Avis Hello Bank! : Les éléments à prendre en compte avant de souscrire

La filiale de BNP Paribas lancée en 2013, compte aujourd’hui plus de 345 000 clients à son actif. Une banque 100 % mobile au départ qui s’est vu déclinée en version informatique par la suite. Elle a été élue “Banque préférée des français” en 2017 par le cabinet d’étude Simon Kucher & Partners, et le label d’excellence “qualité d’expérience utilisateur” 2017 lui a été décerné par Harris Interactive, qui récompensait la meilleure application mobile en termes d’ergonomie, de facilité du parcours client, etc. Hello bank! affiche la volonté d’être comme ses clients : mobile, jeune et flexible !

Cependant, aussi paradoxal que cela puisse paraître, elle est l’exception qui confirme la règle des banques en ligne, puisque les clients peuvent toujours se rendre dans une agence BNP afin de profiter d’un support physique dans leurs démarches (dépôt de chèques, questions, etc).

 

Offre de bienvenue	50 € avec Hello Prime
Opérations bancaires courantes	0 €
Visa Hello One	0 €
Revenus minimums pour la gratuité	Pas de revenu minimum avec Hello One
Versement initial	Pas de versement initial

 

 

Services

Comptes courants

Hello bank!, l’une des dernières banques en ligne à avoir vu le jour, s’inscrit comme ses concurrentes dans une optique du presque tout gratuit ! Pas de frais de tenue de compte, une carte bancaire Visa Hello One gratuite, les opérations courantes gratuites, un service de transfert de compte inclus, des alertes personnalisables …

Pour consulter et gérer vos comptes, un espace personnel est accessible de partout et à n’importe quel moment sur toutes vos plateformes numériques, pourvu qu’elles disposent d’un accès à internet.

Toute une pléiade de services est également à votre disposition pour vous aider à gérer au mieux votre argent ou vous faciliter la vie grâce à des opérations 100 % en ligne.
Les retraits effectués à l’étranger (dans plus de 50 pays) sont sans frais supplémentaires dans les établissements partenaires.

Pour ouvrir un compte individuel, vous ne devrez justifier d'aucun revenus minimum pour l'offre Hello One et de 1000€ de revenus mensuels pour l'offre Hello Prime. En revanche, pour un compte joint, 2 000 € minimums sont nécessaires ou un dépôt de 5 000 € sur votre Livret Hello ! Et rien ne vous oblige à domicilier vos revenus chez Hello bank!

Cartes bancaires

Hello bank! offre à ses clients la possibilité de choisir entre 2 cartes bancaires en fonction de leurs revenus et préférences.

Tout d'abord il y a l'offre Visa Hello One, 100% gratuite, sans condition de revenu. Avec cette carte, vous pouvez retirer sans frais dans les distributeurs BNP ainsi que l'ensemble de ces filiales. Ensuite, pour 5€ par mois, il y a l'offre Visa Hello Prime. Pour celle-ci vous devez justifier de 1000€ de revenus mensuels minimum, et vous avez accès à une carte Visa a débit direct ou différé (15 jours). Les paiements et retraits par carte sont gratuits dans le monde entier.

Enfin, vous bénéficiez des paiements sécurisés en ligne grâce au système “Verified by Visa”.

 

 

	Prix	Revenus minimums	Conditions	Plafonds retraits	Plafonds paiements	Retraits à l'étranger
Visa Hello One	0 €	non	-	200 €/semaine	500 €/mois	gratuits dans les filiales BNP Paribas
Visa Hello Prime	5 €	1 000 € mensuel	-	selon revenus	selon revenus	gratuits (sauf frais potentiel du distributeur)

 

Comptes d’épargne

Pour votre épargne, plusieurs livrets sont disponibles :

Livret d’épargne Hello ! :

Un livret d’épargne gratuit qui vous rapporte 0,4 % annuel brut et cela, sans aucun plafond de versement ! Vous devez disposer d’un compte bancaire chez Hello bank!, effectuer un versement initial de 10 € et vous pouvez retirer ou placer ensuite des montants comme bon vous semble, à condition que ces derniers soient également d'un minimum de 10 €. Un solde inférieur à 10 € sur votre compte épargne Hello ! peut entraîner sa clôture.

Livret d’épargne Hello + :

Le livret Hello + bénéficie d’un taux évolutif qui passe de 0,40 à 0,60 % pour les fonds épargnés supérieurs à 10 000 €, puis à 0,80 % pour les fonds dépassant les 50 000 €.

Le livret va jusqu’à 1% de rémunération brute à partir de 100 000 € de fonds épargnés.

Ce livret vous accompagne donc dans votre croissance financière et plus vous l’alimentez, plus il vous rapporte !

Livret A :

Le classique livret A vous rapporte gratuitement un taux annuel de 0,75 % net. Son plafond est établie à 22 950 €. L’apport initial, ainsi que les retraits et versements minimums sont de 10 €. Comme pour le livret d’épargne Hello !, le livret A peut être clôturé s’il ne dispose pas d’au moins 10€.

 

Livret Développement Durable et Solidaire :

Il n'est pas affiché sur le site, néanmoins, Hello bank! propose bel et bien un LDDS à ses clients. Il est parfait pour compléter l'épargne constituée avec le livret A, puisqu'il rémunère au même taux, à savoir 0,75 % net par an. Il n'est pas soumis à l'impôt ou aux prélèvements sociaux et il vous octroie un plafond supplémentaire de 12 000 €.

Livret Jeune :

Destiné aux 12-25 ans, ce livret offre une rémunération à 2% nets dans la limite de 1 600 €.

 

Assurances

 

Perte ou vol des moyens de paiement : 

Elle vous protège en cas de vol ou de perte de vos moyens de paiement comme son nom l'indique, pour 26,50 € /an (soit 2,20 € par mois !). 

 

Auto :

L’assurance auto d’Hello bank! vous couvre 24h/24 et 7j/7. Peu importe la formule que vous choisirez, elle offre des avantages de protection que vous ne retrouverez pas dans une autre banque ! En effet, Hello bank! fait intervenir la dépanneuse à toute heure de la journée comme de la nuit, qui s’engage à vous prendre en charge en moins d’1 heure et à vous ramener chez vous. Au cas où vous ne pourriez pas conduire, un taxi vous raccompagne chez vous si vous êtes à moins de 50 kms de votre domicile et cela 5 fois par an; alors choisissez bien vos jokers !

L’assurance auto d’Hello bank! va encore plus loin en vous protégeant contre certains risques et notamment, les prix affichés par les garagistes. En effet, pour vos devis de plus de 500 €, la banque peut se charger de revoir le prix à la baisse avec le garagiste s’il s’avère trop élevé ou que des coûts sont inutiles. Pour finir, les plus de 60 ans peuvent nécessiter d'une assistance et se faire promulguer des conseils médicaux. Ils ont par ailleurs le droit de demander à se faire ramener à leur domicile 1 fois par an.

Elle se décline en 4 formules qui s’adaptent à vos besoins :

• Tiers renforcé : Assistance, garantie bris de glace et protection du conducteur. C’est la formule la plus basique que propose Hello bank! pour son assurance auto.
  
  
• Tiers intégral : Comprend les garanties de la formule tiers renforcée, ainsi qu'une assurance contre le vol et l’incendie.
  
  
• Tous risques renforcé : Assurance contre les accidents que vous soyez responsables ou non.
  
  
• Tous risques intégral : L’assurance auto la plus complète de Hello bank! qui contient les assurances de la formule tous risques renforcée, plus toutes les options (sauf la panne mécanique).

 

Voici les formules et ce qu’elles contiennent en détail :

 

	Formule Tiers renforcée	Formule Tiers intégrale	Formule Tous risques renforcée	Formule Tous risques intégrale
Responsabilité civile (dommages causés à autrui)
Défense pénale
Recours
Protection du conducteur
Assistances et services
Bris de glace
Tempête et évènement climatique exceptionnel
Catastrophe naturelle
Catastrophe technologique
Attentat
Incendie et explosion	-
Vol et tentative de vol	-
Dommages tout accident	Option
Mobilité	-	Option	Option
Objets transportés	-	Option	Option
Prolongation valeur d'achat	-	Option	Option
Panne mécanique	-	Option	Option	Option

 

 

Les options :

 

• Option mobilité : Un véhicule vous est prêté si votre voiture est immobilisée suite à un accident ou si vous avez été victime de vol.
  
  
• Option objets transportés : Une assurance pour couvrir les frais de vos objets qui se trouvaient dans votre véhicule en cas d’accident ou de vol.
  
  
• Option prolongation de la valeur d’achat : Une garantie qui, en cas de sinistre (accident, détérioration de votre véhicule …) sur votre véhicule, vous rembourse son prix d’achat durant 2 années.
  
  

• Option panne mécanique : En cas de panne de votre véhicule, les frais nécessaires à sa réparation sont pris en charge. Pour les personnes qui conduisent moins de 7 000 kms /an, un tarif préférentiel est proposé.

   

 

Habitation :

Une assistance dépannage à domicile 24h/24 et 7j/7 qui vous couvre en cas d’incidents : fuite d’eau, panne de chaudière, perte de clés … Le déplacement et la première heure de main d’oeuvre sont pris en charge et si le sinistre est avéré et qu’il s’agit de votre résidence principale, l’assurance habitation couvre vos frais de relogement ou le remboursement de vos mensualités de crédit immobilier pendant 24 mois.

Le contrat MRH (multirisque habitation) couvre les risques d’incendies ou d’explosions, les catastrophes naturelles, climatiques ou technologiques, les actes de vandalisme, les vols, bris de glace et dégâts des eaux. Vous êtes aussi protégé contre le terrorisme et les attentats. De plus, une garantie de responsabilité civile couvre les dommages causés à des personnes tierces, par les personnes occupant le logement assuré.

Il vous est possible de faire installer un système de surveillance (caméra, télésurveillance) : frais d’installation (145 €) et cotisation d'un abonnement à partir de 32,70 €/mois.

Appareils mobiles :

Avec Mobileo, tous vos appareils électroniques (consoles de jeux, smartphones, ordinateurs portables …) sont assurés en cas de vol, casse ou d’oxydation accidentelle, en France et à l’étranger, pour 9,99 € /mois.

 

Vie :

Une assurance vie semblable à celle de BNP Paribas (la maison mère).
Elle propose 2 formules :

Multiplacements 2 :

Une assurance pour votre avenir et celui de vos proches. Il faut être détenteur d’un compte bancaire pour pouvoir souscrire une assurance vie chez Hello bank!. Vous bénéficiez sans frais supplémentaire de la garantie décès complémentaire, qui vous verse une somme d'argent au cas où le capital décès serait inférieur aux versements nets de frais et de rachats. Ainsi, vous pouvez choisir où investir intelligemment votre argent (fonds en euros par exemple) pour le faire travailler et ainsi, mettre à l’abri vos proches en cas de nécessité.
Vous disposez tout de même de 30 jours pour changer d’avis et renoncer à l’assurance, une fois celle-ci conclue. Cette assurance vie a pour caractéristique de se bonifier avec le temps ! En effet, à partir de 8 ans de détention, vous avez le droit à des avantages fiscaux.

Multiplacement avenir :

Une assurance vie adaptée pour vos enfants, qui les accompagnent dans toutes les étapes de leur vie. L’assurance est fiscalement intéressante et vous pilotez leurs économies jusqu’à leur majorité.

Fonds d’investissement :

Si vous disposez d’une assurance vie, d’un CIF (Compte d’Instruments Financiers), ou encore d’un PEA (Plan d’Epargne en Actions), vous avez alors accès au fonds d’investissement d’Hello bank!, grâce auquel vous pouvez investir et placer votre argent dans des entreprises internationales pour faire fructifier vos revenus. Vous pouvez gérer votre portefeuille d’investissement de manière autonome, directement depuis votre espace personnel sur l’application ou le site internet de Hello bank!.

 

Crédit

Immobilier :

Un crédit qui s’adapte à votre situation financière : vous pouvez moduler vos mensualités (pause, modification de la date de prélèvement, remboursement anticipé …) comme vous le souhaitez. 

Des conseillers sont à votre disposition pour vous donner une première estimation de votre projet et vous aider dans vos démarches.

Vous pouvez emprunter un minimum de 3 000 € et il n’ y a pas de plafond, pour une durée de remboursement comprise entre 2 et 30 ans. Un taux d’intérêt de remboursement fixe à 1,88 % et des frais de dossier fixes à 250 €.

Consommation :

Empruntez de 1 000 € à 75 000 € pour une durée de remboursement allant de 4 à 72 mois. Pour les nouveaux clients qui font une demande de prêt de 5 000 € sur 24 mois maximum, le taux d’intérêt est des plus compétitifs du marché : 0,99 %. S’il choisit en plus de souscrire à l’assurance qui le couvre en cas de décès, invalidité ou incapacité à rembourser le prêt, le taux passe à 1,55 %. Vous ne disposez d’aucun frais de dossier. Ici aussi le crédit s’adapte à votre situation financière, vous pouvez rembourser votre prêt de manière flexible.

Vous pouvez faire des simulations gratuites pour estimer facilement le coût de votre crédit.  

Auto :

Profitez de la même offre que le crédit à la consommation en souscrivant dès maintenant un prêt auto en tant que nouveau client Hello bank! Empruntez de 760 € à 75 000 € sur une durée de 4 à 108 mois pour rembourser votre véhicule. Avec un taux exceptionnel de 0,99 % pour une durée maximum de 24 mois, il est très intéressant d’envisager un prêt pour votre nouvelle voiture par exemple. En effet, pour 5 000 € empruntés sur 12 mois, votre crédit vous coûtera seulement 26 € ! Plutôt pratique et pas tellement contraignant pour un prêt, n’est ce pas ? Faites une estimation en ligne pour voir combien vous coûtera votre prêt et ses mensualités, en fonction du montant que vous souhaitez emprunter et du temps sur lequel vous vous engagez à le rembourser.

 

Bourse

Grâce au CIF (Compte d’Instruments Financiers), vous avez accès à tous les titres financiers du marché (actions, obligations, fonds communs de placement). C’est en quelque sorte le tableau de bord depuis lequel vous gérez toutes vos opérations en bourse (vous déposez votre argent sans seuil minimum ni limite de plafond et autant de temps que vous le souhaitez). L’offre de bourse se décompose en 2 :

L’offre Start : Pour les ordres d’achats d’un montant inférieur à 3 000 €, les frais de courtage s’élèvent de 1,75 € à 8 €. Au delà, une commission de 0,48 % s’applique.

L’offre Active : Pour les ordres d’achats supérieurs à 3 000 €, les frais sont de 13 € pour des sommes comprises entre 3 000 et 8 000 €. Au delà, une commission de 0,20 % s’applique.

Vous pouvez investir dans les actions d’entreprises européennes grâce au PEA (Plan d’Epargne en Actions) ainsi que dans des PME et ETI françaises et européennes, avec le PEA-PME.

 

Service client

Le service client compétent d’Hello bank! vous accompagne et répond à toutes vos questions par tchat, réseaux sociaux ou par téléphone du lundi au vendredi de 8h à 22h et de 8h à 18h le samedi, soit 6 jours sur 7.

Changement de domiciliation :

Grâce à Hello Start +, le service d’aide à la mobilité bancaire de Hello bank!, vous faites votre demande en ligne et la banque se charge de toutes les démarches administratives pour vous : elle récupère vos informations bancaires et transfère votre nouvelle domiciliation à tous vos interlocuteurs financiers (électricité, loyer, impôt, internet …). Hello bank! peut également mettre fin au contrat qui vous lie à votre banque sur simple demande, sauf si vous préférez vous en charger vous même. Le service est 100 % gratuit et vous fait gagner un temps précieux !

Ouvrir un compte

Pour ouvrir un compte chez Hello bank!, rendez-vous sur le site internet et choisissez le bon formulaire (compte individuel ou joint, soit 1 ou 2 cartes Visa gratuites) pour commencer.

Suivez ensuite les instructions :

1. Remplissez le formulaire d’informations en 5 minutes.
2. Signez de manière électronique en recevant un code confidentiel par SMS.
3. Transférez les pièces justificatives depuis votre smartphone par exemple (des photos suffisent).
4. Une fois votre ouverture de compte validée, vous recevez votre carte bancaire à domicile quelques jours après.

 

Interface

 

 

Une plateforme jeune, intuitive et innovante qui vous permet de visualiser et de gérer facilement vos comptes bancaires et vos transactions.

Étant à la base une banque mobile, l’interface sur smartphone d’Hello bank! a été reprise et optimisée pour ordinateur (ou tablette). La plateforme se veut donc très maniable sur les différents supports !

L’avis   

Ce qu’il vous faut retenir sur Hello bank! c’est que c’est une banque qui se veut accessible pour la plupart des profils de clients avec une carte bancaire adaptée à tous les paliers de revenus. Seulement, elle offre un positionnement haut de gamme moins évident. On notera, une offre d’assurance vie nettement moins compétitive que les banques en ligne concurrentes. En revanche, Hello bank! se rattrape sur sa flexibilité. En effet, la présence d’agences physiques ravira les sceptiques du “100 % en ligne”, qui pourront bénéficier d’un support rassurant dans leurs démarches grâce aux conseillers à leur disposition.

 

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