ING : l'avis des clients de la banque

Le groupe ING, une institution bancaire internationale d’origine néerlandaise, a été créé en 1991 suite à la fusion entre une compagnie d’assurance et le réseau NMB Postbank. Le groupe se positionne comme pionnier de l’ère numérique en 2000 lorsqu’il est le premier à lancer sa filiale de banque en ligne au Canada puis en France la même année.

Aujourd’hui, ING est présent dans 6 pays et possède un réseau de plus d’un million de clients en France, qu’elle a pu consolider grâce à son expérience et son niveau de satisfaction client. En effet, elle obtient cette année, le prix de l’excellence client (2017-2019) pour la troisième année consécutive, ce qui la place au rang des banques de confiance.
Bien qu’elle soit une banque en ligne, qui rompt normalement tout contact physique avec le banquier, ING a, elle, la volonté de vouloir proposer à ses clients quelque chose de différent : un accompagnement de haute qualité en toute circonstance.

 

Opérations bancaires courantes	0 €
Gold MasterCard	0 € *
* Revenu minimum pour la gratuité	1 200 €/mois
Versement initial	300 €

 

 

Services

Comptes courants :

Préparez vous au changement avec un compte bancaire à 0 € ! Vous avez bien lu, les frais de tenue de compte ainsi que les frais sur les opérations courantes (virements, retraits ou chéquiers …) sont gratuits, que ce soit pour un compte simple ou un compte joint !

De plus, vous allez découvrir une toute nouvelle manière de gérer vos comptes bancaires. Que vous soyez chez vous ou en vacances, une simple connexion internet va vous permettre d’accéder à la gestion de votre compte bancaire de manière intuitive sur toutes vos plateformes : ordinateur, tablette ou téléphone portable 24h/24 et 7j/7 !

L’avantage c’est que vous disposez d’un panel d’options et de services personnalisables selon vos préférences, comme la possibilité de paramétrer des alertes SMS pour les évènements importants à vos yeux (comme le jour où vous recevez votre salaire !), un service de coaching pour garder un oeil sur votre épargne et savoir comment la gérer au mieux grâce des préconisations personnalisées à court, moyen et long terme … Pour finir là dessus, vous avez également la possibilité par exemple d’activer ou de désactiver certaines options de votre carte bancaire depuis votre espace client !

 

 

 

Carte bancaire :

ING vous offre une Gold MasterCard gratuite avec l’ouverture de votre compte ! Les conditions sont que vous devez faire d’ING, votre banque principale et verser un minimum de 1 200 €/mois sur votre compte courant ou bien, vous devez détenir au moins 5 000 € d’épargne sur vos comptes et/ou livrets.
Si vous ne remplissez pas ces conditions, il vous est également possible de payer 10€/mois pour bénéficier de la carte bancaire sans conditions minimum de revenus ! Ce qui reste extrêmement compétitif. De plus, vous avez aussi l'option de vous voir offrir une carte Standard Mastercard gratuite et sans condition. Elle comporte moins d'avantages mais vous permet de profiter de l'essentiel !

Les options de gestion de votre carte bancaire auxquelles vous avez accès sont nombreuses, presque entièrement personnalisables et pratiques : vous pouvez par exemple changer le code de votre carte bancaire à tout moment et autant de fois que vous le désirez, vous pouvez par ailleurs activer l’option “sans contact” de votre carte quand vous le souhaitez, connaître votre véritable solde restant instantanément, ou encore bloquer votre carte en faisant immédiatement opposition au moment où vous constatez son absence … Fini les longues procédures pour des choses simples. Désormais, vous avez le contrôle en temps réel comme si vous étiez banquier ! 

L'offre complète d'ING vous permettra de garder l'esprit tranquille, au quotidien comme en voyage. En effet, avec un plafond d'achat allant jusqu'à 4000€ ainsi que 1000€ de retraits, des retraits gratuits et illimités en France, comme à l'étranger, et le Cash Depanage (mise à disposition d'espèces à l'étranger), l'offre complète s'adapte à chacun de vos besoin.

 

Compte individuel	Prix	Revenus minimums	Conditions	Plafonds retraits	Plafonds paiements	Découvert autorisé
Gold Master Card	0 €	1 200 €/mois ou 5 000 € d'épargne 1 200 - 2 000 € + de 2 000 €	-   -   -	500 €   600 €   800 €	2 000 €   3 000 €   4 000 €	0 €   500 €   1 000 €

Standard Master Card

0 €

0 €

-

500 €

2 000 €

0 €

 

 

Compte joint	Prix	Revenus minimums	Conditions	Plafonds retraits	Plafonds paiements	Découvert autorisé
Gold Master Card	0 €	- de 2 000 € + de 2 000 €	- -	500 € 800 €	2 000 € 4 000 €	0 € 1 000 €

 

Comptes d’épargne :

ING vous propose plusieurs livrets d’épargne :

- Le livret d’épargne Orange :

Il vous rapporte 2% bruts les 2 premiers mois (jusqu’à 50 000 € de dépôt) suivants son ouverture à condition d’ouvrir un compte courant. Le livret d’épargne Orange ne vous coûte rien que ce soit pour son ouverture, sa fermeture ou sa gestion. Puis le taux de base passe à 0,10 % et peut évoluer à la hausse comme à la baisse, avec un plafond maximum de dépôt de 3 millions d’euros. Le montant minimal à verser pour activer votre compte épargne est de 10 €.

- Le livret A :

Il vous permet de déposer jusqu’à 22 950 € et vous rémunère annuellement à 0,75 % net. Vous bénéficiez des mêmes conditions d’ouverture que le livret d’épargne Orange, c’est à dire que l’ouverture, la gestion ou la fermeture de votre livret A ne vous coûtera pas un seul centime et il vous suffira de déposer un minimum de 10 € pour l’activer.

- Le livret de développement durable :

Un livret d’épargne réglementé au même taux que le livret A, 0,75 %, mais avec un plafond maximal de 12 000 €. De la même manière, aucun frais ni impôt ou prélèvement social n’est demandé et le même apport initial de 10 € est requis pour activer le livret. Les capitaux financiers placés ici servent au développement économique des PME françaises et contribuent plus précisément, à financer les projets de développement durable comme par exemple, les travaux d’installation de panneaux solaires ou de systèmes permettant de faire des économies d’énergie.

Les intérêts des livrets sont calculés toutes les quinzaines et vous sont reversés annuellement.

 

 

 

Assurances :

L’assurance vie d’ING n’est pas à confondre avec une assurance décès qui cède la somme de vos encours ainsi qu’un capital supplémentaire à vos proches bénéficiaires. Chez ING, l’assurance vie vous fait profiter de votre argent de votre vivant !
A la manière d’un compte épargne et d’un compte bourse, l’assurance vie vous permet de placer votre argent pour qu’il vous rapporte en misant sur les bons investissements ! Vous avez le choix entre 21 supports étudiés et sélectionnés pour leur potentiel de rentabilité.
Vous pouvez choisir de placer vous même votre argent (Gestion libre) sur les bonnes actions ou les bons marchés en passant soit par l’un des deux fonds en euros soit par une ou plusieurs des 19 unités de compte, dont un OPCI (Organisme de Placement Collectif Immobilier).
Ce qu’il faut savoir, c’est que les fonds en euros (Eurossima avec + 1,77 % de rendement net et Netissima avec + 2,10 %) sont sécurisés et vous êtes sûr de conserver au moins l’argent que vous avez investi. Les supports en unités de compte, quant à eux, comporte un risque potentiellement plus élevé mais peuvent vous rapporter beaucoup plus d’argent; il dépend des fluctuations à la hausse ou à la baisse des marchés financiers.
La gestion libre est conseillée aux connaisseurs car elle demande du temps et des connaissances spécifiques.
Heureusement, il existe la gestion sous mandat qui consiste à confier votre argent à des experts de Rothschild HDF Investment Solutions, sous condition d’un versement initial de 300 €. Des frais de gestion et de mandat vous seront alors demandés mais restent tout de même très compétitifs : 0,75 %/an pour Eurossima (un des deux fonds en euros) et 0,95 %/an pour les unités de compte.

Pour Netissima, c’est différent, vous devez investir au minimum 20% sur les supports en unités de compte : soit les deux taux de frais proportionnels aux sommes investis en fond en euros et unités de compte.

Vous avez alors le choix entre 4 types de mandats :

	1 an	3 ans	5 ans
le mandat prudent	3,19 %  /    1,63 %	8,28 %   /   3,07 %	19,08 %   /   9,93 %
Le mandat équilibré	5,21 %   /   5,41 %	13,53 %   /   12,38 %	34,50 %  /   31,62 %
Le mandat dynamique	8,31 %   /   6,95 %	9,58 %   /   16,97 %	53,67 %   /   43,10 %
Le mandat offensif	10,76 %   /   7,13 %	27,70 %   /   19,76 %	75,42 %  /   48,45 %

Performances nettes au 31/12/2017   /   Moyenne des fonds profilés

 

Des assurances gratuites sont incluses avec votre Gold MasterCard :

En voyage, vous êtes paré à toutes les éventualités : rapatriement pour maladie ou accident, frais médicaux et d’hospitalisation, décès ou hospitalisation d’un proche, assistance juridique et responsabilité civile à l’étranger, vol ou perte de médicaments, optiques ou prothèses auditives, retards, annulations, bagages volés ou encore transmission d’un message urgent si vous êtes dans l’incapacité de le faire ! Mais ce n’est pas tout, vous êtes aussi assuré contre les accidents en montagne ou bien la prise en charge des frais concernant un véhicule de location accidenté ou volé.

 

Enfin, l’assurance Moyens de paiement plus à 30 €/an (40 € pour un compte joint) est très intéressante car elle vous protège contre le vol ou la perte de vos moyens de paiement, contre les agressions et vols de vos biens personnels, des garanties d’achat et sur le sport, ainsi qu’une protection contre l’usurpation de votre identité ou l’atteinte à votre e-réputation ! Si c’est pas beau pour 2,50 €/mois (3,30 €/mois pour un compte joint) !

 

 

 

Crédit :

ING propose une offre de crédit immobilier au taux très intéressant de 1,54 % de TAEG sur 15 ans (avec l’assurance et les frais de garantie inclus). La banque en ligne peut vous prêter de 80 000 € à 1,5 million d’euros pour vos projets immobiliers si vous avez entre 18 et 64 ans. Vous bénéficiez d’une remise immédiate de - 0,10 % sur le taux de votre crédit immobilier si vous domiciliez vos revenus sur un compte courant ING, ce qui vous donne un TAEG exceptionnel de 1,44 % ! Vos simulations de prêt d’argent et d’échéances de remboursement se font directement en ligne. Vous n’avez pas de frais de gestion. On notera cependant l’absence d’autres types de crédits.

 

 

 

Bourse :

Avec la bourse ING, vous pouvez acheter, vendre des titres, suivre l’évolution des cotes et de votre portefeuille boursier, en toute simplicité depuis vos écrans (ordinateur, tablette, smartphone).
Un moteur de recherche intuitif vous permet de trouver rapidement les marchés financiers qui vous intéressent. Des news, des conseils et des explications sont à votre disposition pour investir intelligemment. De plus, le service Equiduct trouve pour vous le meilleur prix pour vos achats d’ordre de bourse.

Vous pouvez profiter de tous ces services pour la modique somme de 0 € ! Il n’y aucun frais d’ouverture, de frais de tenue, d’abonnement, pas de droit de garde, ni même de frais de clôture du compte !
Là où une banque classique vous demandera environ 150 €.
Par ailleurs, plusieurs ordres de bourses sont disponibles pour des prix commençant à partir de 4 € (ordres inférieurs à 1 000 €).

Avec des conditions aussi confortables, pourquoi ne pas tenter l’expérience de la bourse et tenter de faire fructifier votre argent ?

 

 

 

Service client :

Des conseillers sont à votre disposition par téléphone, e-mail ou sur les réseaux sociaux, du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 8h à 18h (6j/7), pour répondre à vos questions.

Il est aussi possible d’échanger avec la communauté sur le forum web café d’ING, qui est l’endroit propice pour poser vos questions, débattre, découvrir les avis d’autres clients et leurs conseils.

 

Changement de domiciliation :
Le Switching Service, un système de migration de compte bancaire, s’occupe de tout pour vous. Vous avez juste à faire votre demande au préalable sur le site internet d’ING et un conseiller se charge de contacter votre banque, résilier votre contrat actuel et effectuer le changement vers le nouveau, ainsi que de contacter tous les intermédiaires à qui vous payez un abonnement (Etat, opérateurs, fournisseur d’énergie …) et tout cela, sans aucun frais supplémentaire !

Coaching :
Des outils de coaching sont mis à votre disposition pour vous aider à organiser votre budget, améliorer vos revenus, maîtriser et réduire vos dépenses, optimiser votre épargne, etc. afin de mieux gérer votre argent. Des conseillers vous conseillent et vous coach personnellement pour les questions plus délicates par rapport à la gestion de votre argent. Ce service est disponible comme tous les autres, depuis votre espace client.

 

 

Ouvrir un compte

 

Pour ouvrir un compte bancaire ING, rien de plus simple, suivez le guide sur leur site internet !

La procédure composée de 3 étapes, est très simple :

1. Remplissez le formulaire d’informations en 10 minutes maximum.
2. Envoyez votre dossier avec les pièces justificatives requises.
3. Après validation de votre dossier, vous recevez un SMS de confirmation d’ouverture ainsi qu’un courrier contenant votre Gold MasterCard.

Enfin, pour activer votre compte bancaire, il faudra effectuer un premier versement de 300 €.

 

 

Interface

 

Que vous soyez sur ordinateur, téléphone ou tablette, vous bénéficiez d’une interface claire et bien pensée pour garder un contrôle sur vos dépenses et entrées d’argent de la manière la plus intuitive possible. Vous pouvez en effet gérer vos comptes, livrets, assurances et avoir accès à une multitude d’options et services (à distance ou non) depuis votre plateforme personnelle qui se veut à la fois innovante, ergonomique et fluide !

 

 

L’avis  

 

En résumé, ING est une banque de qualité vous proposant une offre de services riche et complète. Très simplement, elle est l’une des banques en ligne les plus intéressantes avec la gratuité de la quasi totalité de ses offres : comptes courants, opérations bancaires, MasterCard, livrets d’épargne …
Les conditions de revenus demandées pour bénéficier de la Gold MasterCard à 0 €, ou au cas où vous ne les atteindriez pas, les frais de 5 €/mois sans conditions de retraits, font d’elle une banque très accessible !
Ce n’est visiblement pas pour rien qu’autant de français ont décidé de rejoindre ING !

 

Opérations courantes (comptes, livrets, transactions, assurances ...) à 0 €	Absence de signature électronique
Gold MasterCard à 0 € ou prix attractif (5 €/mois)	Absence d'assurance auto et habitation
Récompensé par des labels de satisfaction en 2017 et 2018	Absence de crédit à la consommation
Taux d'épargne boosté les 2 premiers mois (2 %)
Application innovante et intuitive
Crédit immobilier au taux très interessant de 1,54 %
Service client très compétent
Assurances de qualité à partir de 2,50 /mois