Qu'est-ce qu'un microcrédit ?

Un microcrédit, c’est quoi ?

Le microcrédit est un type de crédit pouvant aussi bien être personnel comme professionnel. Il permet l’emprunt de montants plus faibles et à taux plus réduits que les autres types de crédits à la consommation classiques.

Le microcrédit va donc permettre aux personnes en difficulté cherchant un substitut au crédit à la consommation de pouvoir souscrire un crédit plus petit, afin de financer leur projet. Sachez que la durée de remboursement du microcrédit commence à 6 mois et peut s’étaler sur 4 ans.

Microcrédit personnel ou professionnel ?

Le microcrédit peut donc autant s’adresser à des particuliers qu’à des professionnels.

Pour un microcrédit personnel, les montants vont de 300 à 5000€ avec des taux allant d’1,5% à 4%. Ce type de microcrédit va servir à financer des besoins spécifiques, ayant pour but d’améliorer les conditions de vie des emprunteurs pour leur permettre ainsi de se réinsérer dans la vie sociale. 

Pour un microcrédit professionnel, le montant (maximum) s’élève à 10 000€, avec un taux de 5% (minimum). Le microcrédit professionnel a pour but d’aider les personnes en difficulté à créer des entreprises. Pour obtenir un crédit professionnel, votre entreprise doit avoir maximum 5 ans ou bien être en cours de création.

Que financer avec un microcrédit ?

Le microcrédit a donc pour but d’aider les personnes en difficulté à se réinsérer socialement. C’est pourquoi il permet de financer des besoins réels, comme par exemple des achats liés à la mobilité, à la santé, à l’éducation…

Plus concrètement, avec un microcrédit pour particuliers, vous pourrez financer :

• L’achat de votre voiture.
• L’achat de votre scooter.
• L’achat de votre vélo électrique.
• Un dépôt de garantie.
• Une formation.
• Un permis de conduire.
• Des soins de santé.

Pour un microcrédit professionnel, vous pourrez financer:

• Du matériel.
• Un fonds de roulement.
• Un véhicule.
• Un stock.

Comme vous pouvez le voir, le microcrédit ne finance pas n’importe quel achat. Par exemple, vous ne pourrez pas financer des achats de loisirs tels qu’une télévision ou un voyage car il ne s’agit pas d’un crédit à la consommation.

Qui peut souscrire un microcrédit ?

Le microcrédit est destiné à toute personne n’ayant pas les revenus suffisants pour souscrire un crédit bancaire classique. Généralement, ces personnes ont subit des accidents de la vie comme des problèmes de santé, un divorce, un licenciement, etc… Le microcrédit peut donc les aider à affronter ces épreuves.

Les personnes concernées par les microcrédits sont les suivantes :

• Les étudiants.
• Les jeunes salariés en CDD.
• Les personnes au chômage.
• Les personnes touchant le RSA.
• Les interdits bancaires.

Comment demander un microcrédit ?

Pour demander un microcrédit, vous devrez avant tout faire appel à une association d’insertion afin de préparer votre dossier de demande à présenter à une institution financière (banque ou organisation de crédit). 

Ensuite, la banque ou l’organisme de crédit pourra accepter votre dossier après l’avoir étudié, et vous pourrez ainsi recevoir votre prêt. Vous pourrez par la suite utiliser votre prêt, tout en le remboursant sur une période que vous aurez convenu au préalable avec votre organisme prêteur.

Quelles pièces justificatives pour un microcrédit ?

Pour constituer votre dossier de demande de microcrédit, vous devrez réunir plusieurs pièces justificatives au préalable.

À fournir dans le dossier :

• Vos 3 derniers bulletins de salaire, de pension, d’invalidité, attestations Pôle Emploi ainsi que vos relevés de compte.
• Le dernier avis d’imposition.
• Le dernier avis des prestations de la Caf.
• La dernière quittance de loyer.
• Vos contrats de prêts en cours.
• Les justificatifs des charges.
• Les devis du projet que vous souhaitez financer avec le microcrédit.
• Les justificatifs de ressources.