Crédit Agricole : tout savoir sur la banque traditionnelle en 2024

Avec 51 millions de clients, dont 31 millions en banque de proximité en France, le Crédit Agricole est le leader de la banque de détail. Il intervient aussi dans la gestion de l’épargne et la banque de financement et d’investissement. Son réseau régional et sa présence en zones rurales et urbaines le distinguent par son identité coopérative et mutualiste.

Chaque caisse régionale du Crédit Agricole est autonome et individuelle. En effet, elle offre des services personnalisés adaptés aux besoins locaux. 

Le Crédit Agricole investit dans la digitalisation pour offrir des services bancaires en ligne et mobiles innovants. Il est également engagé dans des initiatives de développement durable et de responsabilité sociale.

L’histoire du Crédit Agricole

Le Crédit Agricole a été créé en 1885 par un syndicat agricole dans le but d'aider les agriculteurs à obtenir des crédits. Au fil du temps, le Crédit Agricole s'est développé en formant des caisses locales, en s'associant avec d'autres syndicats agricoles en France. Fondé sur les principes du mutualisme, le Crédit Agricole continue de soutenir les agriculteurs en proposant des financements, des aides et divers services bancaires pour favoriser le développement de leurs activités. Lors de la Première Guerre mondiale, bien que son fonctionnement ait été bouleversé, la banque joue un rôle crucial dans le financement de l'effort de guerre et dans la reconstruction du pays.

Dans les années 1970, le Crédit Agricole étend ses activités et se développe géographiquement. C'est durant cette période que la banque commence à offrir ses services bancaires à d'autres secteurs que celui de l'agriculture. En 1979, le Crédit Agricole s'internationalise en ouvrant son premier bureau à Chicago. Parallèlement, le groupe diversifie son offre en introduisant des produits d'assurance.

De nos jours, le Crédit Agricole est l'un des principaux acteurs du financement de l'économie française. Connu pour ses produits et services bancaires, avec des milliers de clients à travers le monde, le Crédit Agricole est l'une des banques les plus influentes à l'échelle mondiale.

Les offres et tarifs du Crédit Agricole

Le crédit Agricole dispose de 3 offres différentes. Chacune bénéficie de différentes fonctionnalités en fonction de la gamme à laquelle elle appartient.

Voici un récapitulatif des offres disponibles au Crédit Agricole : 

Les différentes cartes bancaires du Crédit Agricole

Au Crédit Agricole, les cartes bancaires sont aux nombres de 6 : Mastercard Standard, Visa Classic, Mastercard Gold, Visa Premier, Mastercard World Elite, Visa Infinite.

Cartes	Visa Premier	Mastercard World Elite	Visa Infinite
Tarifs	127,35 €/an	324,50 €/an	324,50 €/an
Conditions de revenu	Aucune	Aucune	Aucune
Type de débit	Immédiat et différé	Différé	Différé
Frais de paiement à l'étranger	2,25 % du montant	Gratuit	Gratuit
Frais de retrait à l'étranger	3,55 €/retrait	Gratuit	Gratuit
Assurances	✔️	✔️	✔️

Mastercard Standard et Visa Classic 

La Mastercard Standard et la Visa Classic sont deux cartes bancaires proposées par le Crédit Agricole, chacune au coût de 3,58 € par mois. Elles ne nécessitent aucune condition de revenus, ce qui les rend accessibles à tous. Les utilisateurs peuvent choisir entre un débit immédiat ou différé avec ces cartes.

Le plafond de retraits pour chacune des cartes est fixé à 450 € sur une période de 7 jours, tandis que le plafond de paiement mensuel est de 2 600 €. Les paiements et retraits en zone euro sont sans frais, mais des frais s'appliquent pour les transactions internationales hors zone euro. 

La Mastercard Standard inclut une assurance Mastercard standard, tandis que la Visa Classic comprend une assurance Visa Classic. En termes de coûts, d'accessibilité et de fonctionnalités, les deux cartes sont très similaires, offrant des options pratiques et abordables à la majorité des consommateurs. 

Mastercard Gold et Visa Premier 

La Gold Mastercard et la Visa Premier sont deux cartes bancaires premium proposées par le Crédit Agricole, chacune coûtant 10,83 € par mois. Elles ne nécessitent aucune condition de revenu, offrant ainsi une grande accessibilité à tous les clients. Les utilisateurs peuvent choisir entre un débit immédiat ou différé pour les deux cartes.

Les deux cartes se distinguent par des plafonds de retraits et de paiements élevés : 1 500 € sur une période de 7 jours pour les retraits et 6 000 € par mois pour les paiements. Les paiements et retraits en zone euro sont gratuits avec ces cartes, bien que des frais s'appliquent pour les transactions internationales hors zone euro.

La Gold Mastercard inclut une assurance Gold Mastercard tandis que la Visa Premier comprend une assurance Visa Premier, qui propose une couverture étendue pour diverses situations. En termes de coût, d'accessibilité et de fonctionnalités de base, les deux cartes sont très similaires, fournissant des options de haut niveau pour les utilisateurs recherchant des services bancaires premium.

Mastercard World Elite et Visa Infinite 

La World Elite Mastercard et la Visa Infinite du Crédit Agricole sont toutes deux des cartes haut de gamme, proposées au même prix de 25 € par mois et sans exigence de revenus minimum. Elles offrent un débit différé et des plafonds élevés pour les retraits et les paiements : jusqu'à 5 000 € sur 7 jours pour les retraits et 15 000 € par mois pour les paiements. En zone euro, les paiements et retraits sont gratuits, et il n'y a pas de frais pour les transactions internationales, ce qui les distingue d'autres cartes du marché. Chacune est assortie d'une assurance spécifique à son réseau (World Elite Mastercard ou Visa Infinite), offrant des avantages et des protections supplémentaires à ses détenteurs.

Les plafonds des cartes bancaires du Crédit Agricole

Chaque carte bancaire du Crédit Agricole propose des plafonds de paiement et de retrait spécifiques, qui peuvent être ajustés en fonction des besoins du titulaire. Ces plafonds définissent le montant maximal qu'un utilisateur peut dépenser ou retirer sur une période donnée, généralement hebdomadaire ou mensuelle. Ils varient d'une carte à l'autre en fonction de leur niveau et des services associés. Les plafonds peuvent être modifiés à la demande du titulaire via l'application mobile de la banque ou en contactant le service client, permettant ainsi une flexibilité adaptée aux besoins individuels de chacun.

Les assurances et les garanties

En ouvrant un compte au Crédit Agricole, vous bénéficiez d'assurance et de garantie. Les cartes Mastercard World Elite et Visa Infinite présentent les couvertures assurantielles les plus complètes. La gamme de votre carte bancaire conditionnera l'étendue du niveau de garanties dont vous pouvez bénéficier. 

Les autres moyens de paiement

Bien que les cartes bancaires soient un des moyens les plus utilisés, il en existe d'autres au Crédit Agricole. 

Les virements 

Le Crédit Agricole offre plusieurs options de virement SEPA pour répondre aux différents besoins de ses clients.

• Le virement SEPA classique ponctuel permet de transférer des fonds vers un bénéficiaire à une date précise, offrant une flexibilité pour les paiements ponctuels.
• Le virement instantané SEPA permet des transferts quasi instantanés, idéal pour des situations urgentes où les fonds doivent être disponibles immédiatement. 
• Le virement SEPA classique différé permet de programmer un transfert pour une date ultérieure, offrant une planification optimale des paiements réguliers ou prévus à l'avance. 
• Le virement SEPA classique permanent est adapté aux paiements récurrents tels que les abonnements ou les versements réguliers, simplifiant ainsi la gestion des finances personnelles et professionnelles des clients du Crédit Agricole.

Dépôt et encaissement de chèque 

Pour déposer vos chèques au Crédit Agricole, vous pouvez les envoyer par courrier à votre agence habituelle. Assurez-vous d'inscrire votre numéro de compte et de signer chaque chèque avant de les envoyer. Cela garantit un traitement rapide et sécurisé de vos dépôts.

N'oubliez pas de garder une trace des chèques que vous avez envoyés en cas de perte sur le trajet. 

Livret épargne

Le Crédit Agricole met à disposition de sa clientèle divers livrets d'épargne conçus pour faire fructifier leur argent. 

En effet, en tant que client de la banque traditionnelle, vous pouvez souscrire aux différents livrets d'épargne :

• Livret Engagé Sociétaire
• Livret A
• LDDS
• LEP
• Livret Jeune
• PEL

Chacun de ces livrets propose des taux d'intérêt différents. Pour en savoir plus, consultez notre page sur les livrets. 

L’application mobile du Crédit Agricole

Fonctionnement de l’application mobile

L'application mobile du Crédit Agricole est un outil puissant et convivial conçu pour faciliter la gestion de vos finances quotidiennes.

Disponible sur iOS et Android, elle permet aux utilisateurs de vérifier leurs soldes de compte en temps réel, de suivre leurs transactions, et d'effectuer des virements SEPA, qu'ils soient ponctuels, différés ou permanents.

L'application propose également des fonctionnalités de gestion budgétaire, vous aidant à maîtriser vos dépenses et à planifier vos économies. Grâce à des notifications personnalisées, vous restez informé des mouvements de vos comptes et des dates importantes.

En outre, l'application permet de déposer des chèques numériquement, de contacter facilement votre conseiller, et d'accéder aux services d'assurance et de prêt directement depuis votre espace personnel. 

Les avantages de l’application mobile : 

• Gestion des comptes en temps réel 
• Sécurité 
• Facile d'utilisation 
• Rapide

Quelques questions pratiques sur le Crédit Agricole

Comment ouvrir un compte bancaire Crédit Agricole ?

Pour ouvrir un compte au Crédit Agricole, le processus est simple et rapide. Voici les étapes à suivre pour ouvrir un compte dans votre nouvelle banque :

1. Rendez-vous sur le site du Crédit Agricole.
2. Choisissez l'offre qui vous convient et créez votre espace sécurisé.
3. Renseignez vos informations personnelles.
4. Signez électroniquement le contrat en ligne.

Vous devrez également fournir certaines pièces justificatives pour que la banque puisse vérifier votre identité.

Pièces justificatives requises :

• Pièce d'identité en cours de validité
• Justificatif de domicile
• Photo de votre signature

Comment se connecter à l’espace client Crédit Agricole ?

Afin de vous connecter à votre espace client, c'est très simple :

1. Rendez-vous sur le site du crédit Agricole
2. Sélectionnez « Me connecter », puis renseignez vos informations personnelles telles que votre agence régionale et votre identifiant à 11 chiffres.

Comment contacter le service client Crédit Agricole ?

Pour toute question ou incident relatifs à votre compte, vous avez la possibilité de contacter le service client du Crédit Agricole. 

Voici les coordonnées du service client : 

Si vous avez plus de questions, n'hésitez pas à consulter notre page dédiée au service client du Crédit Agricole. 

Comment faire opposition à sa carte ?

En cas de perte ou de vol de votre moyen de paiement, plusieurs solutions sont à votre disposition. Quelle que soit la situation, il est crucial d’agir immédiatement pour éviter les fraudes.

Premièrement, faites opposition. Le service dédié à la perte ou au vol des cartes bancaires Crédit Agricole est joignable par téléphone au : 09 69 39 92 91.

Ce service est disponible 24h/24 et 7j/7.

Selon votre situation (perte, vol ou utilisation frauduleuse), un conseiller Crédit Agricole vous guidera dans la procédure pour bloquer votre carte bancaire.

En cas de vol, il se peut que l’on vous demande de confirmer cette démarche par courrier recommandé avec avis de réception. Dans cette lettre, expliquez les circonstances et joignez une copie de la déclaration de vol faite au commissariat.

Pour toute question, vous pouvez contacter votre conseiller Crédit Agricole via le site internet, dans la rubrique « Nous contacter ».

Les avantages et inconvénients du Crédit Agricole

Les avantages du Crédit Agricole

Le Crédit Agricole propose une large gamme de cartes bancaires pour répondre aux besoins de tous ses clients. Parmi ces options, vous trouverez 6 cartes bancaires, incluant des Mastercard et des Visa, couvrant une variété de besoins allant des cartes les plus standards aux plus premium.

Les offres du Crédit Agricole sont complètes et bien conçues : les 3 offres groupées incluent une carte bancaire, ainsi que diverses assurances et garanties. Cela vous permet de bénéficier de tous les services essentiels regroupés dans une seule et même offre, facilitant ainsi la gestion de vos finances.

Toutes les offres comprennent des assurances et des garanties, assurant une couverture minimale, peu importe l'offre ou la carte choisie. Que vous optiez pour une carte standard ou une carte premium, vous bénéficierez de protection telle que l'assurance voyage, l'assurance des achats en ligne et la garantie d'extension de la durée de garantie des produits achetés. De plus, les cartes premium offrent des avantages supplémentaires comme l'accès à des salons d'aéroport, des services de conciergerie, et des plafonds de retrait et de paiement plus élevé.

Les inconvénients du Crédit Agricole

Le Crédit Agricole facture divers frais supplémentaires tels que la réalisation d’opérations courantes, ce qui est un aspect à considérer lors de la souscription d'ouverture de compte.

Les frais de paiements et de retraits à l'étranger sont particulièrement élevés : chaque paiement et retrait effectué en devises étrangères entraîne des frais. Seuls les titulaires d’une carte bancaire Visa Infinite ou World Elite Mastercard bénéficient d'une exonération de ces frais. Ces cartes premium offrent une multitude d'avantages supplémentaires, mais leur coût annuel est plus élevé.

Les tarifs varient en fonction des caisses régionales : étant une banque régionale, le Crédit Agricole permet à ses caisses régionales d’appliquer leurs propres tarifs. Cela entraîne une disparité des prix selon la région, un inconvénient notable pour les clients. Les frais bancaires appliqués peuvent donc différer en fonction de votre localisation. Il est crucial de consulter les tarifs en vigueur dans votre caisse régionale avant de souscrire pour éviter toute surprise désagréable. En outre, il est recommandé de comparer les offres et les frais des différentes caisses régionales pour trouver la solution la plus avantageuse pour vous.

Notre avis sur le Crédit Agricole

Le Crédit Agricole est un établissement bancaire traditionnel reconnu, offrant une gamme complète de services bancaires adaptés aux besoins des clients. Il s'engage à fournir des solutions bancaires qui allient la tradition et l'innovation, répondant ainsi aux attentes de sa clientèle. 

Le Crédit Agricole se démarque par ses tarifs compétitifs et la diversité des canaux d'accès à ses services : agences physiques et plateformes numériques. En effet, l'application mobile intuitive permet une gestion simplifiée et automatisée des finances, assurant une expérience client optimale. Chaque client bénéficie également d'une protection d'assurance complète en cas de perte ou de vol de biens.