Banque Populaire : Notre avis sur la banque traditionnelle en 2024
La Banque Populaire, fondée en 1878 à Angers, est une banque traditionnelle qui fait partie du groupe BPCE. Aujourd'hui, elle sert près de 10 millions de clients. Avec plus de 3 000 agences réparties dans toute la France, elle offre une gamme complète de services bancaires, d'assurances et de crédits. La Banque Populaire est une banque coopérative possédant un vaste réseau d'agences régionales. Ce réseau offre un service humain et personnalisé de qualité. Avec plus de 12 000 conseillers à votre service pour vous accompagner dans tous vos projets, La Banque Populaire est l'un des principaux acteurs du développement de l'économie locale.
L’histoire de la Banque populaire
Créée en 1878 par des artisans, commerçants et entrepreneurs qui n’avaient pas accès au crédit bancaire, la Banque Populaire est l'une des plus anciennes banques en France. Aujourd'hui, elle fait partie du Groupe BPCE, le deuxième groupe bancaire du pays. Depuis sa fondation, la Banque Populaire accompagne les particuliers et les entreprises dans leurs projets.
Fonctionnant sur un modèle coopératif, chaque banque régionale de la Banque Populaire est autonome et s’adapte aux besoins spécifiques de son territoire. Tous les clients sont également sociétaires, ce qui permet à la Banque Populaire d'être proche de ses clients et de l’économie locale.
La Banque Populaire offre une large gamme de produits et services bancaires, accessibles en agence comme en ligne, pour les particuliers et les entreprises. Cette diversité permet de proposer des solutions adaptées à tous, qu'ils soient particuliers ou professionnels.
La Banque Populaire est présente sur tout le territoire français avec plus de 3 000 agences. Elle dispose d’un réseau de plus de 12 000 conseillers et compte près de 10 millions de clients sociétaires à travers la France.
Les offres et tarifs de la Banque Populaire
À la Banque Populaire, 3 offres groupées sont disponibles : Cristal Essentiel, Cristal Confort et Cristal Premium. Chacune d'entre elles offre un niveau de service différent en fonction de sa gamme.
Ci-dessous, un tableau récapitulatif des offres proposées par la banque :
| Offres | Cristal Essentiel | Cristal Confort | Cristal Premium |
|---|---|---|---|
| 👛 Tarifs | 7,05 €/mois | 15,80 €/mois | 21,10 €/mois |
| 💸 Condition de revenu | Aucune | Aucune | Aucune |
| 📝 Assurances incluses | Oui | Oui | Oui |
| ⌛ Découvert autorisé | Oui | Oui | Oui |
| Carte associée | Visa Classic à autorisation systématique | Visa Classic ou Visa Premier | Visa Premier ou Visa Platinum |
| Virements SEPA instantanés | ❌ | ❌ | ✔️ |
L'option Carte Facélia
L'option Facélia est disponible sur les cartes Visa Classic, Premier et Premium
Cette option permet de bénéficier d'un crédit renouvelable, que vous pouvez utiliser soit au comptant, soit à crédit, grâce à votre carte bancaire.
Elle permet d'étaler les paiements sur plusieurs mois, facilitant ainsi la gestion des dépenses.
Il est important de noter qu'un crédit vous engage et doit être remboursé. Le taux débiteur annuel révisable pour une carte Facélia varie entre 7,23 % et 19,88 %.
Les Avantages de l'Option Facélia :
- Gestion des paiements
- Crédit renouvelable
Les différentes cartes bancaires Banque Populaire
La Banque Populaire propose 4 cartes bancaires différentes : Visa Classic, Visa Premier, Visa Platinum, Visa Infinite.
Les différentes cartes bancaires sont reliables aux offres de compte citée plus haut.
| Cartes |
Visa Classic
|
Visa Premier
|
Visa Platinum
|
Visa Infinite
|
|---|---|---|---|---|
| 👛 Tarifs | 47 €/an* | 133 €/an* | 196 €/an* | 310 €/an* |
| 💸 Conditions de revenu | Aucune | Aucune | Aucune | Aucune |
| 💰 Type de débit | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé |
| 💶 Paiements et retraits en zone euro | Gratuits** | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| 💵 Paiements en devises étrangères | 0,5 € + 2,7 % | 0,5 € + 2,7 % | 0,5 € + 2,7 % | 0,5 € + 2,7 % |
| Retraits à l'international | 3,5 €+ 2,7 % | 3,5 €+ 2,7 % | 3,5 €+ 2,7 % | 3,5 €+ 2,7 % |
| Option Carte Facélia | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ❌ |
| 📝 Assurances | Assurance Visa Classic | Assurance Visa Premier | Assurance Visa Platinum | Assurance Visa Infinite |
*Le tarif peut varier en fonction de votre agence
**Gratuits avec les distributeurs du réseau Banque Populaire, disposez également 2 retraits gratuits en dehors du réseau Banque Populaire par mois. Au-delà de ces 2 retraits, un retrait est facturé 1 €.
Visa Classic
La carte Visa Classic est une carte qui permet aux clients de régler toutes leurs dépenses en France comme à l'étranger.
Cette carte permet l'accès à une enveloppe de crédit, modulable depuis l'espace client de la banque.
La carte Visa Classic de la Banque Populaire est facturée 47 € par an.
Toutes les opérations de paiement effectuées en France et dans l'Espace Économique Européen (EEE) sont gratuites, y compris celles réalisées via Apple Pay et Samsung Pay.
Tous les retraits effectués dans un distributeur automatique de billets (DAB) de la Banque Populaire sont également gratuits. À noter qu'au-delà de 2 retraits d'espèces par mois effectués dans des DAB d'autres banques, chaque retrait sera facturé 1 euro.
Les avantages de la Carte Visa Classic :
- Paiements gratuits en France et dans l'EEE
- Prix abordables
- Option carte Facélia
Visa Premier
La carte Visa Premier permet de profiter d'une expérience bancaire enrichie : des plafonds de paiement et de retrait plus élevés, une protection renforcée lors de vos voyages, et de nombreux avantages conçus pour simplifier votre quotidien. La carte Visa Premier est disponible en débit immédiat ou différé.
La carte Visa Premier inclut tous les avantages de la carte Visa Classic, plus des garanties additionnelles telles que des couvertures assurantielles étendues à votre famille lors de déplacements. Cette carte premium, compatible avec Apple Pay et Samsung Pay, offre des plafonds de paiement et de retrait plus élevés que d'autres cartes. Profitez d'offres partenaires pour des locations de véhicules ou billets de cinéma.
La carte Visa Premier de la Banque Populaire est proposée au tarif de 133 euros par an.
Avec la Visa Premier, tous les paiements effectués en France et dans l'Espace Économique Européen (EEE) sont gratuits.
Pour plus d'informations, n'hésitez pas à consulter notre page dédiée à la Carte Visa Premier Banque Populaire.
Les avantages de la carte Visa Premier :
- Retraits sans frais peu importe les distributeurs
- Assurance Visa Premier
- Option carte Facélia
Visa Platinum
La Carte Visa Platinum est une carte haut de gamme incluant un niveau de garanties et de services élevés.
Disponible en débit immédiat ou différé, elle offre une grande flexibilité de paiement et de retrait avec des plafonds adaptables à vos besoins. La carte inclut également des services d'assurance et d'assistance étendus avec un niveau de remboursement plus important que la carte Visa Premier.
Voici les services d'assistance associés à la Visa Platinum :
La carte Visa Platinum de la Banque Populaire coûte 196 euros par an.
Avec la Visa Platinum, toutes les opérations de paiement et de retrait dans la zone EEE sont sans frais. En outre, cette carte est compatible avec les solutions de paiement mobile Apple Pay et Samsung Pay.
Les avantages de la carte Visa Premier :
- Assistance Platinum
- Service de conciergerie
- Option carte Facélia
Visa Infinite
La Visa Infinite est la carte la plus haut de gamme proposée par La Banque Populaire, disponible en débit immédiat ou différé. Compatible avec Apple Pay et Samsung Pay, elle possède des plafonds élevés pour les retraits d'espèces ou les paiements. De plus, elle inclut de nombreux privilèges et des offres exclusives.
Avec cette carte, bénéficiez d'un assistant personnel grâce au Service de Conciergerie Visa Infinite, disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.
La carte donne accès à des services haut de gamme et à des partenaires tels que Sixt, Printemps, Emirates, Barrières via le Visa Infinite Club. En outre, la Visa Infinite inclut un ensemble complet d'assurance, dont une extension de garantie constructeur pour tous vos achats de produits informatiques, électroménagers et audiovisuels.
Les prestations d'assurance, qui vous protègent en France et à l'étranger, sont variées et détaillées dans le tableau des assurances ci-dessous.
La carte Visa Infinite Banque Populaire est facturée 310 euros par an.
Les avantages de la carte Visa Premier :
- Assurances et des garanties complètes (Visa Infinite)
- Accès au Club Visa Infinite
- Service de conciergerie
- Plafonds de paiements et de retraits élevés
Les plafonds des cartes bancaires de la Banque Populaire
Les plafonds de la Banque Populaire sont propres à chaque carte bancaire. Ces plafonds sont modulables avec l'application mobile de la Banque Populaire
| Plafonds de paiements en France et à l'étranger | |||
|---|---|---|---|
| Visa Classic | Visa Premier | Visa Platinum | Visa Infinite |
| 3 000 €/30 jours | 7 600 €/30 jours | 10 000 €/ 30 jours | 25 000 €/ 30 jours |
| Plafonds de retraits en France | |||
|---|---|---|---|
| Visa Classic | Visa Premier | Visa Platinum | Visa Infinite |
| 1 200 €/7 jours | 3 000 €/7 jours | 4 000 €/7 jours | 5 000 €/ 7 jours |
| Plafonds de retraits à l'étranger | |||
|---|---|---|---|
| Visa Classic | Visa Premier | Visa Platinum | Visa Infinite |
| 600 €/ 7 jours | 1 500 €/ 7 jours | 3 000 €/ 7 jours | 5 000 €/ 7 jours |
Les assurances et garanties des cartes Visa de la Banque Populaire
| Cartes | Visa Classic | Visa Premier | Visa Platinum | Visa Infinite |
|---|---|---|---|---|
| Assurance maladie | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Assurance invalidité | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Assurance décès | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Garantie d'achat | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Rapatriement sanitaire | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Remboursement des frais médicaux | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Assurance Neige et Montage | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Responsabilité Civile à l'étranger | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Assistant personnel | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Échange « indispensable » du quotidien | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| Conciergerie | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| Club Visa Infinite | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ |
Les autres moyens de paiement
Bien qu'un des moyens de paiement le plus utilisé soit la carte bancaire, la Banque Populaire propose à ses clients d'autres moyens de paiement.
Les virements (SEPA/hors SEPA/instantané)
Les virements bancaires sont réalisables avec l'application mobile de la Banque Populaire :
Les virements SEPA sont gratuits s'ils sont effectués sur internet.
L'émission d'un virement Non SEPA est facturée 25 €. La réception d'un virement hors zone SEPA est quant à elle facturée 21 €.
Émission/Encaissement de chèques
La Banque Populaire met à disposition un chéquier. Cependant, l'émission d'un chéquier n'est pas systématique, il est nécessaire d'en faire la demande au préalable.
L'encaissement de chèques peut quant à lui s'effectue en agence ou par voie postale.
Livrets épargnes
La banque populaire propose de nombreux produits d'épargne :
- Livret A
- Livret Jeune
- LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire)
- PEL (Plan Épargne Logement)
Pour plus d'informations, consultez notre page dédiée à la rémunération de chaque livret.
L’application mobile de la Banque Populaire
Fonctionnement de l’application mobile
L’application Banque Populaire Business est l’outil indispensable pour les clients de la banque traditionnelle. Cette application mobile est disponible gratuitement sur iOS et Android, et peut-être téléchargée directement sur l'Apple Store et Google Play.
L'application mobile Banque Populaire permet de gérer votre compte bancaire en toute simplicité, depuis votre téléphone mobile. Elle regroupe toutes les fonctionnalités nécessaires, en permettant de gérer vos finances et d'effectuer vos transactions depuis l’application.
En outre, l’application mobile Banque Populaire possède une interface optimisée et intuitive, facilitant ainsi la prise en main de l’application et simplifiant la navigation.
Les fonctionnalités de l’application mobile Banque Populaire :
- Effectuer des transactions bancaires
- Consulter votre solde en temps réel
- Consulter l’historique des dépenses
- Paramétrer les cartes bancaires
- Effectuer des virements bancaires
- Recevoir des notifications en temps réel sur les activités du compte
Avec ces fonctionnalités avancées, l’application Banque Populaire est un outil performant pour la gestion quotidienne de vos finances.
Les avantages de l’application mobile :
- Suivi des comptes en temps réel
- Sécurité
- Intuitive et ergonomique
- Service client dynamique
Quelques questions pratiques sur la Banque populaire
Comment ouvrir un compte bancaire Banque populaire ?
Pour devenir client à la Banque Populaire, il est essentiel d'être majeur, capable, et de résider en France pendant au moins 8 mois par an.
La démarche d'ouverture de compte s'effectue en agence ou en ligne :
Pour ouvrir un compte en agence :
- Prenez rendez-vous dans l'agence Banque Populaire la plus proche de chez vous.
- Le jour du rendez-vous, apportez les documents justificatifs requis.
- Le conseiller bancaire saisira votre profil et vous fera signer votre convention de compte.
- Commandez votre carte bancaire et votre chéquier.
- À la fin de l'entretien, votre conseiller vous remettra également votre relevé d'identité bancaire.
Pour ouvrir un compte en ligne :
- Connectez-vous sur le site web ou l'application de la Banque Populaire.
- Sélectionnez l'offre qui vous convient.
- Cliquez sur « Ouvrir un compte ».
- Remplissez les informations demandées.
- Joignez les documents justificatifs nécessaires.
Documents justificatifs nécessaires :
- Une pièce d'identité en cours de validité.
- Un justificatif de domicile de moins de trois mois.
- Un justificatif d'activité (avis d'imposition, carte d'étudiant, etc.).
Comment se connecter à l’espace client Banque Populaire ?
Afin de se connecter à votre espace client, rendez-vous sur le site de la Banque Populaire.
Accédez à l'espace client, puis renseignez vos informations personnelles telles que votre établissement bancaire et votre identifiant.
Comment contacter le service client Banque populaire ?
En cas de problème avec votre compte bancaire ou lors d'une transaction, contactez le service client de la Banque Populaire.
Voici les coordonnées du service client de la Banque Populaire :
| Moyen de contact | Disponibilité | Temps de réponse | Contact |
|---|---|---|---|
| 🧑💼 Conseiller Banque Populaire | Lundi au vendredi de 9h à 18h et le samedi de 9h à 12h30 | - | Via l'espace client sur le site internet ou via l'application mobile |
| 📱Réseaux sociaux | 24h/7j | - |
Facebook : Banque Populaire Twitter : @BanquePopulaire Instagram : @banque_populaire YouTube : Banque Populaire LinkedIn : Banque Populaire |
| 📞 Téléphone | Lundi au vendredi de 9h à 18h et le samedi de 9h à 12h30 | Quelques minutes | Voir le numéro selon votre agence régionale |
| 24h/7j | - | Voir l'adresse selon votre agence régionale | |
| ✉️ Courrier | 24h/7j | - | Voir l'adresse selon votre agence régionale |
Comment faire opposition à sa carte ?
En cas de perte ou de vol de votre moyen de paiement, il est essentiel de faire opposition rapidement pour éviter toute utilisation frauduleuse.
Cette démarche peut s'effectuer en ligne ou en agence :
Faire opposition en agence : rendez-vous ou contactez votre agence locale et faites opposition
Faire opposition en ligne :
- Connectez-vous à votre espace client via le site web ou l'application Banque Populaire.
- Accédez à la section « Cartes ».
- Sélectionnez l'option « Faire opposition ».
Service Carte : Le service carte est joignable, 24h/24 et 7j/7, au 01 77 86 24 24. Vous avez également la possibilité de consulter le service client Banque Populaire.
Utilisation de CyberPlus : Si vous êtes abonné à CyberPlus, la démarche d'opposition se fait depuis l'espace CyberPlus. Vous y trouverez aussi la déclaration de perte et de vol à imprimer. Remplissez le formulaire et envoyez-le à votre agence.
Le renouvellement de votre carte bancaire est automatiquement initié dès réception et validation de votre opposition.
Les avantages et inconvénients de la Banque Populaire
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| ✔️ Des tarifs abordables | ❌ Des frais élevés à l'étranger |
| ✔️ De nombreuses assurances incluses | ❌ Pas de carte virtuelle disponible |
| ✔️ Des plafonds de paiements et de retraits élevés |
Les avantages de la Banque populaire
Tarification compétitive : les offres de La Banque Populaire se distinguent par des tarifs particulièrement compétitifs et attractifs. En effet, chacune des trois offres proposées est disponible pour moins de 20 € par mois, ce qui les positionne avantageusement par rapport à la concurrence.
Couverture d'assurance complète : toutes les cartes proposées par La Banque Populaire incluent un ensemble complet d'assurances et de garanties. Offrant un niveau de protection partiel ou total, les titulaires de cartes bénéficient d'une couverture étendue. Cela inclut des assurances voyage, des garanties d'achat, et bien d'autres protections procurant une tranquillité d'esprit aux clients.
Plafonds de paiements et de retraits élevés : Les cartes bancaires de La Banque Populaire, notamment les cartes haut de gamme telles que la Visa Platinum et la Visa Infinite, offrent des plafonds de paiements et de retraits particulièrement élevés.
Les inconvénients de la Banque Populaire
Frais élevés : La Banque Populaire facture des frais pour certaines opérations bancaires, ce qui peut représenter un coût substantiel pour ses clients. Cette politique tarifaire est un inconvénient comparé à celle de ses concurrents qui offrent des conditions plus avantageuses.
Absence de carte virtuelle : un autre point à considérer est que La Banque Populaire ne propose pas de cartes virtuelles. L'absence de ce service est regrettable est notable étant donné l'essor du paiement par téléphone et des transactions en ligne sécurisées via les cartes virtuelles.
Frais élevés à l'étranger : En matière de transactions à l'international, La Banque Populaire applique des frais élevés pour les paiements et les retraits effectués en devises étrangères. Toutefois, il convient de noter que les détenteurs de la carte Visa Platinum ou Visa Infinite bénéficient de conditions plus favorables dans ce contexte spécifique. Malgré cela, pour les autres cartes, ces frais peuvent représenter un désavantage significatif pour les clients voyageant fréquemment ou effectuant des transactions en devises étrangères régulièrement.
Notre avis sur la Banque populaire
Pour conclure, Banque Populaire est une banque traditionnelle attractive dont le but est de simplifier la gestion des finances des particuliers au quotidien.
De plus, l’application mobile de Banque Populaire centralise toutes les fonctionnalités de votre compte bancaire. La banque Populaire arrive à établir une relation de proximité avec ses clients en proposant des agences physiques performantes et à l'écoute.
Malgré des frais élevés sur les opérations à l'étranger, la diversité des offres de la banque est un atout majeur.
Nos experts s'accordent à dire que la Banque Populaire allie engagement local et innovation.