mastercard Travel Rewards
- Assurances
- Gratuité des retraits
- Plafonds élevés
- Cashback
Visa Infinite LCL
La carte Visa Infinite est la carte Visa la plus haut de gamme du LCL. Les assurances incluses dans la Visa Infinite sont complètes. Elles garantissent une couverture assurantielle étendue au titulaire et à sa famille. La carte est facturée 30 €/mois.
Cette carte offre un accès exclusif au club Visa Infinite. Vous bénéficiez par ailleurs de réductions, privilèges et d'une conciergerie pour vous aider dans la réservation d'évènements.
Grâce à cette carte, vos paiements sont gratuits en zone euro. Les retraits sont sans frais en zone euro, peu importe le distributeur utilisé.
Les retraits en devise sont facturés 2,42 € + 2,30 %, quant aux paiements en devise, ils sont au coût de 1,24 € + 2,3 %.
Les avantages de la carte Visa Infinite LCL
- Conciergerie 24h/7j
- Visa Club Infinite
- Assurances complètes
Les plafonds des cartes bancaires de LCL
Les plafonds varient selon la carte choisie.
| Plafond de paiement en France et à l'étranger | ||||
|---|---|---|---|---|
| Inventive Mastercard | Visa Cléo LCL | Visa Premier LCL | Mastercard Platinum+ | Visa Infinite LCL |
| 4 000 €/mois | 4 000 €/mois | 15 000 €/mois | 30 000 €/mois | 50 000 €/mois |
| Plafond de retrait en France | ||||
|---|---|---|---|---|
| Inventive Mastercard | Visa Cléo LCL | Visa Premier LCL | Mastercard Platinum+ | Visa Infinite LCL |
| 500 €/3 jours glissants | 500 €/3 jours glissants | 1 000 €/3 jours glissants | 2 000 €/3 jours glissants | 3 000 €/3 jours glissants |
| Plafond de paiement retrait à l'étranger | ||||
|---|---|---|---|---|
| Inventive Mastercard | Visa Cléo LCL | Visa Premier LCL | Mastercard Platinum+ | Visa Infinite LCL |
| 700 €/3 jours glissants | 500 €/3 jours glissants | 1 000 €/3 jours glissants | 2 000 €/3 jours glissants | 3 000 €/3 jours glissants |
Les assurances et les garanties des cartes de LCL
Avant de souscrire à une carte bancaire, il est très important de regarder les assurances qu'elle inclut.
| Cartes | Inventive Mastercard | Visa Cléo LCL | Visa Premier LCL | Mastercard Platinum+ | Visa Infinite LCL |
|---|---|---|---|---|---|
| Assistance médicale | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Assurance rapatriement | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Assurance décès et invalidité | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Assurance Neige et Montagne | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Air Refund | ❌ | ✔️ | ✔️ | ❌ | ✔️ |
| Garantie d'achat | ❌ | 30 jours | 30 jours | 60 jours | 60 jours |
| Assurance juridique à l'étranger | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Service de réclamation voyage | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Assurance voyage | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Responsabilité civile à l'étranger | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Conciergerie | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ |
Les autres moyens de paiement
Les virements (SEPA/hors SEPA/instantané)
Les virements SEPA sont gratuits s'ils sont effectués à partir de l'application LCL. Cependant, un virement SEPA s'il est réalisé en agence sera facturé 6,40 €.
Les virements instantanés sont gratuits si le virement est fait vers un compte LCL. Dans le cas contraire, ils seront facturés 1 € en zone SEPA.
Quant aux virements Non SEPA, ils seront au minimum de 19,3 €. En dessous de 80 000 €, la commission est de 0,129 %.
Dépôt de chèques et d'espèces
Il est aujourd'hui très simple de déposer et d'encaisser un chèque ou des espèces. Vous pouvez simplement les déposer en agence LCL en remplissant un bordereau.
Il est également possible de déposer vos chèques directement via les distributeurs de LCL de manière rapide et sécurisée.
À noter que le dépôt d'espèces sans justificatif est limité à 1 500 €.
Compte épargne/livret épargne
LCL propose de très nombreuses solutions d'épargne :
Épargne Solidaire et responsable :
- LCL Impact Climat
- LCL Impact Sociétal et Solidaire
Épargne classique
- Livret A
- Livret Jeune
- Livret de Développement Social et Solidaire
- Livret Cerise
- Compte sur livret
- Compte Épargne Logement (PEL)
- Compte Épargne Logement (CEL)
Si vous souhaitez en apprendre plus, consultez notre guide des livrets d'épargne.
Assurance vie et retraite
- LCL Vie
- LCL Vie Jeune
- LCL retraite PER
L’application mobile « Mes comptes - LCL »
Fonctionnement de l’application mobile
Via l'application Mes Comptes LCL, vous pouvez consulter l'état de vos comptes à tout moment de la journée. Sur votre téléphone, vous disposez d'un accès 24h/7j. Il est, par exemple, très simple de bloquer votre carte ou d'effectuer un virement.
L'application mes Comptes - LCL permet ainsi une gestion en temps réel de vos comptes et de votre argent. Le groupe LCL propose de multiples applications, par exemple LCL Bourses, qui comme son nom l'indique, vous permet de gérer vos investissements boursiers.
Les avantages de l’application mobile
- Disponible 24h/7j
- Accessible via votre téléphone
- Gestion en temps réel
Quelques questions pratiques sur LCL
Comment ouvrir un compte bancaire LCL ?
Vous pouvez tout d'abord prendre rendez-vous dans une agence LCL proche de chez vous ou d'effectuer une demande d'ouverture de compte en ligne.
Si vous souhaitez effectuer la démarche en ligne, suivez simplement ces étapes :
- Rendez-vous sur le site LCL ou l'application mobile
- Cliquez sur « Ouvrir un compte »
- Choisissez l'offre qui vous convient
- Joignez vos pièces justificatives
- Renseignez les informations demandées
- Effectuez ensuite un versement de 50 € pour valider votre compte.
Vous devez joindre quelques pièces justificatives afin de finaliser l'ouverture de votre compte.
Les pièces justificatives
- Pièce d'identité valide
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
- Justificatif d'études (Si vous êtes étudiant)
- RIB d'un compte bancaire à votre nom
- Votre signature sur une feuille blanche
Le comparatif a rédigé pour vous un guide dédié à l'ouverture d'un compte LCL.
Comment se connecter à l’espace client LCL ?
Pour vous connecter au service client LCL, c'est très simple :
- Rendez-vous sur le site ou l'application LCL
- Cliquez sur « Mon Espace »
- Renseignez vos informations (identifiant et mot de passe)
Comment contacter le service client LCL ?
En cas de soucis, il est important de savoir comment contacter le service client.
| Moyen de contact | Disponibilité | Temps de réponse | Contact |
|---|---|---|---|
| 24h/7j | - | Contact dans votre espace client | |
| 📋 Formulaire de contact | 24h/7j | - | Formulaire |
| 📞 Téléphone | lundi au vendredi de 8h à 19h et le samedi de 8h à 17h30 | Quelques minutes | 09 69 36 30 30 |
| 📱Réseaux sociaux | 24h/7j | - |
Facebook : @LCL Messenger : LCL Messenger Twitter : @LCL Instagram : @LCL LinkedIn : @LCL WhatsApp : LCL WhatsApp |
| ✉️ Courrier | 24h/7j | - | 18 rue de la République, 69000, LYON, FRANCE |
Pour plus d'informations, consultez notre guide sur le service client LCL.
Comment faire opposition à sa carte ?
Si vous vous faites voler ou que vous perdez votre carte, LCL met plusieurs moyens à votre disposition pour faire opposition. Vous pouvez vous rendre dans votre agence locale pour l'informer.
Vous préférez effectuer la démarche en ligne, voici les étapes à suivre :
- Connectez-vous via l'application LCL Mes comptes ou le site LCL.
- Sélectionnez l'onglet « Cartes »
- Cliquez sur « Paramètres »
- Allez dans « SOS Carte »
- Bloquez votre carte
Vous pouvez également contacter le 09 70 80 91 95 par téléphone, du lundi au samedi de 8h à 20h.
Les avantages et inconvénients de LCL
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
|---|---|
| ✔️ Application ergonomique | ❌ Mauvais retour sur certaines agences physiques |
| ✔️ Banque à l'écoute de ses clients | ❌ Frais importants pour les paiements à l'étranger |
| ✔️ Offres complètes | ❌ Frais importants pour les retraits à l'étranger |
| ✔️ Énormément de produits d’épargne |
Les avantages de LCL
- LCL propose une application ergonomique. L'application mobile est un élément essentiel à considérer. L'application est très simple à utiliser quels que soient vos besoins. Vous pouvez par exemple réaliser toutes vos opérations et consulter vos soldes à partir de votre smartphone.
- LCL est une banque à l'écoute de ses clients. Chaque année, des centaines de milliers d'avis sur LCL sont audités pour essayer d'améliorer constamment les produits et services proposés par la banque. Le service client LCL a été élu service client de l'année en 2024.
- Les offres proposées sont complètes. Comme vous avez pu le constater, LCL s'efforce de proposer des produits et services pour tous types de besoins. Ainsi, quel que soit votre profil, vous trouverez une offre complète qui vous correspond au mieux.
- Vous pouvez placer votre argent sur de nombreux produits d'épargne. Vous disposez de différents moyens de placer votre argent selon vos objectifs de retour sur investissement.
Les inconvénients de LCL
- Les avis sont variables sur les agences. Malgré un avis unanime sur le service client, nous avons pu observer des retours variables concernant les agences physiques. Certaines sont bien notées et d'autres non.
- Les frais à l'étranger sont relativement importants. Même si les offres sont très complètes, nous observons que les frais de retraits et de paiements à l'étranger sont plus importants que dans d'autres banques, notamment celles en ligne...
Notre avis sur LCL
LCL est une banque historique de premier plan. LCL est possède un réseau d'agences ce qui reste un avantage certain. Cette banque propose des produits et des services de qualité, nombreux et adaptés à tout type de consommateur.
LCL est un établissement bancaire reconnu pour sa satisfaction client, et nous insistons sur la qualité du service client. Malgré des frais élevés à l'étranger, les offres sont diversifiées et complètes.
Conclusion
Pour conclure, LCL est une banque stable et sûre. Si vous souhaitez ouvrir un compte dans une banque traditionnelle LCL est une institution qui saura vous satisfaire.