Nos avis sur la Banque Postale, la banque des particuliers
Créée en 2006, La Banque Postale est une banque de proximité comptant 20 millions de clients, incluant des particuliers, des entreprises et des acteurs du secteur public local. Avec ses 17 000 points de contact à travers la France, elle aspire à devenir la banque préférée des Français grâce à ses trois marques : "La Banque Postale" pour les services bancaires quotidiens, « Ma French Bank » entièrement mobile, et « Louvre Banque Privée » pour la gestion patrimoniale.
L’histoire de Banque Postale
Fondée en 2006, en tant que filiale de La Poste, La Banque Postale est une banque de proximité offrant des services à la fois modernes et performants. Unique en son genre en France, elle se définit comme une banque citoyenne, ouverte et accessible à tous. Son engagement envers l'économie locale et les causes sociétales lui confère un rôle clé dans le développement économique des régions françaises.
La Banque Postale se distingue par son soutien aux personnes en difficulté financière, leur permettant ainsi d'accéder à des services bancaires essentiels et de lutter contre l'exclusion bancaire. Aujourd'hui, 20 millions de clients lui font confiance à travers la France, s'appuyant sur un réseau dense de plus de 17 000 bureaux de poste pour garantir une proximité optimale avec sa clientèle.
En plus de ses services bancaires, La Banque Postale s'engage activement dans diverses initiatives communautaires et environnementales, consolidant ainsi son image de banque responsable et solidaire. Elle offre des solutions innovantes, répondant aux besoins diversifiés de ses clients, tout en favorisant une finance durable et inclusive.
Les offres et tarifs de la Banque Postale
La Banque Postale dispose de 3 offres différentes : Formule de Compte, Formule de Compte Simplicité et la Formule hors Compte.
Chaque offre dispose de différentes fonctionnalités et caractéristiques :
| Offres | Formule de Compte | Formule de Compte Simplicité | Formule hors Compte |
|---|---|---|---|
| 👛 Tarifs | 4 €/mois | 1 €/mois | Variable selon les services choisis |
| 💸 Condition de revenus | Aucune | Aucune | Aucune |
| 📝 Assurances | Oui | Non | Oui |
| ⌛ Découvert autorisé | Oui | Non | Oui |
| 💶 Retraits en zone euro | Gratuits* | Gratuits* | Gratuits* |
| 💵 Retraits à l'international | 2,20 % | 2,20 % | 2,20 % |
| ✈️ Paiements à l'international | 2,30 % | 2,30 % | 2,30 % |
Les différentes cartes bancaires de la Banque Postale
Les cartes bancaires dont dispose la Banque Postale sont au nombre de 5 : la Visa Réalys, Classic, Premier, Platinum, Infinite.
| Cartes |
Visa Réalys |
Visa Classic |
Visa Premier |
|---|---|---|---|
| Tarifs | 31,5 €/an | 45,2 €/an | 135,2 €/an |
| Conditions de revenus | Aucune | Aucune | Aucune* |
| Type de débit | Immédiat | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé |
| Paiements et retraits en zone euro | Gratuits** | Gratuits** | Gratuits** |
| Frais de paiement hors zone euro | 2,3 % | 2,3 % | 2,3 % |
| Frais de retrait en devise étrangère hors zone euro | 3,3 € + 2,3 % | 3,3 € + 2,3 % | 3,3 € + 2,3 % |
| Assurances | Oui | Oui | Oui |
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| Cartes |
Visa Platinum |
Visa Infinite |
|---|---|---|
| Tarifs | 197,2 €/an | 327,2 €/an |
| Conditions de revenus | Aucune* | Aucune* |
| Type de débit | Différé | Différé |
| Paiements et retraits en zone euro | Gratuits** | Gratuits** |
| Frais de paiements hors zone euro | 1,15 % | 1,15 % |
| Frais de retraits en devises étrangères hors zone euro | Gratuits | Gratuits |
| Assurances | Oui | Oui |
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*L'acceptation du débit différé est soumise à l'acceptation du dossier
**Via les distributeurs La Banque Postale
Pour plus d'informations sur les cartes bancaires, consultez notre guide dédié aux cartes bancaires La Banque Postale.
Réalys
La Carte Réalys, distribuée par La Banque Postale, est une carte Visa Electron accessible à tous les clients de la banque, offrant des plafonds adaptés pour des transactions en France et à l’étranger.
Cette carte à autorisation systématique présente plusieurs avantages, notamment l’impossibilité de découvert, ce qui aide le client à mieux gérer son budget.
Les titulaires de la Carte Réalys bénéficient également du service “e-Carte bleue”, facturé 13 euros par an, permettant de régler des achats à distance sans communiquer le numéro de la carte. De plus, le paiement sans contact est possible jusqu’à 50 € d’achats et la carte est compatible avec Apple Pay, permettant des paiements en magasin et en ligne avec un iPhone. La Banque Postale propose également le service 3D-Secure pour renforcer la sécurité des transactions en ligne.
Le coût annuel de la Carte Réalys est de 31,5 €. Les clients peuvent bénéficier de cashback sur certains achats.
La réédition du code secret est gratuite lorsqu’elle est effectuée en ligne, tandis que le renouvellement anticipé de la carte coûte 13,5 euros.
Les paiements par carte, en France ou à l’étranger, sont gratuits lorsque la devise utilisée est l’euro. Tous les retraits dans les distributeurs automatiques de billets (DAB) de La Banque Postale sont gratuits. De plus, bénéficiez de trois retraits gratuits en euros par mois dans les DAB d'autres banques, en France et à l’étranger. Au-delà, chaque retrait est facturé 1 euro.
Les avantages de la Carte Réalys :
- Contrôle des transactions
- Services 3D-Secure.
Visa Classic
La carte Visa Classic de La Banque Postale combine confort et sécurité. Elle offre des capacités de paiement et de retrait en France et à l’étranger, donnant accès à l’ensemble du réseau Visa dans le monde. En outre, cette carte est assortie de garanties d’assurance et d’assistance, pour vous et votre famille. Les paiements par carte sont toujours gratuits en euros, que ce soit en France ou à l’étranger. Bénéficiez de trois retraits gratuits en euros par mois dans les DAB d’autres banques, en France comme à l’étranger. Au-delà de ce nombre, chaque retrait est facturé 1 euro.
La carte Visa Classic de La Banque Postale est proposée au tarif de 45,2 € par an.
La réédition du code secret est gratuite lorsqu’elle est réalisée en ligne, tandis que le renouvellement anticipé de la carte coûte 13,5 €.
Les avantages de la Carte Visa Classic :
- Retraits gratuits et illimités en Europe
- Retrait modulable
Visa Premier
La Carte Visa Premier de La Banque Postale est une option haut de gamme offrant de nombreux avantages. Elle permet de bénéficier de réductions auprès des partenaires de la banque, de garanties d’assurance et d’assistance complètes, ainsi que d’un service d’assistance téléphonique disponible 24h/24 et 7j/7. En plus de ces avantages, profitez également de toutes les fonctionnalités de la carte Visa Classique. La cotisation annuelle pour cette carte est de 135,2 €.
Tous vos paiements par carte en France sont gratuits sans limites. De plus, cette gratuité s’applique à tous vos retraits en zone euro. Bénéficiez de trois retraits gratuits en euro par mois dans les distributeurs automatiques de billets (DAB) d’autres banques, partout dans le monde. Au-delà de ce nombre, chaque retrait est facturé 1 euro.
Avec la Visa Premier, la réédition de votre code secret et le renouvellement anticipé de la carte sont des services offerts sans frais supplémentaires.
Les avantages de la carte Visa Premier :
- Garanties d’assurance et d’assistance complètes
- Réédition de code gratuite
- Assurance Visa Premier
Visa Platinum
La Carte Visa Platinum offre une grande flexibilité et une utilisation facile où que vous soyez.
Un service d’assistant personnel est disponible de 9h à 21h du lundi au samedi, pour aider dans l’organisation de votre quotidien. Vous pouvez accéder à ce service Platinum par téléphone, internet ou via l’application mobile Visa Platinum.
Le service e-Carte Bleue est gratuit pour les détenteurs de cette carte.
La carte Visa Platinum assure une assistance en cas d’urgence. Ainsi, si en cas d'opposition à votre carte, une carte de remplacement provisoire et une avance de fonds peuvent être obtenues rapidement. La réédition de votre code secret et le renouvellement anticipé de votre carte sont gratuits pour les détenteurs de la Visa Platinum.
Les garanties d’assurance et d’assistance fournies avec la carte Visa Platinum sont très complètes, couvrant toute votre famille lors de vos déplacements en France et à l’étranger.
Le coût annuel de cette carte est de 197,2 €. Avec la Visa Platinum, tous les paiements par carte en France sont gratuits, et les frais à l’étranger sont réduits.
Les avantages de la carte Visa Platinum :
- Réduction des frais de paiement à l’étranger
- Service d’assistant personnel
- Carte de remplacement en cas de perte ou de vol
- Assurances Visa Platinum
Visa Infinite
La Visa Infinite est la carte Premium proposée par La Banque Postale, offrant le plus haut niveau de service de toute la gamme de cartes bancaires. Elle apporte une grande liberté au quotidien, tant en France qu’à l’étranger, avec un service de conciergerie disponible 24h/24 et 7j/7. Bénéficiez de capacités de paiement et de retrait supérieures, ainsi que de garanties d’assurance et d’assistance complètes.
L’équipe de concierges est à votre disposition pour vous faire profiter des privilèges et services associés à la carte, répondant à tous vos besoins.
En cas d’opposition, la carte de remplacement provisoire et une avance de fonds sont fournis gratuitement sous 24 heures. La réédition du code secret et le renouvellement anticipé de la carte sont également des services gratuits pour les titulaires de la Visa Infinite.
Le coût annuel de cette carte est de 327,2 €. Elle offre une gratuité illimitée pour tous vos retraits et des frais de paiements réduits à l’étranger.
Les avantages de la carte Visa Infinite :
- Service haut de gamme
- Plafonds de retrait et de paiement élevés
- Accès au Club Visa Infinite
- Service de conciergerie disponible en permanence
- Assurances Visa Infinite
Les plafonds des cartes bancaires de la Banque Postale
Les plafonds de la Banque Postale sont modulables à la convenance de chacun, cependant penser à les modifier en amont, car les montants sont plafonnés au départ.
| Plafonds de paiements en France et à l'étranger | ||||
|---|---|---|---|---|
| Réalys | Visa Classic | Visa Premier | Visa Platinum | Visa Infinite |
| 450 €/7 jours | 3 000 €/30 jours | 3 000 €/30 jours | 8 000 €/30 jours | 12 000 €/30 jours |
| Plafonds de retraits en France et à l'étranger | ||||
|---|---|---|---|---|
| Réalys | Visa Classic | Visa Premier | Visa Platinum | Visa Infinite |
| 800 €/7 jours | 1 000 €/7 jours | 1 500 €/7 jours | 3 000 €/7 jours | 5 000 €/7 jours |
Les assurances et les garanties
Les assurances et les garanties sont différentes en fonctions des cartes bancaires. Réalys et la Visa Classic présentent une couverture assurantielle basique comparée à la Visa Infinite qui inclut une couverture d'assurance plus complète.
| Cartes | Réalys | Visa Classic | Visa Premier | Visa Platinum | Visa Infinite |
|---|---|---|---|---|---|
| Assurances Décès | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Assurances Infirmité | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Assistance juridique à l'étranger | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Assurance retard de Transport | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Responsabilité civile à l'étranger | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Vol des bagages à l'hôtel | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Responsabilité civile | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Assistant personnel | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| Conciergerie | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| Club Visa Infinite | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ |
Les autres moyens de paiement
Les virements
Les virements bancaires sont parmi les moyens de paiement les plus utilisés au monde. La Banque Postale dispose d'une méthode de paiement et d’encaissement généralisée, pratique et accessible partout. L’un des principaux avantages des virements est qu'ils peuvent être effectués directement depuis l'application mobile, avec un délai de traitement de seulement quelques jours. Cela en fait une solution simple et rapide pour l'émetteur et le destinataire de la transaction.
La Banque Postale dispose de 2 types de virements différents :
- Les virements SEPA : Le virement SEPA est un transfert d'argent en euros uniquement, entre les pays membres de la zone économique européenne. À La Banque Postale, les virements vers un autre compte de La Banque Postale sont gratuits, offrant une solution économique et pratique pour vos transactions internes. Cependant, les virements vers des comptes d'autres banques sont soumis à des frais. En choisissant La Banque Postale, bénéficiez d'une gestion simplifiée des virements, tout en ayant une transparence sur les coûts associés aux transactions externes.
- Les virements hors SEPA : Les virements hors SEPA à La Banque Postale comprennent plusieurs frais spécifiques. La commission de transfert est de 0,1 % du montant émis, avec un minimum de perception de 15,50 €. De plus, une commission de change forfaitaire de 10 € s'applique si le virement n'est pas en euros. Pour certains pays, des frais supplémentaires peuvent s'ajouter avec l'option OUR. Ces frais sont variables et dépendent des conditions locales.
Encaissement de chèque
Le dépôt de chèque est facile et s'effectue en agence ou par voie postale.
Pour cela, suivez les étapes suivantes :
- Vérifiez que toutes les informations soient bien inscrites sur votre chèque
- Inscrivez votre numéro de compte et signer votre chèque au verso.
- Déposez votre chèque dans un bureau de poste, ou encore par voie postale :
- Région SUD-EST : LA BANQUE POSTALE / TSA 20112 / 69946 LYON CEDEX 20
- Autres régions : LA BANQUE POSTALE / TSA 90002 / 93904 BOBIGNY CEDEX 9
Dépôt d’espèce
À La Banque Postale, le dépôt d'espèces est rapide.
Pour effectuer un dépôt d'espèces sur votre compte bancaire, rendez-vous dans votre banque avec une pièce d'identité et la somme à déposer.
Livrets épargnes
La Banque Postale met à disposition plusieurs livrets d'épargne pour votre trésorerie.
Voici les livrets disponibles en souscrivant aux différentes offres de la banque :
- Livret A
- LDDS (Livret de développement durable et solidaire)
- Livret d'épargne populaire
- Livret Jeune Swing
- Compte sur livret
Pour en savoir plus, consultez notre page dédiée aux livrets d'épargne.
L’application mobile de la Banque Postale
Fonctionnement de l’application mobile
L'application de La Banque Postale est disponible sur iOS et Android. Pour l'installer, téléchargez-la depuis l'App Store ou Google Play. Une fois l'application installée, connectez-vous avec vos identifiants pour accéder à votre compte. Si vous n'êtes pas encore client de La Banque Postale, vous pouvez ouvrir un compte bancaire directement depuis l'application mobile.
L'application de La Banque Postale est composée de plusieurs onglets pour rendre la navigation fluide et intuitive. Cette organisation facilite l'accès aux diverses fonctionnalités de votre compte, permettant de gérer vos finances de manière efficace et pratique.
Les avantages de l’application mobile :
- Sécurité
- Gestion des comptes en temps réel
- Fonctionnalités diverses
Quelques questions pratiques sur la Banque Postale
Comment ouvrir un compte bancaire de la Banque Postale ?
La création d'un compte bancaire à La Banque Postale peut se faire en ligne ou en agence.
Pour une souscription en ligne, suivez ces étapes :
- Connectez-vous à votre espace client sur le site de la Banque Postale.
- Cliquez sur l'onglet « Notre offre ».
- Choisissez la rubrique « Cartes ».
- Cliquez sur « Souscrire ».
- Envoyez vos pièces justificatives.
Les pièces justificatives :
- Une pièce d'identité en cours de validité.
- Un justificatif de domicile de moins de trois mois.
- Un justificatif de revenus datant de moins de deux mois.
Comment se connecter à l’espace client de la Banque Postale ?
Pour se connecter à votre espace client, la procédure est simple et rapide.
- Rendez-vous sur le site ou l'application mobile
- Cliquez sur « Espace client »
- Renseignez vos identifiants et votre mot de passe.
Comment contacter le service client de la Banque Postale ?
Le service client de la Banque Postale est dynamique et très réactif aux demandes de ses clients. En effet, le service client est la priorité de cette banque de proximité.
Voici un récapitulatif des coordonnées du service client de la Banque Postale :
| Moyen de contact | Disponibilité | Temps de réponse | Contact |
|---|---|---|---|
| 💬 Chat | lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 8h à 12h | Moins de 5 minutes | Bulle en bas à droite de votre écran |
| 24h/7j | - | Messagerie sécurisée de votre espace client | |
| 📋 Formulaire de contact | 24h/7j | 35 jours ouvrables | Formulaire |
| 📞 Téléphone | lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 8h à 12h | Quelques minutes | 36 39 |
| 📱Réseaux sociaux | 24h/7j | - |
Facebook : labanquepostale Twitter : @labanquepostale Instagram : labanquepostale LinkedIn : la-banque-postale |
| ✉️ Courrier | 24h/7j | - |
TSA 10400 69945, LYON CEDEX 20 |
N'hésitez pas à consulter notre page sur le service client de la Banque Postale.
Comment faire opposition à sa carte ?
En cas de vol ou de perte de votre carte, vous pouvez faire opposition en ligne via l'application La Banque Postale ou sur le site internet dans votre espace client.
Pour ce faire :
- Ouvrez l'application ou accédez à votre espace client en ligne.
- Allez dans la rubrique « Gérer mes cartes ».
- Cliquez sur « Services ».
- Sélectionnez « Faire opposition ».
Votre carte sera immédiatement bloquée.
Vous pouvez également contacter le service carte de La Banque Postale au 09 69 39 99 98.
Les avantages et inconvénients de la Banque Postale
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| ✔️ Large choix de cartes bancaires | ❌ Des frais supplémentaires |
| ✔️ Une offre pour les personnes en situation de difficulté financière | ❌ Des frais de paiements et de retraits en devises élevés |
| ✔️ Une banque de proximité | ❌ Des cotisations annuelles élevées |
Les avantages de la Banque Postale
- La Banque Postale propose une vaste gamme de cartes bancaires, comprenant cinq options différentes. Ces cartes Visa couvrent toute la gamme, allant de la carte standard à la carte premium, permettant ainsi aux clients de choisir celle qui correspond le mieux à leurs besoins.
- Une offre pour les personnes en difficulté financière : la Banque Postale se distingue en étant l'une des rares banques à offrir des solutions spécifiques pour les personnes en difficulté financière. Cette offre comprend des plafonds bas et un accompagnement personnalisé par des conseillers pour surveiller et soutenir ces clients.
- Banque de proximité : la Banque Postale se caractérise par sa proximité, avec des agences réparties sur tout le territoire français. Cela facilite l'accès à une agence et à des informations pour tous les clients.
Les inconvénients de la Banque Postale
- La Banque Postale applique des frais supplémentaires : la Banque Postale facture des frais pour la réalisation d'opérations courantes, ce qui peut augmenter le coût total de votre souscription.
- Frais élevés pour les paiements et retraits en devises : si vous effectuez des paiements ou des retraits en devises, La Banque Postale facture des frais élevés sur ces transactions. Cela peut être un désavantage pour les grands voyageurs qui n'ont pas souscrit à une carte premium.
- Cotisations annuelles élevées : Les cotisations annuelles des cartes bancaires à La Banque Postale sont supérieures à celles de certains concurrents qui proposent des cotisations plus basses.
Notre avis sur la Banque Postale
En conclusion, la Banque Postale offre une solution bancaire à la fois numérique et physique pour répondre aux besoins des clients. Une des missions de cette banque responsable est de simplifier la gestion financière pour permettre aux particuliers en difficulté financière de gagner en autonomie.
Le compte de la Banque Postale est un outil complet et polyvalent pour la gestion de vos comptes bancaires. Il offre une gamme étendue de fonctionnalités gratuites et accessibles depuis votre espace personnel.
De plus, l'application mobile centralise toutes les fonctionnalités de votre compte bancaire. Il est donc possible de gérer vos transactions et effectuer toutes les opérations nécessaires en toute simplicité.