Tout savoir sur les cas spécifiques : Comment obtenir un crédit ?

Vous n’êtes pas salarié et vous souhaitez contracter un crédit ? C’est possible ! En effet, des crédits existent afin d’accompagner les personnes à la retraite, les indépendants, les étudiants et les personnes sans emploi. 

En ce qui concerne l’assurance prêt, elle peut être utile dans certaines situations, notamment lors d’un projet d’achat immobilier. Dans ce guide, nous allons tout vous expliquer ! 

Les crédits en ligne sans bulletins de paie (retraités, indépendants, étudiants)

Obtenir un crédit sans bulletins de paie est possible. En effet, il existe des situations ne permettant pas de fournir une fiche de paie : les personnes retraitées, les indépendants (auto-entrepreneurs) et les personnes sans emploi, invalides ou handicapées.

Dans ces cas, les établissements prêteurs doivent vérifier la solvabilité des demandeurs de crédit avant l’accord du prêt. Pour ce faire, la personne doit justifier de ses rentrées d’argent, et peut s’appuyer sur ses avis d’imposition. Quelles sont les solutions?

Sans justificatif de revenus, il existe donc plusieurs types de crédits :

- Le crédit permanent (crédit renouvelable ou revolving) :  

Ce prêt est souvent associé à une carte de crédit. Sur cette carte sont versés des fonds qui vous permettront de réaliser des achats en magasin ou en ligne et de retirer de l’argent. La somme d’argent dépensée se reconstitue petit à petit, une fois le remboursement effectué. 

Pour accéder au crédit permanent sans justificatifs de revenus, il faut être en situation de chômage, au RSA, en invalidité, interdit bancaire, FICP, ou en situation de surendettement.

- Le mini prêt urgent :

Il répond à un besoin urgent d’argent. Vous pouvez emprunter rapidement, en moins de 24 heures, sans présenter de fiches de paie. Ce mini-prêt urgent permet d’emprunter jusqu’à 200€ maximum.

- Le crédit étudiant :

Les étudiants sont sources de nombreuses dépenses, et très nombreux d’entre eux n’ont pas de revenus. C’est pourquoi une aide financière a été adaptée. Il y a certaines conditions à respecter afin d’en profiter : être majeur, avoir moins de 30 ans et justifier d’une scolarité en tant qu’étudiant.

Les crédits pour les professions libérales (architectes, avocats...)

Pour les professions libérales, il est courant de renforcer sa trésorerie afin d’investir dans de nouveaux équipements. Pour cela, il existe des prêts adaptés :

- Le crédit classique : vous empruntez une somme d’argent, elle sera remboursée par échéance (par mois, trimestres ou années), vous payez des intérêts, sur une durée déterminée lors de la signature du contrat.

- Le crédit de trésorerie répond à un besoin de trésorerie passagère.

- Le crédit-bail permet de devenir propriétaire d’un équipement ou d’un bien immobilier par la location

Pour accéder à un prêt en tant que profession libérale, il faut justifier de l’existence légale de votre activité, de la nature du besoin et présenter les trois dernières liasses fiscales. Selon l’établissement prêteur, il se peut que des cautions soient également demandées.

Dans le cadre d’une création d’activité, l’organisme prêteur peut demander un apport personnel, il peut atteindre 30% du financement du projet global.

Les banques ainsi que les organismes de crédit proposent des crédits pour les professions libérales. N’hésitez pas à comparer les offres afin de choisir celle qui vous correspondra le mieux à vos besoins.

Qu’est-ce qu’un micro-crédit et qui peut en bénéficier ?

Le microcrédit est un crédit destiné aux personnes exclues du système bancaire traditionnel dû à de faibles revenus ou une situation professionnelle fragile.

Il existe le microcrédit personnel qui permet aux personnes de concrétiser un projet personnel afin d’améliorer leur situation, et d’acheter des biens ou services. Le microcrédit dit professionnel vise à aider la création ou le développement d'une activité professionnelle.

Le micro-crédit permet d'emprunter des sommes d’argent comprises entre 300 € et 5000 €. La  durée du prêt est assez longue afin que les emprunteurs puissent rembourser facilement le prêt (entre 6 mois et 4 ans).

Pour l’obtention d’un micro-crédit, il n’y a donc pas de revenus définis, cependant afin de garantir l’accord, il préférable d’avoir un projet personnel, visant à une insertion sociale ou professionnelle.

Contrairement à un crédit classique, le demandeur ne doit pas s'adresser à une banque mais à un service d'accompagnement social (une régie de quartier, une maison pour l'emploi, un centre communal d'action sociale). L’organisme se chargera d'étudier le projet et d’accompagner la personne dans l’élaboration du dossier avant de le présenter à une banque ou à l' organisme financier. 

Qu’est-ce qu’une assurance prêt et quand est-elle nécessaire ?

L’assurance prêt est une assurance qui prend en charge tout ou une partie des échéances de remboursement du crédit en cas d’imprévus. Les imprévus sont généralement : le décès, la perte totale et irréversible de l’autonomie, l’invalidité permanente et la perte d'emploi.

Il faut savoir que l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire pour accéder à un prêt. En effet, si vous contractez un crédit à consommation, l’assurance est facultative.

Par contre, si vous avez décidé d’emprunter pour financer l’achat d’un bien immobilier (crédit immobilier), alors l’organisme prêteur recommande fortement la souscription à une assurance prêt. L’assurance prêt devient alors une condition d’octroi du crédit.

Pour bénéficier d’une assurance prêt, il faudra tout d’abord remplir un questionnaire médical. En fonction de vos réponses, l’assurance pourra vous faire une offre : accepter de payer la totalité, une partie du capital restant dû du crédit, ou refuser de vous assurer.

Ça y est, vous en savez davantage sur les crédits ! Nous vous encourageons à poursuivre votre visite et à lire notre comparateur sur les meilleurs crédits en ligne.