BforBank : Notre avis sur les solutions proposées par la banque

La BforBank est une banque 100 % en ligne lancée par le Crédit Agricole en 2009. Elle se positionne sur un marché haut de gamme et recense 190 000 clients. Elle peut se vanter d’avoir obtenu plusieurs trophées OR et labels d’excellence en 2016, 2017 et 2018, qui font d’elle une banque fiable et reconnue pour ses offres bancaires, immobilières et assurances de qualité. 
Entre la carte bancaire Visa Premier gratuite et les opérations bancaires courantes à 0 €, la BforBank n’a rien à envier aux autres banques ! Par ailleurs, elle est la seule banque en ligne à proposer la fameuse carte Visa infinite et tous ses avantages au prix de 200 €/an !

 

Offre de bienvenue	60 €
Opérations bancaires courantes	0 €
Visa Premier	0 € *
* Revenu minimum pour la gratuité	1 200 €/mois
Versement initial	150 €

Services

Comptes courants

Pour ouvrir un compte individuel, il vous faudra disposer de revenus mensuels à 1 600 € ou d’un encours d’épargne de minimum 10 000 € sur les 6 derniers mois, en plus de 1 200 € de revenus mensuels. Aucune condition de domiciliation de vos revenus chez BforBank en particulier. Vous êtes libre de choisir !  

La banque offre à ses clients une autonomie et une mobilité hors du commun avec un espace client accessible partout et tout le temps grâce à une connexion internet sur ordinateur, smartphone et même Apple Watch !

3 applications smartphone sont à la disposition du client :

L’application BforBank : qui permet entre autres d’avoir un aperçu et le contrôle sur ses comptes bancaires, son épargne, effectuer des opérations bancaires et consulter l’historique des opérations réalisées jusqu’à 45 jours en arrière. Quelques options utiles sont également disponibles comme la possibilité de trouver le distributeur le plus proche grâce à votre géolocalisation, ou encore de bloquer et débloquer comme vous le souhaitez certaines options relatives à votre carte.

L’application “mes banques” : simplifie la gestion de vos comptes bancaires et d’épargnes, en les rassemblant sur une seule application. Vous pouvez également ajouter les comptes que vous possédez dans les autres banques.
Le fait de pouvoir catégoriser vos dépenses et revenus sur chaque compte, permet de les visualiser plus clairement et ainsi de mieux maîtriser votre budget. Tout comme le fait de pouvoir anticiper les fins de mois, avec la détection automatique des opérations récurrentes sur votre compte bancaire.
Pour finir, vous pouvez paramétrer des alertes (risque de découvert, dépenses importantes …), des analyses hebdomadaires ou mensuelles.

L’application Bourse : grâce à laquelle, vous pouvez gérer, passer ou annuler vos ordres de bourse en direct et n’importe où. Mais aussi, consulter et suivre l’évolution des marchés boursiers et de votre portefeuille. Ici encore, des alertes sont programmables pour vous tenir informé en temps réel.

 

Cartes bancaires

Une carte Visa Premier est gratuite à condition de justifier d’un apport sur le compte bancaire de
1 600 €/mois et d’effectuer un paiement de 9 € par trimestre.

Pour obtenir une carte Visa Infinite, qui vous accorde plus de libertés sur le montant de vos retraits et paiements et vous fait profiter de privilèges exclusifs comme le fait de rejoindre par exemple le club Infinite et avoir l’occasion d’être invité à des évènements, profiter d'une multitude d'assurances qui vous couvrent ainsi que vos proches même lors de déplacements à l'étranger, ou encore de disposer d’une conciergerie disponible 24h/24 et 7j/7 pour répondre à toutes vos questions instantanément, il faut disposer d’un revenu de 4 000 €/mois et payer une cotisation de 200 €/an. Ce qui en fait la carte Infinite la moins chère du marché !

 

 

	Prix	Revenus minimums	Conditions	Plafonds retraits	Plafonds paiements	Découvert autorisé
Visa Classic	0 €	1 200 € net mensuel	3 retraits ou paiements/trimestre ou 6 €/trimestre	400 €/semaine	1 200 €/mois (dont 1 200 € à l'étranger)	-
Visa Premier	0 €	Entre 1 600 € net mensuel et encours min. sur les produits d'épargne BforBank de 10 000 €	3 retraits ou paiements/trimestre ou 9 €/trimestre	400 €/semaine	1 200 €/mois (dont 1 200 € à l'étranger)	200 € le 1er mois (puis modifiable)
Visa Infinite	200 €/an	4 000 € (6 000€ pour un compte joint) ou encours min. sur les produits d'épargne BforBank de 40 000 € (60 000 € pour un compte joint)	-	3 000 €/semaine	10 000 €/mois (dont 5 000 € à l'étranger)	-

Pour un compte joint, 2 400 euros minimums sont nécessaires ou un encours de 15 000 €, combiné à 2 000 € de revenus mensuels.

 

Comptes d’épargne

 

Ouvrir un compte épargne chez BforBank est très intéressant car les taux sont hyper attractifs ! Vous avez le choix entre plusieurs livrets et en plus, ils sont gratuits ! Aucun frais ne vous est demandé pour leur ouverture, leur gestion ou leur clôture !

 

Livret d’épargne Bforbank :

Le taux du livret passe à 0,10 % annuel brut et vous pouvez cumuler jusqu’à 4 millions d’euros !

Vous alimentez votre compte facilement (virement bancaire, chèque) et en quelques clics seulement (accessible 24h/24 et 7j/7 sur votre espace personnel).

Vous pouvez ouvrir autant de livret que vous le souhaitez.

Livret A :

Le livret A de BforBank vous rapporte 0,75 % d’intérêt net annuel /an (intérêts exonérés de prélèvements sociaux et d’impôt sur le revenu). Le plafond est de 22 950 €.

A l’ouverture du livret, vous devez verser un montant initial de 10 €. Tout comme le livret d’épargne classique, vous pouvez alimenter votre livret A par chèque ou virement bancaire depuis votre espace client accessible tout le temps et sur tous vos appareils connectés à internet. En revanche, vous ne pouvez ouvrir qu’un seul livret par personne.

Livret de Développement Durable :

Le LDD de BforBank vous propose un taux de rémunération à 0,75 % jusqu’à 12 000 €. Il possède exactement les mêmes caractéristiques que le livret A : même montant à verser à l’ouverture, mêmes méthodes d’approvisionnement du livret et un seul livret par personne est autorisé. Il se cumule au livret A comme une sorte de complément et étend le plafond maximum cumulable à 34 950 € !

 

Assurances

 

Vous disposez d’une assurance liée à votre carte bancaire qui vous allège des petits tracas du quotidien. En effet, en réglant vos achats avec votre carte bancaire, vous êtes protégé en cas de retards et annulations sur les transports (trains, avions …), perte de bagages, dommages sur un véhicule de location, sur les litiges à l’étranger au cas où votre responsabilité civile serait mise en cause, mais aussi en cas de casse de matériel ou accident (ski, montagne …)...

 

Vos garanties d'assurance et assistance avec la Carte Visa Premier :

Vous êtes protégé dans tous vos déplacements en France et à l'étranger. Pour en profiter, vous devez avoir payé tout ou partie de la prestation avec votre Carte Bancaire.

• Transport : retard d’avion, annulation de voyage, perte des bagages, dommages sur un véhicule de location,…
• Litige : responsabilité civile à l’étranger en cas de dommages,…
• Neige et montagne : casse de matériel de ski, accident de ski, …
  Les prestations d’assistance Visa Premier vous permettent de faire face à une situation d’urgence dans le monde entier notamment en cas de maladie ou de blessure (acheminement de médicaments, chauffeur de remplacement en cas d’incapacité de conduire, rapatriement, aide-ménagère,…). Pour en bénéficier, il vous suffit d’être porteur d’une Carte Visa Premier BforBank en cours de validité.

 

Vos garanties d’assurance et assistance avec la Carte Visa Infinite :

Avec la Carte Bancaire Visa Infinite, vous bénéficiez de garanties haut de gamme lors de vos déplacements avec des plafonds de prise en charge souvent doublés par rapport aux garanties de la Carte Visa Premier.

• Jusqu’à 10 000 € d’indemnités par assuré en cas d’annulation, modification ou interruption de voyage ;
• Jusqu’à 1 900 € par sinistre et par bagage pour un vol de bagage à l’hôtel ou dans un véhicule de location ;
• Et d’autres garanties réservées aux clients Infinite.

 

Assurance-Vie

L’assurance vie de BforBank vous propose d’investir sur les meilleurs fonds en euro du marché : le Fonds Euro Allocation Long Terme 2 à 3 % de rémunération nette, basé sur les opportunités et la prise de risque, et le Fonds Euro Dolcea Vie à 2,15 % net, alliant sécurité et performance ! La tarification est compétitive puisque les droits d’entrée, les frais d’arbitrage et de souscription aux supports du contrat, sont gratuits ! Cela dit, des frais de de gestion sont tout de même appliqués : 0,60 % de frais de gestion annuelle sur le Fonds Euro Dolcea Vie, 0,70 % sur le Fonds Euro Allocation Long Terme 2 et 0,85 % de frais de gestion annuelle pour les unités de compte.

Vous pouvez également confier la gestion de vos placements à des professionnels (Spirica) à partir de 5 000 € d’investissement, moyennant seulement 0,10 % de frais de mandat annuels supplémentaires sur les unités de compte (soit 0,95 % au total).

Si vous choisissez de gérer vous même vos investissements, vous avez le choix entre 39 supports de placements immobiliers (35 OPCVM, 1 OPCI, 3 SCPI), répartis sur de nombreuses zones géographiques et possédant des secteurs d’activités à fort potentiel.

 

Crédits 

Crédit à la consommation :

Vous pouvez solliciter un crédit à la consommation chez BforBank pour différents besoins :

- Pour un prêt personnel (non affecté) afin de financer vos projets ou pour un besoin urgent de trésorerie. La banque vous prête de 1 000 € à 75 000 € et vous laisse un délai de 1 à 6 ans pour rembourser avec une TAEG fixe comprise entre 1,90 % et 5,50 %.

- Pour un prêt auto (affecté) afin de financer votre projet de véhicule neuf ou d’occasion (moins de 8 ans pour une auto, moto ou un camping-car et moins de 2 ans pour un mobile home). Un prêt allant de 3 500 € à 100 000 € vous est accordé selon votre solvabilité et votre projet, pour une durée de remboursement comprise entre 1 à 6 ans pour une voiture ou une moto et allant jusqu’à 10 ans pour un mobile home ou un camping-car. Le TAEG compris entre 2,50 % et 5,85 %, est fixe.

- Pour un prêt travaux (affecté) afin de financer vos projets de travaux pour votre logement (hors gros oeuvre et travaux de construction). Une somme minimale de 3 500 € jusqu’à 46 000 € peut vous être allouée, pour une durée de remboursement comprise entre 1 et 10 ans. Le TAEG fixe débute ici à 2,50 % et ne dépasse pas 5,85 %.

Vous pouvez effectuer des simulations gratuites sur le site de Bforbank pour plus de précision concernant le coût total de votre crédit, les échéances mensuelles que vous aurez à payer, le taux qui s’appliquera et le délai qui vous sera accordé …

Quelques services plutôt pratiques sont à votre disposition :

Vous pouvez mettre en pause vos mensualités (2 fois par an au maximum avec 6 échéances remboursées entre chaque pause) en cas de nécessité (ce qui aura pour conséquence d’allonger votre prêt et de majorer son coût total; en revanche cela peut vous arranger sur le court terme).
Vous avez également la possibilité de moduler votre prêt à tout moment (en faisant varier à la hausse ou à la baisse le montant de vos mensualités ou vos durées de remboursement).
Enfin, vous pouvez changer la date de votre prélèvement, toujours dans le but de vous permettre une certaine flexibilité.  

 

Crédit immobilier :

Une souscription rapide en ligne et un taux fixe compétitif à 1,63 % (sur 15 ans) pour un prêt de 200 000 €. Pour les crédits inférieurs à 200 000 €, le taux débiteur fixe est de 1,22 %.

Les frais de dossier sont gratuits et vous n’avez aucune indemnité de remboursement anticipé !

Vous disposez d’un espace de suivi sécurisé pour être informé en temps réel de l’avancement de votre dossier et pour pouvoir gérer toutes les étapes de votre demande de financement.

Il est conseillé d’effectuer des simulations gratuites en ligne sur le site de BforBank afin de calculer les échéances et le taux exact de votre crédit, pour ne pas avoir de surprise et calculer au mieux votre projet de remboursement.

 

Bourse

 

Grâce à l’offre de bourse de BforBank, vous avez accès à tous les supports d’investissements financiers sur les marchés français et étrangers (2 000 OPCVM sans droits d’entrée, avec plus de 80 sociétés de gestion et une sélection de 50 fonds par Amundi, un expert en multi gestion et partenaire de BforBank sur son offre de bourse).

En plus de cela, l’offre est très compétitive : aucuns droits de garde, pas d’abonnement (pas de minimum d’ordres par mois) et 0 € de frais de tenue de compte.

Des frais de courtage vous sont facturés pour chaque action, obligation ou tracker en fonction du montant de ces derniers.

Sur le marché français :
Pour les ordres d’un montant allant de 0 à 1 000 €, 2,50 € vous sont demandés. Les ordres compris entre 1 000 et 3 000 € vous coûtent 5 € et les ordres supérieurs à 3 000 € sont facturés à 0,13 % (en partant d’un minimum de 10 €).

Sur le marché étranger :
Les ordres sont calculés sur une base de 7 700 €. Les ordres inférieurs à 7 700 € sont facturés 18 € et les ordres supérieurs : 18 € + 0,23 %.

 

Vous avez le choix entre 3 formules :

- Compte-titre : accès aux supports financiers sur les marchés français et étrangers (actions, obligations, OPCVM …). Vous n’avez pas de limite de versement.

- PEA : accès aux actions de sociétés européennes et leur fiscalité avantageuse. Les versements sont limités à 150 000 €.

- PEA-PME : accès aux titres de PME et ETI françaises et européennes. Les versements sont limités à 75 000 €.

(L’accès au PEA et au PEA-PME est réservé aux résidents fiscaux français).

 

Vous pouvez également vous appuyer sur des "portefeuilles clés en main", construits par des experts (Armundi), à votre disposition pour vous aider à correctement investir en bourse selon le modèle qui vous correspond le mieux.

Voici les mandats qui s'offrent à vous : 

Type de mandat	Finalité
le mandat prudent	Une valorisation progressive avec un risque limité en perte de capital
Le mandat équilibré	Un compromis entre le risque de perte en capital et la performance
Le mandat dynamique	Une recherche en performance avec un risque de perte en capital élevé
Le mandat offensif	Une recherche des meilleures performances avec un risque de perte en capital très élevé
Le mandat PEA équilibré	Un compromis entre le risque de perte en capital et la performance
Le mandat PEA offensif	Une recherche des meilleures performances avec un risque de perte en capital élevé

 

Des informations en temps réel pour établir votre stratégie, des analyses et conseils ainsi que des comparateurs de fonds pour vous aider au mieux à vous orienter sur le choix le plus pertinent. C’est ce que vous propose l’application de bourse de BforBank (ou le site internet) avec la possibilité de pouvoir concrétiser vos choix en passant des ordres à tout moment depuis votre smartphone.

 

Service client

Un service client disponible du lundi au vendredi par e-mail, téléphone ou tchat (site web et réseaux sociaux), de 8h à 19h.

Une FAQ est aussi à votre disposition et peut vous aider si vous avez une question, posée de manière récurrente par la majorité des internautes.

Changement de domiciliation :

Le service BSwitch se charge gratuitement d’informer et de transférer vos nouvelles informations bancaires à tous vos fournisseurs et créanciers (électricité, internet, eau, Etat …). Un gain de temps assuré !

 

Ouvrir un compte

Pour ouvrir un compte en ligne chez BforBank, rien de plus simple !
En effet, après avoir choisi le type de compte que vous souhaitez souscrire (individuel ou joint), 4 étapes suffisent à son ouverture :

1. Remplir le formulaire en 5 minutes.
2. Signer le contrat (signature électronique, ou envoi par courrier avec une copie des pièces justificatives).
3. Fournir les justificatifs (scans ou photos).
4. Pour finaliser l’ouverture de votre compte, un premier versement de 300 € est nécessaire.

 

Interface

Une interface client intuitive, personnalisable et performante qui vous permet d’un simple coup d’oeil, de repérer vos entrées d’argent et vos dépenses qui sont catégorisées, afin de mieux pouvoir les gérer.

Disponible sur ordinateur, smartphone mais aussi Apple Watch ! 

Application BforBank:

 

Application "mes banques" :

 

Application bourse :

 

 

L’avis

Le seuil de revenu minimum demandé est plus élevé que ceux des autres banques en ligne. BforBank choisit en effet de se positionner en faveur des clients qui ont une bonne situation financière afin de leur proposer des services hauts de gammes à la hauteur de leurs revenus. En termes d’avantages, Bforbank vous propose un livret d’épargne à taux attractif, une offre de crédit immobilier simple mais complète, un service client composé d’experts disponibles 6j/7 sur des plages horaires étendues… Toutes les opérations relatives à votre compte bancaire ou à une ouverture de livret sont gratuites !
En définitive, BforBank vous apporte une sérénité dans votre quotidien et vos déplacements ainsi que le confort d’être accompagné par une banque présente pour ses clients !   

 

60€ euros offerts aux nouveaux clients	Conditions de revenus élevées (1 600 €/mois minimum)
Offre de crédit immobilier compétitive	Banque moins accessible au grand public
Assurance vie multi récompensée (22 fois depuis sa création)	3 applications pour avoir accès à la totalité des services sur smartphone
Des offres promotionnelles sur les services principaux : compte bancaire, livret, assurance vie, bourse ...
Des services haut de gamme
Des labels et récompenses en 2016, 2017 et 2018 (offre bancaire, crédit immobilier, assurance vie ...)